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翟建华 著

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出版社： 东北财经大学出版社有限责任公司

ISBN：9787811227925

商品编码：29693177935

基本信息

书名：保险学概论(第二版)

定价：24.00元

作者：翟建华

出版社：东北财经大学出版社有限责任公司

出版日期：

ISBN：9787811227925

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版次：1

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编辑推荐

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内容提要

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目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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保险学概论（第二版） 一、保险的起源与发展：从风险互助到现代金融工具 保险，作为一种分散风险、互助共济的经济现象，其历史渊源可以追溯到人类社会早期。原始社会中，人们为了应对自然灾害、疾病、意外事故等风险，自发地形成了一些互助组织，如氏族部落间的相互扶持，便是保险的萌芽。随着社会生产力的发展和商业活动的兴起，风险的形式日益多样化，对风险管理的需求也愈发迫切。 古代文明中，保险的雏形逐渐显现。古巴比伦的《汉谟拉比法典》中便包含了涉及货物运输风险分担的条款。古希腊和古罗马的商人协会，在海上贸易中也存在着类似的风险分摊机制。然而，这些早期的形式更多地是基于经验和习惯，缺乏系统的理论基础和规范化的操作。 真正的现代保险制度的诞生，通常被认为始于17世纪的英国。1688年，伦敦的劳埃德咖啡馆成为海上保险业的聚集地，并在此基础上发展成为著名的劳合社（Lloyd's of London）。这里，商人、船东、保险经纪人汇聚一堂，进行风险评估、投保和承保活动。海上保险的出现，极大地促进了当时的国际贸易和航海事业的发展。 18世纪，随着工业革命的推进，火灾、意外事故等新的风险不断涌现，保险的范畴也随之扩大。最早的财产保险公司开始出现，为工业生产和城市居民提供保障。19世纪，人身保险也逐渐发展起来，死亡保险、人寿保险等形式为家庭提供了经济上的安全网。 进入20世纪，保险业迎来了更为迅猛的发展。保险产品日益丰富，覆盖了从财产、人身到责任、信用等各个领域。随着金融市场的成熟，保险公司不仅是风险的管理者，更成为重要的金融机构，通过投资业务参与到国民经济的建设中。同时，科学技术的发展也为保险业带来了新的机遇和挑战，例如巨灾保险、网络安全保险等新兴险种应运而生。 二、保险的基本原理：风险、保障与契约 保险的核心在于风险。风险是指未来不确定事件发生导致损失的可能性。保险公司正是基于对这些不确定性的认知，通过收集和分摊风险来提供保障。 风险的可保性：并非所有的风险都可以通过保险来管理。可保风险通常需要具备以下特征： 偶然性：风险的发生是偶然的，无法预测具体的时间和地点。 集合性：大量同质的风险事件可以被汇总，形成可以量化的概率。 经济性：保险公司能够以合理的价格为投保人提供保障，同时自身也能获得盈利。 法定性：风险的发生不会被故意引起，也不能违反法律规定。 可测性：风险的发生可能导致的损失程度能够被估算。 损失分摊的原则：保险的本质是损失分摊。一群人（投保人）将可能面临的某种风险集合起来，共同出资（保险费）形成一个基金，当其中某个人不幸遭遇该风险并发生损失时，就可以从这个基金中获得赔偿。这种“大数法则”和“同舟共济”的精神，是保险得以运作的基础。 保险合同的特性：保险合同是一种特殊的法律契约，具有以下主要特征： 射幸合同：合同的履行与否取决于不确定的未来事件。 最大诚信合同：投保人和保险公司在签订合同过程中，都必须以最大的诚意向对方披露所有相关信息。 对价合同：双方都必须付出一定的代价，投保人支付保险费，保险公司承担保险责任。 附合合同：通常由保险公司单方面拟定的格式合同，投保人只能选择接受或不接受。 三、保险的主要类别：人身保险与财产保险 根据保障对象的不同，保险主要可以划分为人身保险和财产保险两大类。 