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刘干霄，李韵，王晓春 著

图书标签:

• 理财规划
• 财富管理
• 金融科技
• 顾问转型
• 客户体验
• 数字化
• 未来金融
• 职业发展
• 投资策略
• 价值创造

店铺： 黄金美玉图书专营店

出版社： 中信出版社

ISBN：9787508685267

商品编码：28189494974

包装：平装-胶订

出版时间：2018-01-01

基本信息

书名：重新定义理财顾问

定价：58.00元

作者：刘干霄,李韵,王晓春

出版社：中信出版社

出版日期：2018-01-01

ISBN：9787508685267

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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1.《重新定义理财顾问》创新性地从商业视角审视理财顾问这一职业，提出理财顾问专业价值崛起发展模式，堪称“中国理财顾问的MBA教程”。2. 中国财富管理进入2.0时代，作者以国际视野与前沿思考深刻洞察行业发展趋势，凝练20年中国理财行业观察与实战经验，提出适合中国财富管理发展趋势的顾问业务模式与工作方法。3. 《重新定义理财顾问》完整收录并解析*富实操性的家庭资产配置模型，以及家庭风险分析与管理系统，为理财顾问及中高净值家庭提供财富管理的落地技术与指导。4. 《重新定义理财顾问》还原了理财顾问职业真实且应有的样貌，并前瞻性地探究了金融科技快速迭代下，传统顾问转型为数字化顾问的未来职业发展路径，给有志成为职业理财顾问的金融从业者和跨界专业人士以转型指引。5. 这是一本启迪新思之作，值得新金融时代的广大金融从业者和财富群体拥有、研读和践行。6. 刘纪鹏、孙英、韩淑华、傅强、于彤、郑毓栋、于永超、王芬等领域专家联袂推荐。

内容提要

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新金融时代，理财顾问事业跃迁之路
中产家庭与高净值人士财富管理实务指引
新金融时代，中国财富管理市场迎来黄金发展期。然而，当前宏观环境变迁，理财格局发生重大变化，客户需求日益多元复杂，理财顾问的工作理念和专业能力都受到了的挑战。洞察时代变迁，创新思考成长路径并提前准备，进而在财富管理领域取得卓效成绩，是每一位理财顾问都要思考的新命题。
　　《重新定义理财顾问》创新性地从理财顾问自我经营的角度，结合商业管理理念，对顾问职业进行梳理，重新定义了理财顾问。内容涉及了一位职业顾问成功所需要的多种关键因素，从建立理性的工作哲学、定位清晰的目标市场、养成精湛的业务技能、提供差异的产品与服务，直到建立有效的业务流程。
　　《重新定义理财顾问》完整收录了*富实操性的家庭资产配置模型，以及家庭风险分析与管理系统，在为财富管理从业者（理财顾问）及理财爱好者提供切实可行的方法与技术的同时，对中产家庭与高净值人士的财富管理亦有着十分现实的指导意义。
这本书沉淀了作者及其团队20年的行业观察与实践，致力于帮助每一位理财顾问实现专业转型，在这一充满机遇与竞争的市场上走向。新金融时代，理财顾问事业跃迁之路

中产家庭与高净值人士财富管理实务指引

新金融时代，中国财富管理市场迎来黄金发展期。然而，当前宏观环境变迁，理财格局发生重大变化，客户需求日益多元复杂，理财顾问的工作理念和专业能力都受到了的挑战。洞察时代变迁，创新思考成长路径并提前准备，进而在财富管理领域取得卓效成绩，是每一位理财顾问都要思考的新命题。

　　《重新定义理财顾问》创新性地从理财顾问自我经营的角度，结合商业管理理念，对顾问职业进行梳理，重新定义了理财顾问。内容涉及了一位职业顾问成功所需要的多种关键因素，从建立理性的工作哲学、定位清晰的目标市场、养成精湛的业务技能、提供差异的产品与服务，直到建立有效的业务流程。

