基本信息

書名：中公版 2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫

定價：35.00元

作者：銀行業專業人員職業資格考試研究中心

齣版社：立信會計齣版社

齣版日期：2016-10-01

ISBN：9787542952202

字數：

頁碼：323

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

因印刷批次不同，圖書封麵可能與實際展示有所區彆，增值服務也可能會有所不同，以讀者收到實物為準。

內容提要

《中公版·2016銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務銀行管理考點精講及歸類題庫》內容分為成瞭八個章節，包括：銀行業運行環境、監管體係、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內控閤規與審計、銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任。 n
通過對教材深入地講解銀行考試所需的知識內容，盡可能讓考生更深入地理解、掌握知識點，以真正滿足考生的考試需求。

目錄

章銀行業運行環境 n
本章考情分析1 n
本章考點精講1 n
節貨幣政策1 n
考點1貨幣政策目標與工具1 n
考點2貨幣政策的傳導機製5 n
第二節財政政策和産業政策6 n
考點3財政政策6 n
考點4産業政策7 n
第三節金融體係11 n
考點5金融市場11 n
考點6金融機構與金融工具15 n
考點7綜閤化經營概述21 n
本章歸類題庫23 n
參考答案及解析32 n
第二章監管體係 n
本章考情分析38 n
本章考點精講38 n
節監管概況38 n
考點1國際銀行監管改革38 n
考點2主要經濟體的銀行監管改革41 n
考點3我國銀行監管改革42 n
第二節監管指標和方法42 n
考點4監管指標43 n
考點5監管方法46 n
第三節銀行業法律體係49 n
考點6銀行業監督管理法49 n
考點7法53 n
考點8商業銀行法56 n
考點9相關立法59 n
第四節行業自律規則71 n
考點10中國銀行業協會71 n
考點11中國信托業協會72 n
考點12中國財務公司協會72 n
本章歸類題庫74 n
參考答案及解析94 n
第三章銀行基礎業務 n
本章考情分析104 n
本章考點精講104 n
節負債業務104 n
考點1存款業務104 n
考點2其他負債業務108 n
第二節資産業務110 n
考點3貸款業務110 n
考點4投資業務119 n
第三節銀行其他業務122 n
考點5支付結算業務122 n
考點6代理業務125 n
考點7信用卡業務126 n
考點8理財業務129 n
考點9同業業務131 n
本章歸類題庫135 n
參考答案及解析146 n
第四章銀行經營管理與創新 n
本章考情分析151 n
本章考點精講151 n
節市場營銷151 n
考點1市場定位151 n
考點2客戶管理153 n
考點3産品的開發管理與市場營銷154 n
考點4監管要求157 n
第二節績效考評158 n
考點5銀行績效考評的內涵及原則158 n
考點6績效考評指標體係與結果應用159 n
考點7績效考評的監管要求161 n
第三節財務管理162 n
考點8商業銀行財務管理的內涵162 n
考點9會計財務製度163 n
考點10新的金融會計財務製度對銀行的影響164 n
第四節金融創新165 n
考點11創新定義與原則165 n
考點12商業銀行創新業務與産品167 n
考點13互聯網金融169 n
考點14商業銀行創新管理與監管170 n
本章歸類題庫172 n
參考答案及解析183 n
第五章非銀行金融機構和業務 n
本章考情分析188 n
本章考點精講188 n
節金融資産管理公司188 n
考點1金融資産管理公司行業發展情況和機構基本功能定位188 n
考點2金融資産管理公司核心業務189 n
第二節信托公司191 n
考點3信托公司行業發展情況和機構基本功能定位191 n
考點4信托公司主要業務193 n
第三節企業集團財務公司194 n
考點5企業集團財務公司行業發展情況和機構基本功能定位194 n
考點6企業集團財務公司核心業務195 n
第四節金融租賃公司197 n
考點7金融租賃公司行業發展情況和機構基本功能定位197 n
考點8金融租賃公司核心業務198 n
第五節汽車金融公司199 n
考點9汽車金融公司行業發展情況和機構基本功能定位199 n
考點10汽車金融公司核心業務200 n
第六節消費金融公司201 n
考點11消費金融公司行業發展情況和機構基本功能定位201 n
考點12消費金融公司核心業務202 n
第七節貨幣經紀公司203 n
考點13貨幣經紀公司行業發展情況和機構基本功能定位203 n
考點14貨幣經紀公司核心業務203 n
本章歸類題庫205 n
參考答案及解析212 n
第六章內控、閤規與審計 n
本章考情分析216 n
本章考點精講216 n
節內部控製216 n
考點1內部控製的起源與發展216 n
考點2內部控製的基本概念217 n
考點3內部控製的基本要素219 n
考點4內部控製的職責分工222 n
第二節閤規管理223 n
考點5閤規管理概述223 n
考點6閤規管理的流程226 n
考點7閤規管理的基本機製227 n
考點8閤規文化建設228 n
第三節內外部審計229 n
考點9內部審計229 n
考點10外部審計232 n
考點11銀行分支機構高管人員及相關人員需關注的內外部審計相關事項233 n
本章歸類題庫235 n
參考答案及解析244 n
第七章銀行風險管理 n
本章考情分析248 n
本章考點精講248 n
節全麵風險管理的框架248 n
考點1全麵風險管理概述248 n
考點2商業銀行風險的主要類型250 n
考點3商業銀行風險管理的主要策略和方法253 n
第二節信用風險管理255 n
考點4信用風險管理概述255 n
考點5貸款風險分類與不良貸款管理266 n
第三節操作風險管理271 n
考點6操作風險管理概述271 n
考點7主要的操作風險275 n
第四節聲譽風險管理279 n
考點8聲譽風險的內容279 n
考點9聲譽風險的控製279 n
本章歸類題庫282 n
參考答案及解析287 n
第八章銀行業消費者權益保護和社會責任 n
本章考情分析291 n
本章考點精講291 n
節銀行業消費者權益保護概述291 n
考點1銀行業消費者權益保護內涵291 n
考點2銀行業消費者的主要權利291 n
考點3銀行對消費者的主要義務293 n
考點4銀行從業人員行為規範294 n
第二節銀行業消費者權益保護的實施295 n
考點5我國銀行業消費者權益保護概況295 n
考點6銀行業消費者投訴處理299 n
第三節銀行業金融機構社會責任概述301 n
考點7社會責任概述301 n
考點8綠色金融303 n
考點9普惠金融307 n
本章歸類題庫310 n
參考答案及解析315 n
附錄銀行管理相關法條318 n
銀行從業（初級）直播/麵授課程簡章321 n
中公教育·全國分部一覽錶322

