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银行转型2025 中信出版社

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何大勇,张越 等 著



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发表于2022-09-25

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出版社: 中信出版集团
ISBN:9787508673080
商品编码:12207504741
品牌:中信出版(Citic Press)
包装:平装
开本:16开
出版时间:2017-04-01
用纸:纯质纸
页数:412
正文语种:中文

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具体描述

  1. 转型,成为当前新经济环境下银行业普遍痛点。
  2.涉及资产管理、私人银行、公司银行、不良资产处置、直销银行、FinTech、区块链等领域热点话题。Fintech风潮席卷全球,互联网+模式不断扩展,如何构建大数据能力?如何抓住区块链技术的机遇?如何把握移动支付这个突破口?传统银行业面临的市场环境日趋复杂,新常态下全球银行业如何实现再平衡?供给侧改革背景下国内银行业如何实现转型?本书将以详细的分析做出专业解答。
  3.系统、全面,涉及领域众多,并提出具体转型路径。结合许多海外“百年老店”的成功经验,深刻剖析了中国银行业业务创新与商业模式的可能,为互联网、大数据、区块链在银行业的应用提出了很多值得参考的模式。不仅对全球数字金融发展趋势进行分析和总结,而且针对传统的零售银行、公司银行如何拥抱互联网经济创新业务模式提供了系统的分析和详实的案例,并就大数据、区块链等前沿技术在金融行业的潜在应用提供了极具实操性的路径指导。
  4. 作者领域权wei性。BCG在金融领域已经建立了市场领先地位,曾为众多领先的大型国有商业银行开展大范围的商业化和业务转型工作,基于自身的丰富经验,BCG将对于银行转型的深度剖析和洞见凝结在本书中,这将对国内银行的未来发展具有极强的指导意义。

  放眼全球,新常态下银行业如何实现再平衡?聚焦中国,供给侧改革背景下银行业如何实现转型?BCG总结提炼未来十年中国银行业转型趋势、机遇及路径,助力银行业转型突围,寒冬中转“危”为“机”。
  全球顶jian咨询机构波士顿咨询公司(BCG)深度访谈逾百位来自监管、银行业、泛金融行业、互联网行业、高校、研究机构、媒体和BCG
  全球48个国家85个办公室的专家,提出未来十年中国银行业的关键词:“存量提升、增量创新、能力重塑”,
  《银行转型2025》以丰富的经验和凝练的智慧助力银行业开启成功之门。

