中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告 97875049 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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国际货币基金组织，世界银行，中国保险监督管 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504965073

商品编码：29775202496

包装：平装

出版时间：2012-08-01

基本信息

书名：中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告

定价：18.00元

作者：国际货币基金组织,世界银行,中国保险监督管

出版社：中国金融出版社

出版日期：2012-08-01

ISBN：9787504965073

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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经过两年多的努力，中国FSAP于2011年11月圆满完成。FSAP评估团在中方提供的数据、信息、自评估报告和现场评估会谈的基础上撰写了一系列评估报告，主要包括《中国金融体系稳定评估报告》、《中国金融部门评估报告》、中国执行银行业、证券业、保险业、支付系统和证券结算系统等领域国际标准与准则情况的五份详细评估报告。上述报告对中国金融体系进行了系统、全面的评估，充分肯定了近年来我国金融改革和发展的巨大成就，对潜在的风险进行了提示，并提出了相应的改革建议。这些报告的英文版已在国际货币基金组织和世界银行的网站上公布。
　　国际货币基金组织、世界银行和和中国证券监督管理委员会及时组织翻译出版这七份报告，以期通过介绍国际金融组织对中国金融体系稳定性的评估结论，为读者深入研究FSAP评估建议提供有益的参考。《中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告》便是其中一本。

目录

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缩略词表
I．概要、主要结论和建议
A．简介
B．评估采用的信息和方法
c．体制和市场结构概况
D．主要结论
E．行动建议
F．当局回应
II．详细评估

表
表1 保费收入（2004-2008年）
表2 中国：保险行业集中度
表3 关于中国遵守《保险核心原则》详细评估摘要
表4 关于中国改进对《保险核心原则》遵守情况的行动建议
表5 关于中国遵守《保险核心原则》的详细评估

作者介绍

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文摘

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关于偿付能力监管：
　　中国保监会高度重视偿付能力监管，在研究欧盟、美国等偿付能力监管标准的基础上，建立了符合中国国情的偿付能力监管体系。现行的偿付能力监管制度，符合中国新兴市场的发展状况，有利于维护保险市场稳定。事实证明，在全球金融危机中，我们的偿付能力体系有效发挥了风险防范作用，中国保险业成功抵御了国际金融市场动荡的冲击。现行偿付能力监管制度充分关注了保险公司的承保风险、投资风险、利率风险、信用风险、资产负债匹配风险，具备以风险为基础的偿付能力监管体系的基本特征，为向全面的风险监管过渡奠定了良好的基础。中国保监会正全面研究国际偿付能力监管制度，积极制定更为完善的偿付能力监管制度。
　　关于反洗钱监管：
　　中国有其独特的反洗钱工作机制。中国《反洗钱法》规定，是全国反洗钱工作的主管部门，各监管机构积极配合。中国有关部门的反洗钱职责划分是清晰的。中国保监会也承担着不可或缺的反洗钱职责，并通过其日常的监管予以实现。从反洗钱监管实践看，保险业金融机构能够认真接受人民银行和保监会共同实施的反洗钱监管，建立完善的内控制度和措施，自觉主动地履行反洗钱义务。中国保监会与反洗钱局有充分的渠道进行信息沟通，同时也对保险机构包括反洗钱在内的各项内控制度进行检查，全面掌握其风险状况。
　　针对发展过程中出现的新问题、新局面，中国保监会一直大力推动完善规章制度建设，努力提高监管执行力。自2009年10月1日新修订的《保险法》出台后，中国保监会制定、更新、颁布了一系列部门规章，从任职资格、信息披露、资金运用、股权管理等多个方面进一步规范行业秩序，加强公司治理与内控，力求促进公司提高风险管理能力，从根本上保障被保险人合法利益。
　　对评估专家提出的建议，我们将在监管实践中、在法规制度制定过程中认真研究和借鉴。
　　……

序言

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缩略词表
I．概要、主要结论和建议
A．简介
B．评估采用的信息和方法
c．体制和市场结构概况
D．主要结论
E．行动建议
F．当局回应
II．详细评估

