正版 银行转型2025( 何大勇、谭彦、陈本强、刘月 9787508673080 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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何大勇，谭彦，陈本强，刘月 著

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• 银行转型
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• 数字化转型
• 金融创新
• 战略管理
• 金融行业
• 数字化战略
• FinTech
• 银行数字化
• 未来银行

店铺： 博古通今图书专营店

出版社： 中信出版社

ISBN：9787508673080

商品编码：29692624359

包装：平装-胶订

出版时间：2017-04-01

基本信息

书名：银行转型2025(

定价：79.00元

作者：何大勇、谭彦、陈本强、刘月

出版社：中信出版社

出版日期：2017-04-01

ISBN：9787508673080

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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1. 转型，成为当前新经济环境下银行业普遍痛点。

2. 涉及资产管理、私人银行、公司银行、不良资产处置、直销银行、FinTech、区块链等领域热点话题。Fintech风潮席卷全球，互联网 模式不断扩展，如何构建大数据能力？如何抓住区块链技术的机遇？如何把握移动支付这个突破口？传统银行业面临的市场环境日趋复杂，新常态下全球银行业如何实现再平衡？供给侧改革背景下银行业如何实现转型？本书将以详细的分析做出专业解答。

3. 系统、全面，涉及领域众多，并提出具体转型路径。结合许多海外“百年老店”的成功经验，深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能，为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。不仅对全球数字金融发展趋势进行分析和总结，而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例，并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。

4. 作者领域性。BCG在金融领域已经建立了市场地位，曾为众多的大型国有商业银行开展大范围的商业化和业务转型工作，基于自身的丰富经验，BCG将对于银行转型的深度剖析和洞见凝结在本书中，这将对银行的未来发展具有极强的指导意义。

内容提要

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放眼全球，新常态下银行业如何实现再平衡？聚焦中国，供给侧改革背景下银行业如何实现转型？BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径，助力银行业转型突围，寒冬中转“危”为“机”。

　　全球*咨询机构波士顿咨询公司（BCG）深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG 全球48个国家85个办公室的专家，提出未来十年中国银行业的关键词：“存量提升、增量创新、能力重塑”，以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。

目录

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全景改革洪流中的银行业

章全球：新常态下全球银行业再平衡

一、塑造全球银行业格局的五大关键趋势

持续变化的监管框架

日趋成熟的数字变革

悄然转变的客户行为

不断涌现的新竞争者

多速发展的全球市场

二、银行重返竞争舞台的七大关键举措

让首席执行官成为投资人

全面简化银行业务

重塑客户体验

建立强大的合规与风险管理能力

推行以数据为中心的策略

驱动数字化转型

学会先发制人并灵活应变

三、银行能否重拾价值

第二章中国：供给侧改革背景下的银行业转型

一、为什么需要供给侧改革

需求端：“三驾马车”日渐乏力

供给端：“四大要素”亟待突破

二、供给侧改革如何开展

从国际经验看供给侧改革的不同路径

国际经验对中国的启示

三、供给侧改革背景下的银行业转型

供给侧改革背景下银行业的未来

银行业转型势在必行

存量提升传统银行业务的“新玩法”

第三章 零售银行转型

一、展望零售银行发展前景

零售银行业务具备独特的战略意义

洞察零售银行三大趋势

二、聚焦零售银行转型的五大差异化模式

客群深耕型——“我的银行”

渠道创新型——“便捷的银行”

产品专家型——“专业的银行”

全面制胜型——“全面的银行”

生态整合型——“不仅是银行”

