中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究中心 著

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店铺： 北京群洲文化专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542952202

商品编码：29449701116

包装：平装

出版时间：2016-10-01

基本信息

书名：中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库

定价：35.00元

作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心

出版社：立信会计出版社

出版日期：2016-10-01

ISBN：9787542952202

字数：

页码：323

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容提要

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节，包括：银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。 n
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

目录

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章银行业运行环境 n
本章考情分析1 n
本章考点精讲1 n
节货币政策1 n
考点1货币政策目标与工具1 n
考点2货币政策的传导机制5 n
第二节财政政策和产业政策6 n
考点3财政政策6 n
考点4产业政策7 n
第三节金融体系11 n
考点5金融市场11 n
考点6金融机构与金融工具15 n
考点7综合化经营概述21 n
本章归类题库23 n
参考答案及解析32 n
第二章监管体系 n
本章考情分析38 n
本章考点精讲38 n
节监管概况38 n
考点1国际银行监管改革38 n
考点2主要经济体的银行监管改革41 n
考点3我国银行监管改革42 n
第二节监管指标和方法42 n
考点4监管指标43 n
考点5监管方法46 n
第三节银行业法律体系49 n
考点6银行业监督管理法49 n
考点7法53 n
考点8商业银行法56 n
考点9相关立法59 n
第四节行业自律规则71 n
考点10中国银行业协会71 n
考点11中国信托业协会72 n
考点12中国财务公司协会72 n
本章归类题库74 n
参考答案及解析94 n
第三章银行基础业务 n
本章考情分析104 n
本章考点精讲104 n
节负债业务104 n
考点1存款业务104 n
考点2其他负债业务108 n
第二节资产业务110 n
考点3贷款业务110 n
考点4投资业务119 n
第三节银行其他业务122 n
考点5支付结算业务122 n
考点6代理业务125 n
考点7信用卡业务126 n
考点8理财业务129 n
考点9同业业务131 n
本章归类题库135 n
参考答案及解析146 n
第四章银行经营管理与创新 n
本章考情分析151 n
本章考点精讲151 n
节市场营销151 n
考点1市场定位151 n
考点2客户管理153 n
考点3产品的开发管理与市场营销154 n
考点4监管要求157 n
第二节绩效考评158 n
考点5银行绩效考评的内涵及原则158 n
考点6绩效考评指标体系与结果应用159 n
考点7绩效考评的监管要求161 n
第三节财务管理162 n
考点8商业银行财务管理的内涵162 n
考点9会计财务制度163 n
考点10新的金融会计财务制度对银行的影响164 n
第四节金融创新165 n
考点11创新定义与原则165 n
考点12商业银行创新业务与产品167 n
考点13互联网金融169 n
考点14商业银行创新管理与监管170 n
本章归类题库172 n
参考答案及解析183 n
第五章非银行金融机构和业务 n
本章考情分析188 n
本章考点精讲188 n
节金融资产管理公司188 n
考点1金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位188 n
考点2金融资产管理公司核心业务189 n
第二节信托公司191 n
考点3信托公司行业发展情况和机构基本功能定位191 n
考点4信托公司主要业务193 n
第三节企业集团财务公司194 n
考点5企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位194 n
考点6企业集团财务公司核心业务195 n
第四节金融租赁公司197 n
考点7金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位197 n
考点8金融租赁公司核心业务198 n
第五节汽车金融公司199 n
考点9汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位199 n
考点10汽车金融公司核心业务200 n
第六节消费金融公司201 n
考点11消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位201 n
考点12消费金融公司核心业务202 n
第七节货币经纪公司203 n
考点13货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位203 n
考点14货币经纪公司核心业务203 n
本章归类题库205 n
参考答案及解析212 n
第六章内控、合规与审计 n
本章考情分析216 n
本章考点精讲216 n
节内部控制216 n
考点1内部控制的起源与发展216 n
考点2内部控制的基本概念217 n
考点3内部控制的基本要素219 n
考点4内部控制的职责分工222 n
第二节合规管理223 n
考点5合规管理概述223 n
考点6合规管理的流程226 n
考点7合规管理的基本机制227 n
考点8合规文化建设228 n
第三节内外部审计229 n
考点9内部审计229 n
考点10外部审计232 n
考点11银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项233 n
本章归类题库235 n
参考答案及解析244 n
第七章银行风险管理 n
本章考情分析248 n
本章考点精讲248 n
节全面风险管理的框架248 n
考点1全面风险管理概述248 n
考点2商业银行风险的主要类型250 n
考点3商业银行风险管理的主要策略和方法253 n
第二节信用风险管理255 n
考点4信用风险管理概述255 n
考点5贷款风险分类与不良贷款管理266 n
第三节操作风险管理271 n
考点6操作风险管理概述271 n
考点7主要的操作风险275 n
第四节声誉风险管理279 n
考点8声誉风险的内容279 n
考点9声誉风险的控制279 n
本章归类题库282 n
参考答案及解析287 n
第八章银行业消费者权益保护和社会责任 n
本章考情分析291 n
本章考点精讲291 n
节银行业消费者权益保护概述291 n
考点1银行业消费者权益保护内涵291 n
考点2银行业消费者的主要权利291 n
考点3银行对消费者的主要义务293 n
考点4银行从业人员行为规范294 n
第二节银行业消费者权益保护的实施295 n
考点5我国银行业消费者权益保护概况295 n
考点6银行业消费者投诉处理299 n
第三节银行业金融机构社会责任概述301 n
考点7社会责任概述301 n
考点8绿色金融303 n
考点9普惠金融307 n
本章归类题库310 n
参考答案及解析315 n
附录银行管理相关法条318 n
银行从业（初级）直播/面授课程简章321 n
中公教育·全国分部一览表322