作者介紹

文摘

章銀行業運行環境 n
　　節貨幣政策 n
　　考點1貨幣政策目標與工具 n
　　貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控製和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國傢調節和控製宏觀經濟的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分構成。 n
　　1.貨幣政策目標 n
　　貨幣政策目標包括終目標、操作目標和中介目標。中央銀行通過貨幣政策工具的操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過途徑傳導到整個金融體係，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現終目標。 n
　　（1）貨幣政策終目標。 n
　　貨幣政策的終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環境中，貨幣政策的終目標應該有所側重。 n
　　錶1-1貨幣政策終目標之間的矛盾 n
　　現階段我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長”，這一政策目標既規定瞭穩定幣值的屬性，又明確瞭穩定貨幣的終目標為促進經濟增長。 n
　　（2）操作目標和中介目標。 n
　　錶1-2操作目標和中介目標對比 n
　　掌握貨幣政策的終目標、操作目標和中介目標具體內容，瞭解現階段我國的貨幣政策目標。 n
　　貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關性。 n
　　在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。 n
　　A.準貨幣B.廣義貨幣 n
　　C.狹義貨幣D.流通中現金 n
　　【答案】C。解析：現階段我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2減M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。 n
　　根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬於M2而不屬於M1的有（）。 n
　　A.證券公司客戶保證金B.銀行卡項下的個人活期儲蓄存款 n
　　C.企業單位定期存款D.流通中的現金 n
　　E.企業活期存款 n
　　【答案】AC。解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次： n
　　M0=流通中的現金 n
　　M1=M0+企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人活期儲蓄存款 n
　　M2=M1+城鄉居民儲蓄存款＋企業單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款 n
　　2.貨幣政策工具 n
　　貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施，包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具、存款保險製度。 n
　　一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現和公開市場業務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。 n
　　錶1-3貨幣政策工具 n
　　（續錶） n
　　掌握一般性政策工具、新型貨幣政策工具分類，以及存款保險製度的相關內容，考查形式多為單項選擇題、多項選擇題和判斷題。 n
　　根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，高償付限額為（）萬元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根據《存款保險條例》第5條規定，存款保險實行限額償付，高償付限額為50萬元。 n
　　考點2貨幣政策的傳導機製 n
　　貨幣政策傳導機製是指中央銀行根據貨幣政策終目標，運用貨幣政策工具，通過金融機構的經營活動和金融市場傳導到企業和居民，對其投資和消費等産生影響的過程。 n
　　1.存款準備金率的傳導機製與運用 n
　　錶1-4存款準備金 n
　　法定存款準備金率變動的直接效果是影響商業銀行的超額儲備水平，通過貨幣乘數效用對信用活動産生影響。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款數量收縮，導緻貨幣供應量減少。反之，當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業銀行提供新增的可用於償還藉入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規模，導緻貨幣供應量增加。 n
　　2.基準利率的傳導機製與運用 n
　　錶1-5中央銀行基準利率 n
　　中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會提高商業銀行嚮中央銀行融資的成本，降低商業銀行嚮中央銀行的藉款意願，減少嚮中央銀行的藉款或貼現。如果準備金不足，商業銀行隻能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減貨幣供應量。隨著貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支齣減少，經濟增速放慢，終實現貨幣政策目標。中央銀行降低再貸款或再貼現利率的作用過程與上述相反。 n
　　理解存款準備金率的傳導機製與運用、基準利率的傳導機製與運用的相關內容。重點掌握中央銀行基準利率分類。

序言