人身保险：以人的生命和身体为保险标的的保险。它主要关注的是人身风险，如死亡、疾病、意外伤害、年老等，为个人及其家庭提供经济上的保障。 人寿保险：是最典型的人身保险。根据保险期限和给付方式的不同，又可细分为定期寿险、终身寿险、两全保险（生死两全保险）、年金保险等。人寿保险主要为被保险人的生存或死亡提供经济补偿，保障家人的生活，也具有一定的储蓄和投资功能。 健康保险：主要保障被保险人因疾病或意外伤害而产生的医疗费用。包括医疗费用保险、疾病保险、护理保险等。健康保险是应对日益增长的医疗支出、维护社会福利的重要手段。 意外伤害保险：保障被保险人因遭受意外事故而导致的死亡、残疾或医疗费用。意外伤害保险的特点是保障范围广泛，发生概率相对较低但一旦发生后果严重。 财产保险：以财产及其相关利益为保险标的的保险。它主要关注的是财产的毁损、灭失或被盗窃等风险，为财产所有者提供经济补偿。 企业财产保险：为企业的固定资产（如房屋、机器设备）和流动资产（如存货）提供保障，防范火灾、爆炸、自然灾害等风险。 家庭财产保险：为家庭的房屋、家具、电器等财产提供保障。 机动车辆保险：保障机动车辆在使用过程中发生的碰撞、盗窃、火灾等风险，以及可能造成的第三者人身伤亡或财产损失。 货物运输保险：保障在运输过程中货物的毁损、灭失风险。 责任保险：保障被保险人因其行为或过失，依法应承担的经济赔偿责任。例如，公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险等。这类保险越来越受到重视，因为随着社会风险意识的提高，个人或企业因疏忽造成的损失赔偿数额巨大。 信用保险：保障交易一方因对方违约而遭受的经济损失，如贸易信用保险。 保证保险：为被保证人履行合同义务提供担保，当被保证人不履行义务时，保险公司承担赔偿责任。 四、保险业的运作机制：精算、核保与理赔 保险业的高效运作，离不开其背后严谨的科学方法和专业的服务流程。 保险精算：精算师是保险业的核心专业人才。他们运用数学、统计学和金融学等知识，对未来风险事件发生的概率和损失程度进行预测和计算，从而确定合理的保险费率和准备金。大数法则、风险评估模型是精算的重要工具。 核保：核保是保险公司在承保前对风险进行的审查和评估过程。核保人通过分析投保人的投保信息、健康状况、职业、年龄等因素，判断是否可以承保，以及需要设定哪些附加条件或保费。 理赔：当发生保险事故时，保险公司负责对损失进行调查、核实，并按照保险合同的约定进行赔付。理赔是保险服务的重要环节，直接关系到投保人的切身利益和保险公司的信誉。高效、公正、便捷的理赔服务，是提升客户满意度和公司竞争力的关键。 五、保险在现代社会中的作用：风险管理、经济助推与社会稳定 保险不仅仅是一种商业行为，更是现代社会不可或缺的组成部分，其作用体现在多个层面： 风险管理工具：保险为个人、家庭和企业提供了有效的风险管理手段，可以将不可预测的巨额损失风险转化为可负担的、分散的、可预测的风险。这极大地增强了社会经济的抵御能力。 经济发展的助推器：保险公司通过收取保险费形成的庞大资金，被投资于国民经济的各个领域，为基础设施建设、科技创新、企业发展提供了重要的资金支持。同时，保险的存在也鼓励了创新和创业，降低了市场风险。 社会稳定的基石：保险在应对自然灾害、意外事故、疾病等突发事件时，能够为受灾者提供及时的经济援助，帮助其恢复生产生活，从而减轻社会动荡。它也促进了社会公平，使得经济承受能力较弱的群体也能获得必要的保障。 促进消费与生活品质提升：诸如汽车保险、旅游保险、健康保险等，让人们在享受现代生活方式的同时，也能规避潜在的风险，提升生活品质和安全感。 六、保险业的未来展望：科技赋能与服务升级 随着科技的飞速发展，保险业正面临着前所未有的变革。大数据、人工智能、物联网等技术正在被广泛应用于风险评估、产品设计、核保、理赔等各个环节，提高了效率，降低了成本，并催生出更加个性化、定制化的保险产品。 未来，保险业将更加注重风险的预防和干预，从“事后补偿”向“事前预防”转变。健康管理、安全驾驶提醒、灾害预警等增值服务将更加普及。同时，监管的完善、消费者的风险意识提升，以及新兴风险的出现，也将不断推动保险产品和服务模式的创新，使其更好地服务于社会经济发展和人民生活的需求。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就挺唬人的，虽然我不是专业的保险从业者，但因为工作需要，最近有幸接触到了《保险学概论（第二版）》。拿到手的时候，还真有点怕自己看不懂，毕竟“概论”两个字就自带了科普的意味，说明内容可能比较基础，但也容易枯燥。