中国村镇银行探索发展之路 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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薛文君，李鲁 著

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• 村镇银行
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• 普惠金融
• 农村发展
• 金融服务
• 中国金融
• 金融政策
• 小微企业
• 乡村振兴

店铺： 玖创图书专营店

出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787509656310

商品编码：29776877801

包装：平装

出版时间：2018-03-01

基本信息

书名：中国村镇银行探索发展之路

定价：79.00元

作者：薛文君,李鲁

出版社：经济管理出版社

出版日期：2018-03-01

ISBN：9787509656310

字数：317000

页码：284

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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2017年是中国村镇银行成立十周年。历经十年探索，一方面，中国村镇银行发展效果如何，积累了哪些经验和教训？另一方面，在乡村振兴战略、金融科技、金融监管新政等一系列新形势和新环境下，中国村镇银行未来发展何去何从？这是值得银行家、企业家、行业管理部门、政策制定者及理论研究者共同关心和思考的重要命题。
　　《中国村镇银行探索发展之路》拟通过系统梳理和研究村镇银行发展现状、理论基础、新案例动态及金融监管新政策等多个方面，总结村镇银行发展的重点、亮点、痛点、盲点及潜在增长点，为中国村镇银行未来探索新一轮发展乡路提供参考。

目录

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作者介绍

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薛文君，管理学博士，中国注册会计师、高级会计师、国际内部审计师、风险管理师，上海财经大学客座教授、上海金融立信会计学院硕士研究生导师。近二十年银行业从业经历，在商业银行公司治理、战略规划、内部审计、风险管理、合规管理、投资银行领域具有丰富经验。
　　
　　李鲁，山东曲阜人，经济学博士，现供职上海市委党校（上海行政学院）。主要研究领域为产业经济学和城市经济学，曾在《经济研究》《金融研究》等核心刊物发表文章，参与或主持城市战略、园区经济、产业规划和行业投融资管理等领域的课题项目十多项。

文摘

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序言

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篇 基础背景
章 中国村镇银行发展现状
节 中国银行体系“新成员”：村镇银行
第二节 中国村镇银行的成长轨迹
第三节 中国村镇银行的典型特征
第四节 中国村镇银行政策演变
第二章 中国村镇银行理论之基
节 村镇银行发展的市场定位
第二节 金融共生理论与村镇银行发展
第三节 普惠金融理论与村镇银行发展
第四节 村镇银行的可持续发展理论
第五节 村镇银行鲜活实践激发理论推陈出新

第二篇 运营管理
第三章 中国村镇银行新发展环境
节 村镇银行新经济环境
第二节 村镇银行新金融环境
第三节 村镇银行新市场环境
第四节 村镇银行新技术环境
第四章 村镇银行内部运营管理
节 村镇银行的公司治理
第二节 村镇银行的业务发展
第三节 村镇银行的风险管理
第四节 监管风暴下的村镇银行
第五章 村镇银行发展积极拥抱金融科技
节 银行业科技模块与村镇银行科技
第二节 金融科技与商业银行融合发展趋势
第三节 科技创新给银行业务开展带来新挑战
第四节 金融科技大潮的商业银行应对
第五节 村镇银行积极拥抱金融科技

第三篇 实践动态
第六章 中银富登：走村镇银行规模化与集约化之路
节 从自建到自建与并购并举：中国银行国开行旗下村镇银行
第二节 中银富登村镇银行的发展战略与经营策略
第三节 中银富登的经营业绩与业务创新
第四节 中银富登村镇银行发展的几点启示
第七章 登陆新三板：村镇银行跨越式发展的一条新路径
节 多家银行纷纷涉足新三板
第二节 鹿城银行：生长与业绩
第三节 鹿城银行：亮点与特色
第四节 客家银行的发展概况与“支农支小”
第五节 国民银行的发展概况与产品创新
第六节 登陆新三板：村镇银行的可选路径
第八章 上海探索：大都市如何办村镇银行
节 上海银行业“丛林”生发村镇银行
第二节 上海农商行从崇明村行开始布局全国
第三节 上海银行的投贷联动试点“标兵”
第四节 浦发村镇银行“新思维、心服务”
第五节 外省银行系村镇银行抢滩上海

第四篇 经验借鉴
第九章 互联网时代的“支农支小”
节 阿里小贷与浙江网商银行
第二节 专注小微客户——“无微不至”
第三节 融入集团的生态体系
第四节 广泛应用并金融科技前沿
第五节 对村镇银行发展的几点启示
第十章 “先行者”孟加拉国格莱珉银行
节 其人其事
第二节 人文关怀
第三节 模式创新
第四节 自我变革
第五节 全球实践
第六节 中国借鉴