作者介绍

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文摘

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章银行业运行环境 n
　　节货币政策 n
　　考点1货币政策目标与工具 n
　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 n
　　1.货币政策目标 n
　　货币政策目标包括终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现终目标。 n
　　（1）货币政策终目标。 n
　　货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的终目标应该有所侧重。 n
　　表1-1货币政策终目标之间的矛盾 n
　　现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，这一政策目标既规定了稳定币值的属性，又明确了稳定货币的终目标为促进经济增长。 n
　　（2）操作目标和中介目标。 n
　　表1-2操作目标和中介目标对比 n
　　掌握货币政策的终目标、操作目标和中介目标具体内容，了解现阶段我国的货币政策目标。 n
　　货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。 n
　　在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 n
　　A.准货币B.广义货币 n
　　C.狭义货币D.流通中现金 n
　　【答案】C。解析：现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。 n
　　根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。 n
　　A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　C.企业单位定期存款D.流通中的现金 n
　　E.企业活期存款 n
　　【答案】AC。解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： n
　　M0=流通中的现金 n
　　M1=M0+企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款 n
　　2.货币政策工具 n
　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施，包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。 n
　　一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 n
　　表1-3货币政策工具 n
　　（续表） n
　　掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类，以及存款保险制度的相关内容，考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。 n
　　根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，高偿付限额为（）万元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根据《存款保险条例》第5条规定，存款保险实行限额偿付，高偿付限额为50万元。 n
　　考点2货币政策的传导机制 n
　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其投资和消费等产生影响的过程。 n
　　1.存款准备金率的传导机制与运用 n
　　表1-4存款准备金 n
　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款数量收缩，导致货币供应量减少。反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。 n
　　2.基准利率的传导机制与运用 n
　　表1-5中央银行基准利率 n
　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。 n
　　理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。