然而，翻开第一页，就被它清晰的逻辑和循序渐进的讲解吸引住了。作者并没有一开始就抛出一大堆晦涩难懂的专业术语，而是从保险最根本的原理讲起，比如风险的定义、风险转移的必要性等等。这一点我觉得非常重要，对于初学者来说，建立正确的概念框架是学习任何知识的第一步。书中用了很多贴近生活的例子，比如家庭如何应对突发疾病的风险，或者企业如何规避市场波动带来的损失，这些都让我觉得保险并不是遥不可及的金融工具，而是与我们每个人息息相关的生活保障。而且，第二版在很多地方都做了更新，感觉内容的时效性也得到了保证，不像有些教材，内容早就过时了。整体来说，这本书给了我一个非常好的入门体验，让我对保险学不再感到畏惧，反而产生了浓厚的兴趣。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学概论（第二版）》给我带来的最大感受就是它的系统性和前瞻性。在阅读过程中，我深刻体会到保险并非简单的“交钱买安心”，而是建立在一整套科学的风险管理理论基础之上的。书中对风险的识别、评估、控制和分担等环节进行了深入浅出的阐述，让我理解了保险公司是如何通过汇集社会上的零散风险，将其转化为可控的、集体性的负担的。尤其是关于精算理论的部分，虽然我不是数学专业出身，但作者通过一些简化的模型和生动的比喻，让我对保费的厘定、赔付的计算有了基本的认识，不再觉得那是“黑箱操作”。更让我惊喜的是，书中并没有止步于传统的保险概念，而是对当前保险行业面临的新挑战，比如科技发展带来的影响，以及绿色保险、健康保险等新兴领域的发展趋势也做了探讨。这让我意识到，保险学本身也在不断发展，与时俱进，这本书也恰恰体现了这一点。对于想要深入了解保险行业，甚至是在这个领域寻求职业发展的朋友来说，这本书无疑是一本宝贵的启蒙读物。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始我买《保险学概论（第二版）》纯粹是抱着“了解一下”的心态，毕竟保险这东西，听起来就跟复杂的合同和冰冷的数字挂钩。但这本书完全颠覆了我的刻板印象。它的语言风格非常学术化，但又处处流露出一种“教你做人”的智慧。书中在讲解保险原理的同时，穿插了大量历史案例和现实中的风险事件，让我看到了保险在社会发展中的重要作用，它不仅仅是一种经济工具，更是一种社会风险分担机制，是稳定社会秩序、促进经济发展的重要基石。例如，书中在讨论巨灾保险时，详细分析了地震、洪水等自然灾害对社会经济造成的毁灭性打击，以及保险如何发挥其“减震器”的作用，帮助个人、企业乃至国家走出困境。这种宏观与微观相结合的视角，让我对保险的认识提升到了一个新的高度。读完之后，我不仅理解了保险的基本运作方式，更体会到了它背后蕴含的互助共济的社会精神。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学概论（第二版）》真的让我耳目一新。我一直以为保险就是一种纯粹的商业行为，但这本书让我看到了保险背后更深层次的哲学意义。作者在书中反复强调“风险共担”和“损失补偿”的原则，这些词语听起来简单，但其背后所蕴含的社会契约精神却是无比深刻的。书中用大量篇幅讲解了不同类型的保险，从人身保险到财产保险，再到责任保险，每一种都结合了具体的应用场景，让我明白保险是如何在不同领域为社会大众提供保障的。特别是关于合同法在保险中的应用，以及保险监管的重要性，这些内容虽然比较专业，但作者的讲解非常到位，让我能够理解保险行业的规范化运作对于保障消费者权益的重要性。而且，第二版在一些法律法规和行业标准的更新方面做得也很及时，这对于理解当前保险市场的实际情况非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

我拿到《保险学概论（第二版）》的时候，确实有点犹豫，因为我一直对保险没有什么概念，只知道它大概是一种用来规避风险的东西。这本书的封面设计很朴素，内容看起来也像是那种理论性很强的教材，所以我一度担心自己会看不进去。然而，出乎意料的是，这本书的可读性非常高。作者在讲解保险的各项理论时，并没有拘泥于枯燥的定义，而是用了大量生动有趣的例子来辅助说明。比如，在讲到“逆选择”和“道德风险”这两个概念时，作者就通过一些生活中的小故事，比如大家都知道保险公司信息不对称，一些身体不好的人可能更倾向于购买健康保险，或者在有保险赔付的情况下，一些人可能会变得不那么谨慎，这些场景都让人豁然开朗。而且，书中对保险合同的要素、投保的流程、理赔的程序等都进行了详细的介绍，让我对整个保险运作过程有了清晰的了解，不再觉得保险是一个神秘而复杂的领域。