对不同银行的启示

三、零售银行转型的七大能力

积极的客户获取和精益的客户管理

有效的渠道覆盖和良好的渠道体验

直击痛点的产品和服务

高效的运营体系和IT平台

综合定价与稳健的风险管控

灵活应变的组织与管控机制

跨界的生态系统整合

第四章 公司银行转型

一、展望公司银行发展前景

转型中的宏观经济新常态

严峻的金融市场环境

分化的公司客户需求

强劲的科技创新机遇

二、聚焦公司银行转型的五大差异化业务模式

传统信贷型

交易冠军型

投行服务型

互联网金融型

全能服务型

三、公司银行转型的七大能力

高效的资源配置与组合管理

行业专业化和新金融解决方案

差异化的客户覆盖模式

富有弹性的信贷管理能力

基于价值的定价

多层次的数字化创新能力

的运营和IT能力

第五章 新机遇之一——资产管理

一、展望中国资产管理市场发展前景

发展资产管理业务具有战略意义

中国资产管理市场规模预测

中国资产管理市场五大增长动力

二、洞察中国资产管理市场三大发展趋势

资金来源

资产类别

资管机构

三、聚焦4种主流资产管理业务模式

全能资管

精品资管

财富管理

服务专家

四、完善三大资产管理制度

积极打破刚性兑付

健全资本市场与资管产品

完善立法与监管

第六章 新机遇之二——不良资产处置

一、中国银行业潜在不良资产规模

二、针对不良资产处置的建议

银行积极处置自身坏账

多类机构和多种资本市场化参与不良处置

鼓励坏账处置模式创新

完善相关法规制度

第七章 新机遇之三——私人银行

一、展望中国私人银行发展前景

中国私人银行市场机会巨大

对接“资产端、财富端”，独特优势造就新增长点

市场渗透率低、集中度低，存在弯道超车机会

二、变化中的私人银行客户

股市波动，投资者强化风险意识

利率下行，拉动多元投资需求

汇改推进，掀起境外投资热潮

房市分化，激发金融资产配置需求

三、千帆竞渡，聚焦私人银行业务模式

以史为鉴，4类服务渠道浮现全球

千帆竞渡，差异化制胜

四、御风而行，拥抱互联网时代的私人银行

中国私人银行业拥抱互联网的必然与必须

“互联网 ”改良与改革中国私人银行业

中国私人银行需要打造互联网思维

五、扬帆远航，私人银行迈向国际化

中资私人银行国际化助推全行国际化

中资私人银行国际化，明确路径、规划布局、评估手段三步走

中资私人银行国际化五大关键能力

第八章 新机遇之四——直销银行

一、直销银行在海外的发展历程及对中国的启示

直销银行发展的3个阶段

美国直销银行发展经验

聚焦直销银行的4种差异化模式

国际直销银行案例研究的规律总结和对中国的启示

二、我国直销银行发展现状及代表案例

直销银行发展概况

典型直销银行案例

直销银行的发展挑战

中国批互联网银行——微众银行的创新实践

增量创新分享金融科技与创新的成长

第九章 全球金融科技发展现状

一、“联网”新图景中的金融科技

二、传统金融机构的应对之道

第十章 中国金融科技发展现状

一、金融科技发展的新动力

金融压抑是革新的土壤

技术进步是革新的条件

客户改变是革新的动力

监管包容是革新的环境

二、金融科技与创新重塑银行业格局

两种思维的碰撞

占据四大制高点

第十一章 金融科技创新的突破口——移动支付

一、全球移动支付市场五大主题

基本面：全球零售支付市场“双速运转”

线上化：零售支付中移动支付的渗透率依然很低

客户需求：商户需求的快速演变需要纵深解决方案

创新与跨界：复杂的支付生态系统

盈利：商业模式的压力

二、支付行业四大制胜关键

第十二章 金融科技创新的基础能力——大数据

一、海内外金融机构的大数据发展实践

海外实践：百花齐放

现状：亟待破冰

二、如何有效建立大数据能力

技术视角——重新审视数据的基础设施与环境

管理视角——驾驭大数据的3个关键点

第十三章 区块链：金融业的下一个风口？

一、风投助力区块链技术起飞

二、金融机构的新机遇

三、结语

能力重塑银行转型过程中的思维与组织之变

第十四章 转型过程中的思维之变

一、三大维度构建战略调色板：环境的不可预测性、可塑性、严苛性

二、调色板原色——五大战略原型

经典型战略

适应型战略

愿景型战略

塑造型战略

重塑型战略

三、战略调色板的3层应用：领导、结合、匹配

第十五章 转型过程中的组织之变

一、领导力：4种关键品质、两种培养方式

二、组织转型：数字化组织架构的3个阶段

三、人才战略：9类数字化人才及获得方式

四、企业文化：数字化文化的5个要素

五、敏捷工作法：打造敏捷组织

六、变革管理

作者介绍

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BCG 大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG 中国区技术优势专项领导人、BCG 中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士，拥有20 年信息技术、金融行业、企业咨询经验，对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识，在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验，著有《个人金融新格局》。


谭彦 BCG 董事经理

BCG 大中华区金融机构专项核心成员，为海内外众多银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务。

>何大勇BCG全球合伙人兼董事总经理

BCG大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG中国区技术优势专项领导人、BCG中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士，拥有20年信息技术、金融行业、企业咨询经验，对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识，在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验，著有《个人金融新格局》。