序言

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《银行业专业人员职业资格考试（初级）银行业专业实务：银行经营与管理精讲》 本书聚焦核心能力，助力考生攻克初级银行实务考试难关 本书旨在为备考中国银行业协会组织的银行业专业人员初级职业资格考试——《银行业专业实务》科目的考生提供一套全面、深入、实用的复习指南。我们深知初级考试的定位在于考察考生对银行业基础知识、核心业务操作规范及初步管理理念的掌握程度。因此，本书内容紧密围绕考试大纲，摒弃冗余信息，力求在有限的篇幅内，实现知识点的精准覆盖和高效传授。 一、 结构导向：紧扣考试大纲，模块化精炼知识体系 本书严格按照现行初级《银行业专业实务》的考试结构进行设计，将复杂的银行业务与管理知识划分为清晰、易于消化的学习模块。我们没有涉及任何特定年份的辅导资料（如2016年版）的特定内容或特定章节的侧重，而是专注于提炼贯穿历年考试的核心、不变的知识框架。 （一） 银行体系与金融市场基础： 本模块详尽阐述了银行业的地位与功能，我国金融体系的构成，包括中央银行、商业银行、政策性银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等各类金融机构的职能划分与相互关系。重点解析了金融市场的基础知识，如货币市场、资本市场、外汇市场的主要功能、交易工具及市场运行机制。对于银行体系的监管框架，如巴塞尔协议的基本理念（非深入技术细节）及其对我国银行业的启示，进行了提纲挈领的介绍，确保考生理解银行监管的宏观目标。 （二） 银行业务基础（核心操作层面）： 这是初级考试的重点和难点所在。我们对对公业务和个人业务的操作流程、产品特性进行了详尽梳理。 1. 个人业务精要： 涵盖个人存贷款业务（活期、定期、按揭、消费贷款等）的开办条件、操作流程、风险点识别。特别是对个人理财产品（如大额存单、银行代销的理财产品）的风险等级划分和适合性销售原则进行了详细阐述，侧重于产品合规操作，而非复杂的收益模型计算。 2. 对公业务基础： 重点讲解了对公结算业务（票据、汇兑、银行卡结算）的流程与合规要求。在对公信贷方面，侧重于信贷审批中的基本要素（如“五C”原则的基础理解）、担保方式（抵押、质押、保证）的法律效力与操作要求，以及信贷合同的关键条款。 （三） 银行风险管理概述： 本模块是未来向中级迈进的基石。对于初级考试，我们聚焦于风险的识别和基本控制方法，而非复杂的量化模型。 1. 信用风险： 讲解信用风险的内涵、成因，以及前中后期的管理流程，如贷前调查的关键关注点、贷中监控的必要性、贷后风险分类（关注类、次级、可疑、损失）的基本标准。 2. 市场风险与操作风险： 市场风险仅介绍利率风险、汇率风险的概念和对银行资产负债表的影响。操作风险则侧重于内部控制的重要性，强调流程合规、职责分离等基础控制手段。 3. 流动性风险： 介绍流动性风险的成因（如挤兑风险），以及银行应对流动性不足的基本工具（如同业拆借、再贴现）。 （四） 银行财务与会计基础： 本章不要求考生进行复杂的会计分录编制，而是要求理解银行财务报表的基本结构及其反映的经营情况。重点在于： 1. 资产负债表结构： 区分资产（信贷资产、投资资产）和负债（存款、同业负债）的主要构成。 2. 利润表解读： 识别主要的收入来源（利息净收入）和成本构成。 3. 基本盈利能力指标： 理解资产收益率（ROA）和净资产收益率（ROE）的含义及其在衡量银行经营绩效中的作用。 二、 教学方法：注重理解，强调应用与记忆的平衡 本书摒弃了传统教材的冗长叙述，采用了“概念解析—核心要点提炼—易混淆点对比—实务应用举例”的结构进行知识点讲解。 1. 知识点模块化拆解： 每个知识点均以“要点提炼”开始，用粗体和列表形式呈现最核心的定义和要求，便于快速记忆和考前回顾。 2. “陷阱”预警系统： 在容易混淆的法律条文、监管比例或操作细节处，设置“注意！”提示框，提前指出历年试题中常设的干扰项，帮助考生精确记忆正确答案。 3. 图表化呈现： 对于流程性强的业务（如贷款审批流程、结算流程），全部采用清晰的流程图和结构图进行展示，取代纯文字描述，提高空间理解能力。 三、 适用人群 本书是为零基础或基础薄弱，希望在短期内高效掌握初级《银行业专业实务》考试所需知识点的考生量身定制。特别适合希望快速建立系统性知识框架，并将理论学习与实际银行业务操作常识相结合的学员。通过本书的学习，考生将能够建立起对现代商业银行业务和管理的基本认知，顺利通过初级职业资格考试。本书不涉及任何关于“2016年”相关考试内容的特定分析或过时政策的解读，内容聚焦于银行业永恒的基础知识体系。