全景 改革洪流中的银行业
第yi章 全球:新常态下全球银行业再平衡
一、塑造全球银行业格局的五大关键趋势
持续变化的监管框架
日趋成熟的数字变革
悄然转变的客户行为
不断涌现的新竞争者
多速发展的全球市场
二、银行重返竞争舞台的七大关键举措
让首席执行官成为投资人
全面简化银行业务
重塑客户体验
建立强大的合规与风险管理能力
推行以数据为中心的策略
驱动数字化转型
学会先发制人并灵活应变
三、银行能否重拾价值
第二章 中国:供给侧改革背景下的银行业转型
一、为什么需要供给侧改革
需求端:“三驾马车”日渐乏力
供给端:“四大要素”亟待突破
二、供给侧改革如何开展
从国际经验看供给侧改革的不同路径
国际经验对中国的启示
三、供给侧改革背景下的银行业转型
供给侧改革背景下银行业的未来
银行业转型势在必行
存量提升 传统银行业务的“新玩法”
第三章  零售银行转型
一、展望零售银行发展前景
零售银行业务具备独特的战略意义
洞察零售银行三大趋势
二、聚焦零售银行转型的五大差异化模式
客群深耕型——“我的银行”
渠道创新型——“便捷的银行”
产品专家型——“专业的银行”
全面制胜型——“全面的银行”
生态整合型——“不仅是银行”
对不同银行的启示
三、零售银行转型的七大能力
积极的客户获取和精益的客户管理
有效的渠道覆盖和良好的渠道体验
直击痛点的产品和服务
高效的运营体系和IT平台
综合定价与稳健的风险管控
灵活应变的组织与管控机制
跨界的生态系统整合
第四章  公司银行转型
一、展望公司银行发展前景
转型中的宏观经济新常态
严峻的金融市场环境
分化的公司客户需求
强劲的科技创新机遇
二、聚焦公司银行转型的五大差异化业务模式
传统信贷型
交易冠军型
投行服务型
互联网金融型
全能服务型
三、公司银行转型的七大能力
高效的资源配置与组合管理
行业专业化和新金融解决方案
差异化的客户覆盖模式
富有弹性的信贷管理能力
基于价值的定价
多层次的数字化创新能力
卓越的运营和IT能力
第五章  新机遇之一——资产管理
一、展望中国资产管理市场发展前景
发展资产管理业务具有战略意义
中国资产管理市场规模预测
中国资产管理市场五大增长动力
二、洞察中国资产管理市场三大发展趋势
资金来源
资产类别
资管机构
三、聚焦4种主流资产管理业务模式
全能资管
精品资管
财富管理
服务专家
四、完善三大资产管理制度
积极打破刚性兑付
健全资本市场与资管产品
完善立法与监管
第六章  新机遇之二——不良资产处置
一、中国银行业潜在不良资产规模
二、针对不良资产处置的建议
银行积极处置自身坏账
多类机构和多种资本市场化参与不良处置
鼓励坏账处置模式创新
完善相关法规制度
第七章  新机遇之三——私人银行
一、展望中国私人银行发展前景
中国私人银行市场机会巨大
对接“资产端、财富端”,独特优势造就新增长点
市场渗透率低、集中度低,存在弯道超车机会
二、变化中的私人银行客户
股市波动,投资者强化风险意识
利率下行,拉动多元投资需求
汇改推进,掀起境外投资热潮
房市分化,激发金融资产配置需求
三、千帆竞渡,聚焦私人银行业务模式
以史为鉴,4类服务渠道浮现全球
千帆竞渡,差异化制胜
四、御风而行,拥抱互联网时代的私人银行
中国私人银行业拥抱互联网的必然与必须
“互联网+”改良与改革中国私人银行业
中国私人银行需要打造互联网思维
五、扬帆远航,私人银行迈向国际化
中资私人银行国际化助推全行国际化
中资私人银行国际化,明确路径、规划布局、评估手段三步走
中资私人银行国际化五大关键能力
第八章  新机遇之四——直销银行
一、直销银行在海外的发展历程及对中国的启示
直销银行发展的3个阶段
美国直销银行发展经验
聚焦直销银行的4种差异化模式
国际直销银行案例研究的规律总结和对中国的启示
二、我国直销银行发展现状及代表案例
国内直销银行发展概况
国内典型直销银行案例
国内直销银行的发展挑战
中国第yi批互联网银行——微众银行的创新实践
增量创新 分享金融科技与创新的成长
第九章  全球金融科技发展现状
一、“联网”新图景中的金融科技
二、传统金融机构的应对之道
第十章  中国金融科技发展现状
一、金融科技发展的新动力
金融压抑是革新的土壤
技术进步是革新的条件
客户改变是革新的动力
监管包容是革新的环境
二、金融科技与创新重塑银行业格局
两种思维的碰撞
占据四大制高点
第十一章  金融科技创新的突破口——移动支付
一、全球移动支付市场五大主题
基本面:全球零售支付市场“双速运转”
线上化:零售支付中移动支付的渗透率依然很低
客户需求:商户需求的快速演变需要纵深解决方案
创新与跨界:复杂的支付生态系统
盈利:商业模式的压力
二、支付行业四大制胜关键
第十二章  金融科技创新的基础能力——大数据
一、海内外金融机构的大数据发展实践
海外实践:百花齐放
国内现状:亟待破冰
二、如何有效建立大数据能力
技术视角——重新审视数据的基础设施与环境
管理视角——驾驭大数据的3个关键点
第十三章  区块链:金融业的下一个风口?
一、风投助力区块链技术起飞
二、金融机构的新机遇
三、结语
能力重塑 银行转型过程中的思维与组织之变
第十四章  转型过程中的思维之变
一、三大维度构建战略调色板:环境的不可预测性、可塑性、严苛性
二、调色板原色——五大战略原型
经典型战略
适应型战略
愿景型战略
塑造型战略
重塑型战略
三、战略调色板的3层应用:领导、结合、匹配
第十五章  转型过程中的组织之变
一、领导力:4种关键品质、两种培养方式
二、组织转型:数字化组织架构的3个阶段
三、人才战略:9类数字化人才及获得方式
四、企业文化:数字化文化的5个要素
五、敏捷工作法:打造敏捷组织
六、变革管理

