DK/ 美国职业责任保险 陆荣华 中国金融出版社 9787504986658 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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陆荣华 著

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• 职业责任保险
• 金融保险
• 风险管理
• 法律责任
• DK出版
• 陆荣华
• 中国金融出版社
• 专业保险
• 保险实务
• 9787504986658

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504986658

商品编码：29769397649

包装：平装-胶订

出版时间：2017-01-01

图书基本信息
图书名称	美国职业责任保险	作者	陆荣华
定价	160.00元	出版社	中国金融出版社
ISBN	9787504986658	出版日期	2017-01-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装-胶订
开本	16开	商品重量	0.4Kg

内容简介

本书先介绍职业责任保险的一些基本概念，包括风险暴露、条款架构、保险责任触发机制、核保、核赔以及损失控制实务原则，然后再介绍四种医疗职业责任保险：医院职业责任、医生职业责任、管理式医疗职业责任和辅助医疗人员职业责任，以及其他六种非医疗职业责任保险，它们分别是董事和高管人员责任、会计师职业责任、律师职业责任、建筑师和工程技术人员职业责任、媒体职业责任以及保险代理人职业责任。为了不占用过多的篇幅，本书仅将医生职业责任保险以及律师职业责任保险的中英文条款作为附件，目的是使读者通过将这两种条款制式和表述与同类条款进行比较，来了解中美职业责任保险条款的区别。如果读者想进一步了解本书所介绍的其他职业责任保险条款，可以将条款名称作为关键词，通过《必应》搜索引擎在网上下载类似的保险产品。

