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编辑推荐

? 中信银行行长李庆萍，汇集作者多年银行业从业经验，*家披露中信银行零售业务成功细节 。

? 国内*本系统总结传统银行零售业务的著作，可为国内各大银行、银行从业者提供业务指导与借鉴。

? 系统梳理全球零售银行的发展历史与现状，深入研究我国零售银行的发展，直面中信银行零售业转型的阵痛与成长，研判我国零售银行发展的未来趋势。

内容简介

21世纪经济的核心是知识经济，其基本特征之一是服务业的个性化与细分化。金融业作为现代服务业的核心行业，受新经济潮流的催发，时刻处于激烈的变革之中。随着新经济的不断成熟、居民财富的持续增长、银行业务自动化与电子化水平的迅速提高，零售银行业务以资本消耗少、客户收益稳定、创新空间广阔、经营风险分散的特点日益为现代商业银行所重视，成为*具活力和发展潜力的领域之一，它的崛起成为新经济时代商业银行实现可持续发展的必然趋势。然而,中国零售银行业的发展环境也正急速改变，并呈现出一系列新常态：银行业整体增速放缓，资产收益率持续低下，监管新规带来挑战，互联网金融抢占市场，客户行为显著改变等，都迫使零售银行业务寻求变革之路。

本书主要分为三篇，阐述了零售银行的发展历史和演变过程。*篇是追根溯源，从全球化角度研究零售银行的发展史和发展现状。综述了零售银行的起步历程和主要业务构成，并结合国际发展形势，从多元化、科技化和全球化展开分析。第二篇立足国内市场，分析了中国零售银行的历程和当前市场形势。包括从时间维度综述了我国零售银行发展的四个阶段，并横向比较了当前零售银行市场的发展格局。第三篇则从金融新常态入手，研究了利率市场化、新技术革命等对我国零售银行市场的影响，并从营销、高端客户经营、品牌、风控和文化等领域深入探讨未来的发展趋势。

作者简介

李庆萍，先后毕业于复旦大学和南开大学，研究方向为国际金融，经济学硕士，高级经济师，拥有三十多年银行从业经历。

李女士自2014年3月起任中信银行非执行董事，2014年5月起任中信银行党委书记，2014年7月起任中信银行执行董事、行长。2016年7月至今任中信银行董事长。李女士同时担任中国中信集团有限公司执行董事，中国中信股份有限公司执行董事、副总经理、执委会委员，中国中信有限公司执行董事、副总经理，中信国际金融控股有限公司董事长，信诚人寿保险有限公司副董事长。

目录

*篇 国际零售银行业的发展特点和趋势

*章 零售业务成为国际银行的经营主体

一、国际零售银行业发展历程 / 003

二、国际零售银行业的发展情况 / 009

三、国际零售银行业的发展特征 / 011

第二章 零售银行客户管理日益精细化、差异化

一、以信息化和细分为基础进行客户价值管理 / 024

二、多渠道联动的客户管理 / 029

三、私人银行业务——个人客户管理的金字塔塔尖 / 032

第三章 零售银行产品与服务呈现多元化趋势

一、零售银行产品与服务高度综合化、多样化 / 044

二、以基本账户为先导大力推行产品的交叉销售 / 046

三、开发针对细分市场的个性化产品 / 049

四、依托新技术革命启动产品创新 / 050

五、建立适应产品创新的产品研发机制 / 052

六、以品牌作为构建竞争优势的利器 / 053

第四章 零售银行渠道创新与高科技融合?

一、电子渠道发展方兴未艾 / 060

二、传统网点迎来“二次转型” / 067

第五章 零售银行的竞争全球化、跨界化

一、零售银行的国际化经营 / 072

二、非银行机构成为零售银行业的有力竞争者 / 074

三、不同经营主体执行差异化的竞争战略 / 076

第二篇 我国零售银行发展情况和市场结构

第六章 我国零售银行的发展历程?