　　《重新定义理财顾问》完整收录了*富实操性的家庭资产配置模型，以及家庭风险分析与管理系统，在为财富管理从业者（理财顾问）及理财爱好者提供切实可行的方法与技术的同时，对中产家庭与高净值人士的财富管理亦有着十分现实的指导意义。

这本书沉淀了作者及其团队20年的行业观察与实践，致力于帮助每一位理财顾问实现专业转型，在这一充满机遇与竞争的市场上走向。

目录

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作者介绍

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刘干霄
中国社会科学院产业经济学博士，CPBA、CWMA、CFC国际认证会员。现任国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会秘书长，金石财策（北京）顾问有限公司首席执行官。逾十年金融投研与营销管理经验，为外高净值客户累计配置资产数十亿元，深谙外财富管理市场。

李　韵
中央财经大学经济学硕士。现任金石智库首席知识官，理财顾问知识社群“财策研习社FACLUB”社长。曾任职于《钱经》，负责招商银行、中信信托、银河证券、华夏基金等机构高净值客户知识营销内容的策划与责编工作。

王晓春刘干霄

中国社会科学院产业经济学博士，CPBA、CWMA、CFC国际认证会员。现任国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会秘书长，金石财策（北京）顾问有限公司首席执行官。逾十年金融投研与营销管理经验，为外高净值客户累计配置资产数十亿元，深谙外财富管理市场。

李　韵

中央财经大学经济学硕士。现任金石智库首席知识官，理财顾问知识社群“财策研习社FACLUB”社长。曾任职于《钱经》，负责招商银行、中信信托、银河证券、华夏基金等机构高净值客户知识营销内容的策划与责编工作。

王晓春

南开大学经济学硕士，CWMA国际认证会员，副编审。现任金石智库研究员，主要研究领域为财富管理与金融科技。逾十年专业财经图书出版经验，曾主持策划“十二五”“十三五”国家重点图书出版规划项目。