作者简介

目录

编辑推荐

文摘

序言

《美国职业责任保险：风险、实践与展望》 一、引言 在美国，职业责任保险（Professional Liability Insurance），又称专业赔偿保险（Errors and Omissions Insurance, E&O Insurance），是风险管理体系中不可或缺的重要组成部分。它旨在为专业人士在履行职业职责过程中因疏忽、遗漏或错误而给第三方造成的经济损失提供赔偿，从而保护专业人士及其执业机构免受潜在的巨额索赔和声誉损害。本书旨在深入剖析美国职业责任保险的起源、发展、基本原则、关键构成要素，以及其在不同专业领域的具体应用和发展趋势，为相关从业者、研究者以及对这一领域感兴趣的读者提供一个全面、深入的理解框架。 二、职业责任保险的历史渊源与发展演变 职业责任保险的出现并非偶然，而是伴随着专业服务市场的发展和风险意识的提升而逐渐形成的。早期，一些受人尊敬的专业人士，如医生、律师，开始意识到其专业行为可能带来的潜在风险，并通过合同约定或保险的方式来转移和分担这些风险。 萌芽阶段（19世纪末至20世纪初）： 随着医疗技术和法律体系的复杂化，医疗事故和法律诉讼开始增多，这促使医学界和律师界开始探索风险保障机制。早期多以行业协会牵头，为会员提供有限的保障。 发展壮大阶段（20世纪中叶）： 经济的快速发展和市场竞争的加剧，使得专业服务提供的种类和复杂性不断增加，随之而来的诉讼风险也日益凸显。保险公司开始认识到这一市场的巨大潜力，并开发出更加成熟的职业责任保险产品，覆盖的专业领域不断扩展。 细分与专业化阶段（20世纪后期至今）： 随着信息技术、金融服务、工程建筑等领域的飞速发展，各个专业领域都产生了独特的风险暴露，职业责任保险也呈现出高度的细分化和专业化特征。针对不同行业的特定风险，保险公司设计出定制化的保险产品。同时，监管政策的变化、法律环境的演变以及全球化进程，都对职业责任保险的形态和发展产生了深远影响。 三、美国职业责任保险的核心概念与基本原理 理解美国职业责任保险，需要掌握其核心概念和基本运作原理。 “职业疏忽”（Professional Negligence）： 这是职业责任保险的核心索赔基础。它指的是专业人士在提供专业服务时，未能达到其专业领域内普遍接受的“合理注意标准”（Standard of Care），从而导致客户或其他第三方遭受经济损失。这与普通侵权行为中的“过失”（Negligence）概念既有联系也有区别，职业疏忽更加强调专业知识、技能和判断的运用。 “损害”（Damages）： 索赔的成立必须有实际的经济损失。这些损失可能包括直接的财产损失、利润损失、业务中断损失，以及由此产生的其他合理费用。 “因果关系”（Causation）： 必须证明专业人士的疏忽行为与客户遭受的经济损失之间存在直接的因果关系。 保险合同（Policy）： 职业责任保险是一份保险合同，明确了保险公司与被保险人之间的权利和义务。合同通常包含保险期限、保险金额、免赔额、承保责任、除外责任、索赔通知程序等关键条款。 “发生主义”（Claims-Made）与“宽延期”（Reporting Period）： 这是职业责任保险最显著的特点之一，也是与一般财产保险最大的区别。 发生主义（Claims-Made）： 保险合同的有效性取决于索赔在保险期限内“发生”（即被保险人收到索赔通知或开始法律程序）且该索赔所涉的“职业行为”也发生在保险期限内（或一个设定的“追溯期”内）。这意味着，如果一个职业行为发生在保险生效之前，但索赔是在保险生效期间提出的，则可能得到赔偿，反之，如果在保险失效后才提出索赔，即使职业行为发生在保险生效期间，也可能不予赔偿。 宽延期（Reporting Period / Tail Coverage）： 为了解决发生主义带来的问题，保险合同通常会提供一个“宽延期”选项。如果被保险人决定不再续保或更换保险公司，他们可以选择购买宽延期保险。这种保险允许被保险人在原保险合同期满后的一段特定时间内，报告在原保险合同生效期间发生的、符合原保险合同承保范围的索赔。这对于保护专业人士在离开执业岗位后可能仍然面临的潜在索赔至关重要。 “追溯期”（Retroactive Date）： 在发生主义保单中，追溯期是指保险公司承担责任的最早的职业行为发生日期。只有在追溯期之后发生的职业行为所导致的索赔，才能在保险期间内获得赔偿。 四、美国职业责任保险的保险合同构成要素 一份典型的美国职业责任保险合同包含以下关键要素： 投保人/被保险人（Insured）： 指购买保险并接受保障的个人或实体，通常是提供专业服务的专业人士或其执业机构。 保险人（Insurer）： 提供保险保障并承担赔偿责任的保险公司。 保险期限（Policy Period）： 保险合同生效的起止时间。 保险金额（Policy Limit）： 保险公司在保险期限内为一次索赔或所有索赔支付的最高赔偿金额。通常有“每次事故限额”（Per Claim Limit）和“累计限额”（Aggregate Limit）。 免赔额（Deductible）： 在保险公司进行赔付之前，被保险人需要自行承担的损失金额。免赔额可以是每次索赔固定金额，也可以是按一定比例计算。 承保责任（Coverage）： 保险合同明确列出的保险公司承担赔偿责任的范围，通常包括因疏忽、遗漏或错误导致的经济损失。 除外责任（Exclusions）： 保险合同明确列出的不予赔偿的风险或情况。常见的除外责任包括欺诈、故意行为、故意违约、刑事责任、核保风险、以及一些特定类型的业务风险等。 索赔通知要求（Notice of Claim Requirements）： 被保险人必须在知晓发生索赔或潜在索赔时，及时按照合同规定通知保险公司。未能及时通知可能导致保险公司拒绝赔偿。 调查权与和解权（Right to Investigate and Settle）： 保险合同通常赋予保险公司对索赔进行调查、聘请律师并代表被保险人进行和解或抗辩的权利。 五、美国职业责任保险在不同专业领域的应用 职业责任保险的应用极其广泛，几乎涵盖了所有需要提供专业服务的行业。不同的行业面临着不同的风险，因此保险产品也呈现出定制化特点。 律师职业责任保险（Lawyers Professional Liability Insurance）： 针对律师因在代理案件、提供法律咨询等过程中发生的疏忽行为，给客户造成的损失提供赔偿。例如，错过了诉讼时效、未能妥善保管客户文件、提供错误的法律建议等。 