参考文献
后记

《中国村镇银行探索发展之路》 第一章：起源与背景——萌芽于变革浪潮 在中国经济高速发展的宏大叙事中，农村金融的缺位长期是制约其整体协调发展的一大痛点。长期以来，传统大型商业银行将重心置于城市和发达地区，对地理位置偏远、经营规模较小、风险相对较高的农村地区和中小企业（SMEs）的服务能力显得尤为不足。这种“金融供给不足”的状况，不仅阻碍了农村经济的增长，也加剧了城乡之间的发展不平衡。 二十世纪末期，随着农村改革的深入，市场经济的浪潮席卷全国，农村地区涌现出大量具有创业活力和发展潜力的小微企业、个体工商户以及农民专业合作社。然而，它们在获取金融支持方面却面临着“融资难、融资贵”的普遍困境。银行的信贷门槛高、审批流程长，更倾向于向大型企业提供服务，这使得众多活跃在农村经济最前沿的经营主体常常被排除在正规金融体系之外，不得不依赖于民间借贷等成本更高、风险更大的融资渠道。 与此同时，中国的经济结构也正在经历深刻的转型。从计划经济向市场经济的过渡，对金融体系提出了更高的要求。如何在满足国家宏观调控需求的同时，更好地发挥金融的资源配置功能，服务实体经济，特别是服务那些处于经济金字塔底层但又具有广泛发展基础的群体，成为了摆在决策者面前的重要课题。 在这种背景下，中央政府深刻认识到，构建一个能够有效弥合城乡金融服务鸿沟，专注于服务农村地区和中小微企业的金融机构体系，已经成为提升农村金融可得性、促进城乡经济一体化、实现国家整体发展战略目标的关键一环。而探索发展村镇银行，正是这一时代背景下的必然选择。它不仅仅是金融产品或服务模式的创新，更是对中国农村金融体系进行一次深刻的重塑和升级，旨在为农村经济注入新的活力，为广袤的乡村大地带来更普惠、更便捷的金融支持。 第二章：模式与创新——“本土化”的金融基因 村镇银行的诞生，并非简单地复制现有的金融模式，而是承载了解决中国农村金融特殊性问题的使命，因此其在模式设计和运营机制上，蕴含着深刻的本土化创新。 1. 母子银行联动模式的精髓： 区别于其他类型的金融机构，村镇银行最显著的特征之一便是其“母子银行”的股权结构。通常由一家有实力的城市商业银行（或区域性银行）作为主发起人，联合其他发起人共同设立。这种模式并非简单的股权代持，而是构建了一种双向赋能、协同发展的关系。 母银行的角色： 主发起人母银行，凭借其在金融管理、风险控制、技术系统、人才培养等方面的丰富经验和雄厚实力，为村镇银行提供关键的支持。这包括但不限于：输出管理团队、制定风险管理政策、搭建信息技术平台、提供专业培训、共享部分后台服务等。这种“输血”式的支持，极大地降低了村镇银行从零开始构建运营体系的难度和成本，使其能够更快地进入市场并有效运作。 子银行的定位： 村镇银行则专注于其“扎根基层、服务本土”的定位。它深耕所在区域，充分了解当地的市场需求、产业特点、企业文化以及农户的金融习惯。这种贴近市场的特性，使得村镇银行能够设计出更具针对性、更符合当地实际的金融产品和服务，解决信息不对称的问题，降低交易成本。 2. 金融产品与服务的“微型化”和“定制化”： 针对农村地区和中小微企业普遍存在的经营规模小、信用记录少、抵押物不足等问题，村镇银行在产品设计上进行了大胆的创新，呈现出“微型化”和“定制化”的特点。 微型化信贷： 传统的抵押贷款模式在农村地区难以普适。村镇银行通过推广“短、小、频、急”的信贷产品，如小额信贷、流动资金贷款、农户联保贷款等，有效满足了农户和个体经营者日常的资金周转需求。 基于信用和担保的创新： 在缺乏有效抵押物的情况下，村镇银行更加注重对客户的信用评估和非抵押担保方式的运用。例如，通过引入专业合作社、村委会、当地龙头企业作为担保方，或者利用大数据、农户征信报告等非传统方式来评估客户信用，拓宽了客户的融资渠道。 “三农”特色金融： 针对农业生产的季节性、周期性特点，村镇银行开发了诸如农业生产贷款、农机具购置贷款、农产品收购贷款、农村住房贷款等一系列与农业产业链紧密相关的金融产品，并且能够根据不同农作物、不同养殖业的特点，提供差异化的金融解决方案。 普惠金融的延伸： 除了信贷业务，村镇银行还积极开展存款、结算、汇款、代理保险等基础金融服务，将金融服务的触角延伸到更广泛的农村居民。 3. 科技赋能与数字化转型： 尽管起步于相对落后的农村地区，但新一代的村镇银行积极拥抱科技，将金融科技（FinTech）融入其服务体系，实现了服务效率和覆盖范围的显著提升。 移动支付与线上渠道： 利用手机银行、微信支付等移动支付工具，极大地便利了农村居民的资金存取和交易。一些村镇银行甚至开发了专门的APP，提供在线贷款申请、理财咨询等服务。 大数据与风险管理： 通过收集和分析客户的交易数据、生产经营数据、外部征信数据等，村镇银行能够更精准地评估客户风险，优化信贷审批流程，提高贷款的审批效率和准确性。 智慧网点与服务延伸： 通过自助服务终端（CRS）、智能柜员机（STM）等设备，村镇银行在村镇地区设立了“智慧网点”，为村民提供7x24小时的自助金融服务，减少了对人工柜员的依赖，提升了服务效率。 4. “社区银行”的生态构建： 村镇银行的战略定位不仅仅是简单的信贷提供者，更是当地社区的“金融管家”和“生活服务伙伴”。 深度融入本地经济： 村镇银行积极参与当地的产业发展，了解当地的特色产业，与产业链上的企业建立紧密的合作关系，为农业龙头企业、农民专业合作社、农村电商等提供全方位的金融服务。 拓展非金融服务： 一些村镇银行还尝试与当地政府、企业合作，提供代缴水电费、农资代购、代售农产品、信息咨询、法律援助等非金融服务，进一步提升其在社区的影响力和居民的依赖度。 第三章：挑战与应对——在探索中前行 村镇银行的探索之路并非一帆风顺，其发展过程中面临着诸多现实的挑战，而克服这些挑战，正是其不断发展壮大的动力源泉。 1. 风险管理的严峻考验： 信用风险： 农村地区信息不透明，客户信用记录薄弱，小微企业和农户经营的波动性较大，这使得村镇银行面临较高的信用风险。一些地区的自然灾害、市场价格波动等外部因素，也可能对借款人的还款能力造成严重影响。 操作风险： 由于村镇银行网点数量有限，人员素质参差不齐，在业务流程、内部控制等方面可能存在漏洞，容易引发操作风险。 合规性风险： 面对快速变化的金融监管要求，村镇银行需要不断加强合规管理，确保各项业务符合法律法规。 应对策略： 建立健全全面的风险管理体系是关键。这包括：加强贷前调查和贷后管理，运用大数据和征信技术提高信用评估的精准度；推广先进的风险管理工具和方法，如压力测试、穿透式监管等；加强内部审计和合规审查，定期进行风险排查和整改；加强母子银行之间的风险联动和信息共享，利用母银行的风险管理经验和技术支持。 2. 盈利能力的瓶颈： 成本高企： 农村地区的地理分散、网点建设和人员成本相对较高。同时，为服务小微企业和农户，需要投入更多人力物力进行尽职调查和贷后管理，导致成本上升。 收入来源单一： 传统的存贷利差是银行的主要收入来源，但农村地区存款吸收能力相对较弱，且贷款利率受制于市场竞争和监管指导，盈利空间有限。 金融科技投入： 虽然金融科技是提升效率的关键，但初期投入巨大，回报周期较长。 应对策略： 积极拓展多元化收入来源，如发展中间业务（代理保险、理财产品销售、代收代付等）、优化资产配置、探索绿色金融等。同时，通过科技手段提高运营效率，降低管理成本，并积极争取政策支持，如政府的补贴、税收优惠等，为村镇银行提供更为宽松的发展环境。 3. 人才队伍建设的挑战： 人才引进难： 农村地区对高素质金融人才吸引力不足，生活条件、职业发展空间等方面可能存在劣势，导致人才引进困难。 人才流失率高： 即使引进，也可能面临人才流失的问题，特别是那些接受了培训后选择离开的员工。 专业化水平待提升： 很多村镇银行的员工来自基层，在金融专业知识、风险识别能力、服务技巧等方面仍需不断提升。 