非正式金融法律規製研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 非正式金融
• 金融法律
• 規製研究
• 金融科技
• 普惠金融
• 民間藉貸
• 影子銀行
• 金融風險
• 法律框架
• 金融創新

店鋪： 中流砥柱圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787511853981

商品編碼：28666028359

叢書名： 非正式金融法律規製研究法律與金融叢書

基本信息：

書號：7511853981  

條碼：9787511853981  

圖書名稱：非正式金融法律規製研究  

定價：45

作者：汪麗麗著  

版彆：法律  

齣版日期：2013-11-01 

目錄：

暫無內容

內容簡介：

本書基於我國民間資本的投資現狀、非正式金融發展的實際需要，首先，對非正式金融的內涵與外延加以厘清，從公共政策、國傢資本、金融脆弱性及金融創新等角度分析非正式金融存在與發展的邏輯機理，從而為主題研究確立瞭理論基礎。其次，從曆史的視角，對非正式金融法律規製進行梳理，從而從製度本身去研究非正式金融法律規製問題之所在，接著從經濟視角探究非正式金融的法律規製問題提供瞭法律與經濟的邏輯幾點。在前兩部分的層層推理下，結閤境外有關非正式金融法律桂枝經驗的比較分析，確立瞭非正式金融契約私人治理機製與適度監管的中心觀點。進而，本書通過對非正式金融私人治理機製的分析，為政府金融監管介入到非正式金融提供瞭現實與理論上的必然性。接著，作者進一步通過經濟學上監管供給與需求邊界的闡述，為非正式金融具體監管製度的構建奠定基礎。

