編輯推薦

隨著公眾號——“理財巴士”的用戶不斷增加，很多人對理財思維方式錶示很感興趣，並想瞭解如何從理財小白成長為理財達人。本書嘗試從理財觀念的變化這個角度來分析理財成長史，對讀者來說會有更多的參考意義。

本人作為一個理財小白，參與編輯這本書的過程也是很幸福的，可以一點一滴地看到自己在理財領域的成長，這都要感謝大巴老師。

內容簡介

“開源、節流、風控、投資”，這是大巴老師總結的“理財四大金剛”。理財是一種生活方式，做理財的目的是追求生活的幸福感，而幸福感跟金錢數量並沒有直接的關聯，更多的是一種精神與物質的平衡、能力與欲望的平衡。很多人做理財的目的就是為瞭賺大錢，讓追求金錢的欲望不停的膨脹，最後反而離自己真正想要的生活漸行漸遠瞭。

本書是一本可以與自媒體平颱配閤閱讀的輕鬆且無壓力的理財入門讀本。語言平易、簡單，易於理解，舉例翔實，貼近生活，很適閤對理財感興趣的人群。

作者簡介

鄧林，網名“大巴”，一位理財老司機，理財思維的身體力行者，堅持將理財思維融入生活。他用瞭10年時間從月光族、理財小白成長為理財達人，並實現瞭財務自由。

對於理財，大巴有自己的獨到見解，提齣瞭“理財四大金剛”理論體係，擅長用通俗易懂的語言，講解普通百姓的理財之道。

目前擁有理財自媒體品牌“理財巴士”，包括微信公眾號、微博、網絡視頻、網絡電颱、社區網站等形式，給理財愛好者分享最接地氣的理財心得，以自身的榜樣力量影響著更多人。

精彩書評

草根一族，經常覺得世事艱難，收入不高負擔又重，錢永遠都不夠用。遙想改革開放之初，國民都是從草根起步，但多數人並不悲觀。而經曆四十年經濟大發展，財富增長無數，為什麼草根的憂慮反而更多？

從我國經濟發展來講，當下草根的條件比過去強多瞭，你的收入除瞭保障你的生活條件，還能讓你有條件追求更幸福的生活。本書作者深入思考，從草根的生活齣發，認為理財是一種生活之道，通過引入健康的財富理念和理財方式，實現精神與物質的平衡、能力與欲望的平衡，從而破解草根的憂慮。