应对策略： 建立有竞争力的人才引进和薪酬激励机制，为员工提供良好的职业发展平台和培训机会。加强与高校、培训机构的合作，引进专业人才，并注重对现有员工的培养和晋升。同时，可以考虑引入母银行的优秀管理人才，以及通过内部培养和轮岗机制，提升整体人才队伍的专业化水平。 4. 市场竞争日益激烈： 传统银行的回归： 随着农村金融市场的发展，一些大型商业银行也开始加大对农村地区的投入，竞争日益激烈。 新型金融机构的涌现： 互联网金融、消费金融等新型金融机构也在积极布局农村市场，带来了新的竞争压力。 应对策略： 村镇银行需要继续发挥其“本土化”和“微型化”的优势，深耕细分市场，提供差异化、有竞争力的产品和服务。同时，要积极拥抱科技，提升服务效率和客户体验，构建更强的客户粘性。与母银行协同发展，共享资源，形成规模效应，以应对日益激烈的市场竞争。 第四章：展望与未来——迈向高质量发展 村镇银行作为中国农村金融改革的创新实践，其发展历程不仅是对金融服务模式的探索，更是对中国城乡经济协调发展、普惠金融理念落地的一次生动诠释。展望未来，村镇银行将继续在中国经济高质量发展的浪潮中扮演重要角色。 1. 深化普惠金融，织密服务网络： 随着国家乡村振兴战略的深入推进，农村地区对金融服务的需求将更加多元化和个性化。村镇银行应继续坚持服务“三农”和小微企业的定位，进一步拓展服务半径，优化服务手段，将金融服务的触角延伸到更偏远的地区和更广泛的群体。通过发展“数字普惠金融”，让科技更好地服务于普惠金融，降低服务成本，提高服务效率，让更多农村居民享受到便捷、可得的金融服务。 2. 科技赋能，驱动转型升级： 金融科技将是村镇银行未来发展的核心驱动力。通过持续加大在人工智能、大数据、区块链等领域的投入，构建更智能、更高效、更安全的金融服务体系。例如，利用大数据进行精准营销和风险评估，利用人工智能优化客户服务，利用区块链提升交易的透明度和安全性。这将有助于村镇银行在激烈的市场竞争中保持优势，并更好地服务于实体经济。 3. 风险防控，行稳致远： 风险管理永远是金融机构生存和发展的基础。村镇银行需要不断加强风险意识，建立健全更加科学、严谨的风险管理体系。一方面，要加强对信用风险、市场风险、操作风险等传统风险的防控；另一方面，也要关注新业态、新模式带来的新风险，如数据安全风险、合规风险等。只有筑牢风险防线，村镇银行才能实现行稳致远。 4. 绿色金融，担当社会责任： 随着中国对环境保护和社会可持续发展的日益重视，绿色金融将成为村镇银行新的增长点。村镇银行可以积极响应国家绿色发展战略，引导资金流向绿色产业、环保项目和可持续发展领域，支持农村地区的绿色转型和生态文明建设。例如，提供绿色贷款支持农村地区发展生态农业、清洁能源等。 5. 协同发展，共享发展红利： 村镇银行的母子银行联动模式是其独特的优势。未来，要进一步深化母子银行之间的协同，母银行不仅要在技术、管理、人才等方面提供支持，更要在资源配置、风险分担、产品创新等方面进行更紧密的合作。同时，村镇银行也应加强与其他金融机构、地方政府、产业部门的合作，构建多层次、多渠道的金融生态圈，共同为农村经济发展贡献力量。 6. 区域特色，打造差异化优势： 中国幅员辽阔，各地农村经济发展水平、产业结构、文化习俗差异巨大。村镇银行应立足自身区域特点，深入挖掘当地资源禀赋，打造具有鲜明区域特色的金融服务。通过提供更具针对性的产品和服务，满足当地经济发展的多元化需求，形成差异化竞争优势，避免同质化竞争，从而在区域金融市场中占据有利地位。 村镇银行的探索发展之路，是一部充满挑战与机遇的史诗。它不仅为农村地区注入了金融活水，也为中国金融体系的多元化发展提供了有益的实践。随着中国经济进入高质量发展新阶段，村镇银行将继续在服务实体经济、支持乡村振兴、促进城乡协调发展中，书写更加辉煌的篇章。