一、基础阶段（1978—1994） / 081

二、萌芽阶段（1994—2002） / 082

三、转型阶段（2002—2010） / 083

四、二次转型阶段（2010 年至今） / 084

第七章 我国零售银行市场整体情况

一、零售银行业务贡献不断提升 / 092

二、个人资产业务发展潜力巨大 / 094

三、电子渠道、互联网金融迅猛发展 / 095

四、投资理财业务全面快速发展 / 099

五、私人银行业务稳步扩张 / 102

第八章 各类银行零售业务发展情况

一、国有大型商业银行 / 106

二、中型股份制商业银行 / 111

三、地方性银行 / 119

四、境内外资银行 / 124

第三篇 未来十年的零售银行制胜之道

第九章 利率市场化下零售银行的经营转型

一、利率市场化的国际规律和影响 / 140

二、利率市场化给中国零售银行带来的挑战 / 145

三、中国零售银行转型策略探析 / 150

第十章 新技术革命：零售银行发展新环境

一、互联网金融对零售银行的冲击 / 159

二、获客方式的转变——主动获客 / 166

三、化危为机，转型智慧银行 / 171

第十一章 大数据时代零售银行新型营销策略

一、精准营销是客户精细化经营的制胜之道 / 178

二、大数据开启精准化营销新篇章 / 180

三、精准营销发展展望：多渠道整合营销 / 187

第十二章 探索中国特色的私人银行模式

一、中国私人银行业发展新特点 / 190

二、国内代表性的私人银行业务体系 / 198

三、开拓适应目前国情私人银行业务管理体系的思路 / 202

四、强化私人银行业务发展的支撑体系 / 205

第十三章 品牌制胜的战略意义

一、标记与区分——品牌之源 / 208

二、模仿与竞争——零售银行品牌的困境 / 209

三、互联网时代——品牌的新纪元 / 212

四、转型与超越——零售银行品牌的建设与传承 / 217

第十四章 零售新风控模式：打造更有效的风险管理模式

一、零售业务的迅猛发展呼唤新型风控模式 / 224

二、先进零售银行风控案例分析 / 227

三、从三个层面打造完善的零售风险架构 / 234

第十五章 让追求卓越成为习惯：?至关重要的文化建设

一、先进企业文化对促进零售银行业务具有重要意义 / 239

二、零售银行企业文化的内涵 / 242

三、如何建立先进的零售银行企业文化 / 247

参考文献/ 252

后记/257

精彩书摘

后 记

回顾我国商业银行发展史，大体经历了三个阶段：一是始于20世纪80年代的现代商业银行体系萌芽期，二是90年代的商业化改革与发展，三是近10年的市场化改革期。纵观整个历程，其都与我国整个经济市场化进程息息相关。尤其是近年来，随着利率市场化的完成，商业银行经营结构产生了深刻的变革，零售金融迎来了黄金发展期。

这是一个前所未有的时代。作为一个深耕零售金融数十年的从业者，我是幸运的，因为我不仅是这个黄金时代的见证者，更亲自参与了这场伟大变革。从早年推动农业银行的零售金融转型，到后来牵头中信银行的零售二次转型，我一直都深信，零售金融才是商业银行的未来。“得零售者得天下。”

但这也是个令人生畏的时代，因为这个行业从未经历过如此快速的变化。每个人的生活都在被互联网渗透，我们的客户已经开始改变传统行为，仅仅动动手指便可实现沟通、购物和交易；每天都有新的技术推陈出新，移动互联、大数据、云计算，以其高效性和便捷性颠覆了传统服务模式；每个行业都在被新的竞争者挑战，跨界竞合成为常态，互联网企业、电商平台等新的竞争者不断涌入，蚕食了银行领地。这一切从未发生过，却又同时发生在这样一个时代。

值得欣慰的是，如今，中国的零售金融迎来了发展的曙光。在这个新旧时代的更迭之际，我临危受命，牵头中信银行的零售二次转型工作，既是机遇也是挑战，有焦虑又伴随喜悦。很感谢在农业银行工作的宝贵经历，其间积累的知识和经验为我在中信银行的工作奠定了良好的基础；更感谢中信银行所有为转型而努力的同事，是大家智慧的集合造就了另一个成功案例。2015年初，中信银行提出“一体两翼”战略规划，零售转型为战略落地贡献了重要力量。截至2016年底，零售的营业收入贡献超过1/4，预计2017年将实现零售营业收入占比30%的既定目标；经济利润增幅达335%；中间业务收入全行占比已过半，较转型前提升了24%，成为银行“轻型化”转型的关键力量；以百信银行为代表的互联网金融蓬勃兴起，信用卡中心跨界合作蒸蒸日上，中信财富管理品牌享誉国内，这些都将为中信银行的发展注入新的活力。

零售成果固然丰硕，但转型仍在路上。在新环境下，零售金融又该以何种姿态面对转型？又该如何应对挑战呢？我带着问题开始此书的写作，也带着思考结束这项工作。时代在变，思维也要变。我们在试图解决问题时，也应该尝试新的探索。

很感谢在整个思考和创作过程中，我得到了新生代力量的大力支持。感谢中信银行零售银行部同事对本书所做的工作，他们贡献了自己对这个领域的热情和见解，我为他们的优秀和成长感到欣慰。

“十年树木，百年树人”，零售金融的发展离不开人才的培养。谨以此书献给正在或试图要从事这个领域工作的有志者，希望它能成为各位工作中的良师益友。

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