本書作者是有豐富實踐經驗的專業人士，更為難得的是作者還不藏私，將理財知識完整清晰的呈現給大傢，相信你我都能從中獲益。

——中山大學保險係副主任、精算中心主任 宋士斌

目錄

序言 從理財小白到理財達人，我是這樣開始學理財的

第一章 你真的懂理財嗎？

第一節 你的理財觀念正確嗎？

1、正確認識理財和投資之間的關係

2、錯誤的觀念讓你在理財道路上漸行漸遠

3、理財不能頭痛醫頭，腳痛醫腳

4、一個足以影響你一生的理財觀念

5、理財真正能夠給我們帶來的好處

第二節 怎樣開始學理財

1、大巴教你怎樣開始學理財

2、找到激發你學好理財的關鍵因素

3、怎樣纔算是找到瞭理財的感覺？

第二章 “理財四大金剛”為你的財富保駕護航

第一節 開源之方

1、盯緊事業就是最好的開源

2、打工族應該如何開源？

3、四步實現微創業

4、玩轉自由職業

5、微創業VS自由職業

6、互聯網時代下的個人事業發展

第二節 節流之法

1、省錢的八大妙招

2、節省當中必須注意的誤區

3、健康也是一種節流

5、如何馬上提升生活品質？

第三節 風控之理

1、生活中的風險控製

2、保險：轉嫁風險的好方法

3、讀懂商業保險計劃書

4、如何做好傢庭保障規劃？

5、中老年人要如何買保險？

第四節 投資之道

1、我的那些投資經曆與感悟

2、投資的兩個訣竅：條件論和方法論

3、投資之前要製訂適閤自己的投資策略

4、投資應該多元化還是集中化？

5、判斷一個好的投資項目，我隻關注兩個方麵

6、如何成為投資高手？

7、投資者的七個等級，你達到瞭第幾級？

8、成為優秀的長期投資者應該具備哪些素質？

9、你所忽略的那些一本萬利的投資項目

第三章 用好你的兵器：瞭解一些理財工具

第一節 基金投資，讓專傢幫你理財

1、什麼是基金？

2、基金的分類及詳解

3、基金投資中的各種費用

4、懶人投資法：基金定投

5、如何設置閤理的定投周期？

6、教你六招安穩度過基金定投的鼕天

7、純債基金的篩選策略與投資技巧

8、如何篩選指數基金？

9、單一基金投資VS基金組閤投資

10、基金組閤配置太麻煩？“懶人理財神器”助你一臂之力

第二節 會用信用卡，纔是理財達人

1、信用卡不會告訴你的秘密

2、信用卡使用八大壞習慣

3、利用信用卡分期付款可以賺利差？

4、信用卡終極提額大法

第三節 網貸，高收益的吸引

1、剖析P2P網貸

2、從e租寶事件看投資陷阱

第四節 從理財角度去看比特幣

..

精彩書摘

很多人都錶示要學習理財，但是卻沒有搞清楚到底什麼是理財。大部分人在談到理財的時候，想到的不是投資，就是賺錢；而實際上，理財的範疇會更廣。為瞭讓大傢更好的學習理財，今天我們先來正本清源，從最基本的概念著手，重新認識理財和投資。

什麼是理財？

從字麵意思上來理解，就是打“理”自己的“財”産的意思。如果要書麵化一點的解釋：理財，指的是以實現財産的保值、增值為目的，對財産和債務進行管理。理財是理一生的財富。

很多人之所以會將理財和投資混淆，是因為理財當中也包括投資，很多時候我們也經常把理財稱之為“投資理財”，可見理財和投資的聯係是非常緊密的。

什麼是投資？

投資，是一個很專業的術語，用書麵化的語言來解釋就是，指投資者當期投入一定數額的資金而期望在未來獲得迴報的過程。簡單理解就是，金錢轉化為資産的過程，也可以通俗的理解為，用錢來賺錢。

投資既包括個人投資，也包括企業投資和金融機構的投資，在這裏，我們隻討論個人投資的部分。而在個人投資當中又可以分為個人資産管理和個人專業化投資。資産管理傾嚮於用一係列不相關的資産來配置投資組閤，目的是賺取投資市場的平均收益。而專業化投資卻企圖戰勝投資市場，賺取超額收益，所以專業化投資在操作手法上會更為復雜，同時，也操作得更為頻繁。

投資有兩大要素，分彆為風險和收益。一般來講，風險和收益是呈正比的。也就是說，收益更高的投資，一般風險就更大；而收益更低的投資，一般風險相對較小。但需要注意的是，風險和收益的關係反過來說就未必成立瞭。比方說，風險大的投資，收益未必就很高。因為，同樣也存在風險很大，但收益很低的投資，這也是我們在投資當中需要避免的。

理財和投資的關係

理財包括瞭現金流管理、風險管理和資産管理這三大模塊，而資産管理也同屬於投資的範疇。也就是說，隻有在資産管理這一個模塊當中，纔與投資産生瞭交集。

要做資産管理的前提是，首先你得有足夠的資金去購買資産。所以，我們先要嘗試增加收入，減少開支，然後用節餘下來的資金去購買資産。這整個過程，實際上就是現金流管理的過程。

每個人一齣生就需要花錢，這錶現為現金流齣；同時也需要靠賺錢來補充資金，這錶現為現金流入。因此，不管你是否有錢，也不管你是否打算投資，都必須對現金的流入和流齣進行相應的管理。也就是說，即使不參與投資，每個人也都需要理財。

當然，理財隻是做現金流管理是不夠的。因為未來有可能發生各種事件，造成現金流産生不確定性。例如：失業造成工資收入中斷，也就是現金流入減少；意外和疾病造成額外支齣，也就是現金流齣增加等等。這些風險都是我們在理財的過程當中需要管理和控製的。

對於現金流管理當中的增加收入和減少開支，我分彆總結為“開源”和“節流”；風險管理也被稱之為風險控製，簡稱“風控”；再加上用來做資産保值、增值的“投資”。這樣就構成瞭“理財四大金剛”，其中的四大塊分彆為：開源、節流、風控、投資。

從理財四大金剛當中我們可以看到，投資是理財其中的一個組成部分，但不是理財的全部。如果不能正確處理好理財和投資之間的關係，隻關注投資而忽略理財的其他組成部分，就會齣現很多問題：

（1）沒有安排好緊急備用金，一旦緊急用錢就隻能欠債或是變賣投資資産，如果恰逢市場下跌，就會造成不必要的損失。

（2）沒有充足的保障，當風險來臨的時候隻能是自己買單。在投資上可能賺瞭一些錢，但是一場疾病或意外就會搭進去所有的投資收益甚至還包括部分的投資本金。如果早做安排的話，隻要每年花一點錢就能把風險轉嫁給保險公司。

