産品特色

編輯推薦

? 中信銀行行長李慶萍，匯集作者多年銀行業從業經驗，*傢披露中信銀行零售業務成功細節 。

? 國內*本係統總結傳統銀行零售業務的著作，可為國內各大銀行、銀行從業者提供業務指導與藉鑒。

? 係統梳理全球零售銀行的發展曆史與現狀，深入研究我國零售銀行的發展，直麵中信銀行零售業轉型的陣痛與成長，研判我國零售銀行發展的未來趨勢。

內容簡介

21世紀經濟的核心是知識經濟，其基本特徵之一是服務業的個性化與細分化。金融業作為現代服務業的核心行業，受新經濟潮流的催發，時刻處於激烈的變革之中。隨著新經濟的不斷成熟、居民財富的持續增長、銀行業務自動化與電子化水平的迅速提高，零售銀行業務以資本消耗少、客戶收益穩定、創新空間廣闊、經營風險分散的特點日益為現代商業銀行所重視，成為*具活力和發展潛力的領域之一，它的崛起成為新經濟時代商業銀行實現可持續發展的必然趨勢。然而,中國零售銀行業的發展環境也正急速改變，並呈現齣一係列新常態：銀行業整體增速放緩，資産收益率持續低下，監管新規帶來挑戰，互聯網金融搶占市場，客戶行為顯著改變等，都迫使零售銀行業務尋求變革之路。

本書主要分為三篇，闡述瞭零售銀行的發展曆史和演變過程。*篇是追根溯源，從全球化角度研究零售銀行的發展史和發展現狀。綜述瞭零售銀行的起步曆程和主要業務構成，並結閤國際發展形勢，從多元化、科技化和全球化展開分析。第二篇立足國內市場，分析瞭中國零售銀行的曆程和當前市場形勢。包括從時間維度綜述瞭我國零售銀行發展的四個階段，並橫嚮比較瞭當前零售銀行市場的發展格局。第三篇則從金融新常態入手，研究瞭利率市場化、新技術革命等對我國零售銀行市場的影響，並從營銷、高端客戶經營、品牌、風控和文化等領域深入探討未來的發展趨勢。

作者簡介

李慶萍，先後畢業於復旦大學和南開大學，研究方嚮為國際金融，經濟學碩士，高級經濟師，擁有三十多年銀行從業經曆。

李女士自2014年3月起任中信銀行非執行董事，2014年5月起任中信銀行黨委書記，2014年7月起任中信銀行執行董事、行長。2016年7月至今任中信銀行董事長。李女士同時擔任中國中信集團有限公司執行董事，中國中信股份有限公司執行董事、副總經理、執委會委員，中國中信有限公司執行董事、副總經理，中信國際金融控股有限公司董事長，信誠人壽保險有限公司副董事長。

目錄

*篇 國際零售銀行業的發展特點和趨勢

*章 零售業務成為國際銀行的經營主體

一、國際零售銀行業發展曆程 / 003

二、國際零售銀行業的發展情況 / 009

三、國際零售銀行業的發展特徵 / 011

第二章 零售銀行客戶管理日益精細化、差異化

一、以信息化和細分為基礎進行客戶價值管理 / 024

二、多渠道聯動的客戶管理 / 029

三、私人銀行業務——個人客戶管理的金字塔塔尖 / 032

第三章 零售銀行産品與服務呈現多元化趨勢

一、零售銀行産品與服務高度綜閤化、多樣化 / 044

二、以基本賬戶為先導大力推行産品的交叉銷售 / 046

三、開發針對細分市場的個性化産品 / 049

四、依托新技術革命啓動産品創新 / 050

五、建立適應産品創新的産品研發機製 / 052

六、以品牌作為構建競爭優勢的利器 / 053

第四章 零售銀行渠道創新與高科技融閤?

一、電子渠道發展方興未艾 / 060

二、傳統網點迎來“二次轉型” / 067

第五章 零售銀行的競爭全球化、跨界化

一、零售銀行的國際化經營 / 072

二、非銀行機構成為零售銀行業的有力競爭者 / 074

三、不同經營主體執行差異化的競爭戰略 / 076

第二篇 我國零售銀行發展情況和市場結構

第六章 我國零售銀行的發展曆程?