表
表1 保费收入（2004-2008年）
表2 中国：保险行业集中度
表3 关于中国遵守《保险核心原则》详细评估摘要
表4 关于中国改进对《保险核心原则》遵守情况的行动建议
表5 关于中国遵守《保险核心原则》的详细评估

中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告 报告概述 本报告是中国金融部门评估规划系列报告的重要组成部分，旨在全面、深入地评估中国保险业在遵守国际保险监管核心原则（IAIS Principles）方面的符合度。报告遵循国际货币基金组织（IMF）和世界银行（World Bank）金融部门评估规划（FSAP）的既定方法论，通过定量与定性相结合的方式，系统审视中国保险监管框架的有效性、市场参与者的稳健性以及消费者保护的力度。 报告背景与目的 在全球金融一体化日益加深的背景下，健全的金融监管体系对于维护金融稳定、防范系统性风险、促进经济可持续发展至关重要。国际保险监督官协会（IAIS）制定的保险核心原则（ICP）是国际公认的、衡量保险监管质量和有效性的基准。对各国保险业进行评估，是国际社会评估金融体系韧性、识别潜在风险、推动监管改革的重要手段。 本次评估的目的是： 全面审视中国保险监管框架的符合度： 评估中国现行的保险法律法规、监管政策、监管机构的职能与能力，是否与IAIS核心原则的要求相符。 识别中国保险业的优势与薄弱环节： 确定中国保险业在监管实践中表现良好的方面，以及需要改进和加强的领域，从而为政策制定者提供决策依据。 促进中国保险业的国际接轨与发展： 通过与国际标准的对标，帮助中国保险业在监管、市场准入、风险管理、信息披露等方面与国际最佳实践保持一致，提升其国际竞争力和可持续发展能力。 增强市场信心与投资者吸引力： 向国内外观望者清晰展示中国保险市场的监管环境和发展潜力，有助于吸引优质资本，推动市场健康发展。 为中国金融稳定提供支持： 评估结果将有助于识别可能影响中国金融体系稳定性的保险相关风险，并提出相应的应对策略。 评估方法论 本报告严格遵循FSAP评估既定方法论，该方法论结合了IAIS的核心原则及其应用方法（ComFrame），以及IMF和世界银行在金融监管评估领域的专业知识和实践经验。评估过程主要包括以下几个关键环节： 1. 初步信息收集与分析： 报告团队收集了大量的中国保险业相关法律法规、政策文件、监管报告、市场统计数据、行业发展规划以及宏观经济信息。对这些信息进行初步分析，形成对中国保险业基本状况的初步认识。 2. 关键原则对照评估： 报告重点关注IAIS的16项核心原则（Principles）及其下的14项量子（Quantifiable Actions）和广泛的叙述性标准。对每一项核心原则，报告都将中国现行的监管要求、实践以及市场状况进行详细对照，评估其符合度。这包括但不限于： 原则1-3：监管机构的授权、职能和运作（Mandate, Powers, and Objectives of Insurance Supervisors; Responsibilities of Insurers; and Corporate Governance of Insurers）： 评估中国保险监管机构（如国家金融监督管理总局）的法律授权、独立性、资源配置、问责机制，以及保险公司董事会、高级管理层和股东的责任与义务，是否能够有效履行其风险管理和合规职责。 原则4-7：监管的强度和范围（Fit and Proper Requirements; Outsourcing; Group Supervision; and Relations between Insurers and Supervisors）： 审查保险公司董事、高管和关键人员的资格和适任性要求，对外包活动的监管，对保险集团的整体监管能力，以及监管机构与被监管对象之间信息沟通和合作的有效性。 原则8-10：偿付能力和资本要求（Prudential Requirements for Insurers; Investment; and Life, Health, and Pensions, Non-Life, and Reinsurance Business）： 评估中国保险公司资本充足率、偿付能力覆盖率、风险准备金等审慎性要求的充分性、合理性及其执行情况；对保险公司投资行为的监管，包括投资范围、限制和风险管理；以及针对不同业务类型（如寿险、健康险、非寿险、再保险）的特定监管要求。 原则11-13：风险管理和内部控制（Risk Management and Internal Controls; Actuarial Function; and Internal Audit）： 评估保险公司内部风险管理体系的健全性，包括风险识别、计量、监测、报告和缓释机制；精算职能的独立性和作用；以及内部审计在监督公司运营和风险控制方面的有效性。 