  何大勇 BCG 全球合伙人兼董事总经理
  BCG 大中华区金融机构及保险专项领导人、BCG 中国区技术优势专项领导人、BCG 中国金融业智库领导人。芝加哥大学工商管理硕士,拥有20
  年信息技术、金融行业、企业咨询经验,对银行前中后台各项业务、职能有深刻认识,在银行战略设计与落地实施、数字化创新与转型、集团组织架构与治理等方面有丰富经验,著有《个人金融新格局》。
  张越 BCG 全球合伙人兼董事总经理
  BCG 大中华区金融机构专项核心成员,为海内外众多领先银行和保险公司提供互联网金融、大数据、运营管理、战略设计等方面的咨询服务,著有《个人金融新格局》。
  陈本强 BCG 资深董事经理
  BCG 大中华区金融机构专项核心成员,从事金融咨询工作10 余年。为众多领先银行、金控集团提供战略设计、个人金融、小微金融、组织管控、流程优化、支撑体系搭建等领域的咨询服务。
  刘月 BCG 项目经理
  从事金融战略咨询工作近10 年,专注于金融业的战略设计、互联网金融、渠道转型、协同策略等议题,著有《个人金融新格局》。
  中国:供给侧改革背景下的银行业转型
  一、为什么需要供给侧改革
  过去30年,中国经济高速发展主要依靠需求侧和供给侧的双向突破。需求侧体现为对外开放,通过出口、投资、消费“三驾马车”突破需求约束。供给侧体现为对内改革,通过人口红利、技术溢出、市场化等突破供给约束。
  需求端:“三驾马车”日渐乏力
  出口紧缩
  我国净出口对GDP(国内生产总值)的贡献2005~2007年均保持在10%以上,2008年经济危机前也达到3.5%,2009年开始由于受全球经济危机影响,净出口贡献大幅下跌至44.8%,并连续3年保持负数,直至2014年缓慢回升至1.7%。
  另一组数据显示,中国的贸易开放度(进出口贸易总额/GDP)从2006年后开始持续下降,目前已从2006年的70%下降至2014年的41%,而同一时间,其他主要经济体(如德国、美国、日本、巴西)均保持小幅上升趋势(参阅图2.1)。
  图2.1出口——过去10年,净出口对GDP的贡献及
  中国进出口贸易总额占GDP比重总体下降
  资料来源:万得资讯(WIND);经济合作与发展组织(OECD)
  这背后的原因有几点:第yi,出口对经济增长的拉动作用不是无限的。中国已经是全球第yi大出口国,2014年中国出口总额占全球的比重已达到11%。超过欧盟、美国、德国等主要经济体,期望继续依赖出口拉动经济增长是不现实的。第二,中国自身比较优势的下降,一方面包括人民币在过去10年中的持续升值,另一方面也包括中国劳动力成本的不断上升。根据统计,自2005年汇率改革以来,人民币对美元的汇率累计升值近30%资料来源:万得资讯,人民币对贸易伙伴国家的实际有效双边汇率累计升值近60%资料来源:国际清算银行。中国的平均劳动力成本2008~2014年上升幅度达到93%,超过俄罗斯、印尼、巴西等主要新兴市场,2014年中国的平均工资达到7
  500美元,已经远高于泰国、菲律宾、越南、印尼等新兴市场。
  各国平均劳动力成本数据来自Trading Economics统计,中国2014年平均工资由人力资源和社会保障部公布的城镇非私营单位与私营单位平均年工资均值得到。
  投资增速下滑
  与出口类似,投资对经济增长的拉动作用也不是无限的。过去10多年以来,在我国GDP的构成中,投资占比始终保持在40%以上,2009年以来更是保持在46%~48%,而美国、日本、德国、英国、巴西等主要经济投资占GDP的比重始终保持在20%左右,韩国达到30%左右,都远低于中国。资料来源:世界银行因此,投资增速的放缓从长远来看是必然的趋势(参阅图2.2)。
  图2.2投资——中国国内投资占GDP比重已经远高于世界主要
  经济体,继续依赖投资拉动经济增长的空间有限
  ①资本形成总额以前被称为国内投资总额。
  资料来源:世界银行
  事实上,这种趋势已经显现。过去5年,我国固定资产投资总体呈现下滑趋势,2009年的4万亿刺激使得固定投资累计增速在短时间内迅速升高至100%以上,并持续至2011年上半年。但从2011年6月开始,房地产、制造业、基础设施建设行业的固定投资累计增速便持续下滑,至2015年年底仅为30%出头。由于企业对投资回报的预期较差,因此投资意愿较低,在这种情况下,即使货币政策宽松,释放的流动性也很难进入实体经济。
  与此同时,政府主导的投资虽在短期内刺激了需求,但长期来看容易带来结构性问题。首先,加剧产能过剩。例如,2009年政府将多晶硅、风电、光伏等产业纳入了十大产业振兴规划,引来地方政府一拥而上的积极投资。至2013年这些行业均出现严重产能过剩,其中光伏电池开工率不到60%,多晶硅开工率仅为35%,甚至一度低至10%。其次,产生资源挤出效应。地方政府为实现GDP目标,常常以廉价土地、财政补贴、税收优惠、融资背书、降低环保标准等方式进行招商引资,导致各类资源向政府主导的行业和企业倾斜,而市场在资源配置领域的作用难以发挥。zui后,加剧经济波动。政府为进行直接投资或鼓励投资,不得不大规模举债或实行相对宽松的货币政策,导致政府负债率上升、加剧通胀。同时,金融资源向政府主导的过剩产能行业的倾斜又会加剧金融系统性风险的爆发。
