商业银行业务经营与管理(第2版) 曹龙骐 9787562311157 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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曹龙骐 著

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出版社： 华南理工大学出版社

ISBN：9787562311157

商品编码：29699468172

包装：平装

出版时间：1999-08-02

基本信息

书名：商业银行业务经营与管理(第2版)

定价：23.00元

作者：曹龙骐

出版社：华南理工大学出版社

出版日期：1999-08-02

ISBN：9787562311157

字数：

页码：456

版次：2

装帧：平装

开本：32开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《商业银行业务经营与管理》系统地阐述了商业银行的发展、功能、经营原则及经营管理理论和管理方法，重点分析了商业银行业务运行的管理理念、方法的转变对商业银行经营业绩的影响。本书特别注重将当代商业银行管理的新理论、方法、技术与我国商业银行经营管理的经验与不足进行比较分析。
本书既可作为高等财经院校各专业，特别是金融学本科专业学生系统学习和了解商业银行经营管理知识的教材，也可作为金融机构从业人员的学习参考用书。

目录

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篇 总论
章 商业银行概述
1.1 商业银行的起源与发展
1.2 商业银行的性质与功能
1.3 商业银行的组织形式与组织结构

第2章 商业银行经营管理理论
2.1 商业银行经营原则
2.2 商业银行经营管理理论的演变
2.3 资产负债管理方法

第3章 商业银行的发展趋势
3.1 商业银行经营环境的变化
3.2 商业银行发展的新趋势

第2篇 商业银行资本管理
第4章 商业银行资本的规定
4.1 商业银行资本的构成
4.2 商业银行资本充足度
4.3 《巴塞尔协议》的新发展

第5章 商业银行资本的管理
5.1 商业银行内源资本的管理
5.2 商业银行外源资本的管理
5.3 中国商业银行的资本现状分析

第3篇 负债业务管理
第6章 存款负债管理
6.1 传统的存款业务
6.2 存款工具的创新
6.3 存款的经营管理

第7章 借入负债的管理
7.1 短期借入负债的经营管理
7.2 长期借入负债的经营管理

第8章 负债成本的管理
8.1 负债成本的概念
8.2 负债成本的计算方法
8.3 中国商业银行负债分析

第4篇 资产业务管理
第9章 现金资产管理
9.1 现金资产构成
9.2 资金头寸的计算与预测
9.3 现金资产的管理

0章 贷款业务管理
10.1 贷款种类
10.2 贷款政策管理
10.3 贷款定价
10.4 几种重要贷款类别的管理
10.5 中国商业银行信贷业务管理现状

1章 证券投资管理
11.1 商业银行证券投资概述
11.2 商业银行证券投资的风险与收益
11.3 证券投资组合分析

第5篇 其他业务管理
2章 中间业务管理
12.1 商业银行中间业务概述
12.2 租赁与信托业务
12.3 结算业务
12.4 代理与咨询业务
12.5 银行卡业务
12.6 中国商业银行中间业务发展现状

3章 表外业务管理
13.1 表外业务的概述
13.2 或类似的或有负债
13.3 承诺类表外业务
13.4 与利率和汇率有关的或有项目
13.5 资产证券化
13.6 中国商业银行表外业务发展现状

