30岁后我靠投资生活 钟慧,罗为加 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

从穷人变成富人：揭犹太妈财商教育

忙碌的长整天都在想着如何为子女创造更好的物质生活条件，但他们有没有想过：自己的孩子会理财吗？现在财商已经提高到和智商、情商一样重要的位置。据称，美人有一个共识：在诸多成功中赚钱能培养人的成感和自信心，所以须从小教孩子理财，培养他们的财商。

犹太人财商教育尤为称道。犹太人善经商，天下人尽知，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根族、雷曼兄弟、所罗门兄弟都是犹太人。毫不夸张地说，世界金融中心的美华尔街都是由犹太人所掌控的，华尔街80%以上的投资产品都是犹太人发明。犹太人在商业上的精明不都来自天分，其实在传统里，他们认为拥有商学思维、商业头脑是一种基本的生活技能。

网上曾经流传过一个热帖，讲述了一名中单亲妈妈和她的三个孩子在以色列的故事。

一直以来，这位母亲秉承着中“再苦不能苦孩子”的原则，做着合格的中式妈妈。每天她先把孩子们送去学校，开始卷，下午孩子们放学后回到春卷摊，妈妈停止营业。然而，邻居过来训斥孩子：“你已经是大孩子了，学会去帮助你母亲，而不是看着你母亲忙碌，自己像废物一样。”，邻居转过头训斥这位妈妈，“不要把那种落后的教育带到这儿来，别以为生了孩子你是母亲……”

于是孩子们从简单的卷开始，走上了各自的经商之路，只在短短数日之间，以前只会黏着妈妈撒娇的孩子摇身一变成了精明的小犹太商人。一年以后，老大靠售卖文具，已经赚到了超过2000谢克尔(折合人民币4000多元)；老二以他14岁的年龄和文笔，竟然在报纸上开设了自己的专栏，专门介绍上海的风土人情，每周交稿两篇，每篇1000字，每月80谢克尔；老三是女孩子，她学会了煮茶和做点心。两个哥哥都很喜欢。不过，这些点心不是免费的，两个哥哥需要支付费用。犹太人是如何培养孩子的财商的呢？

视点 1：犹太孩子的份生日礼物是股票

当孩子满1岁的时候，很多犹太父母都会把股票当作礼物送给孩子，这是犹太庭的惯例，也是犹太父母对孩子们独特的理财教育，尤其是北美的犹太人。尽管孩子更喜欢形形的玩具，但犹太父母宁愿给孩子更实际的东西，送孩子股票，是为了让孩子从小接触金钱、认识钱、了解钱。

视点 2：培养“钱能换物”观念

有了对金钱的初步概念和兴趣后，犹太父母的第二阶段理财教育是加深“钱能换物”的理财观念。犹太小孩3岁的时候，他们的父母开始教他们辨认硬币和纸币；5岁的时候，小孩知道钱币可以购买任何他们想要的东西，并且明白钱是怎样来的；7岁的时候他们能看懂价格的标签，初步养成“钱能换物”的理财观念；8岁的时候，他们可以通过做额外的工作赚钱，知道把钱储存在银行的储蓄账户里；10岁时候，懂得每周节俭一点钱，以备大笔开支使用；11岁至12岁的时候会制订并执行两周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语。

视点 3：为孩子设计“金钱游戏”

犹太父母认为，想要让孩子懂得理财，先让孩子注意身边与金钱有关的细节。如何鼓励和引导孩子去关注这些细节呢？他们常见的做法是设计一些与此相关的“金钱游戏”，孩子都愿意成为游戏中的胜者，好胜之心会驱使他们时时刻刻去关注。

什么样的游戏呢？比如，猜物品的价格。里可以准备一个纸箱，纸箱里放一些日常用品，比如饮料、糖果、书、橡皮、铅笔、尺子等，是些日常孩子们可以接触到并能找到价格的物品。这些物品都不标上价格，让孩子们来猜，如果谁猜对了交给他相应价格的钱，到后看谁的钱多谁是胜利者，可以给胜利者设置奖励。而孩子们为了成为大赢，平时跟父母逛超市的时候会主动去留意商品的价格，并把价格记下来。

另外犹太父母教孩子学习投资时，也通常会从游戏入手，比如，《大富翁》类游戏，从游戏中建立起对投资的初始印象，再将简单的投资知识融入其中。

视点4：金钱并不罪恶

别误会犹太孩子帮父母做务，或者自己出去打点小工，是受钱的驱动，是把庭关系退化成金钱关系。在犹太父母看来，金钱教育绝不仅仅是一种理财教育，在很大程度上还是一种人格、品德教育。

如果看见有人在垃圾箱里翻找一些空的矿泉水瓶子，孩子们一般都会问找空瓶子做什么？回答一般是这样的：这些人没有钱，找到空瓶子可以去收废品的地方卖些钱。但如果是犹太妈妈，她的回答可不是这样，她会告诉孩子，垃圾虽然脏，但你不能觉得捡垃圾赚来的钱也是脏的。这个世界上有很多种工作，人们靠这些工作来赚钱，只要自己付出了劳动，并且是遵循正当途径赚到的钱也是没有贵贱之分，都是一样的。

视点5：培养孩子延后享受的理念

犹太人财商教育重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的大秘密。

犹太人这么教育孩子：“如果你喜欢玩，需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统不会正常工作，你只能玩很短的时间，后的结果是你拥有一些终会坏掉的便宜玩具，你一辈子得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。”这是延后享受的基本的例子。

视点6：智慧是永恒的财富

犹太人里的小孩，都会被问到一个问题：“假如有你的房子被烧毁了，你的财产被抢光了，你将带着什么东西逃跑呢？”如果孩子回答是金钱和珠宝,母亲会耐心地引导孩子，告诉他：“你要带走的既不是钱，也不是宝石，而是智慧。因为智慧是谁也抢不走的，只要你活着，智慧与你同在，智慧才是你大的财富。”

在犹太人里，小孩子稍微懂事，母亲会翻开《》，滴一点蜂蜜在上面，叫孩子吻《》上的蜂蜜。这仪式的用意是，书本是甜的。

犹太人的这些理念，我们也可以试试。对不同年纪的孩子怎么进行财商教育呢？专给我们一个孩子财商培养计划：

3岁：辨认纸币和硬币。

4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。

5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。

6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养“自己的钱”意识。

7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。

8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖旧报纸获得报酬。

9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用，比如，买溜冰鞋、滑板车等。

11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。

12岁：进行股票、债券等投资活动的尝试，以及打工等赚钱实践。

13～15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资；

16～17岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系。

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　　钟慧，财经媒体人，毕业于四川大学，先后工作于四川日报、搜狐财经；现为搜狐财经编辑。其长年跟踪理财投资新动态，对股票和理财市场深厚的研究，并积累了一套简单实用的理财方法。
　　罗为加，毕业于华中科技大学，现任搜狐财经上海站席记者，专栏作。其在财经、搜狐财经有五年多的财经编辑工作经验，对股票市场和理财产品市场有深厚的研究。