蕭碧燕教你靠基金, 小錢也能變大錢 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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蕭碧燕 著

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出版社： SMART智富出版社

ISBN：9789867283344

商品编码：16011968

包装：平裝

出版时间：2011-06-01

用纸：胶版纸

页数：231

正文语种：繁體中文

商品尺寸：21*15

内容简介

　　基金投資人最信任的基金專家－
　　基金教母蕭碧燕全新力作
　　錢太多的人不必看
　　老是煩惱沒錢的人，一定不能錯過！
　　人生逆轉勝，就從本書開始。
　　蕭碧燕根據自己定期定額從不賠錢的投資經驗，淬煉出不敗基金投資法，近5年，她演講超過1,400場，傾聽投資人的各種疑難雜症，她說：「沒有解決不了的投資難題，只有規畫失當的理財計畫。」「只要操作方法正確，明天遇到金融海嘯也不怕」
　　本書不談空泛理論，強調「實戰、實戰、實戰」，拿錢買基金，當然一定要賺到錢！任何疑難雜症，基金教母都能對症下藥、教你如何量身打造最適合自己的不敗投資術。
　　◎一次就買對基金？獨門技巧挑出搖錢樹
　　每月投資3,000元的小額投資人VS.每月投資30萬元的投資人，金額大小不是關鍵，關鍵是做對事，「基金千百檔，該買哪幾檔？」蕭碧燕帶你挑出具潛力市場的獨門技巧。
　　◎該投資多少錢？先做大資產配置
　　股市處在大多頭，容易被樂觀氣氛沖昏頭，以為錢放愈多賺愈多，卻不懂得下車；等海嘯一來，資產大縮水，可能連生活費都擠不出來。到底該拿多少錢投資最適當？蕭碧燕教你大資產配置術，明天崩盤也不怕。
　　◎可以贖回了嗎？抓住停利的很好時光
　　很多投資人都有這個症頭。賺到紙上富貴，來去一場空，但是，該怎麼停利，停利之後，基金會不會繼續漲，該怎麼辦？蕭碧燕教你如何利用報酬率與獲利絕對金額設定很好停利點，克服貪婪，戰勝恐懼。
　　◎單筆投資慘遭套牢？完美解套步驟不藏私
　　2008年金融海嘯，一位投資人向蕭碧燕求救，他在海嘯前單筆買進某檔台股基金，帳面報酬率腰斬。蕭碧燕使出絕妙的解套計策，讓這位投資人到了2009年第4季，這檔基金已經交出超過20%的報酬率，歡喜收場。該怎麼解套？你想學嗎？基金教母通通教給你。
　　◎市場驚驚漲，該等待回檔嗎？透析基金進場好時機
　　基金停利贖回之後，就無事可做了嗎？經濟熱絡，市場驚驚漲，見回不回時，也能進場投資嗎？蕭碧燕教你高檔也可以做的定時定額投資術。
　　◎基金商品千百款，先搞清楚再行動
　　基金商品這麼多，「母子基金」適合哪種人買？「高收益債基金」會比股票型基金好賺嗎？直接買「ETF」會不會更簡單？「得獎基金」、「熱門基金」能不能列入購買清單？蕭碧燕幫你一一解說。
　　◎同場加映：
　　首度公開！幼時借米度日，蕭碧燕靠理財脫貧致富
　　出身貧戶，小時候向鄰居借米還被轟出來的蕭碧燕，最能感受中下階級對於翻身致富的渴望，她說：「我們是平凡人，理財不是為了要變成台灣首富，而是要讓明天比今天過得更好。」
　　基金教母蕭碧燕的成長故事與脫貧歷程，首度在本書真誠揭露，嫌錢太多的人不必看，老是煩惱錢不夠的你，趕快學會蕭碧燕的投資術，人生逆轉勝，就從本書開始。

作者简介

　　蕭碧燕
　　現任：證券投資信託暨顧問商業同業公會（簡稱投信投顧公會）祕書長
　　學歷：淡江大學管理研究所
　　經歷：安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企劃部及壽險通路副總、國際投信企劃部經理、光華投信企劃部經理、財政部證券暨期貨管理委員會（現為金管會證券期貨局）第四組、淡江大學講師

