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产品特色

内容简介

　　本书共分为11篇：识卡篇、选卡篇、办卡开卡篇、刷卡篇、网银手银篇、提升额度篇，还款篇、买房买车篇、增值服务篇、积分篇、安全用卡篇；具体分为23章：信用卡的外观和功能、信用卡的术语和信息、信用卡的种类和热门信用卡、选择合适的信用卡、如何去选择信用卡、常见的申请方法和流程、领取与激活的方法和流程、信用卡支付方式与理财技巧、信用卡常用消费与境外消费、网银注册与常用事项、手机安装与常用事项、51信用卡管家、网上支付途径与限额、信用卡密码要保密、提高额度的重要性、避免失信的法则、还款的方式、分期付款、分期买房买车、信用卡的特殊服务、信用卡积分、摆脱信用污点、防范各种用卡风险。
　　本书适合广大的信用卡用户，从事信用卡相关行业的个人与公司，有意于办理信用卡的白领阶层、工薪阶层、新兴创业的个体老板、企业高管、政府媒体等各类人群。

作者简介

　　海天理财，由有着十多年图书行业经验的组织者策划，并由专注于理财、营销、电商、互联网金融等行业几十位资深人士参与，紧扣时代潮流趋势，力求为读者打造一本本精品理财、营销、金融类图书。由作者团队编写的《新手理财系列》，如《轻松玩转信用卡》、《新手学炒股票和基金》、《新手学黄金与白银投资交易》等，五本书上市两年总印数达30多次，平均每本书印次接近为六印，目前还在销售中。2014年，可谓是电商、互联网金融元年，团队人员中不仅有老手投资金融产品，如购买余额宝、百度百赚、百度百发，网易的现金宝等产品，团队更吸纳了在微信营销、O2O营销、APP营销、大数据营销方面的人才，力争将他们的理财、投资、营销等各方面的经验集结、推广，让更多的人学习、受益。

目录

识卡篇
第1章信用卡的外观和功能3
1.1了解信用卡的全貌4
1.2体验信用卡神奇的魅力16
1.3了解信用卡的强大功能18
1.4知晓信用卡的亮点和不足34
第2章信用卡的术语和信息39
2.1信用卡术语大集合40
2.2信用卡一手资讯抢先知47
第3章信用卡的种类和热门
信用卡55
3.1信用卡的种类56

3.210类各银行热门信用卡60
选卡篇
第4章选择合适的信用卡69
4.1全面了解各家银行的信用卡70
4.2根据分类选择不同的信用卡80
第5章如何去选择信用卡91
5.1根据性格需求选卡92
5.2根据不同对象选卡97
办卡开卡篇
第6章常见的申请方法和流程111
6.1申请的方法112
6.2申请的流程117
第7章领取与激活的方法和流程127
7.1领取信用卡的流程128
7.2激活信用卡的方法131
7.3识别卡片与查询账单的方法133
刷卡篇
第8章信用卡支付方式与
理财技巧141
8.1支付方式，刷卡更简单142
8.2信用卡消费理财的8大招149
第9章信用卡常用消费与
境外消费157
9.1信用卡的常用消费158

9.2信用卡的境外消费169
网银手银篇
第10章网银注册与常用事项179
10.1网银支付的优势180
10.2网银注册步骤181
10.3关于网银的各项事务183
第11章手机安装与常用事项195
11.1手银的安装与登录196
11.2关于手银开卡等各项事务199
第12章51信用卡管家207
12.1下载及基本功能应用208
12.2“摇钱树”及其他功能应用211
第13章网上支付途径与限额213
13.1信用卡支付的6大途径214
13.2有关境外网上支付217
13.3不同银行网上支付限额218
第14章信用卡密码要保密223
14.1信用卡密码种类224
14.2密码支付与签名支付224
14.3密码安全的要点227
14.4境外刷卡消费236
提升额度篇
第15章提高额度的重要性241
15.1提升额度好处多242
15.2申请提额的条件243
15.3提额的招数和法则246
第16章避免失信的法则259
16.1记住使用信用卡的细节260
16.2提额后需要注意的事项264
还款篇
第17章还款的方式273
17.1线上还款的方式274
17.2线下还款的方式288
第18章分期付款297
18.1分期付款的一些常识298
18.2不同的分期方式303
18.3分期付款的流程和要求305
18.4信用卡分期付款的详情305
18.5分期付款的注意事项309
买房买车篇
第19章分期买房买车317
19.1信用卡分期买房318
19.2信用卡分期购车321

