中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试研究中心 著

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店铺： 万卷轩图书专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542952202

商品编码：29738851215

包装：平装

出版时间：2016-10-01

基本信息

书名：中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库

定价：35.00元

作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心

出版社：立信会计出版社

出版日期：2016-10-01

ISBN：9787542952202

字数：

页码：323

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容提要

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节，包括：银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。 n
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

目录

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章银行业运行环境 n
本章考情分析1 n
本章考点精讲1 n
节货币政策1 n
考点1货币政策目标与工具1 n
考点2货币政策的传导机制5 n
第二节财政政策和产业政策6 n
考点3财政政策6 n
考点4产业政策7 n
第三节金融体系11 n
考点5金融市场11 n
考点6金融机构与金融工具15 n
考点7综合化经营概述21 n
本章归类题库23 n
参考答案及解析32 n
第二章监管体系 n
本章考情分析38 n
本章考点精讲38 n
节监管概况38 n
考点1国际银行监管改革38 n
考点2主要经济体的银行监管改革41 n
考点3我国银行监管改革42 n
第二节监管指标和方法42 n
考点4监管指标43 n
考点5监管方法46 n
第三节银行业法律体系49 n
考点6银行业监督管理法49 n
考点7中国人民银行法53 n
考点8商业银行法56 n
考点9相关立法59 n
第四节行业自律规则71 n
考点10中国银行业协会71 n
考点11中国信托业协会72 n
考点12中国财务公司协会72 n
本章归类题库74 n
参考答案及解析94 n
第三章银行基础业务 n
本章考情分析104 n
本章考点精讲104 n
节负债业务104 n
考点1存款业务104 n
考点2其他负债业务108 n
第二节资产业务110 n
考点3贷款业务110 n
考点4投资业务119 n
第三节银行其他业务122 n
考点5支付结算业务122 n
考点6代理业务125 n
考点7信用卡业务126 n
考点8理财业务129 n
考点9同业业务131 n
本章归类题库135 n
参考答案及解析146 n
第四章银行经营管理与创新 n
本章考情分析151 n
本章考点精讲151 n
节市场营销151 n
考点1市场定位151 n
考点2客户管理153 n
考点3产品的开发管理与市场营销154 n
考点4监管要求157 n
第二节绩效考评158 n
考点5银行绩效考评的内涵及原则158 n
考点6绩效考评指标体系与结果应用159 n
考点7绩效考评的监管要求161 n
第三节财务管理162 n
考点8商业银行财务管理的内涵162 n
考点9会计财务制度163 n
考点10新的金融会计财务制度对银行的影响164 n
第四节金融创新165 n
考点11创新定义与原则165 n
考点12商业银行创新业务与产品167 n
考点13互联网金融169 n
考点14商业银行创新管理与监管170 n
本章归类题库172 n
参考答案及解析183 n
第五章非银行金融机构和业务 n
本章考情分析188 n
本章考点精讲188 n
节金融资产管理公司188 n
考点1金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位188 n
考点2金融资产管理公司核心业务189 n
第二节信托公司191 n
考点3信托公司行业发展情况和机构基本功能定位191 n
考点4信托公司主要业务193 n
第三节企业集团财务公司194 n
考点5企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位194 n
考点6企业集团财务公司核心业务195 n
第四节金融租赁公司197 n
考点7金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位197 n
考点8金融租赁公司核心业务198 n
第五节汽车金融公司199 n
考点9汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位199 n
考点10汽车金融公司核心业务200 n
第六节消费金融公司201 n
考点11消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位201 n
考点12消费金融公司核心业务202 n
第七节货币经纪公司203 n
考点13货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位203 n
考点14货币经纪公司核心业务203 n
本章归类题库205 n
参考答案及解析212 n
第六章内控、合规与审计 n
本章考情分析216 n
本章考点精讲216 n
节内部控制216 n
考点1内部控制的起源与发展216 n
考点2内部控制的基本概念217 n
考点3内部控制的基本要素219 n
考点4内部控制的职责分工222 n
第二节合规管理223 n
考点5合规管理概述223 n
考点6合规管理的流程226 n
考点7合规管理的基本机制227 n
考点8合规文化建设228 n
第三节内外部审计229 n
考点9内部审计229 n
考点10外部审计232 n
考点11银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项233 n
本章归类题库235 n
参考答案及解析244 n
第七章银行风险管理 n
本章考情分析248 n
本章考点精讲248 n
节全面风险管理的框架248 n
考点1全面风险管理概述248 n
考点2商业银行风险的主要类型250 n
考点3商业银行风险管理的主要策略和方法253 n
第二节信用风险管理255 n
考点4信用风险管理概述255 n
考点5贷款风险分类与不良贷款管理266 n
第三节操作风险管理271 n
考点6操作风险管理概述271 n
考点7主要的操作风险275 n
第四节声誉风险管理279 n
考点8声誉风险的内容279 n
考点9声誉风险的控制279 n
本章归类题库282 n
参考答案及解析287 n
第八章银行业消费者权益保护和社会责任 n
本章考情分析291 n
本章考点精讲291 n
节银行业消费者权益保护概述291 n
考点1银行业消费者权益保护内涵291 n
考点2银行业消费者的主要权利291 n
考点3银行对消费者的主要义务293 n
考点4银行从业人员行为规范294 n
第二节银行业消费者权益保护的实施295 n
考点5我国银行业消费者权益保护概况295 n
考点6银行业消费者投诉处理299 n
第三节银行业金融机构社会责任概述301 n
考点7社会责任概述301 n
考点8绿色金融303 n
考点9普惠金融307 n
本章归类题库310 n
参考答案及解析315 n
附录银行管理相关法条318 n
银行从业（初级）直播/面授课程简章321 n
中公教育·全国分部一览表322