法律的邊界與金融的脈動：非正式金融體係的法律規製之睏境與探索 導言 在現代金融體係的宏大敘事中，我們往往聚焦於銀行、證券、保險等受嚴密監管的“正式”金融機構。然而，在光鮮亮麗的金融市場背後，一個更為龐大、復雜且常常遊離於法律視綫之外的“非正式”金融體係，正以其獨特的方式，深刻地影響著全球經濟的運行脈絡。從街頭巷尾的信貸互助，到網絡平颱湧現的 P2P 藉貸，從民間藉貸的繁盛，到各種形式的“會”與“社”，非正式金融以其靈活、便捷、貼近民眾需求的特性，填補瞭正式金融體係的諸多空白，尤其在發展中國傢和欠發達地區，其作用更是舉足輕重。 然而，非正式金融體係的蓬勃發展，也伴隨著一係列潛在的風險與挑戰。信息不對稱、道德風險、欺詐行為、資金鏈斷裂、以及對消費者權益的侵害，這些問題如影隨形，不僅威脅著參與者的財産安全，更可能 destabilize 整個金融市場的穩定。正是在這樣的背景下，對非正式金融進行法律規製的需求應運而生，但其背後所蘊含的復雜性、挑戰性以及探索方嚮，構成瞭當前法律與金融領域一個亟待深入研究的課題。 一、非正式金融的邊界：界定與辨析 在深入探討法律規製之前，準確界定“非正式金融”的概念至關重要。廣義而言，非正式金融是指不依賴於國傢許可，不直接接受或嚴格遵守金融監管機構的法律、規則和程序的金融活動或組織。它區彆於由銀行、證券公司、保險公司等持牌金融機構提供的、受到嚴格法律規製的“正式金融”。 非正式金融的形式多種多樣，其復雜性體現在以下幾個方麵： 民間藉貸： 這是非正式金融中最普遍、最古老的形式。包括親朋好友之間的無償或低息藉貸，以及以營利為目的的、不具備放貸資質的個人或機構進行的藉貸活動。其規模龐大，涉及麵廣，既有滿足個人應急需求的靈活藉貸，也可能滋生高利貸、暴力催收等非法行為。 互助組織與閤作社： 例如，中國的“會”、“社”，以及其他國傢和地區的“信用閤作社”、“互助儲蓄小組”等。這類組織通過成員之間的資金匯集與藉貸，實現資金的循環與增值，具有社區互助和共享的特點。 非銀行支付與轉賬服務： 在一些地區，未受許可的、依賴手機短信、社交媒體或特定應用程序提供的支付與轉賬服務，也屬於非正式金融的範疇。它們繞過瞭傳統的銀行體係，以極大的便利性滿足瞭部分用戶的需求。 新型網絡金融活動： 隨著互聯網技術的發展，P2P 藉貸平颱、眾籌平颱、虛擬貨幣交易平颱等新興的金融模式，在早期或部分運營模式下，可能遊離於現有金融法律法規的監管之外，呈現齣非正式金融的特徵。盡管許多已被納入監管，但其邊界依然模糊，存在監管滯後和規製難題。 影子銀行體係的延伸： 廣義的影子銀行體係，包括一些金融機構錶外業務、資産證券化、貨幣市場基金等，雖然部分活動受到一定程度的監管，但其復雜性和隱匿性，使其在某些方麵也具備非正式金融的影子，對監管構成挑戰。 這些非正式金融活動，往往具有以下共同特徵： 規避監管： 其最顯著的特點就是主動或被動地規避現有的金融監管框架。 靈活性與便捷性： 相較於正式金融，其流程更簡單，審批更快速，更容易滿足用戶的即時需求。 信息不對稱： 參與者之間，特彆是藉貸雙方，信息往往不對稱，增加瞭風險。 風險較高： 由於缺乏有效的監管和風險緩釋機製，參與者麵臨的風險也更高，包括欺詐、違約、非法集資等。 地理與社會網絡依賴： 許多非正式金融活動依賴於地理上的鄰近性或社會關係網絡，具有較強的社區性。 二、法律規製的睏境：挑戰與難題 對非正式金融體係進行法律規製，並非易事，其背後存在著一係列深刻的睏境和挑戰。這些挑戰源於非正式金融的內在屬性，也源於現行法律規製體係的局限性。 1. 概念模糊與邊界不清： 如前所述，非正式金融的定義本身就存在一定的模糊性，其錶現形式的多元化使得監管者難以畫齣清晰的界限。許多活動處於“灰色地帶”，難以直接套用現有法律，何時應將其納入監管，何時應允許其存在，決策具有難度。例如，個人之間的藉貸，其數額、頻率、是否以營利為目的，都需要細緻的區分，纔能判斷其是否構成非法經營。 2. 監管能力的不足與技術限製： 非正式金融的參與者數量龐大，活動分散，遍布大街小巷甚至網絡空間。傳統的、以機構為監管對象的金融監管模式，難以有效覆蓋如此廣泛的個體和零散的活動。監管機構在人力、物力、技術手段上往往力不從心。追蹤和監測這些隱蔽的資金流動，收集證據，識彆風險，都麵臨巨大的挑戰。 3. 法律條文的滯後與適用性問題： 金融創新日新月異，而法律的製定和修改往往滯後於市場發展。現有的金融法律法規，很大程度上是圍繞著傳統的金融機構和金融産品設計的，對於層齣不窮的新型非正式金融活動，可能缺乏直接適用的條款。即使有相關法律，如《閤同法》、《民法典》中的關於藉貸的規定，也可能無法完全應對非正式金融中齣現的專業性、復雜性問題，例如，在網絡平颱上發生的藉貸糾紛，如何認定平颱的責任，如何進行跨境監管等。 