医生/医疗职业责任保险（Medical Malpractice Insurance）： 针对医疗从业者（医生、护士、医院等）因医疗过失，给患者造成的身体伤害或死亡提供赔偿。例如，误诊、漏诊、手术失误、用药不当等。 会计师职业责任保险（Accountants Professional Liability Insurance）： 针对会计师因在审计、税务申报、财务咨询等过程中出现的错误或疏忽，给客户造成的经济损失提供赔偿。例如，审计报告失误、税务计算错误、未及时发现财务造假等。 建筑师与工程师职业责任保险（Architects and Engineers Professional Liability Insurance）： 针对建筑师和工程师在设计、规划、监督等过程中，因疏忽导致工程质量问题、结构缺陷、安全事故等，给业主或其他第三方造成的损失提供赔偿。 房地产经纪人职业责任保险（Real Estate Agents Professional Liability Insurance）： 针对房地产经纪人在房屋买卖、租赁过程中，因疏忽导致信息披露不当、未能履行尽职调查等，给买卖双方造成的损失提供赔偿。 信息技术（IT）职业责任保险（Technology Professional Liability Insurance）： 针对IT服务提供商（软件开发、系统集成、网络安全咨询等）因技术故障、数据泄露、系统崩溃等，给客户造成的业务中断、数据损失等提供赔偿。 金融服务职业责任保险（Financial Services Professional Liability Insurance）： 涵盖了投资顾问、基金经理、保险代理人等金融从业人员，因不当投资建议、违规操作等给客户造成的损失。 其他专业领域： 包括但不限于管理咨询、人力资源咨询、营销策划、教育培训、评估鉴定等众多行业。 六、美国职业责任保险的索赔处理流程 当被保险人收到索赔通知或面临诉讼时，典型的索赔处理流程如下： 1. 索赔通知（Notification of Claim）： 被保险人根据保险合同的规定，及时将收到的索赔通知或知悉的潜在索赔情况，以书面形式告知保险公司。 2. 初步评估（Initial Assessment）： 保险公司收到索赔通知后，会指派专人进行初步评估，了解索赔的基本情况，判断是否属于保险责任范围，并可能委派外部律师协助处理。 3. 调查（Investigation）： 保险公司和/或其委派的律师将对索赔进行详细调查，收集相关证据，约谈被保险人及相关证人，评估损失情况。 4. 责任认定（Liability Determination）： 根据调查结果，判断被保险人是否对索赔负有法律责任，以及责任的程度。 5. 协商与和解（Negotiation and Settlement）： 如果被保险人被认定负有责任，保险公司可能会尝试与索赔人进行协商，寻求和解。 6. 抗辩（Defense）： 如果无法达成和解，或者被保险人选择抗辩，保险公司将委托律师代表被保险人进行法律诉讼。 7. 赔付（Payment）： 在责任被认定且损失金额确定后，保险公司按照保险合同的约定进行赔付，扣除免赔额后将赔偿金支付给索赔人或被保险人。 8. 结案（Claim Closure）： 索赔处理完成后，保险公司将案件归档。 七、影响美国职业责任保险的因素 职业责任保险的市场和产品形态受到多种因素的影响，包括： 法律环境与司法判例： 法院对职业责任案件的判决，特别是关于“注意标准”和“疏忽”的认定，直接影响索赔的发生率和赔付金额。 监管政策： 各专业领域的监管要求变化，如对信息安全、数据保护等方面的规定，会增加或减少相应的风险暴露。 经济周期： 经济繁荣时期，业务活动活跃，索赔可能增多；经济衰退时期，企业经营困难，也可能引发一些针对专业服务的索赔。 科技发展： 新技术的出现带来新的业务模式和风险，如人工智能、大数据等，需要保险产品不断创新以适应。 保险市场竞争： 保险公司之间的竞争会影响保费水平、产品设计和承保条件。 风险管理意识： 专业人士和企业风险管理意识的提高，会促使他们主动购买保险，并采取措施降低风险。 八、美国职业责任保险的未来展望 展望未来，美国职业责任保险将继续朝着更加专业化、精细化和智能化方向发展。 专业化与定制化： 随着新兴行业的不断涌现，保险公司将继续开发针对特定行业、特定风险的定制化保险产品。 数据驱动与科技应用： 利用大数据、人工智能等技术，保险公司将能够更精准地评估风险，优化定价，并改进索赔处理效率。 网络安全风险的整合： 网络攻击和数据泄露已成为普遍风险，职业责任保险将更加紧密地与网络安全保险相结合，提供更全面的风险保障。 可持续发展与ESG考量： 环境、社会和公司治理（ESG）因素将逐渐被纳入风险评估和产品设计中，影响特定行业职业责任保险的承保。 全球化与跨境业务： 随着全球经济一体化，跨境专业服务活动增多，对提供跨境业务的专业人士的职业责任保障需求将不断增长。 法规与合规要求： 各国对专业服务行业的监管日益加强，这将推动职业责任保险在合规性方面的进一步发展。 九、结论 美国职业责任保险是现代专业服务市场不可或缺的风险管理工具。它不仅为专业人士提供了经济上的安全网，更在一定程度上维护了市场的稳定和信任。通过深入理解其历史渊源、核心原理、合同要素、应用领域以及发展趋势，我们可以更好地认识到其在保障专业服务质量、促进经济发展中的重要作用。随着社会经济的不断发展和风险形态的演变，职业责任保险必将持续创新，以应对日益复杂的挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格十分严谨，但又不失可读性，对于想要系统了解美国职业责任保险的读者来说，是一本难得的佳作。作者在书中对职业责任保险的各个方面都进行了细致的梳理和分析，从宏观的制度设计到微观的实务操作，都展现了作者对这一领域的深刻洞察。我对于保险产品设计和市场动态比较感兴趣，书中对不同类型职业责任保险产品的特点、市场定位以及未来发展趋势的探讨，让我耳目一新。例如，书中对网络安全责任保险、数据隐私责任保险等新兴领域的分析，就让我看到了职业责任保险在数字化时代的演变方向。这对于我理解保险市场的创新和机遇非常有帮助。这本书不仅仅是陈述事实，更重要的是，它能够启发读者思考。通过对美国职业责任保险市场的深入了解，我开始反思国内相关领域的发展现状，并思考借鉴其成功经验的可能性。总的来说，这是一本既有理论高度，又有实践价值的专业书籍，它为读者提供了一个观察和理解美国职业责任保险市场的窗口，也为国内相关领域的发展提供了有益的借鉴。