作者介绍

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无

文摘

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章银行业运行环境 n
　　节货币政策 n
　　考点1货币政策目标与工具 n
　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 n
　　1.货币政策目标 n
　　货币政策目标包括终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现终目标。 n
　　（1）货币政策终目标。 n
　　货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的终目标应该有所侧重。 n
　　表1-1货币政策终目标之间的矛盾 n
　　现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，这一政策目标既规定了稳定币值的属性，又明确了稳定货币的终目标为促进经济增长。 n
　　（2）操作目标和中介目标。 n
　　表1-2操作目标和中介目标对比 n
　　掌握货币政策的终目标、操作目标和中介目标具体内容，了解现阶段我国的货币政策目标。 n
　　货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。 n
　　在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 n
　　A.准货币B.广义货币 n
　　C.狭义货币D.流通中现金 n
　　【答案】C。解析：现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。 n
　　根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。 n
　　A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 n
　　C.企业单位定期存款D.流通中的现金 n
　　E.企业活期存款 n
　　【答案】AC。解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： n
　　M0=流通中的现金 n
　　M1=M0+企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 n
　　M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款 n
　　2.货币政策工具 n
　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施，包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。 n
　　一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 n
　　表1-3货币政策工具 n
　　（续表） n
　　掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类，以及存款保险制度的相关内容，考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。 n
　　根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，高偿付限额为人民币（）万元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根据《存款保险条例》第5条规定，存款保险实行限额偿付，高偿付限额为人民币50万元。 n
　　考点2货币政策的传导机制 n
　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其投资和消费等产生影响的过程。 n
　　1.存款准备金率的传导机制与运用 n
　　表1-4存款准备金 n
　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款数量收缩，导致货币供应量减少。反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。 n
　　2.基准利率的传导机制与运用 n
　　表1-5中央银行基准利率 n
　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。 n
　　理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。