文摘

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序言

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财富的智慧：驾驭未来，实现人生目标 在这个瞬息万变的时代，个人财富的积累与管理已不再是简单的储蓄和投资。它关乎着我们如何规划未来，如何应对不确定性，如何让每一分钱都成为实现人生梦想的基石。本书《财富的智慧：驾驭未来，实现人生目标》并非一本教你如何“成为”理财顾问的指南，也非一本罗列复杂金融术语的教材。相反，它是一场关于个人财富意识觉醒的旅程，一次关于如何以更宏观、更具洞察力的视角来审视和管理自身财务的深入探讨。 我们生活在一个信息爆炸的时代，金融产品琳琅满目，市场波动起伏不定，社会保障体系也在不断演变。在这样的背景下，仅仅依赖传统的储蓄习惯或道听途说的投资建议，已不足以应对日益增长的财务挑战，更遑论实现长远的人生目标。本书的出发点，是帮助读者建立起一套属于自己的、独立自主的财富管理哲学。它旨在引导你从“被动接受”转向“主动规划”，从“盲目跟风”转向“理性决策”，最终让你成为自己财富的真正掌舵者。 第一部分：认知重塑——理解财富的本质与力量 本书的第一部分，将带领读者深入剖析“财富”的真正含义。我们往往将财富等同于金钱，但实际上，财富的内涵更为丰富，它包括了时间、健康、知识、人脉，以及最重要的——内心的平和与自由。理解财富的多元化，是构建稳固财务基础的第一步。 破除“金钱观”的迷思： 我们将审视社会普遍存在的金钱观，探讨过度追求物质享受的陷阱，以及金钱在人生不同阶段扮演的角色。本书强调，金钱是工具，而非终点。它应该服务于我们的人生目标，而不是反过来奴役我们。 时间价值的深度解读： 时间是我们最宝贵的、不可再生的资源。本书将深入探讨“时间价值”，如何通过合理的财务规划，让我们的时间投入获得更高的回报，从而拥有更多的时间去陪伴家人、追求爱好、学习成长，实现真正的生活品质。 风险认知与风险管理： 风险无处不在，从通货膨胀到经济衰退，从个人健康问题到市场波动。理解风险，并学会如何有效地管理风险，是财富安全的重要保障。我们将探讨不同类型的风险，以及如何通过多元化配置、保险规划等方式来分散和规避风险。 复利的魔力： 复利被誉为“世界第八大奇迹”。本书将用通俗易懂的方式，揭示复利在财富增长中的惊人力量，并强调长期主义在财富积累中的关键作用。你将明白，早一天的开始，就能让未来的你拥有多么显著的差异。 第二部分：目标导向——绘制你的人生财务蓝图 没有目标的航行，任何风向都是逆风。本书的第二部分，将聚焦于“目标”。我们不谈空泛的“财务自由”，而是引导你一步步勾勒出清晰、具体、可执行的人生财务目标。 人生阶段与财务需求： 从毕业初期的积累，到成家立业的中年，再到退休后的安享晚年，不同的人生阶段有着截然不同的财务需求和风险承受能力。本书将引导你识别自身所处的人生阶段，并分析各个阶段的关键财务目标，如购房、子女教育、退休养老、健康保障等。 SMART原则的应用： 如何将模糊的愿望转化为可衡量的目标？我们将学习并实践SMART原则（Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound），确保你的财务目标具有明确性、可衡量性、可行性、相关性和时限性。 情景分析与备用方案： 生活充满变数，未雨绸缪是明智之举。本书将引导你进行情景分析，预设各种可能出现的财务挑战（如失业、疾病、市场剧烈波动等），并提前规划应对策略和备用资金，确保在危机来临时，能够从容应对，不至于影响长远目标。 价值观与财务决策的联结： 你的财务决策，应该与你的核心价值观保持一致。你是更看重稳定与安全，还是更倾向于追求高增长的潜力？你是希望财富用于环游世界，还是用于支持公益事业？本书将帮助你审视自己的价值观，并将其融入到财务规划中，让你做出的每一个财务决定，都能让你内心感到充实与满意。 第三部分：实践之径——构建稳健的财富增长体系 在清晰的目标和坚实的认知基础之上，本书的第三部分将转向具体的实践层面，为你构建一个可持续、稳健的财富增长体系。 预算与现金流管理： 掌握自己的每一分钱花在哪里，是财富管理的基础。我们将探讨如何制定有效的个人预算，如何优化支出结构，如何实现健康的现金流，以及如何利用“开支倒置”等方法，优先保证储蓄和投资的比例。 储蓄与应急基金： 充足的应急基金是抵御财务风险的第一道防线。本书将指导你如何科学地规划应急基金的规模和存放方式，确保在任何紧急情况下都能获得及时的资金支持。 基础投资原理与多元化配置： 不必成为金融专家，但你需要理解投资的基本原理。我们将以最简洁明了的方式，介绍股票、债券、基金、房地产等常见投资工具的特点、风险与收益。本书将强调“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的多元化配置策略，以及如何根据自身的风险承受能力和投资目标，构建适合自己的投资组合。 债务管理与优化： 合理的债务可以成为财务杠杆，但过度的债务则可能成为沉重的负担。本书将深入探讨不同类型债务的利弊，以及如何通过有效的债务管理策略，降低利息支出，加速财务自由的进程。 长期投资的耐心与纪律： 市场短期内充满波动，但长期趋势往往是向上的。本书将强调坚持长期投资的信念，克服人性的贪婪与恐惧，避免频繁交易和追涨杀跌，让时间成为你财富增值最好的朋友。 风险投资与另类资产的审慎探讨： 对于追求更高回报的读者，本书也将提供关于风险投资、加密货币、贵金属等另类资产的审慎探讨，强调风险与收益并存的道理，以及在这些领域需要具备的知识和风险意识。 第四部分：持续进化——让财富为你的人生赋能 财富管理并非一成不变，它是一个动态的、持续进化的过程。本书的第四部分，将聚焦于如何让你的财富持续为你的人生赋能，并实现更深远的意义。 财务健康的定期体检： 就像定期体检是保持身体健康的关键一样，定期的财务健康检查也是必不可少的。本书将指导你如何回顾和评估你的财务状况，及时调整规划，以应对生活中的变化和市场的波动。 保险规划： 人生中的意外风险不容忽视。本书将深入探讨人寿保险、健康保险、意外保险等各类保险的功能和作用，帮助你构建一张有效的风险保障网，为自己和家人提供最坚实的后盾。 税务规划的智慧： 合法的税务规划，能够有效地降低你的财务负担，增加可支配收入。本书将以易于理解的方式，介绍一些基础的税务知识和税务规划的原则，帮助你做出更明智的税务决策。 子女教育与家庭传承： 如何为子女提供良好的教育，如何将家族财富进行合理传承，是许多人关心的问题。本书将探讨相关的财务规划和法律工具，帮助你为下一代奠定坚实的物质基础。 慈善与回馈： 当财富积累到一定程度，许多人会开始思考如何回馈社会。本书将探讨慈善捐赠、社会影响力投资等方式，帮助你实现财富的更高价值，为世界带来积极的影响。 保持学习与适应能力： 金融市场瞬息万变，新的投资机会和风险不断涌现。本书将强调终身学习的重要性，鼓励读者持续关注财经资讯，不断提升自己的认知水平和适应能力，以应对未来的挑战和机遇。 《财富的智慧：驾驭未来，实现人生目标》并非要将你变成一个金融交易高手，而是希望点燃你内在的财富智慧，让你拥有更清晰的人生方向，更强大的财务掌控力。它是一本陪伴你成长的书，一本引导你走向更加富足、自由、有意义人生的书。通过阅读本书，你将学会如何理性分析，如何果断决策，如何在复杂的世界中找到属于自己的一条财富之路，最终实现你内心深处最真切的人生目标。