评分☆☆☆☆☆

这次考试的复习之路真是充满挑战，好在有这本书一路相伴。虽然我已经拿到了我的初级资格证书，但回想起备考的日子，这本书依然给我留下了深刻的印象。它最让我称道的是其详尽的考点梳理。很多时候，我们面对海量的知识点会感到无从下手，这本书就像一位经验丰富的老师，将枯燥的条文和理论掰开了、揉碎了，以一种非常易于理解的方式呈现出来。每一个重要的概念、每一个关键的法规，甚至是每一个容易混淆的细节，都得到了清晰的解释和生动的举例。尤其是在银行管理这一块，书中对风险管理、内部控制、公司治理等核心内容的阐述，逻辑性极强，帮助我构建了完整的知识体系。我记得有一次，我在某个知识点上卡了好久，翻来覆去都理解不透，拿出这本书，对照着里面的讲解，配合着例题，豁然开朗。它不只是简单地罗列知识，更注重培养我们分析问题、解决问题的能力，这一点对于实际工作也大有裨益。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，这本书的排版和设计也为我的备考加分不少。在学习过程中，清晰的结构和良好的阅读体验是至关重要的，而这本书在这方面做得相当出色。每一个章节都划分得非常明确，标题醒目，内容层级分明，这使得我在查找特定考点时非常高效。我尤其喜欢它在关键信息上的处理方式，比如使用加粗、斜体或者不同的颜色来强调重点，这能极大地吸引我的注意力，帮助我快速抓住核心要义。而且，书中穿插的图表和流程图也极大地提升了学习的趣味性和效率。很多复杂的概念，通过一张清晰的图表就能一目了然，这比死记硬背要有效得多。我记得有一次，我在学习银行的组织架构时，书中提供的流程图让我对各个部门的职责和协作关系有了非常直观的认识，这比仅仅阅读文字描述要容易理解得多。这种精心的编排，不仅让学习过程变得轻松愉快，也大大提高了我的记忆效率。

评分☆☆☆☆☆

作为一名备考者，我深知理论与实践相结合的重要性，而这本书在这方面也给予了我极大的帮助。它不仅仅停留在理论的讲解，而是非常注重将知识点与银行业务实际相结合。书中的很多案例分析都非常贴近真实业务场景，让我能够更好地理解抽象的理论在实际工作中是如何应用的。例如，在讲解信贷风险管理时，书中就引用了很多真实银行在不同情况下的授信决策和风险控制案例，这让我对如何识别、评估和化解信贷风险有了更深刻的认识。这种“学以致用”的学习方式，不仅加深了我对知识的理解，也让我对未来的银行工作充满了信心。我还发现，书中在讨论一些监管要求时，也结合了最新的政策导向，这使得我的复习内容更具时效性，也更能满足考试的要求。

评分☆☆☆☆☆

这本书的另一个亮点在于其对考点的精准把握和深度解读。考试大纲的内容繁多，但并非所有内容都同等重要。这本书能够精准地提炼出考试的重点和难点，并进行深入的讲解。它并非简单地罗列知识点，而是会深入分析每个考点背后的逻辑和原理，帮助考生理解“为什么”是这样，而不是仅仅记住“是什么”。在复习过程中，我发现很多在其他资料中容易被忽略的细节，在这本书中都得到了详尽的阐述。例如，在介绍金融监管时，书中不仅仅是列举了各种监管机构和工具，还深入分析了不同监管政策出台的背景、目的以及对银行业务可能产生的影响。这种深度的解读，对于我这种希望深入理解知识、举一反三的考生来说，非常有价值。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在开始复习前，我对银行管理这一块的知识掌握得并不牢固，很多概念都只是模糊的印象。但是，通过阅读这本书，我感觉自己的知识体系得到了极大的完善。它在讲解过程中，逻辑非常清晰，层层递进，从基础概念到复杂的理论，再到实际应用，都安排得井井有条。我尤其欣赏的是，书中并没有简单地堆砌概念，而是通过大量的解释和类比，让原本晦涩难懂的理论变得生动易懂。例如，在讲解内部控制时，书中用了很多贴近日常生活的例子来比喻，让我很快就理解了内部控制的重要性及其在银行运作中的关键作用。这种细致入微的讲解方式，让我感觉就像有位经验丰富的导师在旁边耐心指导，极大地提升了我的学习效率和信心。