序言

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无

好的，为您撰写一本与您提供的《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归纳》内容不重叠的图书简介，重点突出其独特的价值和覆盖范围。 --- 图书简介：全球金融科技浪潮下的银行数字化转型与风险重构：新业态、新工具与监管应对 导言：穿越周期，重塑未来——银行业面对的深度变革 当前，全球银行业正经历一场由技术驱动的、前所未有的深刻变革。这不是一次简单的技术升级，而是商业模式、组织架构乃至监管哲学的全面重构。从移动支付的普及到分布式账本技术的崛起，从人工智能在信贷决策中的应用到网络安全威胁的日益严峻，传统银行机构必须迅速适应这一“新常态”。 本书《全球金融科技浪潮下的银行数字化转型与风险重构：新业态、新工具与监管应对》正是在这一历史背景下应运而生。它将视角聚焦于 2020年至今 银行业面临的最前沿、最动态的挑战与机遇，旨在为银行业高层管理者、战略规划师、风险控制专家以及对金融科技有深入研究需求的专业人士，提供一套超越基础知识框架的、具有前瞻性和实操性的分析工具与战略指引。 本书完全不涉及初级资格考试中的基础理论、传统银行管理的概念模型（如商业银行经营管理基础、传统存贷款业务流程等），而是聚焦于高级应用、跨界融合与未来趋势预判。 第一部分：金融科技（FinTech）生态的深度剖析与银行战略定位 本部分将深入解析当前金融科技生态的全景图谱，并讨论传统银行如何在新生态中找到自身的战略支点。 第一章：FinTech 驱动力的再评估：从“效率工具”到“生态主导” 本章摒弃对传统互联网金融的泛泛而谈，转而研究嵌入式金融（Embedded Finance）如何颠覆传统获客渠道。重点分析： 银行即服务（BaaS）的商业模式创新： 探讨银行如何通过API接口向第三方平台提供核心金融能力，以及由此带来的收入重构和品牌稀释风险。 去中心化金融（DeFi）的潜在冲击： 评估稳定币、去中心化借贷协议对传统资金中介地位的蚕食程度，以及中央银行数字货币（CBDC）的全球部署进展及其对商业银行资产负债表的长期影响。 第二章：人工智能与大数据在“新银行业务”中的实战应用 相较于传统基于统计模型的信用评分，本章侧重于前沿的AI应用模型及其在合规和创新中的挑战。 可解释性AI（XAI）在信贷决策中的部署： 探讨如何平衡模型黑箱与监管对决策透明度的要求，特别是在反歧视和公平性（Fairness）审查中的技术落地。 非结构化数据挖掘与客户生命周期价值（CLV）预测： 分析社交媒体情绪、物联网（IoT）数据在企业贷款和供应链金融中的应用案例，以及数据治理的复杂性。 第三章：核心系统现代化与云原生架构转型 本书认为，数字化转型的瓶颈在于遗留系统的僵化。本章专注于底层技术架构的革新： 从微服务到容器化： 银行核心系统向云原生架构迁移的最佳实践、挑战和成本效益分析。 混合云与多云战略的选择： 探讨数据主权、灾备要求与技术锁定风险下的最优云部署模型。 第二部分：银行风险重构：在高速迭代环境下的新维度风险管理 传统风险管理（信用、市场、操作风险）的框架虽然依然适用，但在高频交易、数据泄露和算法偏差面前，风险的颗粒度、速度和量级都发生了根本变化。 第四章：网络安全与数据主权风险的立体防御 随着银行IT边界的模糊化，新的攻击面不断涌现。 供应链攻击与第三方风险敞口管理： 针对FinTech合作伙伴和SaaS提供商的集中风险评估方法论。 后量子密码学（PQC）的战略准备： 探讨银行业为应对未来量子计算威胁而需提前布局的加密技术升级路线图。 