保险产品解读 沈开涛 北京大学出版社 9787301260968 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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沈开涛 著

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出版社： 北京大学出版社

ISBN：9787301260968

商品编码：29702964544

包装：平装

出版时间：2015-08-01

基本信息

书名：保险产品解读

定价：42.00元

作者：沈开涛

出版社：北京大学出版社

出版日期：2015-08-01

ISBN：9787301260968

字数：

页码：231

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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保险产品是保险活动的载体。为投保人、被保险人提供满足其需求的保险产品，是保险从业人员的职责。对于保险经纪人而言，为投保人、被保险人推荐或量身定制保险产品是保险经纪服务的重要环节，是其核心竞争力的体现。
　　《保险产品解读》专门针对高职院校保险经纪专业学生而编写，是一本注重培养应用型人才的保险理论与实务知识相结合的教材。《保险产品解读》共八章，分别是认知保险产品、保险产品需求与设计、保险产品解读方法、解读财产保险产品、解读责任保险产品、解读人身保险产品、保险产品比较、保险经纪人保险产品介绍与设计。编者结合保险经纪工作的特点，立足于高职院校保险专业实际需求，从多角度对保险产品进行了阐述。通过了解保险产品相关的理论知识与实务操作，帮助学生充实保险产品基础知识，了解保险产品设计的工作流程，掌握保险产品的设计要点，逐步培养学生分析、设计保险产品的能力，为其今后从事保险经纪相关工作打下良好的基础。
　　《保险产品解读》不但适合作为高职院校保险专业的教材，而且对保险从业人员也具有的参考价值。

目录

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项目一 认知保险产品
任务一 认识保险产品
任务二 保险产品要素
任务三 保险产品的分类
课程回顾
知识与技能训练

项目二 保险产品需求与设计
任务一 理解保险产品的市场需求
任务二 分析保险产品的客户需求
任务三 认识保险产品的设计者
任务四 了解保险产品设计中影响因素
课程回顾
知识与技能训练

项目三 保险产品解读方法
任务一 关键要素法
任务二 风险对照法
任务三 问题查找法
课程回顾
知识与技能训练

项目四 解读财产保险产品
任务一 财产保险产品
任务二 工程保险产品
任务三 机动车辆保险产品
任务四 航运保险产品
任务五 信用保证保险产品
任务六 农业保险产品
课程回顾
知识与技能训练