4. 風險識彆與防範的難度： 非正式金融的運作機製往往不透明，參與者之間的信息不對稱嚴重。這使得識彆和評估潛在的風險變得異常睏難。監管者很難提前預警和乾預，往往需要在風險爆發後纔能介入，但此時可能已造成大量損失。高利貸、非法集資、龐氏騙局等，都具有極強的隱蔽性和欺騙性，一旦形成規模，其危害巨大。 5. 政策目標之間的權衡與取捨： 法律規製的目標，一方麵是為瞭保護金融市場的穩定，維護金融消費者的閤法權益，防範係統性金融風險；另一方麵，非正式金融又在一定程度上滿足瞭社會對資金的需求，尤其是在正式金融服務不足的領域。過度嚴厲的規製，可能扼殺創新，壓縮市場活力，導緻資金需求無法得到滿足，反而可能催生更隱蔽、風險更高的地下金融。如何在“堵”與“疏”之間找到平衡點，如何在鼓勵金融創新與防範風險之間進行權衡，是監管者麵臨的重大難題。 6. 法律的地域限製與全球化挑戰： 金融活動日益全球化，非正式金融也常常跨越國界。例如，通過互聯網進行的跨境藉貸、投資等。而法律規製往往是地域性的。不同國傢和地區的法律存在差異，跨境監管的協調成本高昂，存在“監管窪地”和“監管套利”的風險。 7. 成本效益分析： 建立和維護一套覆蓋所有非正式金融活動的全麵監管體係，其成本將是天文數字。需要投入大量的人力、物力和技術資源。而監管的收益，即防範的風險和保護的權益，是否能與投入的成本相匹配，也需要進行審慎的評估。 三、探索與前瞻：規製路徑的思考 麵對上述挑戰，對非正式金融進行法律規製，不能簡單地“一刀切”，而需要采取更加精細化、差異化、創新性的思路。 1. 精準界定，分類施策： 首要任務是進一步細化非正式金融的分類，根據活動性質、風險程度、參與主體等因素，將不同的非正式金融活動置於不同的監管框架下。 嚴厲打擊非法活動： 對於明顯屬於非法集資、傳銷、欺詐等行為，應堅持零容忍的態度，運用現有法律工具，予以嚴厲打擊。 審慎監管新興業態： 對於 P2P、眾籌等新型金融業態，在明確其風險特徵後，應建立相應的準入、備案、信息披露、風險準備金等製度，將其逐步納入監管視野，形成“沙盒監管”或“試點先行”的模式，在實踐中探索更有效的監管方式。 鼓勵與規範互助性組織： 對於社區性的互助儲蓄、互助閤作等形式，在不損害參與者權益的前提下，可以考慮給予一定的政策支持，鼓勵其在更小的範圍、更低的風險下運作。 2. 技術賦能，智慧監管： 充分利用大數據、人工智能、區塊鏈等技術，構建智能化的監管體係。 大數據分析： 通過對海量金融交易數據的分析，識彆異常交易模式，預警潛在風險。 區塊鏈技術： 在涉及交易記錄、身份認證等方麵，可以探索利用區塊鏈技術，提高透明度和可追溯性。 監管科技（RegTech）： 鼓勵金融科技公司開發閤規技術，幫助企業實現自動化閤規，也幫助監管機構提高效率。 3. 加強信息披露與投資者教育： 非正式金融的風險很大程度上來源於信息不對稱。因此，提升信息透明度和參與者的風險意識至關重要。 強製性信息披露： 對提供非正式金融服務的平颱或機構，應強製要求其嚮參與者充分披露風險、收益、費用、運營模式等關鍵信息。 投資者教育： 加強對公眾的金融知識普及和風險教育，提高其識彆非法金融活動的能力，避免盲目參與。 4. 完善法律法規，彌補監管空白： 立法和司法機關應密切關注金融市場的發展動態，及時修訂和完善相關法律法規。 明確非法經營界限： 進一步界定個人或機構從事金融業務的法律邊界，避免“口袋罪”。 細化消費者權益保護： 針對非正式金融活動中常見的消費者權益侵害問題，製定更具體的保護條款。 強化平颱責任： 明確 P2P 平颱、眾籌平颱等中介機構的法律責任，要求其履行風險管理和信息核實義務。 5. 國際閤作與協調： 對於跨境非正式金融活動，加強國際間的閤作與信息共享，共同打擊跨國金融犯罪，建立協同監管機製。 6. 鼓勵金融普惠，疏導資金需求： 在對非正式金融進行規製的同時，也要認識到其在滿足金融需求方麵的積極作用。政府和監管機構應著力於構建更加包容、便捷、高效的正式金融體係，通過發展普惠金融，讓更多人享受到優質的金融服務，從而在源頭上減少對非正式金融的過度依賴。 結語 非正式金融，宛如金融海洋中的暗流，其存在既是市場需求的體現，也潛藏著巨大的風險。對它的法律規製，是一場復雜而艱巨的探索。我們既不能因其“非正式”而忽視其潛在的破壞力，也不能因其“便利”而失去審慎的邊界。唯有在深入理解其運作邏輯、準確把握其風險特徵的基礎上，以創新、審慎、平衡的思維，不斷完善法律框架，運用科技手段，纔能在維護金融穩定、保護公眾利益與促進金融創新之間，找到一條可持續發展的道路。這條道路，需要法律的智慧、金融的洞察，以及社會各界的共同努力。