评分☆☆☆☆☆

这本《中国村镇银行探索发展之路》听起来就像是为我量身打造的。我一直关注中国农业现代化和乡村经济发展，而村镇银行无疑是这一进程中的关键一环。它们不仅仅是提供贷款的机构，更是连接城市资本与乡村需求的桥梁，是推动农村产业升级、创业创新的重要力量。我最想从这本书里读到的，是关于它们在风险管理和内部控制方面的实践经验。毕竟，服务于农村地区，意味着需要面对更为复杂和多元化的风险，比如农户还款能力的不确定性、小微企业的经营波动等等。书中是否会详细介绍村镇银行是如何建立健全风险评估体系，如何运用科技手段进行风险预警，以及如何建立有效的追索和处置机制？此外，我也对村镇银行的组织架构和公司治理模式很感兴趣。它们是如何在有限的资源下，构建起高效的管理团队，如何吸引和留住专业人才，以及如何与股东、监管机构保持良好的沟通协调？如果这本书能提供一些成功的案例分析，或者揭示一些普遍存在的挑战和应对策略，那将对我理解中国农村金融的深层逻辑大有裨益。

评分☆☆☆☆☆

《中国村镇银行探索发展之路》这个书名，立刻勾起了我关于中国金融体系结构性改革和普惠金融实践的兴趣。我一直认为，村镇银行是中国金融发展过程中一个非常值得深入研究的创新和试验田。它们的存在，很大程度上填补了传统商业银行在服务“三农”和县域经济方面的空白。我特别想知道，这本书是否会深入探讨村镇银行在差异化经营和特色化发展方面的策略。毕竟，每个地区都有其独特的经济结构和产业特点，村镇银行要如何根据当地实际情况，量身定制金融产品和服务，比如针对农业特色产业的信贷支持，或者针对农村电商、家庭农场等新兴主体的金融解决方案？此外，我也很关心村镇银行在推动地方经济发展，促进乡村就业和增加农民收入方面扮演的角色。它们是如何通过支持当地企业发展，吸引外来投资，从而带动区域经济增长的？书中是否会有一些具体的、有说服力的案例，来展现村镇银行在这些方面的贡献？如果能了解它们在深化金融服务、提升金融可获得性方面的具体做法，那将是非常宝贵的知识。

评分☆☆☆☆☆

我看到《中国村镇银行探索发展之路》这个书名，脑海里立刻浮现出很多关于中国农村金融生态的画面。村镇银行的出现，在我看来，是金融改革深化的一个重要标志，它们承载着将金融活水引入田间的使命。我非常好奇，这本书是否会深入分析村镇银行在人才队伍建设和科技创新方面的具体举措。农村地区的金融服务，特别需要懂农业、懂农村、懂农民的专业人才，村镇银行是如何在人才培养、引进和激励方面进行探索的？同时，面对日益激烈的市场竞争和不断变化的客户需求，村镇银行又是如何拥抱金融科技，利用数字化手段提升服务能力和效率的？比如，是否会详细介绍它们在移动支付、线上信贷审批、远程客户服务等方面的实践经验？而且，我也很关注村镇银行的合作模式，它们是如何与大型商业银行、地方政府、以及其他金融机构协同合作，共同构建农村金融服务体系的？这本书能否为我揭示这些关键问题，我非常期待。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名是《中国村镇银行探索发展之路》，让我对中国农村金融体系的演进和创新充满了好奇。我一直觉得，要理解中国经济发展的脉络，就不能忽略最基层的金融力量——村镇银行。它们不仅是金融服务的延伸，更是乡村振兴战略的重要载体，承载着连接城乡、激活农村经济的重任。我特别想了解，在过去十多年的探索中，这些“小巨人”们是如何克服资源限制、解决信息不对称、应对风险挑战，最终成长为服务当地经济的重要力量的。书里是否会深入剖析其发展模式的独特性？比如，它们是如何在普惠金融的理念下，设计出真正适合农民和农村小微企业的金融产品和服务？是不是有具体案例，展现了村镇银行如何通过贷前调查、贷后管理等环节，有效降低不良率，实现可持续经营？另外，我也非常关注它们在技术应用方面的进展，比如如何利用大数据、移动支付等手段，提高服务效率和覆盖面，让金融服务“触手可及”。这本书能否为我揭示这些关键点，我拭目以待。

评分☆☆☆☆☆

《中国村镇银行探索发展之路》这个书名，让我联想到中国经济从沿海向内陆、从城市向乡村辐射的宏大叙事。村镇银行，在我眼中，就像是这场经济大潮中，那些默默耕耘、坚守在最基层、最需要金融服务的区域的“排头兵”。我特别想从这本书里读到，它们在金融创新和服务模式上的具体实践。比如，在面对“融资难、融资贵”等农村普遍存在的金融痛点时，村镇银行是如何打破传统思维，设计出真正符合农村实际的信贷产品和融资渠道的？它们是否会分享在优化贷款流程、降低服务门槛、以及提供增值服务（如财务咨询、市场信息等）方面的成功经验？此外，我也很想了解村镇银行在风险管理和合规经营方面是如何做到平衡的。如何在支持实体经济发展的同时，确保自身的稳健运营，避免出现系统性风险？这本书是否会为我解答这些疑问，并提供一些关于村镇银行未来发展方向的洞察？