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周海珍 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504984937

商品编码：29919912656

包装：平装

出版时间：2016-05-01

基本信息

书名:保险监管效率的经济学研究

定价：45.00元

售价：33.8元,便宜11.2元,折扣75

作者:周海珍

出版社：中国金融出版社

出版日期：2016-05-01

ISBN：9787504984937

字数：200000

页码：197

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

本书共分为六章。章绪论大致介绍了保险、保险市场及保险监管的相关基础知识，并回顾了我国保险监管的历史，并对本书所研究的基本内容、研究范畴、主要方法以及可能存在的创新与不足等进行了阐述；第二章阐述了保险市场均衡的基本理论，并建立了衡量均衡状态下保险市场效率的数学模型；接下来的第三章分析了在不存在干预情况下保险市场可能出现的效率降低，为对保险市场的适当监管提供了理论依据；第四章和第五章则在第二章建立的模型的基础上，对强制保险以及保险人对投保人进行风险分类的效果进行了分析，其中第四章分析了在信息不对称和既存在信息不对称、又存在信息不准确的保险市场上实施和不实施强制保险时消费者剩余及社会福利的变化，分析了实施强制保险对提高保险市场效率的积极作用，第四章仅针对存在信息不对称的保险市场，分析了风险分类带来的消费者剩余及社会福利的变化，特别讨论了如何根据风险分类对社会福利的影响来对此类行为进行适当的监管；后是全书的总结，提出了改进保险市场监管效率的一些建议。