内页插图

目录

自序
紀律投資勝過追逐市場趨勢！
前書
定時定額投資讓我遠離貧窮
第1篇 解開基金9大問
第1章
怎么算投賣金额？月扣3000為何得先備妥10万？
「大資產配置」2耍訣，避免要月錢時卻遇上股災
要訣1》預留幂急預備金，只用閒錢来投資／市場何時会發生何事，你永遠氣法預知
要决2》手中适低加碼的銀彈夠多，市場跌時才开心／資產雄厚，低檔加瑪的效果才更明鬃／書過由空翻多的甜頭，你就能莧服人性变勇敢
第2章
怎魔選市塌？新兴亞洲好還是中國好？
2步驟选對市場，集中火力才不會浪費時間成本
步驟1》布局原则-先買齊3大新興市場，逐步布局2類基金3大新興市場輪漲，完整布局才不錯失機會
步驟2》投資順序、上綱試算，從最划算的市場買起
第3章
伺時讓進塌？高檔會更高、低檔還會更低？
喊多的專家轉向看空時、你不會知道
症狀1》愛追高，瘋買單筆賠錢居多／大家都準備下車了 你为何还要跳上車？
症狀2》想買低 左等右等倪不進場／恐慌气氛使你連定存都質疑，哪有勇氣投资？／對症下藥》定時定馅紀律投資／只要趨勢對就别停扣。報酬定由負轉正／除非你是市場老手，否則還是避開單筆買進
第4章
伺時該麓回？看絕對金額還是報酬率？
習题1》要依搪什么數字停利？
習题2》如何訂出最佳停利點？
習题3》停利落袋后，这筆資金何去何從？
第7章
經理人换了怎慶辦？我的基金績效會變差嗎？
平均每月有2O多檔基金更換以理人／明星經理人不等於绩效保證，團蹲更重要／基金操作策略與邏輯，此人事變動更重要／運作機制呈現該檔基金的价值／經理人異動初期，先花6個月觀察績效
第8章
理專說的該听吗？該如何測試他的專業度？
测試1》不按你的需求規畫商品斗-Out
測試2》對銷售商品一問三不知-Out
測試3》只推为績效，不提醒風险-Out
测试4》不合理的頻繁交易建义-Out
第9章
如何判讀市塌？該從什麼方向下手？
方向1》上股市資訊網站，觀察技術指標
方向2》看關鍵經濟指標，留意Fed升息方向
方向3》免費下戴研究報告，參考經济走势
……
第2篇 基金商品看门道
第3篇 基金族必修学分
后记 我的得意门生

前言/序言

自序/蕭碧燕
紀律投資勝過追逐市場趨勢！
從2005年起，我不停地宣導正確的理財觀念及定時定額投資法（一般也稱為「定期定額」，但有些人會誤以為，一定要投資一段期間，例如扣滿兩年等。因此我一律稱之為「定時定額」，代表每月訂一個時間，例如每月5號或10號或15號，扣款一定金額），至2011年5月底為止已參與近1,500場演講了。這6年多來，聽過我演講、看過我文章的人非常多，而這其中反覆聽講的人也很多；雖然常有人回饋我受益良多，但是還是有很多人反覆犯同樣的錯誤，尤其碰到股市大跌或其他問題時，終究還是束手無策、心生恐懼。想想是大家觀念不夠清楚，還是沒有case study（個案研究）的經驗呢？我的前兩本書，皆在述說投資的基本觀念及初階到進階的投資方法，這本書就讓我們聚焦在「發現問題，並告訴你解決的方法」吧！簡單說，即把過去所學的基本觀念及方法，運用在不同的狀況下，而能真正達到學以致用！
目前投資人最關切的還是：買什麼好？某某市場還可以再投資嗎？巴老先生說：日本現在是投資時候了？羅傑斯大師倒貨了，我該怎麼辦？..等等，這些問題層出不窮，永遠困擾大家。我常對投資朋友說，如果你聽到股市大師正在解盤說：「今天水泥股全面漲停。」請問這句話對你的獲益是什麼？投資人往往想了半天回答不出來，而我的答案是：你昨天又沒買，今天漲停有用嗎？
所以有些人熱中於到處聽市場趨勢、到處詢問明牌，到最後到底因為聽了這些趨勢、明牌賺了多少錢？如果大師講對了，而你沒買，那也沒賺到錢；縱使買了，但不知賣，最後可能是賠錢的。而如果大師講錯了，你真的買了，那也應該是賠錢吧！若沒買，你會慶幸自己還好沒買。所以我還是要提醒投資人，不管你聽了幾場，市場趨勢永遠在變，而你也不可能每分每秒都掌握，還不如學會一勞永逸的方法！最後我還是要告訴大家，「紀律投資勝過追逐市場趨勢！」