项目五 解读责任保险产品
任务一 认识责任保险
任务二 理解责任保险产品
课程回顾
知识与技能训练

项目六 解读人身保险产品
任务一 认识人身保险产品
任务二 理解人身保险产品
课程回顾
知识与技能训练

项目七 保险产品比较
任务一 保险产品比较概述
任务二 保险产品比较方法
课程回顾
知识与技能训练

项目八 保险经纪人保险产品介绍及设计
任务一 认识经纪人保险产品
任务二 经纪人保险产品设计
课程回顾
知识与技能训练
参考文献

作者介绍

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文摘

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序言

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穿越迷雾，拨云见日——《保险产品透视》 在风云变幻的现代社会，风险如影随形，无处不在。从不可预见的疾病，到意外的事故，再到财产的损失，种种不确定性时刻考验着我们的生活质量与未来规划。在这样的背景下，保险作为一种重要的风险管理工具，其作用愈发凸显。然而，面对市场上琳琅满目、条款复杂的保险产品，许多人常常感到迷茫困惑，不知如何选择，甚至被误导。 《保险产品透视》正是一本应运而生的力作，它旨在帮助读者拨开笼罩在保险产品上的层层迷雾，以一种清晰、系统、深入的方式，解析保险产品的本质、结构与功能。本书并非简单地罗列市面上各种保险产品的名称，更不是为了推销任何特定的产品。相反，它致力于提供一种思维框架，一种评判标准，一种解决问题的能力，让读者能够独立自主地理解和选择最适合自己的保险方案。 一、 精准溯源：洞悉保险产品的基石 本书的开篇，将带领读者回到保险最原始的起点，探寻其产生的历史必然性与哲学根基。我们将深入剖析“风险”的定义，理解风险的分类及其在不同场景下的表现形式。在此基础上，我们将阐释保险作为一种“集合分散风险”机制的核心原理，揭示其如何通过汇聚众多被保险人的保费，形成一个巨大的风险池，用以赔付少数不幸遭遇风险的被保险人。 理论的探讨并非止步于抽象概念。本书将通过生动翔实的案例，展现保险理念如何在不同的历史时期、不同的社会经济环境下生根发芽，最终演变成今天我们所熟知的各种保险形态。从最初的海上保险，到如今覆盖人身、财产、责任等各个领域的多元化产品，我们将追溯其演进的脉络，理解每一次变革背后的驱动因素与社会需求。 更重要的是，本书将详细解析保险合同的法律基础。它将深入浅出地讲解合同法的基本原则如何应用于保险关系，以及保险法特有的相关规定。读者将了解合同双方的权利与义务，理解“最大诚信原则”的重要性，并知晓在保险合同履行过程中可能出现的各种法律问题及其解决途径。 二、 剥茧抽丝：解构保险产品的内在逻辑 理解了保险的基石，本书将开始对保险产品进行精细的解构。我们将不再被华丽的宣传语所迷惑，而是深入到产品设计的核心。 首先，本书将系统阐述保险产品的基本构成要素。每一个保险产品，无论其名目如何，都包含着一系列核心的要素，例如： 保险标的： 即保险合同所保障的特定对象，如人的生命、健康、财产、责任等。我们将探讨不同保险标的所对应的不同风险类型。 保险责任： 这是保险公司承诺承担的赔偿或给付义务，通常以明确的条款列出。本书将细致分析不同保险责任的界定，以及可能存在的除外责任，帮助读者理解“保什么”以及“不保什么”。 保险期限： 保险合同生效并提供保障的时间段。我们将对比不同保险期限的产品，分析其在长期规划与短期保障方面的优劣。 保险费： 被保险人需要向保险公司支付的费用。本书将深入探讨保险费的厘定原则，分析影响费率的各种因素，如被保险人的年龄、健康状况、职业、保险金额、保险期限等，帮助读者理解“为什么我要付这么多钱”。 保险金额/给付金额： 在发生保险事故时，保险公司应赔付或给付的最高金额。我们将详细讲解不同产品的给付方式，如定额给付、费用补偿等，以及如何根据自身需求合理确定保险金额。 免赔额/免责比例： 在发生保险事故时，被保险人自行承担的部分。本书将详细解读免赔额的设置及其对保费和赔付的影响，以及如何评估其合理性。 在掌握了这些基本要素后，本书将进一步剖析不同类型保险产品的内在逻辑。我们将不再仅仅停留在“寿险”、“健康险”、“意外险”、“财产险”等宏观分类，而是深入到各个大类下更细分的子产品，例如： 寿险类： 我们将详细解读定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等产品的设计原理、保障范围、现金价值变化等。读者将理解不同寿险产品在财富传承、养老规划、家庭责任转移等方面的独特价值。 健康险类： 本书将深入剖析医疗保险（包括百万医疗、小额医疗）、重疾保险、疾病保险、护理保险等产品的核保规则、赔付条件、保障期限、增值服务等。我们将特别强调理解健康险条款中的等待期、观察期、既往症、赔付比例等关键信息。 意外险类： 我们将解析意外伤害保险、交通意外保险、特定职业意外险等产品的特点，重点关注意外伤害的定义、身故/伤残的赔付标准、意外医疗的报销范围等。 财产险类： 本书将深入探讨家庭财产保险、汽车保险、责任保险、企业财产保险等产品的保障范围、保险金额确定、保险事故的界定、赔付流程等。 在对各类产品进行细致解构的同时，本书将始终贯穿“如何理解条款”的主线。我们将提供一套系统性的方法论，指导读者如何阅读保险合同，如何识别潜在的陷阱，如何抓住关键信息，从而做出明智的决策。 