评分☆☆☆☆☆

关于《重新定义理财顾问》这本书，我第一眼就被它的标题所吸引。这表明作者并非仅仅要介绍理财知识，而是要对一个行业、一个职业进行深刻的审视和革新。我一直在想，现在的理财顾问，很多时候给人的感觉更像是一个“产品推销员”，他们所提供的建议，往往带有强烈的利益驱动色彩。这让我对这个职业产生了深深的疑虑。所以，我非常期待这本书能够打破这种现状，为理财顾问这个职业注入新的活力和内涵。我猜测，作者可能会从多个维度来“重新定义”理财顾问，比如，从专业素养上，是不是需要理财顾问具备更全面的金融知识，不仅仅局限于投资，还包括保险、税务、法律、甚至心理学等领域？从服务模式上，是不是要更加强调以客户为中心，深入了解客户的真实需求和人生目标，提供量身定制的解决方案？我尤其好奇，书中会不会探讨如何建立一个更加独立、客观的理财顾问体系，让客户能够真正信任顾问的专业判断，而不是担心顾问会为了佣金而牺牲客户的利益。这本书会不会为那些渴望成为优秀理财顾问的人，提供一条清晰的发展路径，也为正在寻找理财帮助的人，指明一个正确的方向？我非常期待通过阅读这本书，能够对“理财顾问”这个职业有一个全新的、更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

我一直在思考，在当下这个信息爆炸、经济格局不断变化的时代，传统的理财顾问模式是否还能满足人们日益增长的财富管理需求。所以我对《重新定义理财顾问》这本书的出现，感到非常欣喜。我希望它能提供一些颠覆性的观点，帮助我们摆脱对传统理财顾问的刻板印象。我猜想，书中很可能探讨了理财顾问的职业道德和责任感，以及如何在复杂多变的金融市场中，始终将客户的利益放在首位。这或许涉及到如何建立一个更加透明、公正的服务体系，让客户能够清晰地了解自己的资金流向和投资回报。我特别期待书中能介绍一些创新的服务模式，例如，理财顾问是否应该扮演一个“人生规划师”的角色，帮助客户设定长远的人生目标，并以此为基础制定个性化的财务策略？或者，是否应该利用科技手段，为客户提供更加便捷、高效的咨询服务，同时又不失人情味？我还在想，这本书会不会讨论到理财顾问的职业发展路径，以及如何才能在这个竞争激烈的行业中脱颖而出，成为真正受人尊敬的专业人士。我希望这本书能给我带来一些新的启示，让我看到理财顾问职业的未来发展方向。