目录

作者介绍

文摘

序言

经济学视角下的保险监管效能探微 本书旨在深入剖析保险监管在现代经济体系中的作用与价值，以严谨的经济学理论为框架，系统考察保险监管的效率问题。在金融市场日益复杂、风险不断演变的背景下，保险业作为重要的风险管理机制和资金配置渠道，其健康发展与监管的有效性息息相关。本书并非局限于政策条文的梳理，而是从经济学的视角，运用计量经济学、博弈论、信息经济学等多元化工具，解构保险监管的内在逻辑，评估其对市场效率、消费者福祉以及宏观经济稳定的影响。 第一章：保险市场的经济学基础与监管的必要性 本章将首先奠定理论基础，回顾保险市场运行的基本原理。我们将探讨保险作为一种风险分摊和风险转移机制，如何通过集体智慧来应对个体的不确定性。重点关注逆选择和道德风险这两个保险市场特有的信息不对称问题，并深入分析这些问题对市场效率可能造成的损害。基于这些市场失灵的可能性，我们将论证保险监管的必要性。监管的目标不仅仅是为了维护市场秩序，更是为了纠正市场失灵，促进保险市场的健康发展，保护消费者权益，并最终提升整体经济福利。我们将梳理不同经济学流派对监管必要性的阐释，并引入“外部性”和“公共物品”等概念，进一步强化监管的经济学依据。 第二章：保险监管效率的理论框架与衡量维度 本章将聚焦于“效率”这一核心概念。我们将界定经济学意义上的监管效率，并从多个维度进行分解。首先，我们将区分“配置效率”与“技术效率”。配置效率关注监管政策是否能够促使资源在保险市场中得到最优配置，例如，监管是否能够引导保险产品定价更贴近风险水平，从而避免资源错配。技术效率则侧重于监管机构自身的运作效率，包括监管过程的成本效益、信息获取的及时性与准确性，以及监管措施的执行效率。 其次，我们将深入探讨衡量监管效率的各种指标。这可能包括：监管成本（人力、物力、财力投入）与监管收益（例如，因监管避免的损失、消费者信心提升带来的市场规模增长）的对比；监管政策的预期效果与实际效果的差距；监管机构的响应速度和决策质量；以及监管行为对保险公司经营效率和创新能力的影响。我们将审视现有文献中提出的各种衡量方法，并讨论其优缺点与适用性。 第三章：信息不对称视角下的保险监管 信息不对称是保险市场和监管面临的核心挑战。本章将以信息经济学为主要分析工具，探讨信息不对称如何影响监管的有效性，以及监管如何应对信息不对称。我们将详细分析逆选择和道德风险的具体表现形式，并分析它们如何导致“劣币驱逐良币”的现象，损害市场整体效率。 在此基础上，我们将研究各类监管工具在应对信息不对称方面的经济学原理。例如： 披露要求： 强制要求保险公司披露关键信息，如偿付能力、风险敞口、产品条款等，以增强市场透明度，降低信息不对称。我们将分析信息披露的成本效益，以及如何设计更有效的披露机制。 准入监管： 对新成立的保险公司进行资质审查，设定最低资本要求，以确保市场参与者具备必要的专业知识和财务实力，降低道德风险。 产品监管： 对保险产品进行审批或备案，审查其条款的公平性、合理性，防止误导性销售和不公平合同。我们将从经济学角度分析产品监管的有效性，以及是否存在过度监管的风险。 偿付能力监管： 设定最低资本要求和风险准备金制度，确保保险公司有足够的财务能力履行赔付义务，降低财务风险和系统性风险。我们将运用精算学和金融工程的工具，分析不同偿付能力监管框架的经济含义。 第四章：市场竞争与保险监管的协同 本章将探讨保险市场结构、竞争程度与监管效率之间的关系。我们将分析完全竞争、寡头垄断、垄断等不同市场结构下，监管可能面临的挑战与机遇。例如，在竞争激烈的市场中，监管需要平衡促进竞争与防范恶性竞争。在寡头垄断市场中，监管可能需要警惕市场力量的滥用。 我们将重点关注以下几个方面： 反垄断与公平竞争： 监管如何通过反垄断措施，防止保险公司形成不当的市场垄断地位，维护公平竞争环境。 市场集中度与监管策略： 市场集中度对监管策略的影响，以及如何根据市场特点调整监管强度和重点。 创新与监管的权衡： 监管如何在鼓励保险产品和服务创新的同时，有效防范创新带来的潜在风险。我们将从经济学的“创造性破坏”理论出发，探讨监管在其中扮演的角色。 市场准入与退出机制： 有效的市场准入和退出机制如何促进市场活力，并降低监管的外部性风险。 第五章：宏观经济背景下的保险监管 宏观经济环境对保险市场和监管效率有着深远的影响。本章将把保险监管置于更广阔的宏观经济图景中进行考察。 利率环境与保险公司经营： 长期低利率环境如何影响保险公司的投资收益和负债管理，进而对监管提出挑战。