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内容简介

　　精算管理系统这门课的产生，弥补了传统精算教育的这一缺陷。课程围绕风险管理这一目标，将日常的精算工作用“管理循环系统”这一框架形成一个整体，使学生能够跳出单项精算技术的局限，从高的角度和大的范围把握精算管理的本质。
　　《精算管理系统》大部分内容借鉴了澳大利亚精算师协会编写的教材，并结合我国保险实务和法律环境。通过对《精算管理系统》的学习，学生能够理解精算工作的管理特征，并对精算在保险公司风险管理体系中的作用有较为深刻的认识，对精算技术在其他的风险管理领域的应用也有初步了解。学习《精算管理系统》需要学生具备寿险、非寿险的基础精算知识。

目录

前言

第一章 精算管理系统
学习目标
第一节 精算管理系统
第二节 精算管理系统的组成
第三节 精算师的日常工作
复习思考题

第二章 外部环境
学习目标
第一节 职业环境
第二节 法律环境
第三节 其他外部环境
复习思考题

第三章 风险管理
学习目标
第一节 风险的含义
第二节 风险管理过程
第三节 保险公司的风险管理
复习思考题

第四章 精算模型
学习目标
第一节 模型的概念
第二节 模型的分类
第三节 模型的建立
第四节 精算工作中常用的模型
第五节 关于建模的其他问题
复习思考题

第五章 产品开发
学习目标
第一节 金融产品的需求
第二节 货币、短期储蓄和保险产品
第三节 长期储蓄产品
第四节 产品开发
复习思考题

第六章 产品定价
学习目标
第一节 利益相关者
第二节 利润
第三节 定价策略
第四节 赔付成本估计
第五节 费用
第六节 定价
第七节 精算师的法定职责
复习思考题

第七章 保险负债评估
学习目标
第一节 保险负债的定义
第二节 保险负债包含的信息
第三节 保险负债的组成
第四节 保证和选择权
第五节 数据要求
第六节 假设
第七节 无风险利率
第八节 市场利率变动对保险负债的影响
复习思考题

第八章 偿付能力管理
学习目标
第一节 偿付能力的法律标准
第二节 偿付能力的含义
第三节 停止新业务假设
第四节 保险公司的风险
第五节 最低风险资本要求
第六节 实际资本
第七节 保险监管体系
第八节 偿付能力监管措施
第九节 保险保障基金
复习思考题