4章 国际业务管理
14.1 国际结算业务管理
14.2 国际贸易融资业务管理
14.3 国际借贷业务管理
14.4 外汇业务及风险管理

第6篇 银行风险管理
5章 流动性风险管理
15.1 流动性风险
15.2 流动性衡量
15.3 流动性风险管理

6章 利率风险管理
16.1 利率风险的概念
16.2 资金缺口管理
16.3 持续期缺口管理
16.4 套期保值和利率风险管理

7章 贷款风险管理
17.1 贷款风险的概念
17.2 信用分析
17.3 贷款风险分类

第7篇 商业银行业绩评价
8章 商业银行的财务分析
18.1 商业银行的资产负债表
18.2 商业银行的损益表
18.3 商业银行的现金流量表

9章 商业银行业绩评价
19.1 商业银行业绩评价体系
19.2 商业银行绩效的评价方法

附录1 商业银行资本充足率管理办法
附录2 全国银行间债券市场金融债券发行管理办法
附录3 短期融资券管理办法
参考文献

作者介绍

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文摘

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序言

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《商业银行业务经营与管理（第2版）》一书，由曹龙骐教授主编，是一部系统阐述现代商业银行运作机制、经营策略与风险管理理论的权威著作。本书旨在为读者深入理解商业银行业务的本质，掌握其经营管理的核心要素，并应对日益复杂的市场挑战提供坚实的理论基础与实践指导。 第一章 商业银行概述 本章将引导读者走进商业银行的广阔天地，首先阐释商业银行在现代经济体系中的基础性地位和核心功能。我们将探究商业银行的起源与发展历程，理解其如何从最初的信用中介演变为集支付结算、信贷融资、投资理财、风险管理等多元化服务于一体的综合性金融机构。在此基础上，本书将详细剖析商业银行的组织结构，包括其内部部门设置、层级管理以及不同机构的职能划分，例如零售银行、公司银行、投资银行、同业业务、资产管理等，让读者对银行的“骨骼”与“血脉”有清晰的认识。此外，我们还将探讨商业银行的法律地位、监管框架以及其所面临的宏观经济环境，包括货币政策、财政政策、利率变动、汇率波动、金融创新以及全球化趋势等，这些外部因素如何深刻影响着商业银行的经营决策和发展方向，将在此章节中得到细致的梳理与分析。 第二章 商业银行业务经营 本章是本书的核心内容之一，将逐一深入讲解商业银行的各项主要业务。 存款业务： 我们将详细介绍各类存款产品的特性、目标客户群体及其市场营销策略。从活期存款、定期存款、通知存款到大额存单，本书将分析其吸引储户的优势，以及银行如何通过优化服务、提升利率、提供增值服务来巩固和拓展存款基础。同时，还会探讨存款的成本管理、期限错配风险以及存款保险制度的作用。 贷款业务： 贷款是商业银行最传统也最重要的业务。本书将系统阐述贷款的业务流程，包括贷前调查、贷时审查、贷后管理等各个环节。我们将深入分析不同类型的贷款产品，如个人消费贷款、住房抵押贷款、汽车贷款、小微企业贷款、大型企业项目贷款等，以及它们各自的风险特征和风险控制要点。此外，还会重点讲解贷款定价策略、信用风险评估方法（如信用评分模型、财务比率分析、行业分析等），以及不良贷款的形成原因、处置策略与损失准备金的计提。 支付与结算业务： 作为经济体资金流通的“动脉”，支付结算业务是商业银行不可或缺的组成部分。本书将详细介绍各类支付工具，如银行卡（借记卡、信用卡）、电子支付（网上银行、手机银行、第三方支付）、汇款、托收、信用证等。我们将分析这些支付工具的运作原理、技术支撑、市场应用以及其在降低交易成本、提高资金效率方面的重要作用。同时，还会探讨支付系统的安全保障、反洗钱与反恐怖融资等相关监管要求。 中间业务： 随着金融市场的不断发展，商业银行的中间业务收入日益重要。本书将全面介绍各类中间业务，包括： 银行卡业务： 涵盖发卡、收单、特约商户管理、风险控制以及银行卡营销策略。 代理业务： 如代收代付、代理保险、代理证券、代理基金等，分析其盈利模式和风险。 咨询与顾问业务： 为客户提供财务规划、投资咨询、项目融资等专业服务。 托管与保管业务： 为各类资产提供安全保管和管理服务。 担保与承诺业务： 如银行承兑汇票、保函、备用信用证等，分析其担保功能与潜在风险。 租赁业务： 探讨商业银行在融资租赁和经营租赁中的角色。 金融衍生品交易： 介绍远期、期货、期权、掉期等衍生品的用途、定价与风险管理。 投资银行业务： 尽管部分商业银行在法律上有所限制，但其投资银行业务依然是重要的盈利增长点。本书将探讨商业银行在证券承销（股票、债券）、企业并购顾问、资产证券化、项目融资等方面的作用，分析其与传统存贷业务的区别与联系。 资产管理业务： 随着财富管理的兴起，资产管理成为商业银行新的战略重点。本书将介绍银行理财产品、集合理财计划、私人银行服务等，分析其运作模式、产品设计、风险管理以及客户需求分析。 