谭彦BCG董事经理

BCG大中华区金融机构专项核心成员，为海内外众多银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务。


陈本强BCG全球合伙人兼董事总经理

BCG大中华区金融机构专项核心成员，从事金融咨询工作10余年。为众多银行、金控集团提供战略设计、个人金融、小微金融、组织管控、流程优化、支撑体系搭建等领域的咨询服务。


刘月BCG项目经理

从事金融战略咨询工作近10年，专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题，著有《个人金融新格局》。

文摘

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序言

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《创新引领：数字时代银行的重塑与未来》 内容简介 在科技浪潮汹涌、市场格局深刻变革的时代背景下，银行业正经历着前所未有的转型挑战与机遇。本书 《创新引领：数字时代银行的重塑与未来》 并非一本关于具体银行案例分析的实操指南，而是着眼于宏观层面，深入剖析驱动银行转型的核心要素、关键趋势及其对未来金融生态的深远影响。它将带领读者超越日常的业务操作，去理解这场变革背后的逻辑、战略与愿景。 本书旨在为金融机构的决策者、战略规划者、产品创新者以及所有对金融业未来发展充满好奇的专业人士，提供一个全面而深刻的思考框架。我们不提供“如何在XX银行成功转型”的具体路径，而是构建一个“理解银行如何走向未来”的认知地图。 第一部分：驱动变革的宏观力量 在这一部分，我们将首先审视那些正在重塑金融业的宏观力量。 技术革命的颠覆性影响： 我们将深入探讨人工智能（AI）、大数据、区块链、云计算、物联网等前沿技术如何从根本上改变金融服务的生产方式、分发渠道和客户体验。这不仅仅是工具的升级，更是商业模式的重构。例如，AI驱动的风险评估和个性化营销，大数据分析助力精细化运营和产品创新，区块链技术有望重塑交易清算和数字资产管理，而云计算则为金融机构提供了弹性、安全和可扩展的IT基础设施。我们将分析这些技术如何打破传统金融机构的壁垒，催生新的竞争者，并迫使现有银行进行颠覆性创新。 客户行为的深刻演变： 客户的需求和期望正在以前所未有的速度变化。数字原生代的崛起、移动互联网的普及以及“即时性”和“个性化”的服务体验成为主流，对银行提出了新的要求。本书将分析客户期望如何从传统的交易关系转变为全生命周期的金融伙伴关系，以及他们如何通过非银行渠道获取金融服务。我们将探讨如何通过数据洞察客户行为，从而设计出更贴心、更便捷、更具吸引力的金融产品和服务。 监管环境的动态演变： 监管是金融行业不可或缺的一部分。在数字化转型的大背景下，监管机构面临着平衡金融稳定、消费者保护与技术创新之间的挑战。本书将梳理全球范围内，监管机构在鼓励金融科技创新、应对数字资产风险、加强数据隐私保护以及促进普惠金融等方面的政策动态和趋势。我们将探讨监管如何成为推动或制约银行转型的关键因素，以及银行如何在新常态下进行合规创新。 新兴竞争格局的挑战： 传统银行不再是金融服务唯一的提供者。金融科技公司（FinTech）、大型科技公司（BigTech）以及其他非银行机构正在以前所未有的速度进入金融服务领域，以其敏捷的响应速度、创新的技术应用和以客户为中心的理念，对传统银行的市场份额和盈利能力构成严峻挑战。我们将分析这些新兴竞争者如何利用技术优势和轻资产模式，在支付、贷款、财富管理、保险等领域开辟新天地，以及它们对银行传统商业模式的冲击。 第二部分：银行转型的战略性思考 在理解了驱动变革的力量之后，本书将深入探讨银行转型的战略性层面。 核心能力重塑与数字化升级： 银行需要重新审视并重塑其核心能力。这包括从技术驱动的自动化、智能化运营，到数据驱动的决策能力，再到以客户为中心的组织文化。