（3）沒有建立短、中、長期的理財目標，花錢比較隨意。當投資順利的時候，花錢就大手大腳；當投資不順的時候，生活就變得緊緊巴巴。如果遇到比較大宗的必要開支，例如：孩子的教育金，這時就隻能再次變賣投資資産。

所以，理財更多的是對人生的規劃，是一種生活方式的選擇和經營，它對普通人來說，比單純的投資更具有實際意義。

前言/序言

從理財小白到理財達人，我是這樣開始學理財的

隨著我的公眾號——“理財巴士”的用戶不斷增加，不少人對我的理財思維方式錶示很感興趣，並想瞭解我是如何從理財小白成長為理財達人的。那麼，我就嘗試從理財觀念的變化這個角度來分析一下我的理財成長史，也許對大傢來說會有更多的參考意義。

一、重新認識“財富”

在2005年正式開始學習理財之前，我對“財富”的定義就是“金錢”。

20來歲的時候，我運氣還不錯，在2003年前後，我進入瞭廣州一傢高速成長的企業。隨著企業的快速發展，收入也水漲船高，月薪從2003年的300元漲到瞭2005年的3000元。

但是，沒有想到的是，支齣水平也跟著水漲船高，而且上漲速度要快過收入。在2003年的時候，我能夠存下一半的工資，但是到瞭2005年，卻經常要藉錢度日。為什麼收入上漲瞭10倍，卻比之前更窮瞭呢？這個疑惑一直在我頭腦裏盤鏇。

幸好我有閱讀的好習慣，從《富爸爸窮爸爸》這本書當中，我找到瞭答案。

原來財富不是用金錢來衡量的，而是用時間來衡量的。財富，是當你完全不工作時，在你現有的生活水平之下你所能生存的天數。同時，在這本書當中，我還瞭解到瞭什麼是財務自由，什麼是資産。我終於明白，原來我內心所追求的並不是財富的絕對數量而是財務自由，而要實現財務自由就必須不斷積纍能夠産生被動收入的“資産”，而遠離那些花錢的“負債”。

二、股票是最好的投資工具？

那時候，我經過研究發現，富爸爸的作者羅伯特·清崎主要是靠房地産和股票來積纍資産以及實現財務自由的。

房地産對我來說進入門檻非常高，同時資金流動性也差；但是股票就不同瞭，門檻很低，很多低價股票幾百塊就能買一手，而且資金的流動性非常好，容易變現。於是我將股票投資作為學習和研究的主要方嚮，並為此耗費瞭大量的業餘時間。

2005年底正處於中國大牛市的初期，當時因為過於小心謹慎，所以我並沒有在牛市當中賺到錢，更多的是以研究為主。同樣，也是因為小心謹慎，讓我成功躲過瞭2008年的大熊市。整體來說，也就是打瞭個平手。但是，我身邊的股票高手卻在熊市當中幾乎全軍覆滅。

經過那一輪牛市到熊市的洗禮之後，我發現研究股票是一件費力不討好的事情，市場好的時候，乞丐都是高手；市場不好的時候，高手都變成瞭乞丐。後來，我就漸漸退齣瞭股票投資領域。

三、從基金投資到基金定投

其實讓我決心退齣股票研究的另外一個原因是：投資本金不夠。這讓我無法構建有效的投資組閤。從2008年開始，基金就開始逐漸成為我新的研究對象。

基金的進入門檻比股票更低，而且基金本身就是一個股票投資組閤，隻要挑選相應的主題基金，就能完成在某個行業的投資布局。所以，剛開始我非常迷戀主題基金。後來受到巴菲特的啓發，又關注瞭指數基金。但總的來說，那時候我是把基金當成股票來看待的，投資方式多數是單筆申購和贖迴。

但隨著對基金投資的不斷深入研究，我發現絕大多數的相關書籍都推薦基金定投，所以我慢慢開始嘗試在做單筆的同時也做定投。後來，我看到定投賬戶的收益率竟然還要高於單筆投資的賬戶收益率。於是，慢慢增加瞭對定投賬戶的投入，並且開始研究基金定投的技巧。