第三章 商业银行风险管理 金融机构的稳健运营离不开有效的风险管理。本章将深入探讨商业银行面临的各类风险及其管理策略。 信用风险： 这是商业银行最主要、最普遍的风险。本书将详细阐述信用风险的来源（如借款人违约、交易对手违约），以及宏观经济波动、行业周期、公司治理等因素对其的影响。我们将介绍信用风险的度量、评估方法（如 VaR 模型、预期损失、非预期损失），以及信用风险的缓释手段，包括抵押、质押、保证、信用衍生品等。 市场风险： 主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。本书将分析这些市场变量如何影响银行的资产负债表和损益表，并介绍如何利用敏感性分析、久期分析、情景分析等方法进行度量和管理。同时，还会讨论套期保值、风险分散等策略。 流动性风险： 指银行无法及时偿还到期债务的风险。本书将分析流动性风险的来源，如存款挤兑、融资渠道中断等，以及其对银行生存的威胁。我们将探讨流动性风险的管理工具，包括流动性覆盖率（LCR）、净稳定融资比例（NSFR）、流动性压力测试，以及建立充足的流动性储备和多样化的融资来源。 操作风险： 源于不完善或失效的内部流程、人员、系统或外部事件。本书将详细列举操作风险的种类，如欺诈、系统故障、人为失误、法律合规风险、流程疏忽等，并介绍操作风险的管理框架，包括风险识别、评估、监控、报告和内控体系的建立。 合规风险与法律风险： 商业银行需要遵守严格的法律法规。本书将分析银行面临的各项合规要求，如反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）、消费者权益保护、数据隐私保护等，以及未能遵守这些规定的法律后果。 其他风险： 还将简要介绍声誉风险、战略风险、信息科技风险等，并强调综合风险管理的重要性。 第四章 商业银行经营管理与战略 本章将从宏观和微观层面探讨商业银行的经营管理智慧与未来发展方向。 资产负债管理（ALM）： ALM 是商业银行稳定经营的基石。本书将深入讲解如何通过科学的资产负债结构匹配，管理利率风险、流动性风险，优化收益，提升银行的稳健性。 资本管理： 充足的资本是银行抵御风险的“压舱石”。我们将分析资本的构成、资本充足率的要求（如巴塞尔协议），以及资本规划、资本补充和资本优化策略。 盈利能力分析与提升： 本书将探讨商业银行的盈利来源，如利差收入、非利息收入等，并介绍如何通过成本控制、效率提升、产品创新、市场拓展等多种途径来提高盈利能力。 战略管理： 在日益激烈的市场竞争和快速变化的金融格局下，制定清晰的战略至关重要。本书将分析商业银行面临的战略挑战，如金融科技的冲击、监管环境的变化、市场整合等，并介绍战略制定的基本框架、流程以及不同类型的银行战略，如差异化战略、成本领先战略、聚焦战略等。 金融科技（FinTech）与数字化转型： 金融科技正以前所未有的力量重塑银行业。本书将探讨互联网金融、大数据、人工智能、区块链等技术在银行业务中的应用，分析其对传统银行的颠覆性影响，以及商业银行如何进行数字化转型，拥抱变革，提升竞争力。 公司治理与道德风险： 良好的公司治理是银行稳健运营的制度保障。本书将分析董事会、高级管理层、内部审计、风险委员会等在公司治理中的作用，以及如何防范道德风险，建立健全的合规文化。 国际银行业务与全球化： 随着全球经济一体化的深入，国际银行业务日益重要。本书将探讨商业银行开展国际业务的模式、风险与机遇，以及全球金融市场监管的协调与挑战。 《商业银行业务经营与管理（第2版）》一书，通过严谨的理论分析和丰富的实践案例，力求为读者勾勒出商业银行经营管理的完整图景。无论您是金融领域的学生、从业者，还是对银行业务感兴趣的读者，本书都将是一本不可或缺的参考读物，帮助您理解银行运作的深层逻辑，掌握管理的核心技能，并对未来银行业的发展趋势有更深刻的洞察。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融领域充满探索欲的读者，我始终在寻找能够深入了解银行业运作的书籍。而《商业银行业务经营与管理（第2版）》，这本书无疑满足了我的这一需求。曹龙骐先生以一种非常系统的方式，带领我一步步走进商业银行的经营世界。我尤其对书中关于“国际银行业务”的章节产生了浓厚的兴趣，它为我打开了了解全球金融市场和跨境金融活动的窗口。书中详细介绍了国际结算、贸易融资、外汇业务等内容，让我对银行的国际化经营有了初步的认识。同时，作者在分析银行经营策略时，也充分考虑了宏观经济环境、行业发展趋势等多种因素，展现了其对行业发展的深刻洞察力。书中的语言风格沉稳而不失流畅，逻辑严密，章节之间的过渡自然，使得整本书的阅读体验非常顺畅。我发现，这本书不仅仅是教授我“是什么”，更重要的是告诉我“为什么”和“怎么样”。它不仅提升了我对商业银行业务的认知，也引发了我对未来金融行业发展方向的思考。总而言之，这是一本能够帮助读者建立扎实金融知识体系，并激发深度思考的优秀读物。