原则14-16：信息披露、公司行为和消费者保护（Disclosure; Market Conduct; and Consumers）： 评估保险公司信息披露的及时性、准确性和完整性；市场行为监管，包括营销、销售、理赔等环节的公平交易原则和行为规范；以及对消费者权益的保护机制，包括投诉处理、争议解决、产品适宜性审查等。 3. 定量评估与数据分析： 收集和分析保险公司的财务数据、偿付能力指标、风险敞口、投资收益、经营绩效、客户投诉率等关键定量指标，以支持定性评估结论，并识别潜在的系统性风险。 4. 定性访谈与实地考察： 报告团队与中国金融监管部门、保险公司高管、行业协会代表、风险管理专家、律师、审计师等关键利益相关者进行了深入的访谈。在部分地区进行了实地考察，以更全面地了解监管实践的实际执行情况和市场参与者的具体操作。 5. 风险评估与影响分析： 基于上述评估，识别中国保险业在不同层面的风险，包括微观审慎风险（单个保险公司的财务健康度）、宏观审慎风险（可能影响整个金融体系稳定的系统性风险）以及市场行为风险。并分析这些风险可能对中国金融稳定和经济发展带来的潜在影响。 6. 政策建议与改进计划： 针对评估发现的不足之处，报告提出了一系列具体、可操作的政策建议，旨在帮助中国保险业进一步完善监管框架、提升监管能力、加强风险管理、优化市场行为、深化消费者保护，从而推动其健康、可持续发展，并更好地服务于实体经济。 报告结构 本报告的结构设计旨在逻辑清晰、内容详实地呈现评估结果。通常，报告将包含以下主要章节： 执行摘要： 简要概述评估的主要发现、关键优势、薄弱环节以及核心政策建议。 引言： 介绍评估的背景、目的、范围、方法论以及评估报告的结构。 中国保险业概况： 提供中国保险业的市场规模、发展趋势、主要参与者、产品结构等宏观背景信息。 IAIS核心原则评估： 详细逐项评估中国在每一项IAIS核心原则上的符合度，包括监管要求、实践执行情况、优势和待改进之处。 关键风险分析： 针对微观和宏观审慎风险、市场行为风险等进行深入分析，并评估其潜在影响。 政策建议： 提出具体的、可操作的政策建议，以弥补不足、应对风险、提升监管有效性。 结论： 总结报告的主要观点，并重申中国保险业未来发展的方向。 附录： 包含评估过程中使用的关键数据、访谈名单、术语解释等辅助信息。 报告的意义与价值 本报告的发布，对于中国保险业的发展具有重要的理论和实践意义： 为监管部门提供决策支持： 报告的深入分析和政策建议，将为国家金融监管部门在制定和完善保险监管政策、优化监管手段、提升监管效能等方面提供重要的参考。 指导保险机构的合规与风险管理： 保险公司可以根据报告的评估结果，对照国际最佳实践，审视自身的经营管理状况，识别潜在的合规风险和经营风险，并采取针对性的改进措施。 提升中国保险业的国际形象： 通过与IAIS核心原则的对接，报告有助于向国际社会展示中国保险业监管的透明度、稳健性和有效性，增强国际投资者对中国市场的信心。 推动金融改革与开放： 报告的评估结果和建议，将为中国进一步深化金融改革、扩大金融开放提供重要的政策参考，促进中国保险业与国际金融市场的深度融合。 促进保险消费者权益保护： 报告对消费者保护方面的评估和建议，将有助于提升中国保险市场的公平性、透明度和消费者满意度，更好地保障消费者的合法权益。 本报告的完成，是监管机构、行业协会、保险公司以及国际评估团队共同努力的结果，其目的在于通过系统性的评估，促进中国保险业实现更高水平的健康发展，为中国经济的稳定与繁荣贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面和标题就透露着一股沉甸甸的专业感，让人一眼就知道这不是一本闲书。我个人对金融领域的知识一直保持着好奇，但又苦于缺乏系统性的学习途径，这类报告简直就是我这种“伪金融爱好者”的福音。虽然我还没来得及深入研读，但单从这个标题来看，我就能想象到报告中会涵盖哪些内容：关于保险行业监管框架的详尽阐述，例如偿付能力充足率、公司治理、风险管理等核心要素的评估，以及与国际保险监管核心原则（IAIS Core Principles）的对照分析。我相信，这份报告会细致地梳理中国保险业在过去一段时间内的发展轨迹，并对照国际标准，找出我们在哪些方面做得出色，又有哪些地方需要改进。这种“自检自查”式的评估，对于一个国家金融体系的健康发展至关重要，也能让像我这样的读者，对中国保险业的国际竞争力有一个更清晰的认识。我期待它能用数据和事实说话，而非空泛的口号。