第五章：算法风险与模型治理的升级 算法的复杂性带来了新的“操作风险”——即模型固有的偏见与非预期后果。 “漂移”与“退化”的实时监控： 针对AI模型在实际业务运行中性能下降的监测体系构建。 压力测试的新范式： 如何设计针对“系统性技术故障”和“大规模数据污染”的沙盘推演，而非仅针对宏观经济变量。 第六章：环境、社会和治理（ESG）风险的量化与整合 ESG已不再是合规负担，而是影响银行资本成本和长期信誉的核心要素。 气候风险情景分析（Climate Stress Testing）： 采用TCFD框架，量化银行资产组合面临的物理风险和转型风险，并将其纳入资本规划。 绿色金融的风险定价挑战： 如何科学评估绿色债券的信用溢价和潜在的“漂绿”（Greenwashing）风险。 第三部分：全球监管动态与未来治理框架的演进 监管机构正在努力追赶技术创新的步伐。本部分将分析当前全球主要监管体系对新兴业态的最新反应和未来趋势。 第七章：监管科技（RegTech）的赋能与局限性 探讨如何利用自动化和AI技术来应对日益复杂的合规要求。 反洗钱（AML）与制裁合规的智能化： 案例分析利用图数据库（Graph Database）进行复杂洗钱网络识别的效能。 “监管沙盒”机制的优化与扩展： 探讨如何设计更有效的测试环境，加速创新产品进入市场，同时有效控制风险。 第八章：跨境数据流动与金融稳定性的新挑战 在数字主权日益抬头的背景下，数据跨境流动的监管壁垒正在增加。 数据本地化要求对全球银行运营的影响： 分析不同司法管辖区对数据存储和处理的冲突性要求。 金融稳定理事会（FSB）及巴塞尔委员会（BCBS）对数字金融的最新立场： 重点解读对系统重要性金融科技公司（IF-SIBs）的潜在监管路径。 结语：面向下一个十年的银行业领导力 本书的最终目标是帮助读者构建一个动态的、前瞻性的思维框架，使银行不仅能应对当前的挑战，更能主动塑造未来的金融格局。我们强调的不是对既有知识点的复习，而是对新范式、新工具和新风险维度的深刻理解和战略部署。 目标读者群体：负责银行战略规划、数字化转型、技术风险管理、合规与创新部门的高级管理人员、部门负责人及资深分析师。 本书特点：案例驱动、技术前沿、深度分析、战略导向。它是一份面向未来的行动指南，而非对历史知识的回顾。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，恰逢我职业生涯的关键时刻。身处银行业，深知专业知识的迭代更新之快，特别是面对2016年的初级职业资格考试，紧迫感油然而生。拿到这本《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归》，最直观的感受就是其厚重感与专业性。封面上清晰标注的“考点精讲及归纳”，让我对内容有了初步的期待。我尤其看重的是其“实务”二字，银行管理说到底是一门实践性极强的学科，理论的学习必须与实际操作相结合。翻开目录，银行的公司治理、风险管理、资产负债管理、金融市场运行等核心模块都被系统地涵盖其中，条理清晰，逻辑严谨。每一章节的开头，都有对考试大纲的精准解读，并据此提炼出核心考点，这对于我这样时间有限的考生来说，无疑是节省了大量筛选和梳理的时间。更让我惊喜的是，在每个考点讲解之后，都附有相关的例题和解析，这些例题的设置，紧密贴合考试的题型和难度，而且解析详尽，不仅给出了正确答案，更重要的是点明了出题思路和考察的知识点，让我能够举一反三，融会贯通。这本书的语言风格也比较务实，没有过多华丽的辞藻，直击要点，对于需要快速掌握知识点的考生来说，非常友好。