评分☆☆☆☆☆

最近在图书馆闲逛，随手翻到一本关于美国职业责任保险的书，书名是DK/ 美国职业责任保险，作者是陆荣华，由中国金融出版社出版。这本书的装帧设计挺吸引人的，封面简洁大气，纸质也很好，拿在手里很有分量。我本来对保险领域涉猎不多，但抱着学习的态度，还是借了回来。书的整体排版清晰，章节划分也很合理，看起来不像是一本枯燥的教科书。我尤其关注了目录，内容涵盖了职业责任保险的方方面面，从基础概念、发展历程，到各类职业的风险分析、承保要点，再到理赔流程、法律法规等，都进行了详细的阐述。这本书给我的第一印象是专业性很强，内容翔实，作者陆荣华在保险领域似乎有相当深厚的积累。尽管我还没来得及深入阅读，但仅从目录和前言来看，就能感受到作者希望将复杂的职业责任保险知识系统性地呈现给读者的用心。这本书的出版，对于希望了解美国职业责任保险市场的专业人士、从业者，乃至对这一领域感兴趣的普通读者来说，都应该是一份宝贵的参考资料。我期待能从中获得系统、深入的知识，尤其是对于那些在跨国业务中可能涉及到的职业责任风险，能够有更清晰的认识和规避方法。