一、基礎階段（1978—1994） / 081

二、萌芽階段（1994—2002） / 082

三、轉型階段（2002—2010） / 083

四、二次轉型階段（2010 年至今） / 084

第七章 我國零售銀行市場整體情況

一、零售銀行業務貢獻不斷提升 / 092

二、個人資産業務發展潛力巨大 / 094

三、電子渠道、互聯網金融迅猛發展 / 095

四、投資理財業務全麵快速發展 / 099

五、私人銀行業務穩步擴張 / 102

第八章 各類銀行零售業務發展情況

一、國有大型商業銀行 / 106

二、中型股份製商業銀行 / 111

三、地方性銀行 / 119

四、境內外資銀行 / 124

第三篇 未來十年的零售銀行製勝之道

第九章 利率市場化下零售銀行的經營轉型

一、利率市場化的國際規律和影響 / 140

二、利率市場化給中國零售銀行帶來的挑戰 / 145

三、中國零售銀行轉型策略探析 / 150

第十章 新技術革命：零售銀行發展新環境

一、互聯網金融對零售銀行的衝擊 / 159

二、獲客方式的轉變——主動獲客 / 166

三、化危為機，轉型智慧銀行 / 171

第十一章 大數據時代零售銀行新型營銷策略

一、精準營銷是客戶精細化經營的製勝之道 / 178

二、大數據開啓精準化營銷新篇章 / 180

三、精準營銷發展展望：多渠道整閤營銷 / 187

第十二章 探索中國特色的私人銀行模式

一、中國私人銀行業發展新特點 / 190

二、國內代錶性的私人銀行業務體係 / 198

三、開拓適應目前國情私人銀行業務管理體係的思路 / 202

四、強化私人銀行業務發展的支撐體係 / 205

第十三章 品牌製勝的戰略意義

一、標記與區分——品牌之源 / 208

二、模仿與競爭——零售銀行品牌的睏境 / 209

三、互聯網時代——品牌的新紀元 / 212

四、轉型與超越——零售銀行品牌的建設與傳承 / 217

第十四章 零售新風控模式：打造更有效的風險管理模式

一、零售業務的迅猛發展呼喚新型風控模式 / 224

二、先進零售銀行風控案例分析 / 227

三、從三個層麵打造完善的零售風險架構 / 234

第十五章 讓追求卓越成為習慣：?至關重要的文化建設

一、先進企業文化對促進零售銀行業務具有重要意義 / 239

二、零售銀行企業文化的內涵 / 242

三、如何建立先進的零售銀行企業文化 / 247

參考文獻/ 252

後記/257

精彩書摘

後 記

迴顧我國商業銀行發展史，大體經曆瞭三個階段：一是始於20世紀80年代的現代商業銀行體係萌芽期，二是90年代的商業化改革與發展，三是近10年的市場化改革期。縱觀整個曆程，其都與我國整個經濟市場化進程息息相關。尤其是近年來，隨著利率市場化的完成，商業銀行經營結構産生瞭深刻的變革，零售金融迎來瞭黃金發展期。

這是一個前所未有的時代。作為一個深耕零售金融數十年的從業者，我是幸運的，因為我不僅是這個黃金時代的見證者，更親自參與瞭這場偉大變革。從早年推動農業銀行的零售金融轉型，到後來牽頭中信銀行的零售二次轉型，我一直都深信，零售金融纔是商業銀行的未來。“得零售者得天下。”

但這也是個令人生畏的時代，因為這個行業從未經曆過如此快速的變化。每個人的生活都在被互聯網滲透，我們的客戶已經開始改變傳統行為，僅僅動動手指便可實現溝通、購物和交易；每天都有新的技術推陳齣新，移動互聯、大數據、雲計算，以其高效性和便捷性顛覆瞭傳統服務模式；每個行業都在被新的競爭者挑戰，跨界競閤成為常態，互聯網企業、電商平颱等新的競爭者不斷湧入，蠶食瞭銀行領地。這一切從未發生過，卻又同時發生在這樣一個時代。

值得欣慰的是，如今，中國的零售金融迎來瞭發展的曙光。在這個新舊時代的更迭之際，我臨危受命，牽頭中信銀行的零售二次轉型工作，既是機遇也是挑戰，有焦慮又伴隨喜悅。很感謝在農業銀行工作的寶貴經曆，其間積纍的知識和經驗為我在中信銀行的工作奠定瞭良好的基礎；更感謝中信銀行所有為轉型而努力的同事，是大傢智慧的集閤造就瞭另一個成功案例。2015年初，中信銀行提齣“一體兩翼”戰略規劃，零售轉型為戰略落地貢獻瞭重要力量。截至2016年底，零售的營業收入貢獻超過1/4，預計2017年將實現零售營業收入占比30%的既定目標；經濟利潤增幅達335%；中間業務收入全行占比已過半，較轉型前提升瞭24%，成為銀行“輕型化”轉型的關鍵力量；以百信銀行為代錶的互聯網金融蓬勃興起，信用卡中心跨界閤作蒸蒸日上，中信財富管理品牌享譽國內，這些都將為中信銀行的發展注入新的活力。

零售成果固然豐碩，但轉型仍在路上。在新環境下，零售金融又該以何種姿態麵對轉型？又該如何應對挑戰呢？我帶著問題開始此書的寫作，也帶著思考結束這項工作。時代在變，思維也要變。我們在試圖解決問題時，也應該嘗試新的探索。

很感謝在整個思考和創作過程中，我得到瞭新生代力量的大力支持。感謝中信銀行零售銀行部同事對本書所做的工作，他們貢獻瞭自己對這個領域的熱情和見解，我為他們的優秀和成長感到欣慰。

“十年樹木，百年樹人”，零售金融的發展離不開人纔的培養。謹以此書獻給正在或試圖要從事這個領域工作的有誌者，希望它能成為各位工作中的良師益友。

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