评分☆☆☆☆☆

这本《商业银行业务经营与管理（第2版）》给我留下了极其深刻的印象，它不仅仅是一本教科书，更像是一本行业宝典。我一直对银行业充满了好奇，尤其是那些看似光鲜的幕后运作。读完这本书，我才真正明白，银行的每一次信贷审批、每一次产品设计、每一次风险控制，背后都蕴含着多么复杂而精密的流程和智慧。作者曹龙骐先生的笔触非常专业，但又不是那种枯燥乏味的学术论述，而是将理论知识巧妙地融入到实际案例分析中。书中对商业银行的整体架构、核心业务，如存款、贷款、中间业务等，都进行了系统性的梳理和阐述。尤其让我印象深刻的是关于风险管理的部分，书中详细讲解了信用风险、市场风险、操作风险等不同类型的风险，以及相应的防范和化解策略。这让我深刻认识到，在追求利润的同时，风险控制才是银行生存和发展的基石。此外，书中对于金融创新和科技发展的探讨，也让我看到了商业银行未来的发展方向，比如数字化转型、普惠金融等，这些内容极具前瞻性。总而言之，这本书为我打开了一扇了解商业银行业务的窗户，其深度和广度都远超我的预期，是一本值得反复研读的佳作。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始拿到这本书，我对于“商业银行业务经营与管理”这个主题并没有特别高的期待，以为会是一本充斥着晦涩术语和抽象理论的枯燥读物。然而，这本书的实际内容却大大出乎我的意料，它以一种更为接地气的方式，将复杂的金融概念掰开了揉碎了讲清楚。曹龙骐先生在书中并没有回避银行经营中的难题，反而深入剖析了许多现实中银行面临的挑战，比如如何在激烈的市场竞争中保持优势，如何在不断变化的监管环境下稳健经营，以及如何平衡盈利能力和风险控制。书中对于战略管理和市场营销的章节，也提供了很多实用的思路，让我了解到银行并非仅仅是“存钱取钱”的地方，而是一个需要精心策划、精准营销、不断创新的复杂组织。我特别欣赏书中对一些经典金融产品的介绍，比如同业拆借、票据业务等，作者不仅解释了它们的运作机制，还探讨了它们在银行经营中的作用和意义。更令我惊喜的是，书中还涉及了银行内部管理的一些方面，如人力资源管理、绩效考核等，这让我从一个更全面的视角去理解银行的运营。总的来说，这本书的实用性非常强，对于想要了解银行业务运作的读者来说，绝对是一本不可多得的启蒙读物，它让我看到了银行经营的逻辑和魅力。

评分☆☆☆☆☆

我对金融行业的兴趣由来已久，而《商业银行业务经营与管理（第2版）》这本书，则是我探索商业银行内部世界的最佳向导。曹龙骐先生以其深厚的理论功底和丰富的实践经验，为我构建了一个清晰而完整的商业银行经营框架。书中对于商业银行的“盈利模式”进行了细致的剖析，让我理解了银行是如何通过息差、费用、投资等多种方式来创造价值的。我尤其关注了书中关于“资产负债管理”的部分，它详细讲解了银行如何管理其资产和负债的结构，以优化收益并控制风险。这一点对于理解银行的稳健运营至关重要。同时，书中对“金融市场”的阐述也让我受益匪浅，了解了银行在货币市场、资本市场中的角色和作用。作者的写作风格非常严谨，但又不失条理，逻辑清晰，让我能够循序渐进地理解书中的内容。即使是对于一些较为复杂的金融工具和概念，书中也通过图示和案例进行了生动的解释，大大降低了学习的门槛。这本书的价值在于，它不仅仅是知识的传递，更是思维的启迪，让我开始思考银行在宏观经济中的作用以及它所面临的机遇与挑战。

评分☆☆☆☆☆

在翻阅《商业银行业务经营与管理（第2版）》的过程中，我体验到了一种前所未有的学习乐趣。曹龙骐先生的写作方式非常独特，他擅长将宏观的理论与微观的实践巧妙地结合起来，使得书中的内容既有学术的深度，又不乏现实的指导意义。我被书中关于“客户关系管理”的章节深深吸引，它强调了以客户为中心的服务理念，以及如何通过建立和维护良好的客户关系来提升银行的竞争力和忠诚度。这让我意识到，银行不仅仅是提供金融产品，更是在与客户建立长期的伙伴关系。此外，书中对“公司治理”的讨论也让我印象深刻，它揭示了良好的公司治理结构对于银行健康发展的重要性，包括董事会的职责、内部控制的有效性等方面。作者在分析这些内容时，往往会引用大量的实际案例，让我能够直观地感受到理论在实践中的应用。这种“理论+实践”的学习方式，极大地增强了我的理解力和记忆力。这本书不仅仅是关于银行的“业务”，更是关于银行的“经营”和“管理”，它让我看到了一个成功的商业银行是如何在复杂多变的市场环境中实现可持续发展的。