三、 破局思维：构建个性化的保险配置蓝图 《保险产品透视》并非停留在理论的讲解，而是着力于帮助读者将知识转化为实际的行动。本书将引导读者跳出“买不买”的纠结，进入“怎么买，买多少”的理性思考。 我们将强调“需求导向”的原则。在充分理解了保险产品的功能与特性后，读者需要明确自身所面临的风险以及期望通过保险实现的保障目标。本书将提供一系列引导性的问题和思考框架，帮助读者梳理个人及家庭的财务状况、生活方式、职业风险、家庭成员情况、未来规划等，从而识别出最迫切的保障需求。 例如，对于家庭支柱，他们可能最需要的是能够覆盖其收入损失、弥补家庭经济空缺的寿险和重疾险。而对于有车一族，了解汽车保险的各项责任险和车损险的差异就显得尤为重要。对于老年人，则可能更关注医疗费用和长期护理的保障。 本书将重点讨论如何进行“保险配置”，而不是单纯地“购买产品”。这意味着，读者需要将不同的保险产品进行有机组合，形成一个互为补充、覆盖全面、性价比高的保险保障体系。我们将探讨： 基础保障的构建： 如何优先配置价格相对较低、保障范围广的基础性保险，如定期寿险、基础医疗保险等，以应对最基本的风险。 风险梯队的建立： 如何根据风险的严重程度和经济承受能力，构建不同层次的保障。例如，小额的意外险可以应对日常小风险，而高额的重疾险和寿险则可以应对可能导致家庭财务崩溃的大风险。 长期规划的融合： 如何将年金保险、养老保险等产品纳入到长期的财务规划中，实现财富的保值增值与代际传承。 保费支出的合理性： 如何在有限的预算内，最大化保险保障的效益。我们将讨论“保费占收入的比例”这一常见指标，并进一步分析其背后的逻辑，以及如何根据个体情况进行调整。 此外，本书还将提供一些实用的建议，例如： 如何选择信誉良好的保险公司。 如何与保险代理人进行有效沟通，避免信息不对称。 如何处理保险理赔中的常见问题。 如何定期审视和调整自己的保险计划。 结语 《保险产品透视》致力于成为您在保险世界中的一枚指南针，它不提供标准答案，而是赋予您解读答案的能力。通过对保险产品深入的解析，对风险管理深刻的理解，以及对个人需求精准的洞察，本书将帮助您穿越重重迷雾，拨云见日，最终构建起坚实可靠的风险防护网，为自己和家人的未来，赢得一份安心与保障。它将引导您成为一个更明智的消费者，一个更具远见的规划者，一个真正掌控自己命运的人。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简约大气，一看就很有学术的严谨感，书名“保险产品解读”更是直击痛点，对于我这种对保险知识一直半知半解的人来说，简直是福音。我一直觉得保险是个挺复杂的东西，条款看起来密密麻麻的，有时候读了半天也理不清头绪，生怕一不小心就踩坑。所以，当我看到这本书的时候，就抱有极大的期望，希望它能用一种清晰易懂的方式，把我从保险的迷雾中解救出来。我特别期待书中能详细地剖析市面上常见的几种保险产品，比如重疾险、医疗险、寿险、年金险等等，究竟它们各自的保障范围是什么？有哪些需要特别注意的条款？购买时有哪些需要避开的误区？甚至，我希望书中能提供一些实操性的建议，比如如何根据自己的家庭情况和风险承受能力来选择最适合自己的产品，如何进行合理的保费预算，以及在理赔过程中需要注意哪些事项。如果这本书真的能做到这一点，那它绝对是一本值得反复阅读的工具书，能够帮助我做出更明智的保险决策，为自己和家人的未来提供更坚实的保障。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对金融知识抱有浓厚兴趣的读者，虽然对保险有一定了解，但总觉得还不够系统和深入。当我看到《保险产品解读》这本书时，立刻被其严谨的标题和出品方吸引。我期待这本书能提供一种更高级别的、更具洞察力的解读视角。我希望它不仅仅停留在解释产品条款的层面，更能深入分析保险产品背后的精算原理、风险管理策略，以及其在整个金融体系中的作用。比如，书中是否会探讨不同保险公司的定价策略和风险评估模型？在解读分红型保险时，是否会揭示其收益的实际运作机制？或者，在分析一些创新型的保险产品时，能否给出其创新点和潜在风险的评估？我希望这本书能帮助我理解保险产品背后更深层次的逻辑，从而能够更全面地把握保险市场的动态，做出更具战略性的决策。如果这本书能够提升我的专业认知，让我能够从宏观层面理解保险的作用，那它将是我书架上不可或缺的一员。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样已经接触过一些保险产品，但总感觉理解不够深入的读者而言，这本书提供了一个系统梳理和深度理解的机会。我常常在购买保险时，对于产品条款中的一些细节感到困惑，比如“既往症”的界定、保险公司的免责条款、以及不同险种之间的搭配和互补关系。这本书，我希望能像一把精密的解剖刀，深入到每一个保险产品的核心，将复杂的条款化繁为简，并且给出专业的解读。我期待它能不仅仅停留在“这是什么”的层面，更能触及“为什么是这样”以及“这对你意味着什么”。例如，在解读重疾险时，书中是否会详细分析不同疾病定义的变化趋势？在解读医疗险时，是否会深入讲解“社保内外用药”的差别和影响？更进一步，我希望能看到书中对一些热门或有争议的保险产品进行客观的评价，指出其优缺点，以及在特定情况下是否适合购买。如果这本书能帮助我建立起一套自己的判断标准，让我能够更自信地评估和选择保险产品，那它就非常有价值。