例如，低利率可能导致保险公司承担过高的久期风险。 通货膨胀与保险产品定价： 通货膨胀对保险产品定价的长期影响，以及监管如何引导保险公司进行有效的通胀风险管理。 经济周期与保险需求： 经济周期如何影响保险产品的需求弹性，以及监管如何应对经济下行期可能出现的承保困难和财务压力。 金融稳定与系统性风险： 保险业作为金融体系的重要组成部分，其风险如何向其他领域传导。我们将审视宏观审慎监管在防范保险业系统性风险中的作用。 国际化与跨境监管： 随着保险业的全球化发展，跨境监管的挑战与合作，以及监管的协调性问题。 第六章：监管工具的经济学评估与改进 本章将对当前主流的保险监管工具进行深入的经济学评估。我们将运用计量经济学方法，对特定监管政策的效果进行实证检验，例如，分析偿付能力要求的提高是否显著降低了保险公司的破产概率，以及其对市场竞争和产品价格的影响。 我们将聚焦于以下几个方面： 基于风险的监管（RBC）： 深入分析RBC的经济学逻辑，探讨其在资本配置、风险管理和激励约束方面的优势，以及在实践中可能遇到的挑战，如模型风险和数据可得性问题。 消费者保护机制的经济学评价： 评估消费者投诉处理、消费者教育、纠纷调解等机制的有效性，以及如何从经济学角度优化这些机制，最大化消费者福利。 监管技术（RegTech）的应用： 探讨RegTech在提升监管效率、降低合规成本、加强风险监测等方面的潜力，并分析其对监管机构和被监管机构的经济影响。 监管的成本与收益分析： 运用成本效益分析方法，评估各项监管措施的净收益，为监管政策的制定和调整提供量化依据。 监管的动态调整与适应性： 探讨监管如何在不断变化的市场环境中保持其有效性，以及如何设计更具适应性的监管框架。 第七章：保险监管效率的实证研究与案例分析 本章将通过大量的实证研究和案例分析，将理论分析落到实处。我们将选取不同国家或地区的保险市场，运用经济学计量模型，检验各种监管政策对保险市场效率、行业发展和消费者福利的影响。 宏观计量分析： 分析特定国家或地区的保险监管改革（如Solvency II, NAIC RBC等）对行业整体效率、盈利能力、市场集中度等指标的影响。 微观计量分析： 考察特定监管措施（如资本要求、产品审批频率等）对单个保险公司行为（如风险承担、投资策略、经营成本等）的影响。 案例研究： 选取一些具有代表性的案例，如某个国家或地区爆发的保险业危机及其监管应对，或某项创新型保险产品推出后的监管处理过程，深入剖析其中的经济学逻辑和监管效能。 比较研究： 对比不同国家或地区的监管模式，分析其在效率和效果上的差异，为我国保险监管的完善提供借鉴。 第八章：对中国保险监管效率的思考与政策建议 在对理论框架、衡量维度、以及国际经验进行系统梳理和实证检验的基础上，本章将聚焦于中国保险市场的具体情况，对我国保险监管的效率问题进行深入反思。我们将结合中国保险市场的特点，如快速发展、转型升级、对外开放等，评估当前监管框架的优势与不足。 中国保险市场发展现状与监管挑战： 分析中国保险市场在渗透率、供给能力、创新水平等方面的发展特点，以及当前面临的如信息不对称、潜在风险、消费者权益保护等方面的挑战。 现有监管体系的经济学评价： 从经济学角度评价我国保险监管在偿付能力、公司治理、产品管理、市场行为等方面的现有制度安排，识别其在效率提升和风险防范方面存在的瓶颈。 构建更高效的保险监管框架： 结合前述的理论分析和实证研究，提出我国保险监管效率提升的具体政策建议。这些建议可能涵盖： 优化资本监管框架： 推动从偿付能力监管向基于风险的资本监管的进一步深化。 强化信息披露与市场透明度： 鼓励和要求保险公司进行更全面、更及时的信息披露，提高市场透明度。 完善消费者权益保护机制： 建立更具经济激励性的消费者保护体系，提升消费者维权效率。 促进公平竞争与市场出清： 更加注重市场准入与退出的有效性，鼓励良性竞争，淘汰落后产能。 提升监管科技应用水平： 积极拥抱监管科技，利用大数据、人工智能等技术提升监管的精准性和有效性。 加强宏观审慎监管： 关注保险业对宏观经济的潜在影响，防范系统性风险。 促进监管的动态化与适应性： 建立与市场发展同步的监管调整机制，以应对不断变化的市场环境和新兴风险。 本书将力求理论与实践相结合，通过严谨的经济学分析，为理解和提升保险监管效率提供深刻的洞察。研究成果将有助于政策制定者、保险业从业者、学术研究者以及广大消费者更全面地认识保险监管的价值与挑战，共同推动保险市场朝着更健康、更高效、更可持续的方向发展。