《財富自由的秘密：從零開始打造穩健的被動收入流》 內容簡介 在這個瞬息萬變的時代，僅依靠固定薪資已難以應對生活成本的快速增長和未來的財務不確定性。越來越多的人開始意識到，真正的自由不僅是時間上的，更是財務上的。本書旨在為所有渴望實現財務自主、建立穩固被動收入基礎的讀者，提供一套清晰、實用且可操作的藍圖。它並非一本鼓吹快速致富的秘笈，而是一本深入淺出、強調紀律與長期思維的實用指南。 第一部：建立正確的財富觀與心態建設 成功的投資旅程始於正確的心態。本部分將徹底剖析限制個人財富增長的最主要心理障礙，如恐懼、貪婪、羊群效應等。 金錢的本質與你的關係重塑： 我們將探討金錢在現代社會中的角色，如何從「為錢工作」轉變為「讓錢為你工作」的思維模式。這包括釐清個人價值觀與消費習慣之間的聯繫，並設定清晰、可量化的財務目標（例如，退休規劃、子女教育基金、提前實現工作自由）。 時間價值與複利的力量： 深入解釋愛因斯坦讚譽的「世界第八大奇蹟」——複利。透過實際案例和圖表，展示早期投入與堅持定期投入對於最終資產累積的巨大影響。強調「早開始」遠比「投入多少」更為關鍵。 風險認知與風險承受度評估： 投資必然伴隨風險，但風險並非洪水猛獸。本章節引導讀者科學地評估自身的風險承受能力，區分「可控風險」與「不可承受的損失」，並學會如何根據個人生命階段（例如，單身、家庭責任高峰期、即將退休）調整資產配置的風險等級。 第二部：財務健康基石——預算、儲蓄與債務管理 在開始積極投資之前，穩固的財務基礎是必不可少的。本部分專注於日常的財務紀律。 掌握你的金錢流向： 提供多種有效的預算編列方法（如 50/30/20 法則、零基預算等），並教授如何利用現代科技工具追蹤開支，確保每一分錢的去向都符合個人財務目標。重點在於識別並削減那些「隱性浪費」。 優化儲蓄率： 儲蓄率是決定財富積累速度的最關鍵因素之一。本章節探討如何系統性地提高儲蓄率，包括「先付給自己」的原則、應對通貨膨脹的策略性儲蓄，以及如何建立緊急預備金（應包含 3 到 6 個月生活開支）。 良性債務與惡性債務的區分及處理策略： 詳細分析高利率消費信貸（如信用卡循環利息）對財富積累的巨大阻礙。提供一套分階段的「債務雪球法」或「債務雪崩法」還款策略，以及如何利用低利率貸款（如房貸）進行財務槓桿操作的界限。 第三部：通往被動收入的多元化投資工具箱 本部分深入探討構築多元化被動收入流的核心資產類別，並著重於長期持有與成本平均法的實用操作。 股票市場基礎入門與選股哲學： 不僅僅是認識股票，更重要的是理解企業的內在價值。介紹價值投資的基本原則（如護城河、管理層質量、自由現金流分析），並探討如何挑選出具備長期增長潛力的優質公司。 指數化投資的威力與實踐： 闡述為何對於大多數個人投資者而言，追蹤廣泛市場指數（如追蹤全球或主要國家市場的低成本 ETF）是風險調整後回報最高的策略。提供選擇不同類型指數基金（市值型、因子型）的比較指南。 債券與固定收益資產的角色： 解釋債券在投資組合中扮演的「穩定器」角色。比較政府債券、投資級公司債券與高收益債券的特性，以及如何在升息與降息週期中調整債券配置比例，以實現組合的平衡。 房地產投資的入門與陷阱： 討論直接持有實體房產（出租、轉售）的優缺點，以及透過房地產投資信託（REITs）間接參與房地產市場的便利性。特別提醒首次投資者需要注意的法律稅務與管理成本。 另類資產的審慎觀察： 簡要介紹貴金屬、私募股權等其他資產類別，重點在於強調它們在投資組合中的比例應極為保守，主要用作分散非相關性風險，而非主要增長引擎。 第四部：構建個人化、可持續的投資組合 沒有萬能的投資組合，只有最適合你的配置。 