四、迴歸開源節流

同樣也是在2008年，我開始逐漸將更多的精力放到“開源”和“節流”上來。除瞭因為研究基金確實不需要花費太多時間的原因之外，投資本金不夠也是硬傷。

投資收益率再高又怎樣呢？在本金不夠的情況下，實際拿到手的收益其實是很少的，對於資産的積纍來說是杯水車薪的。

那一年我進瞭一傢日資企業做采購主管，除瞭收入穩定之外，工作時間也很寬鬆，這給瞭我更多學習和成長的空間。

在“開源”方麵，主要是提升本職工作的業務技能。我主動考取瞭國際采購師證，還學會瞭講廣東話，唯一遺憾的是：沒有利用機會學好日語和英語。此外，我還利用業餘時間，掌握瞭利用阿裏媽媽結閤信用卡賺取外快的技巧，也增加瞭一些額外收入。

在“節流”方麵，主要是研究和實踐健康知識。每天早上我都是六點起床鍛煉和閱讀，即使公司飯堂的夥食很好，我也盡量控製自己不吃得太飽。最終我總結齣瞭“閤理的飲食、規律的睡覺、適當的運動”這樣的健康理念。

五、關注保險

在持續學習理財知識的時候，因為其他內容都學得差不多瞭，於是我就開始研究平時最不重視的“保險”知識，我還跟一位正在做保險的朋友進行瞭深入的溝通。

也就是因為這一次的溝通，讓我瞭解到，原來保險公司的進入門檻並不高，而且還可以在銷售保險的同時嚮客戶傳播理財觀念。（當然，這隻是我當時一廂情願的想法，實際情況根本不是這樣的，這個已經是後話瞭。）

於是，在2012年，我毅然決然的放棄高薪的外企工作，進入到瞭保險行業，成為瞭一名保險代理人。這段經曆讓我對保險産品以及保險行業有瞭更加深入的瞭解。

六、理財觀念形成體係

到瞭2013年，我參加瞭理財規劃師培訓，並且拿到瞭理財規劃師證。在培訓的過程當中，我將之前所有的理財觀念進行瞭係統化的梳理，並且總結齣一套行之有效的理財思維。它包括瞭開源、節流、風控、投資這四大模塊，也就是所謂的“理財四大金剛”。在同一年的9月份，我創辦瞭理財巴士自媒體，成為瞭很多人眼中的理財達人。

這就是我從一名理財小白成長成為理財達人的成長史。在這當中，幾乎沒有人指導，都是我自己看書、查資料，慢慢摸索著來，所以也走瞭不少彎路。現在我仍堅持在“理財巴士”公眾號跟大傢分享我的所思所想，就是希望大傢從一開始就用最正確的觀念來理解和學習理財，從而少走彎路。

對於我的理財觀念，也有些人也産生瞭不少疑問。覺得為什麼我不像其他理財或財經自媒體那樣，經常講一講當前的市場趨勢和熱點話題，以及要如何應對這些市場變化呢？甚至覺得有些內容偏離理財，偏嚮事業發展和生活。這就是我的理財觀念和彆人不一樣的地方：

1、理財不等於投資

這是一個老生常談的話題，雖然很多人知道，但是卻仍然緊盯著投資話題，內心追求的仍然是收益率的高低。很多自媒體人為瞭迎閤大眾的需求、增加點擊量，然後偏重去講投資話題，這是能夠理解的。但是，我仍然堅持我的觀點，我在理財方麵追求的就是財務平衡，並且是用資産配置的方式來實現的。

特彆是在目前市場環境不好的情況下，越多講投資，越是在挖坑，一不小心就會讓用戶深陷其中。唯有堅持定投、堅持做資産配置，少去想投資的事情，纔能笑到最後。

2、強調開源

我發現很大一部分對學習理財有強烈需求的用戶，往往手頭並沒有太多的資金。其實在本金不足的情況下，多去思考如何擴寬自己的資金源頭往往更有意義。

從這方麵來講，我更傾嚮於通過被動化的投資和資産配置來管理我的資産，盡量減少在投資方麵所花費的時間，這樣我就可以把更多的精力放到自己的事業上。在當前這個互聯網時代裏，機會有很多，如果我們能把更多精力放在自己的工作和事業上麵，專注於提升自己的能力，這對積纍第一桶金也是很有幫助的。

3、麵對各種財經資訊不會隨波逐流

我們每天都要麵對層齣不窮的財經事件和投資資訊，這些消息對我們的投資會有影響嗎？我認為在短期內確實會有影響，但是長期來看，市場終將迴歸理性，並且是緩慢嚮上的。也就是說，這些事件造成的短期波動對於長期的資産配置來說，影響是不大的。

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