評分☆☆☆☆☆

我選擇購買這本書，很大程度上是被其“規製”二字所吸引。在當前金融科技飛速發展的時代，傳統的金融監管模式麵臨著前所未有的挑戰。大量的金融創新，尤其是涉及互聯網、大數據、區塊鏈等技術的新型金融服務，很多時候都遊離於現有法律法規的邊緣。作者是否會在書中深入剖析這些新興金融業態的非正式性，以及由此引發的監管難題？我尤其關心書中對於“法律規製”的探討，它是否會從宏觀的法律原則齣發，結閤具體的案例，分析不同國傢或地區在規製非正式金融方麵的經驗與教訓？例如，是否會涉及到一些經典的法律案例，通過這些案例來闡釋非正式金融活動的法律性質和侵權責任？我希望本書能夠提供一些具有前瞻性的觀點，幫助我們理解如何在不斷變化的金融環境中，建立起一套既能鼓勵創新，又能有效防範風險的法律規製體係，而不僅僅是對已有法律的簡單羅列。

評分☆☆☆☆☆

對於這本書的期待，我主要集中在它能否為理解金融市場的“灰色地帶”提供一套理論框架。我們常常聽到關於金融創新和金融風險的討論，但“非正式金融”這個概念卻顯得尤為模糊。它不像銀行、證券公司那樣有明確的法律界定和監管框架，卻又實實在在地影響著社會經濟的方方麵麵。我希望這本書能夠深入挖掘“非正式”的含義，它究竟是指哪些主體、哪些行為？它們與“正式”金融體係的關係又是怎樣的？書中是否會涉及一些具體的法律法規，或者說，現有的法律框架在麵對這些非正式金融活動時，存在哪些不足？我很想知道，作者是如何界定“規製”這個詞的，它是指完全取締、嚴格限製，還是某種程度的“陽光化”和引導？讀完這本書，我希望能夠對這些問題有一個更深刻的理解，甚至能夠獨立思考如何對非正式金融進行更有效的監管，從而在促進經濟發展的同時，最大限度地規避係統性風險。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名讓我聯想到近年來一些關於金融亂象的報道，比如非法集資、龐氏騙局等等，這些現象的背後往往都與非正式金融活動有著韆絲萬縷的聯係。我希望作者能夠在書中對這些具體的“非正式金融”形式進行細緻的梳理和界定。它是否會深入分析這些非正式金融活動的動機和風險點，例如，它們為何能夠繞過傳統的金融監管？參與者又麵臨著哪些法律上的不確定性？更重要的是，作者對“法律規製”的看法是什麼？是認為應該通過更嚴厲的法律來限製，還是應該通過更完善的法律來引導和規範？我對書中關於規製有效性的討論非常感興趣，例如，某些規製措施是否會扼殺金融活力？又或者，是否有一些被證明是有效的規製模式，可以為我們提供藉鑒？我期待書中能夠提供一種辯證的視角，既看到非正式金融的潛在危害，也理解其在某些市場環境下的必然性和功能性。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計給我留下瞭深刻的印象，簡約而不失專業感，主色調的運用顯得沉穩大氣，仿佛預示著書中內容的深度與嚴謹。我個人一直對法律與經濟交叉的領域充滿好奇，尤其是那些遊走在灰色地帶的“非正式”現象，它們往往是社會經濟活力的一部分，但也可能隱藏著潛在的風險。這本書的書名直接點齣瞭其核心主題，讓我對如何理解和規製這些非正式金融活動産生瞭濃厚的興趣。我期待書中能夠深入探討這些非正式金融活動産生的曆史背景、發展脈絡，以及它們在不同經濟環境下的錶現形式。比如，高利貸、民間藉貸、 P2P平颱早期的野蠻生長，甚至是某些形式的地下錢莊，它們是如何運作的？背後有哪些社會經濟需求在驅動？更重要的是，這本書能否提供一個清晰的視角，來審視這些活動與傳統金融體係之間的界限，以及監管部門在其中扮演的角色？我希望作者能通過翔實的案例分析和理論梳理，揭示非正式金融的復雜性，並對其規製提齣有見地的思考，幫助讀者建立起對這一領域的整體認知。

評分☆☆☆☆☆

對於這本書我個人抱持著一種探索性的期待。非正式金融，這個概念本身就充滿瞭張力，它既暗示瞭某種程度的自由與活力，也隱匿著監管的真空和潛在的危機。我希望本書能夠超越簡單的定義和分類，而是從更深層次去挖掘非正式金融産生的根源。例如，它是否與金融體係的不完善、信息不對稱、交易成本高昂等因素有關？作者是如何理解“法律規製”這個行為的？它是否僅僅是針對非正式金融活動的“硬約束”，還是包含瞭軟性的引導、信息披露、風險提示等多種方式？我尤其想看到作者是如何處理“規製”與“創新”之間的平衡的。一個過於嚴苛的規製可能會扼殺新興的金融模式，而一個過於寬鬆的規製則可能導緻係統性風險的爆發。我期待本書能夠提供一些深入的案例分析，通過具體的實踐來檢驗不同的規製理論和實踐模式，並最終提齣一些關於如何構建更具適應性和有效性的非正式金融法律規製框架的深刻見解。