  消费刺激效果有限
  中国消费市场本身具有巨大的发展潜力。根据波士顿咨询的测算,即使中国的GDP实际增速进一步放缓至5.5%,到2020年,中国的消费市场仍将扩大约一半,达到6.5万亿美元,也就是超过40万亿元人民币。
  但消费是经济增长、城镇化水平提升的结果,而不是原因,不可本末倒置。波士顿咨询对全球118个国家人均消费支出和城镇化率的相关性进行了分析,发现消费水平与城镇化程度具有很高的相关性(参阅图2.3)。因此,消费的增长只能通过城镇化水平的提升、收入的增加来拉动。而与此相反,通过政府补贴刺激的消费增长不具有可持续性,并且会误导企业扩大产能,进一步加剧产能过剩。
  图2.3消费——消费是经济增长、城镇化水平提升的
  结果,而不是原因,不应本末倒置
  ①包含数据可得的118个国家。
  ②世界银行World Development Indicator,Household final consumption expenditure per capita(constant 2005 US$),2013或2014年(根据zui新可得年份)。
  ③联合国统计,2015年。
  资料来源:世界银行;联合国
  供给端:“四大要素”亟待突破
  劳动力红利逐步消失
  当前劳动力存量充足,但人口红利未来数十年将逐步消失。目前中国的适龄劳动力存量仍十分充足,2010年中国适龄劳动力占总人口比重达到74.5%,为全球zui高,大幅高于全球平均值66.4%,同期美国的比重为66.8%,印度为64.5%,日本为63.8%。
  根据联合国、世界银行等机构的统计口径,适龄劳动力为年龄在15~64岁的人口。此处所指的全球zui高为数据可得的75个国家中zui高,数据源自世界银行《World
  Development Report
  2013》。但中国的人口红利将在未来数十年中逐步消失,根据联合国的预测,中国的适龄劳动力占比自2010年达到zui高点后将迅速下降,2040年跌至65%,之后将长期低于世界平均水平;中国社会的抚养比,即每100个适龄劳动力需要抚养的小孩和老人的数量,在2015年左右达到zui低,即社会抚养负担zui轻,但此后便将迅速攀升,预计将在2045年后超过80,之后将长期高于世界平均水平(参阅图2.4)。
  适龄劳动人口比重为15~64岁人口占总人口比重;抚养比为每100个20~64岁的人需要抚养的0~19岁及65岁以上的人口数量,数据源自联合国《World
  Population Prospects:The 2015
  Revision》。根据国际经验,适龄劳动人口占比的下降将带来地价、房价下跌,经济增长放缓,储蓄率下降等一系列问题。
  图2.4劳动力——人口红利将在未来数十年中逐步消失
  资料来源:World Population Prospects:The 2015 Revision
  此外,从劳动力素质来看,2010年中国劳动力平均受教育年限为8.2年,高于大部分新兴市场,如印度为5.1年,巴西为7.5年,东盟十国为6.6年,但低于俄罗斯的11.5年,也低于主要成熟市场,如欧洲为10.4年,日本为11.6年,美国为13.1年。
  东盟十国不包含文莱,数据不可得;欧洲包括英国、法国、德国、意大利4个国家,数据源自联合国《World Population
  Prospects:The 2015 Revision》。中国劳动力的素质仍有较大提升空间,可通过高等教育、职业教育的普及进行改善。
  资本利用有效性待提高
  资本利用有效性不足,没能很好地传导至zui需要资本扶持的行业和企业。2015年人民银行5次降息,共计100bp;5次降准,共计250bp,旨在降低社会融资成本、扶持实体经济。但中小企业和新兴企业融资难、融资贵的问题始终困扰着中国经济。金融资源的双重错配制约着宏观经济的转型,许多大型僵尸企业以低廉的成本占用大量金融资源,但深受产能过剩等问题所困;而机制灵活、效率高、敢于创新的中小企业、新兴企业却得不到充足的资本供给。与此同时,直接融资渠道机制不健全、商业银行低风险的天性和对信用风险集中爆发的担忧加剧了实体经济的融资困境,而2015年上半年股市与房地产回暖进一 银行转型2025 中信出版社 电子书 下载 mobi epub pdf txt

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好书推荐,值得看,其实中信出版社的财经金融类书都比较经典

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