資產配置的藝術與科學： 講解如何根據風險承受度和時間跨度（如 20 年後退休 vs. 5 年後購房）確定股、債、現金的理想比例。引入「生命週期基金」的概念，說明資產配置應如何隨著年齡增長而自然地變得保守。 再平衡：紀律性的獲利與風險控制： 解釋定期再平衡（Rebalancing）的必要性。這是一種系統性的方式，迫使投資者「低買高賣」，避免資產過度集中在單一表現過好的類別中。提供季度和年度再平衡的具體操作步驟。 稅務效率與投資工具的選擇： 介紹如何利用不同類型的稅務優惠帳戶（如若適用當地的退休金帳戶、免稅儲蓄帳戶等）來最大化淨回報。討論長期持有資本利得稅的優勢。 第五部：應對市場波動與長遠規劃 市場的起伏是常態而非例外。成功的投資者不是預測市場，而是準備好應對市場。 理解市場週期的力量： 介紹市場是如何經歷樂觀、貪婪、恐慌和絕望的循環。學會識別市場情緒的極端點，並在他人恐慌時保持冷靜，在市場過熱時保持警惕。 克服情緒化決策： 實用技巧指導如何建立一個「投資決策檢查清單」，確保在市場劇烈波動時，所有交易都是基於預先設定的原則，而非即時的恐懼或興奮。 從積累到分配：退休後的財務策略： 討論「提款策略」（Withdrawal Strategy），如 4% 法則的基礎與限制，以及在退休後如何持續管理投資組合，以確保資產能夠穩健地支撐未來的支出需求。 本書的最終目標是賦予讀者獨立思考、做出理性決策的能力，並透過長期、有紀律的實踐，將財富增長從一個需要運氣的事件，轉變為一個可以被系統性規劃和實現的結果。實現財富自由的道路充滿挑戰，但清晰的路線圖和堅定的執行力是通往成功的關鍵。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理财是一项需要大量时间和金钱才能入门的技能，所以即便手头有一些闲钱，也总是让它们“沉睡”在银行里，赚取微不足道的利息。但最近，我开始意识到这种保守的理财方式有多么“不划算”，尤其是面对通货膨胀的压力。当我在书店看到《蕭碧燕教你靠基金, 小錢也能變大錢》这本书时，立刻被它的标题吸引了。它传递出一种“人人皆可理财”的积极信号，并且明确指出了“基金”这个相对容易上手的工具。我之所以会被吸引，是因为“小钱也能变大钱”这句话，它给了我一种可能性，即使我不是富翁，也能通过自己的努力，让财富增值。我期待这本书能够提供一套循序渐进的理财方法，从基础的概念讲起，一步步引导我如何利用基金实现财富的积累。我希望它能帮助我理解基金的各种类型，如何根据自身的风险承受能力来选择合适的基金，以及一些长期投资的策略，让我能够更有信心地迈出理财的第一步。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题让我感到一种莫名的亲切和希望。我是一个对数字不太敏感，也缺乏理财经验的普通上班族。每次看到财经新闻里那些复杂的曲线图和专业的术语，我都会感到一阵头晕，总觉得投资理财离我很遥远，只属于那些“专业人士”。然而，“小钱也能变大钱”这句话，像一盏明灯，点亮了我心中对财富增值的渴望。我手里确实有一些闲钱，虽然不多，但我相信积少成多，如果能够被有效地运用起来，或许也能带来一些惊喜。而“靠基金”这个方向，对我来说是一个相对容易理解和接受的起点。我希望这本书能够用最通俗易懂的语言，讲解基金的运作方式，以及如何通过基金投资，让我的“小钱”逐步增长。我期待书中能提供一些实用的入门技巧，比如如何选择适合新手的基金，如何制定一个简单的投资计划，以及在投资过程中需要注意的风险。我希望这本书能帮助我克服对理财的恐惧，建立起理财的信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直是个有点“月光族”倾向的人，虽然工作收入不算低，但总是存不下钱，每个月到最后钱包都空空如也。