评分☆☆☆☆☆

我拿起这本书，首先就被其厚重的标题和系列报告的标签所吸引，这表明它不是一本随随便便出版的书籍，而是在金融领域有着重要意义的研究成果。我虽然不是金融领域的专业人士，但对保险行业的运行机制和监管体系一直抱有浓厚的兴趣。这份《中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告》的标题，让我对它的内容有了初步的想象：它很可能详细地探讨了中国保险业在遵守国际上通行的保险监管原则方面所达到的程度，以及采用的具体评估方法。我期待这本书能够提供一个清晰的框架，来理解中国保险业在风险管理、偿付能力、公司治理、市场行为等关键领域的表现，并与国际最佳实践进行对比。这种细致的评估，对于提升整个保险行业的透明度和公信力，都将起到积极的推动作用。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的初步印象是，它应该是一本非常“硬核”的读物，充满了数据、分析和专业术语。我一直对金融体系的宏观运作模式感到好奇，而保险业作为其中一个重要组成部分，其监管和发展状况更是影响深远。这份《中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告》的标题，就直接点明了其核心内容——对中国保险业遵循国际通用保险监管原则的详尽评估。我推测，报告会细致地考察中国保险公司在资本充足率、风险控制、公司治理、信息披露、消费者保护等方面的实际操作，并与国际保险监管的“核心原则”进行对比分析，找出其中的差距和亮点。这不仅仅是一份学术报告，更可能是一份具有指导意义的政策参考，为中国保险业的持续健康发展提供有力的支撑。

评分☆☆☆☆☆

对于一本名为《中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告》的书籍，我首先想到的便是其所蕴含的专业性和权威性。作为一本由“中国金融部门评估规划”系列推出的报告，其背后必然有着深厚的研究基础和严谨的评估流程。我个人对保险业的了解相对有限，但深知其对于整个社会经济的重要性。因此，一份详细评估中国保险业“遵守核心原则与方法”的报告，对我而言，无疑是一扇了解这个行业发展现状的窗口。我期待报告能深入剖析中国保险市场在风险管理、公司治理、投资者保护、市场行为等方面的表现，并将其与国际公认的保险监管核心原则进行详细比对。这种横向和纵向的深入分析，能够帮助读者，尤其是像我这样希望提升自身认知水平的读者，更清晰地认识到中国保险业的优势与挑战，以及未来发展的方向。

评分☆☆☆☆☆

翻开这本书，扑面而来的严谨气息让我感到一种莫名的安心。我本身不是金融从业者，但身处这个时代，对金融的各个方面都或多或少有所了解。保险，作为金融体系的重要一环，其稳定和健康发展关系到千家万户的切身利益。这份《中国金融部门评估规划系列报告：关于中国遵守保险核心原则与方法详细评估报告》的标题，就让我对其内容充满了遐想。我猜想，它会像一位经验丰富的医生，为中国保险业进行一次全面的“体检”，从病历（历史数据）、体征（财务状况）、X光片（风险评估）到治疗方案（监管建议），无一不全。报告中提及的“核心原则与方法”，预示着它将采用一套标准化的评估流程，并与国际接轨，这无疑增加了其可信度和参考价值。我尤其期待看到报告中对于中国保险业在消费者权益保护、市场公平竞争、偿付能力监管等方面的具体评估结果，以及未来可能的发展方向。