增值服务篇
第20章信用卡的特殊服务333
20.1信用卡的专项服务334

20.2特殊的增值服务336
积分篇
第21章信用卡积分345
21.1积分也是一笔财富346
21.2如何巧赚积分350
安全用卡篇
第22章摆脱信用污点359
22.1个人征信记录的概况360
22.2避免不良的使用行为364
22.3如何消除不良信用记录374
第23章防范各种用卡风险379
23.1信用卡存在一定的风险380
23.2如何防止信用卡犯罪行为389
23.3小心掉入信用卡陷阱393

精彩书摘

　　第1章 信用卡的外观和功能
　　目前，许多银行只重视发卡，却忽视了用卡教育，甚至几乎没有宣传信用卡知识。广大卡民对信用卡知识的严重缺乏，是促成一些卡民成为“卡奴”的一个重要原因。了解信用卡，是成为“卡神”的必经之路。
　　1.1 了解信用卡的全貌
　　若想将自己打造成“卡神”，用户就要静下心来了解信用卡的相关知识，弄清楚信用卡到底为何物，银行如何赚持卡人的钱。
　　很多人都有信用卡，信用卡可不是储蓄卡，卡面上除信用卡卡号外，还有很多很重要的信息，很多无卡支付都要用到这些信息，因此对持卡人来说很重要。可是你对信用卡卡面信息知道多少呢？
　　信用卡多由特种材质制成，卡形各异，制作精美，便于携带。其本身并非货币，但可通过电子计算机网络系统广泛地应用于支付、消费信贷、结算等领域，故信用卡又被誉为“电子货币”。
　　如图1-1和图1-2所示为信用卡卡面信息图解。
　　图1-1 信用卡正面信息图解
　　图1-2 信用卡背面信息图解
　　信用卡正面显示发卡行名称及标识、信用卡组织标识(国际组织标识)、卡号、英文或拼音姓名、启用日期(一般计算到月)、有效日期(一般计算到月)；背面显示有卡片磁条、持卡人签名栏(启用后必须签名)、境内外服务热线电话、卡号末4位号码或全部卡号(防止被冒用)、信用卡安全码(在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末4位号码后的3位数字，用于电视、电话机网络交易等)。
　　001 卡号
　　大多数人钱包里都会有张“这个月爽了，不管下个月哭”的信用卡，每张卡上都会有一串16位的卡号，这串数字是独一无二的，银行“只认数字不认脸”，这串数字当然不会是随机摇号给持卡人的，它们有自己的规律。
　　信用卡都有自己的卡号——卡上排列的16位数字(运通卡为15位、大莱卡为14位)，卡号是收款或付款的认证条码。
　　1．信用卡BIN
　　现在，信用卡的国际标准是16位卡号，前6位是信用卡的BIN，由国际卡组织分配。信用卡BIN指的是发卡行识别码，英文全称是Bank Identification Number，缩写为BIN，用来表示发卡银行或机构。
　　(1) 9字头BIN号。根据国际标准化组织的ISO/IEC7812文件规定，9字头BIN号由一国国内的标准组织分配，不适用于全球通用。
　　(2) 6字头BIN号。2002年10月底，中国银联代表各家发卡机构向ISO机构申请了800个国际和国内通用的6字头BIN号。银联标准卡是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有唯一的“银联”标识，发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN是“62”字头的，分配的BIN范围是：622126～622925。
　　专家提醒
　　一些成员机构使用独立向国际标准化组织(ISO)申请的BIN发行的银行卡，卡面带有唯一的“银联”标识，经检测符合中国银联的业务、技术标准，并经过与中国银联签署协议，也纳入银联标准卡管理。
　　(3) 3字头BIN号。3开头是日本JCB和美国American Express。JCB(英文全称为Japan Credit Bureau，中文称吉士美卡，或称日财卡)为日本三和银行、日本信贩银行、三井银行、协和银行、大和银行等企业在1961年成立的信用卡组织。美国运通公司(American Express)是国际上最大的旅游服务及综合性财务、金融投资及信息处理的环球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、财务计划及国际银行业占领先地位，是在反映美国经济的道琼斯工业指数30家公司中唯一的服务性公司。