评分☆☆☆☆☆

作为一个银行领域的初学者，对银行管理这门学科一直感到有些敬畏。但《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归》的到来，彻底改变了我的看法。这本书最大的优点在于其内容的全面性和深度。它不仅仅覆盖了银行管理的基础理论，更深入探讨了银行在实际运营中会遇到的各种挑战和解决方案。我尤其欣赏书中关于“银行经营策略”和“绩效管理”的章节，这些内容对于理解银行如何实现盈利和可持续发展至关重要。书中列举的多种经营策略，如差异化竞争、成本领先等，并结合具体的银行案例进行分析，让我对银行的战略决策有了更深刻的认识。此外，书中对“风险管理”的讲解也十分细致，不仅涵盖了 credit risk, market risk, operational risk 等主要风险类型，还详细介绍了各种风险的识别、计量、监测和控制方法，这对于提高我应对潜在风险的能力非常有帮助。这本书的语言风格严谨又不失可读性，使得学习过程更加轻松高效。

评分☆☆☆☆☆

我原本对银行管理这块的知识一直感到有些模糊，总觉得理论与实际脱节。直到我遇到了这本《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归》，我才真正找到了学习的“北极星”。它不仅仅是一本教材，更像是一位经验丰富的导师，循循善诱地引导我走进银行管理的深邃世界。书中的“考点精讲”部分，可谓是字字珠玑，将那些晦涩难懂的概念，用通俗易懂的语言重新诠释，并且用逻辑图、流程图等多种形式进行可视化呈现，极大地增强了我的理解力。例如，在讲解信贷风险管理时，它不仅罗列了各种风险类型，还深入分析了每种风险的成因、识别方法以及控制措施，并结合了近年来银行业发生的典型案例，让我对风险的认识更加立体和深刻。最让我印象深刻的是“归纳”部分，它将同一知识点在不同章节的关联性进行了梳理，形成了一个知识网络，让我能够宏观地把握银行管理的整体框架，而不是零散地记忆孤立的知识点。这种结构化的学习方式，让我受益匪浅，也让我对即将到来的考试充满了信心。

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说实话，市面上的辅导书琳琅满目，选择一本真正适合自己的并非易事。但《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归》给我带来了前所未有的惊喜。这本书最突出的优点在于其对“实务”的强调，它并非仅仅停留在理论层面，而是深入到银行管理的方方面面，展现了真实的业务场景和管理挑战。例如，在谈到流动性管理时，它详细介绍了银行的资金来源和运用，以及如何通过各种工具来平衡资金的供需，这一点对于我这样希望将理论知识转化为实际操作能力的读者来说，是极其宝贵的。书中的一些图表，如资产负债表分析、资本充足率计算的流程图等，都非常直观，而且附带的计算公式和实际操作建议，让我能够清晰地理解每一个步骤。此外，该书还关注了最新的监管政策和行业发展趋势，这对于备考来说至关重要，能够确保我掌握的是最新、最权威的知识。阅读过程中，我感觉自己仿佛置身于银行的经营管理一线，学习的不再是枯燥的文字，而是鲜活的案例和可行的策略。

评分☆☆☆☆☆

对于即将参加2016年银行业专业人员初级职业资格考试的我来说，一本高质量的辅导用书至关重要。《中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归》确实没有让我失望。它的内容组织非常合理，遵循了考试大纲的脉络，将复杂的银行管理知识分解成一个个清晰的考点，并且逐一进行精讲。我特别喜欢书中对“考点精讲”的处理方式，它不是简单地罗列知识点，而是通过深入浅出的语言，结合实际案例，将理论知识与银行的日常运营紧密联系起来。例如，在讲解银行的利率风险管理时，它不仅解释了利率风险的来源和影响，还详细介绍了银行如何通过对冲、套期保值等手段来规避风险，并配以具体的计算示例，让我能够清晰地理解其中的原理和操作。另外，该书的“归纳”部分也做得非常出色，它将不同章节、不同考点之间的联系梳理出来，形成了一个完整的知识体系，这有助于我更好地理解知识点之间的内在逻辑，避免死记硬背。整体而言，这本书的逻辑性和条理性都非常强，是备考的得力助手。