看着周围的朋友们开始投资理财，买基金、炒股票，我心里也痒痒的，但又觉得这些东西太复杂，自己肯定学不会。直到我偶然间看到了这本书的介绍，《蕭碧燕教你靠基金, 小錢也能變大錢》，我眼前一亮。书名中的“靠基金”和“小钱也能变大钱”这两个词，简直戳中了我的痛点。我想，如果连我这样理财小白都能看懂，并且照着做，真的能让小钱变大钱，那将是多么令人兴奋的事情！我希望这本书不是那种高高在上、脱离实际的教科书，而是真正能够指导我这样普通人如何开始理财的“启蒙读物”。我尤其关注“靠基金”这一点，因为基金听起来比股票要稳健一些，也更容易上手。我期待书中能够详细讲解基金的基础知识，以及如何挑选适合自己的基金，哪怕是最基础的投资策略，对我来说也弥足珍贵。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就让人眼前一亮，那种温暖、亲切的感觉，仿佛作者就在我身边，手把手教我理财。我一直觉得投资理财是件很遥远、很专业的事情，门槛很高，总想着等有钱了、有时间了再去研究。但看到这本书，我突然觉得，也许我的想法错了。书名“小钱也能变大钱”这句话，简直就是为我量身定做的。我平时省吃俭用，攒下的一些零花钱，一直不知道该怎么处理，放在银行里利息微乎其微，让我觉得这些小钱毫无意义。但是，这本书的出现，点燃了我对这些“小钱”的希望。我想知道，是不是真的可以通过一些简单易懂的方法，让这些积少成多的财富，绽放出意想不到的光彩。封面上的萧碧燕老师，笑容很阳光，给人一种值得信赖的感觉。我迫不及待地想翻开这本书，看看她究竟有什么样的神奇魔力，能让“小钱”变成“大钱”。我希望这本书能给我带来一些启发，让我摆脱对理财的恐惧，开始我的财富增值之旅。

评分☆☆☆☆☆

我最近在寻找一些能真正帮助我提升财务状况的书籍，市面上琳琅满目的理财书，看得我眼花缭乱。但很多书的内容都过于专业，充斥着各种我听不懂的术语，读起来像是在啃一本厚厚的教科书，让我望而却步。而这本《蕭碧燕教你靠基金, 小錢也能變大錢》的名字，一下子就抓住了我的眼球。它传递出的信息非常清晰——“靠基金”和“小钱变大钱”，这正是我目前最需要解决的问题。我手里确实有一些不多的闲钱，总想着能让它们“活”起来，但又没有专业的知识，担心会冒险亏损。这本书的作者萧碧燕，听名字就很接地气，好像是身边的朋友一样，不会有距离感。我期待这本书能够用最简单、最直白的方式，告诉我基金投资究竟是怎么一回事，以及如何才能从我手中微薄的资金开始，一步步实现财富的积累。我特别希望它能提供一些实操性的建议，而不是空泛的理论，让我能真正地运用到我的日常生活中。

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最后一本我的最爱，非常高兴

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好评！

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朋友推荐的书，学理财。

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书不错，很好的策略

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好评！

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很好，很实用。

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