评分☆☆☆☆☆

从一个完全不懂保险的小白角度来看，这本书的出现简直是一场及时雨。我常常在网上看到各种关于保险的“科普”文章，但信息碎片化不说，有时候还带着明显的推销倾向，让人难以分辨真伪。所以，一本由北京大学出版社出版、沈开涛先生撰写的关于保险产品解读的书，对我来说，首先就建立了一种信任感。我期待这本书能够摒弃那些浮夸的宣传语，回归到保险产品本身的逻辑和功能。比如说，它能不能用最通俗易懂的语言，解释清楚“定额给付”和“费用报销”的区别？“犹豫期”到底有什么用？“等待期”又该怎么理解？在购买一份健康险时，我应该重点关注哪些健康告知的问题？在购买一份寿险时，如何才能确定合适的保额？我希望作者能像一位耐心的老师，循循善诱地引导读者理解这些基本概念，而不是简单地堆砌术语。如果书中还能穿插一些生动的案例分析，说明不同保险产品在实际场景中的应用，那就更完美了。我想，这本书的价值不仅在于知识的传授，更在于帮助读者建立起正确的保险观，从而做出真正符合自身需求的购买决策。

评分☆☆☆☆☆

作为一个希望为家庭财务安全打下坚实基础的人，我一直对保险产品抱有浓厚的兴趣，但同时也充满了疑问。市面上的保险产品琳琅满目，条款复杂，价格差异也很大，常常让我感到无从下手。这本书，我抱有很高的期望，希望它能够成为我解读保险世界的一盏明灯。我期待这本书能够提供一种循序渐进的学习方式，从最基础的保险原理讲起，逐步深入到各种具体的产品类型。比如，在讲到寿险时，我希望作者能解释清楚定期寿险、终身寿险的区别，以及它们各自适合的人群。在讲到年金险时，我希望能看到对不同收益模式的清晰分析，以及如何计算其长期收益。更重要的是，我希望这本书能够帮助我识别那些容易被忽略的陷阱，比如某些隐藏的附加条款，或者不切实际的收益承诺。如果这本书能让我从一个懵懂的消费者，变成一个有判断力的购买者，那它无疑就是一本值得我反复研读的宝典。