本书将重点探讨如何进行数字化基础设施的升级，包括构建强大的云平台、数据中台、AI中台，以及如何实现核心系统的现代化改造，以支持快速的产品迭代和业务创新。我们还将讨论如何通过敏捷开发、DevOps等方法论，提升银行的响应速度和执行效率。 产品与服务创新： 银行必须从提供标准化产品向提供个性化、场景化、生态化的金融服务转型。本书将探讨如何通过开放银行（Open Banking）、API经济等模式，整合内外部资源，构建开放的金融服务生态系统。我们将分析如何利用大数据和AI技术，为客户提供从支付、信贷、投资、保险到生活服务的全方位解决方案，实现“金融服务无处不在”。同时，也将讨论如何设计和推出能够满足新兴需求的产品，例如嵌入式金融、订阅式金融服务、可持续金融等。 客户关系重塑与体验优化： 在数字时代，客户关系的核心在于信任、便捷和价值。本书将深入分析如何利用全渠道策略，构建无缝的线上线下客户体验。我们将探讨如何通过智能化客户服务（如智能客服、个性化推荐），提升客户的参与度和忠诚度。同时，也将关注如何通过数据洞察，理解客户的真实需求，提供超出预期的服务，并将银行从一个纯粹的金融服务提供商，转变为客户值得信赖的财务顾问和生活助手。 组织文化与人才转型： 任何技术的变革和战略的实施，最终都依赖于人。银行需要构建一种拥抱变革、鼓励创新、数据驱动的组织文化。本书将讨论如何打破传统的部门壁垒，建立跨职能的创新团队；如何吸引、培养和保留具备数字化技能和创新思维的人才；以及如何通过领导力的转型，推动整个组织的变革。我们将强调，成功的转型不仅仅是技术上的升级，更是组织基因和人才结构的深刻再造。 风险管理与合规的再定义： 数字化转型带来了新的风险，也对传统的风险管理和合规体系提出了挑战。本书将探讨如何构建适应数字化时代的风险管理框架，包括数据安全风险、网络安全风险、隐私保护风险、模型风险以及新兴业务带来的合规风险。我们将分析如何利用技术赋能风险管理，例如AI驱动的欺诈检测、自动化合规审查等，以确保在创新发展的同时，维护金融稳定和客户利益。 第三部分：展望未来金融生态 在本书的最后部分，我们将目光投向更远的未来，描绘数字时代下银行可能演进的多种形态。 金融服务生态系统的构建与演进： 银行将不再是孤立的个体，而是成为更加开放、更加互联的金融服务生态系统中的关键节点。本书将探讨银行如何通过合作、投资、平台化等方式，与科技公司、零售商、出行平台等各行各业的伙伴协同，共同为客户创造价值。我们将分析金融服务生态系统如何打破行业边界，实现跨界融合，并对传统商业模式产生颠覆性的影响。 数据成为新的核心资产： 在数字经济时代，数据被誉为“新石油”。本书将深入探讨银行如何有效采集、整合、分析和运用数据，将其转化为战略洞察和竞争优势。我们将讨论数据治理、数据安全、数据隐私保护的重要性，以及如何通过数据驱动的创新，实现业务的持续增长和价值的提升。 可持续金融与绿色银行的崛起： 随着全球对气候变化和可持续发展的关注度不断提升，可持续金融正成为金融业的重要发展方向。本书将探讨银行如何在业务战略中融入ESG（环境、社会、公司治理）理念，通过绿色信贷、可持续投资、ESG评级等方式，推动经济社会的绿色转型，并从中发现新的商业机遇。 未来银行的形态与职能： 最终，本书将展望未来银行可能呈现的多种形态。它们可能演变为高度智能化的“服务工厂”，也可能成为链接多方资源的“生态平台”，亦或是提供深度个性化“财务管家”服务的金融顾问。我们将探讨在不同的市场和技术条件下，银行的职能将如何发生演变，以及它们如何持续保持其在经济社会发展中的核心地位。 《创新引领：数字时代银行的重塑与未来》 旨在为读者提供一种前瞻性的视角，帮助理解银行转型的本质，把握技术变革的脉搏，洞察客户需求的演变，并最终为应对未来金融世界的挑战与机遇做好充分的准备。本书并非提供现成的答案，而是激发读者深入思考，为各自的机构找到适合的转型之路。