评分☆☆☆☆☆

陆荣华的这本《DK/ 美国职业责任保险》给我留下了深刻的印象，虽然我并非保险行业的专业人士，但这本书的通俗易懂和深入浅出相结合的风格，让我这个门外汉也能窥见其精髓。书中的案例分析部分尤其令我着迷，作者通过一个个生动真实的案例，将抽象的保险条款和复杂的风险规避策略具象化，让我对职业责任保险的实际应用有了更直观的理解。比如，在讨论医疗行业的职业责任时，书中提到的几起医疗事故案例，详细剖析了事故原因、责任认定以及最终的赔付过程，这让我认识到，即使是最细微的疏忽，也可能带来严重的法律后果和经济损失。通过这些案例，我不仅学习到了如何识别和评估不同职业的风险，更重要的是，我开始思考在自己的工作领域，是否存在类似的潜在风险，以及应该如何未雨绸缪。这本书不仅仅是一本关于保险的介绍，更像是一本职业风险管理的指南，它提醒我们，在追求专业发展的同时，也需要关注可能出现的意外情况，并寻求有效的保障。我很欣赏作者在讲解专业知识的同时，不忘融入人文关怀和风险警示，这种写作方式使得本书更具阅读价值和实践意义。

评分☆☆☆☆☆

陆荣华的《DK/ 美国职业责任保险》是一本内容非常扎实的学术性著作，它对于美国职业责任保险制度的形成、发展及其理论基础进行了系统而深刻的探讨。书中对于保险合同的各项条款、责任的界定、免责事项以及赔付的原则等都进行了详尽的解释，并且引用了大量的法律判例和学术文献，体现了作者严谨的治学态度和深厚的理论功底。我是一名法律专业的学生，在学习合同法和侵权法时，对责任的划分和风险的承担一直存在着一些模糊的概念，这本书恰好为我提供了一个全新的视角来理解职业责任保险在现代法律体系中的作用。它不仅仅是关于商业保险的知识，更是关于如何在法律框架内界定和管理专业人士责任的学问。书中对于如何运用保险工具来分摊和转移职业风险的论述，也让我对商业实践与法律理论的结合有了更深的认识。这本书的价值在于，它不仅能帮助读者了解美国的职业责任保险市场，更能深化对风险、责任和保险相互关系的理解，对于法律、金融等相关专业的学生和从业者来说，无疑是一本不可多得的参考书。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计十分精巧，条理清晰，阅读起来毫无障碍。作为一本关于美国职业责任保险的专著，它成功地在深度和广度上做到了平衡。我特别喜欢其中关于不同行业职业责任特点的章节，比如对金融从业人员、法律专业人士、工程师以及IT技术人员等不同职业群体面临的独特风险进行的深入剖析，并针对性地提出了相应的保险建议。这种细致入微的分析，让读者能够根据自身所处的行业，快速找到与自身相关的部分。我是一名在跨国公司工作的财务人员，经常需要处理与海外客户的合同和交易，书中关于金融风险和专业差错的论述，对我来说具有很强的启发性。我开始思考，在处理这些跨境金融业务时，我们团队是否已经充分考虑了潜在的职业责任风险，并采取了相应的预防措施。这本书为我提供了一个审视和评估自身工作风险的框架，让我能够更主动地去管理风险，而不是被动地应对。总的来说，这是一本实用性很强的书籍，无论是对于行业内的专家，还是像我一样希望提升风险意识的职场人士，都能够从中获益良多。