　　(4) 4字头BIN号。BIN首位为4的是VISA卡，VISA又译为维萨、维信，是一个信用卡品牌，由位于美国加利福尼亚州圣弗朗西斯科市的VISA国际组织负责经营和管理。VISA是全球支付技术公司，连接着全世界200多个国家和地区的消费者、企业、金融机构和政府，促进人们更方便地使用数字货币，代替现金或支票。
　　专家提醒
　　VISA的各种创新，为持卡人提供更多支付选择，包括用于即时支付的借记卡、提前支付的预付费卡或事后支付的信用卡等产品。另外，VISA在不同的市场还可以提供特殊定制的解决方案，以满足各种规模的企业和政府机构的特殊要求。
　　(5) 5字头BIN号。5开头是国际品牌MasterCard(万事达卡)，是万事达卡国际组织于20世纪50年代末至60年代初创立的一种国际通行的信用卡体系。万事达卡国际组织是一个包罗世界各地财经机构的非牟利协会组织，其会员包括商业银行、储蓄与贷款协会，以及信贷合作社。
　　专家提醒
　　目前国际上有6大信用卡品牌，分别是威士国际组织(VISA International)、万事达卡国际组织(MasterCard International)、美国运通国际股份有限公司(America Express)、中国银联股份有限公司(China UnionPay)、大莱信用卡有限公司(Diners Club)以及JCB日本国际信用卡公司。
　　2．区域信息
　　信用卡卡号的第7～第15位为各行根据自己需要按照地区归属分配的，下面以建设银行的VISA卡为例(见图1-3)，介绍其中的含义。
　　图1-3 建设银行的VISA卡
　　(1) 第7～9位：010～034为总行规定的地区信用卡发卡行的区间号，超出此区间的为异地卡。
　　(2) 第10位：0～8表示个人卡，9表示单位卡。
　　(3) 第11～13位：为发卡顺序号。
　　(4) 第14位：0为主卡，1～9表示附属卡。
　　(5) 第15位：表示领用该信用卡张数。
　　3．校验位
　　信用卡号经常需要被输入、扫描、传输和调取，这些过程都有出错的可能，所以最后一位作为校对(检查数字)。
　　普通的16位数字信用卡号，前15位是发卡行定的，最后一位是通过前15位用某种算法算出来的。这个算法是由IBM的工程师Hans Peter Luhn在1954年发明的。当时被申请为专利，现在已经公开，进入公共知识领域，成为国际标准组织的一项标准：ISO/IEC 7811-1。
　　专家提醒
　　很明显，就靠一个数字，是不能保证检测到所有的错误(命中的可能性是1/10)，但Luhn算法非常智能，它能检测到任何一位的错误(输错一个数字)。比如，把上面这个卡号的9和6互换，它就能检测到。这些都是人们输入卡号时候经常犯的错误，所以，校对码还是起到了不小的作用。
　　因此，持卡人最好把自己常用的信用卡卡号记下来，放在身边，以备紧急情况下使用。如果你知道卡号，挂失的过程就简便了不少，比如通过电话服务热线的一级菜单就可以直接进入挂失服务的银行，不用听长长的音乐等着接人工客服，自己操作就能办好挂失。
　　002 银行标志
　　1959年，美洲银行发行了第一张银行信用卡。1965年，发展信用卡略具规模的美国商业银行开始拓展全国性业务，1966年并授权其商标给其他家银行，发行一种有蓝、白、金三色带图案的Bank Americard。至此，信用卡银行标志便诞生了。
　　信用卡上的银行标志就是它的身份证，国内常见的银行标志如图1-4所示。
　　专家提醒
　　例如，中国银行行标于1986年经中国银行总行批准正式使用。中国银行Logo行标从总体上看是古钱形状代表银行；“中”字代表中国；外圆表明中国银行是面向全球的国际性大银行。
　　图1-4 国内常见的银行标志
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前言/序言

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