评分☆☆☆☆☆

我最近翻阅的一本书，对于理解银行如何应对日益激烈的市场竞争，特别是来自非银行金融机构的挑战，提供了非常有价值的见解。书中深入分析了传统银行在客户获取、服务效率和成本控制等方面面临的劣势，并探讨了如何通过数字化转型来弥补这些不足。我尤其对书中关于“平台化战略”和“生态系统建设”的阐述印象深刻。它指出，未来的银行需要从封闭的“围墙花园”走向开放的平台，与各类合作伙伴共享资源、协同创新，为客户提供一站式的综合金融服务。书中通过大量案例说明，那些能够成功构建金融科技生态系统的银行，不仅能够有效提升客户粘性，还能拓展新的收入来源，实现差异化竞争。我认同书中关于“数据驱动的决策”的重要性，认为银行需要充分挖掘和利用数据资产，为客户画像、精准营销、风险定价等提供有力支撑。这本书的价值在于，它为银行转型提供了切实可行的路线图，帮助读者理解如何在新形势下重塑银行的竞争优势。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对银行业发展趋势一直保持高度关注的读者，我最近非常有幸接触到了几本同样探讨银行未来走向的书籍，它们从不同的视角和切入点，勾勒出了未来银行可能面临的挑战与机遇，以及相应的转型路径。其中一本让我印象深刻的是，它详细剖析了数字化浪潮如何颠覆传统的金融服务模式。书中不仅列举了大量真实案例，展示了那些积极拥抱技术、实现业务创新的银行是如何脱颖而出的，还深入探讨了大数据、人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的应用前景。我尤其对书中关于如何构建敏捷组织、培养数字化人才的章节深感认同，这不仅仅是技术层面的革新，更是思维模式和企业文化的深刻变革。书中的论述逻辑清晰，引用的数据详实，让我对银行如何在新时代保持竞争力有了更深刻的理解。它没有停留在理论层面，而是提供了切实可行的转型策略，比如如何利用科技提升客户体验、优化风险管理、降低运营成本等。读完这本书，我仿佛看到了一个更智能、更高效、更以客户为中心的未来银行的模样，也更加坚信，只有不断适应和引领变革，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

评分☆☆☆☆☆

近来我阅读的一本关于银行转型的书籍，着重探讨了在复杂多变的国际金融格局下，银行如何实现战略突围与可持续发展。作者从宏观经济周期、金融监管演变以及全球技术革新等多个维度，深刻剖析了银行面临的机遇与挑战。书中特别强调了风险管理在银行转型中的核心地位，指出只有建立起前瞻性、系统性的风险防控体系，才能为转型发展奠定坚实基础。我从中获得了关于如何应对信用风险、市场风险、操作风险以及新兴的科技风险等方面的深刻洞见。此外，书中还对人才战略和组织文化变革进行了深入论述，认为银行的转型成功与否，很大程度上取决于能否构建起一支高素质、专业化、富有创新精神的团队，以及形成一种鼓励试错、拥抱变革的组织氛围。我从这本书中领悟到，银行的转型是一项系统工程，需要高层战略的引领，中层执行的落地，以及基层员工的积极参与，才能最终实现其转型目标。

评分☆☆☆☆☆

我最近读到的一本关于银行业未来发展的书籍，给我留下了非常深刻的印象，它从一个更加宏观和长远的视角，描绘了银行业可能面临的颠覆性变化。书中强调了宏观经济环境、监管政策以及地缘政治等因素对银行转型可能产生的深远影响。作者认为，未来的银行不仅仅是金融机构，更可能成为连接实体经济、数字经济和社会资本的关键枢纽。我尤其对书中关于“金融科技与传统金融的融合”的论述深感启发。它不仅仅是简单的技术应用，而是涉及到商业模式的重塑、组织架构的调整以及风险管理的升级。书中通过分析全球范围内成功的银行转型案例，揭示了那些能够抓住时代机遇、积极拥抱变革的金融机构，是如何在数字化浪潮中实现逆势增长的。我对于书中提出的“普惠金融”和“绿色金融”等概念也十分认同，认为这不仅是社会责任的体现，更是未来银行可持续发展的重要方向。这本书让我意识到，银行的转型之路并非一帆风顺，需要战略的前瞻性、执行的决心以及持续的创新能力，才能在未来的竞争中占据有利地位。

评分☆☆☆☆☆

另一本让我受益匪浅的书，则将目光聚焦在了银行的战略定位和业务模式创新上。它认为，在利率市场化、金融脱媒以及互联网金融崛起的背景下，传统存贷利差驱动的盈利模式已经难以为继。因此，银行需要重新审视自身的价值主张，从单纯的资金提供者转向综合性的金融服务提供商，乃至生活方式的赋能者。书中深入分析了不同类型银行的转型路径，有的银行选择深耕细分市场，通过专业化经营形成独特的竞争优势；有的银行则致力于构建开放的金融生态系统，与其他各类企业跨界融合，拓展新的服务边界。我特别欣赏书中关于“以客户为中心”的论述，它不仅仅是口号，而是贯穿于产品设计、服务流程、渠道建设等各个环节的理念。书中通过大量案例说明，只有真正理解客户需求，提供个性化、定制化的金融解决方案，才能赢得客户的忠诚度和信任。此外，它还探讨了如何通过文化重塑和组织变革，激发员工的创新活力，为转型提供坚实的人才支撑。这本书的价值在于，它不仅指出了方向，还提供了具体的方法论，帮助读者理解银行转型并非易事，但只要方向正确，方法得当，就能开创新的局面。