第九章 资产管理
学习目标
第一节 投资目标
第二节 均值方差模型
第三节 资产负债管理模型
第四节 监控投资组合
复习思考题

第十章 经验分析
学习目标
第一节 经验分析的目的
第二节 经验分析的内容
第三节 经验分析的步骤
第四节 经验分析结果的应用
复习思考题
参考文献

精彩书摘

　　《精算管理系统》：
　　第六章 对国家监管机关的责任
　　第二十一条 除非法律禁止，或出于和职业无关的私人原因与其他精算师相对立的目的外，精算师在明确知道或发现其他的精算师有明显的与本守则的实质相违背的行为时，有将该行为报告有关国家监管机关的权利和义务。
　　与本守则的实质相违背的行为是指重要的、对结果存在实际影响而非意愿上的违背行为。
　　第二十二条 精算师有义务对监管机关提出的问题作出迅速、完全、真实的书面回答，并提供进一步的信息或帮助。
　　第七章 惩罚措施
　　第二十三条 若精算师在执业过程中，存在欺骗、故意歪曲事实等违反本守则的行为，服务对象有权向中国保险行业协会精算工作委员会投诉。经核查属实，中国保险行业协会精算工作委员会将视事件的严重程度给予警告、通报批评、暂时或永久吊销资格证书的处罚，并向中国保险监督管理委员会报备处罚决定。
　　第二十四条 受惩罚的精算师在接到处罚决定15日内有权利为自己的行为进行辩护，并向中国保险行业协会精算工作委员会提供相应确凿的证据。中国保险行业协会精算工作委员会在接受辩护后应对事件进行复核，并在60日内做出最后的处罚决定。
　　第二节 法律环境
　　法律环境是指影响保险行业的法律法规和规范性文件，有时行业组织颁布的自律性规范文件也具有法律效力。
　　法律是维持社会正常秩序的必要手段。国家所有法律规范组成的整体称为法律体系，通常由法律、法规和规范性文件构成。法律由立法机构根据宪法授权制定。法规提供了法律不涉及的细节问题，具有与法律同等的法律效力。规范性文件由法律授权的相关机构颁布，如保监会颁布的规范性文件，这些文件也可以具备法律效力。法律的改变对保险行业有间接影响。例如，法律规定机动车内必须系安全带，或允许交通警察随时检测机动车驾驶员酒精含量，都有可能改变机动车事故的发生概率和赔付金额，进而减少机动车保险或其他险种的理赔成本。
　　世界上大多数国家的法律体系都可归属为民法法系和普通法法系两大类。民法法系继承了罗马法，是欧洲大陆国家普遍使用的法系。普通法法系以英国中世纪开始出现的普通法为代表，被澳大利亚、加拿大等许多英联邦国家和美国所采用。民法法系固守罗马法传统和编纂法典，采用的是成文法典形式，而普通法法系则注重遵循先例。在普通法系的国家，法庭判决和判例常用来解释特殊情形下法律条 款的含义或模糊之处，为将来性质相同或类似的案例提供判据。例如，如果重大疾病保险在保单条 款中没有精确地定义心脏病及其治疗过程，法庭也许会判决保险责任中必须包括所有类型的心脏病或所有治疗方式的费用，这些疾病或治疗方式可能不在产品定价范围内，增加保险公司的索赔成本。又如，责任险的赔付金额也会受到法庭判决的影响。
　　行业组织是指精算职业团体、行业协会等组织，这些组织通过组织内的行为规范和惩罚条 例对组织成员进行监督。在金融行业，职业团体或行业协会常常也承担着监管的职责，尤其在处理客户投诉方面。行业组织对其成员可以直接采取处罚，也可以诉诸法律。
　　与保险相关的法律和法规包括金融法、保险法、社会保险法、税法、消费者权益保护法、合同法、公司法以及反歧视法和家庭法等。
　　……

前言/序言

　　长期以来，精算人员在保险行业中发挥着重要作用，很多精算师担任保险公司高管或在核心岗位上承担主要职责，也有不少精算人员为监管机构提供技术支持。精算工作是保险公司全面风险管理的重要组成部分，一名合格的精算人员不仅要熟练掌握建模和数据分析等硬技术，还要了解保险公司的外部环境、内部流程和经营目标等软知识。有时，精算人员要在理论模型的完美与现实环境的缺陷之间取得平衡。确切地说，精算是一门管理科学，而非自然科学。遗憾的是，传统的精算教育过分注重数理的理论和技术培训，忽略了“管理”的本质特征。精算管理系统这门课的产生，弥补了传统精算教育的这一缺陷。课程围绕风险管理这一目标，将日常的精算工作用“管理循环系统”这一框架形成一个整体，使学生能够跳出单项精算技术的局限，从更高的角度和更大的范围把握精算管理的本质。
　　1996年澳大利亚麦考瑞（Macquarie）大学设计开发了“精算管理系统”这门课程，将其作为基础课程与实务课程之间的衔接课程，使学生在掌握基本精算技术，进入具体的精算实务之前，对精算工作有一个整体的认识。经过多年的完善，该门课程获得了普遍认可，国际精算师协会将其纳入全球精算教育指南，成为精算资格考试中的必考课程。
　　本书大部分内容借鉴了澳大利亚精算师协会编写的教材，并结合我国保险实务和法律环境。通过对本书的学习，学生能够理解精算工作的管理特征，并对精算在保险公司风险管理体系中的作用有较为深刻的认识，对精算技术在其他的风险管理领域的应用也有初步了解。学习本书需要学生具备寿险、非寿险的基础精算知识。
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