评分☆☆☆☆☆

读《重新定义理财顾问》之前，我总觉得理财顾问这个职业，有点像一个披着专业外衣的销售员，他们的主要任务就是把各种金融产品推销出去，然后从中赚取佣金。我一直对此深感困惑，因为我真正需要的，不是一堆冷冰冰的产品，而是一个能真正理解我需求、帮我规划未来、给我带来安心的人。所以，当我看到这本书的书名时，我的内心是充满了好奇和一丝期待的。我希望这本书能够揭示理财顾问职业的真谛，告诉我一个好的理财顾问应该具备什么样的特质，应该如何去服务客户。是不是意味着，未来的理财顾问会更加注重与客户建立深厚的信任关系，成为客户人生中的“财务教练”？会不会探讨如何通过教育和赋能，让客户自己也能够更好地理解和管理自己的财富？我特别想知道，书中是否会分享一些关于如何平衡风险与收益、如何制定个性化财务计划的实用方法。我也在思考，这本书会不会讨论到科技对理财行业的影响，比如智能投顾的兴起，理财顾问是否需要掌握新的技能来应对这些变化？我期待这本书能让我对理财顾问这个职业有一个全新的认识，甚至改变我对财务规划的固有观念。

评分☆☆☆☆☆

这本书《重新定义理财顾问》我一直很期待，市面上关于理财的书不少，但真正能打动我，让我觉得能带来启发，而不是泛泛而谈的却不多。我特别想知道，作者是如何在“重新定义”这个核心概念上做文章的。是重新定义了顾问的职责范围？还是重新定义了顾问与客户的关系？亦或是重新定义了理财的终极目标？我猜想，书中可能探讨了传统理财顾问的局限性，比如过度依赖产品销售，缺乏对客户深层需求的挖掘，以及可能存在的利益冲突。而“重新定义”则意味着要打破这些固有的模式，朝着更加专业、独立、以客户为中心的方向发展。或许，作者会提出一套全新的服务框架，涵盖更广泛的财务规划，包括但不限于投资、保险、税务、遗产规划，甚至可能涉及到人生规划和心理建设。我很期待书中能有一些具体的案例分析，让我看到这种“重新定义”是如何在实践中落地的，它如何帮助客户实现更长远、更全面的财务目标。这本书会不会触及当下经济环境的变化，比如全球经济的不确定性、科技发展带来的新机遇与挑战，以及老龄化社会对财富管理提出的新要求？我希望它能提供一些前瞻性的思考，让理财顾问不仅仅是资产的管理者，更是客户人生旅程中的智慧伙伴。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题《重新定义理财顾问》真是太吸引人了！我一直以来对理财顾问这个职业的认知，都停留在比较传统的层面，总觉得他们就是卖理财产品、提供投资建议的。但现代社会发展这么快，客户的需求也越来越多元化，传统的模式肯定已经跟不上时代了。所以我非常好奇，作者究竟要如何“重新定义”这个职业？是关于顾问的专业技能要升级？还是服务模式要创新？或者说，是关于顾问的角色定位要发生根本性的转变？我猜测，这本书可能会深入剖析当前理财行业存在的一些痛点，比如信息不对称、服务同质化、以及客户对顾问的信任度不足等等。然后，作者会提出一套全新的理念和方法论，去解决这些问题。我特别想了解，书中会强调哪些新的能力或素质，是未来理财顾问必须具备的？比如，是不是需要具备更强的心理咨询能力，能够理解客户的情绪和动机？或者，是不是需要更广阔的知识面，能够为客户提供全方位的财务生活指导，而不仅仅局限于投资？这本书会不会包含一些实际的操作指南，帮助理财顾问转型升级，更好地服务客户？我对书中关于“重新定义”的具体内涵，以及它将如何影响理财顾问与客户的互动方式，充满了浓厚的兴趣。