评分☆☆☆☆☆

拿到《保险监管效率的经济学研究》这本书，我立刻感觉到了它的深度和专业性。虽然我不是保险行业的从业者，但作为一名关注社会经济发展的普通公民，我深知保险在个人风险管理和国家经济运行中的重要作用，而监管又是确保保险业健康发展的“守护神”。“监管效率”这个词，让我联想到很多实际问题：为什么有些国家的保险市场充满活力，而有些则显得沉闷？监管的尺度究竟如何把握才最恰当？这本书的“经济学研究”视角，则让我对它寄予了更高的期望。我希望这本书能够用经济学的语言，去解释保险监管的“为什么”和“怎么做”。它会分析监管在应对信息不对称、道德风险等市场失灵问题上的作用吗？它会探讨监管政策对保险产品定价、创新以及市场竞争格局的影响吗？我非常期待书中能够出现一些严谨的分析模型，甚至是一些通过实证研究得出的结论，来支持作者的观点。这不仅仅是理论上的探讨，更可能为我们理解保险行业的发展规律，以及如何让保险更好地服务于社会，提供一些深刻的洞见。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到这本《保险监管效率的经济学研究》，我心里真是充满了期待。书名就很有分量，听起来就不是那种轻松读物，而是要深入探讨一些关键问题的。我一直觉得保险行业对整个社会经济的稳定运行至关重要，而监管的作用更是不可或缺。可是，监管究竟是怎么运作的？如何才能做到“有效”？它又会带来哪些经济上的影响？这些问题我一直在思考，却找不到一个清晰的脉络。这本书的出现，仿佛点亮了一盏灯，让我看到了一条通往解答这些困惑的路径。从书名来看，它很可能不仅仅是理论上的探讨，更会涉及到实际的经济学模型和数据分析，用来衡量监管效率的“高低”。我想，这本书的作者一定花了很多心思去梳理这个复杂的议题，可能会从不同角度去审视监管在信息不对称、道德风险、逆向选择等方面的作用，并试图量化这种作用。我对书中可能会出现的案例分析特别感兴趣，毕竟脱离了实际情境的理论总是显得有些苍白。希望这本书能够提供一些深刻的见解，帮助我理解保险监管的真正价值，以及如何在不断变化的经济环境中优化监管策略，最终实现整个保险市场的健康发展，造福更多普通民众。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险监管效率的经济学研究》的书名，一下子就抓住了我的研究兴趣点。作为一名对宏观经济运行和微观市场行为都颇为关注的读者，我一直认为，一个国家或地区的经济活力很大程度上取决于其金融体系的健康与否，而保险业正是其中的基石。这本书的切入点——“监管效率”——显得尤为重要。我认为，有效的监管不仅仅是“管”那么简单，更在于如何“管”得既能达到预期目的，又能最大限度地减少对市场活力的扼杀。这本书的“经济学研究”性质，让我相信它会从一个更深层次的、更具有理论指导意义的角度来探讨这个问题。我非常期待书中能够对“效率”这个概念进行清晰的定义，并提出衡量它的具体指标。例如，书中是否会分析监管成本与监管收益之间的权衡？是否会探讨不同监管模式（如基于规则的监管 vs. 基于原则的监管）在效率上的差异？是否会涉及监管的“过度”或“不足”所带来的经济损失？我希望这本书能够提供一个相对全面的框架，帮助我理解保险监管在促进市场公平、保护消费者权益、维护金融稳定等方面扮演的经济角色，以及如何通过优化监管来提升整体经济效益。

评分☆☆☆☆☆

我最近在寻找一些能够帮助我理解现代金融市场运行机制的深度读物，而《保险监管效率的经济学研究》这本书，从书名上就吸引了我。我一直认为，金融领域的监管是维持市场秩序、防范系统性风险的关键一环，而保险作为金融体系的重要组成部分，其监管的有效性更是值得深入研究。这本书的“经济学研究”定位，让我预感到它将不仅仅是停留在政策法规的层面，而是会运用严谨的经济学理论和分析工具，来剖析保险监管的内在逻辑和外在效应。我好奇这本书会如何界定“监管效率”，是侧重于监管成本的最小化，还是监管效能的最大化？又或者会关注监管对市场竞争、创新以及消费者福利的影响？我很期待书中能够涉及一些经典的经济学模型，比如委托-代理理论、信息经济学理论等，看看它们如何被应用于理解保险监管的复杂性。同时，如果书中能够提供一些实证研究的结果，通过数据来检验某些监管政策的实际效果，那就更加难能可贵了。毕竟，理论再精彩，也需要用事实来支撑。我希望这本书能为我打开一扇窗，让我对保险监管的经济学维度有一个全新的认识，甚至可能颠覆我以往的一些固有看法。

评分☆☆☆☆☆

《保险监管效率的经济学研究》这个书名，让我觉得这是一本既有理论深度又具现实意义的书。我一直对金融领域的监管机制很感兴趣，尤其觉得保险业作为一种特殊的风险管理工具，其监管的有效性直接关系到整个社会经济的稳定和个体福祉。这本书聚焦于“监管效率”，这本身就是一个非常值得探讨的议题。在现代经济学中，效率往往是衡量政策优劣的重要标准。我很好奇，这本书会如何从经济学的角度来界定“保险监管效率”？它是否会考虑监管所带来的直接和间接成本，以及它所能实现的收益？例如，监管是否会影响保险公司的经营成本、创新能力，甚至最终的产品价格？我期待书中能够深入分析不同监管模式在效率上的优劣，以及在信息不对称、逆向选择等特定市场环境下，监管如何才能更有效地发挥作用。如果这本书能通过经济学模型和实证分析，为我们揭示如何才能构建一个既能保障安全又具活力的保险监管体系，那将是一次非常宝贵的阅读体验，能够帮助我更深刻地理解保险在现代经济中的角色。