银行革命 9787801626769 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787801626769

商品编码：29691534770

包装：平装

出版时间：2003-10-01

基本信息

书名:银行革命

：32.00元

售价：21.8元,便宜10.2元,折扣68

作者: 卡灵顿 等；何瑛

出版社：经济管理出版社

出版日期：2003-10-01

ISBN：9787801626769

字数：

页码：313

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.4kg

编辑推荐

本书揭示了“技术是获得的源泉”这一观点。同时，技术与是一把双刃剑——一方面，为公司在激烈的竞争中生存提供了工具，另一方面通过服务的商品化降低了利润。技术也是的平衡器——一方面，为客户提供大的价值，另一方面，为股东提供约束的价值。这本书技术本身并不创造价值，而是分配价值。

内容提要

科技进步的脚步无法停止，银行业的革命也无法扭转。对金融机构来说，前景是无法预测的。在整个行业试图运用技术创新获利之际，赢家和输家将不断出现。
金融信息技术创新的浪潮将像一把双刃剑：一方面它提供了许多增加服务和收入来源并降低成本的新机会；另一方面，它也会驱动消费者行为发生难以预测的新变化，消除行业进入壁垒并引来许多新的不怕阻力的竞争对手。已经建立的银行业面临的困境是：究竟是利用信息技术来提高盈利率，还是随着新进入者的增加以及进一步的革新而使竞争日渐加剧？
在《银行革命》这本书中，作者阐述了新规则和新科技如何使银行业转型，他们以英国零售银行业为重点，考察了科技在未来将扮演的角色以及它所创造的挑战，并阐述了银行和供应商如何运用信息技术来维持股东价值。本书有助于金融机构的高层管理人员在信息技术投资方面，采用战略性的方式进行思考，并且有效运用科技资源，实现真正的产品或服务差异化，从而在这个变化迅速的行业中，获取真正的竞争优势。
本书也有助于科技供应商了解他们不断变化的角色，与金融机构建立更具有适应性的买卖关系。后，学者、分析师以及对本行业有兴趣的所有人士，通过本书，将会对金融服务业发生的急剧变化有全面、彻底、启发性的认识。
通过本书，将使那些面临金融革新的金融机构拥有一个强有力的框架，来管理科技和盈利率之间的关系。

目录

作者介绍

马克·卡录顿，是Mitchell Madison集团的合伙创办人，驻在伦敦。16年来他一直担任管理顾问，涉猎了所有与科技管理有关的议题，并为国际银行业中许多从事批发、金融租赁、国债、投资银行、零售银行、信用卡和投资管理的客户提供服务。
马克·卡灵顿在合伙创办Mitchell Madison集团之前，曾任职于ATKearney，Perot Systems Europe，Mchinsey pany，deloitte haaskins Sells 以及Price WaterHouse等单位。他获得了开普顿大学管理科学与法学院的学士学位，以及Witwatesrand大学的MBA学位。他是一名合格的管理顾问。
菲利普·兰古斯，是Mitchell Madison集团的合伙创办人，驻在伦敦。12年来他一直担任管理顾问，为美国和欧洲的许多从事批发及零售银行、投资管理、证券服务的客户以及技术供应商提供商提供服务。由于他广泛涉足战略开发、风险管理、组织和运营绩效等领域，所以经验丰富，具有与众不同的、能够缩短企业界科技界之间距离的能力。
菲利普·兰古斯在合伙创办Mitchell Madison集团之前，曾任职于位于伦敦和纽约的Mckinsey pany，并在的JPMorgan负责电子银行服务，他获得了Durham大学的学士学位，以及美国Rutgers大学商学字的MBA学位。
托马斯·斯坦纳，是Mitchell Madison集团的合伙创办人，驻在纽约。他曾经是MckinseyCompany合伙创办人，共同对信息技术的实践加以领导长达10年。他也是AT Kearney的合伙人和全球性金融机构集团的。他为的银行以及技术供应商提供管理咨询和服务。在过去20年里，他所提供服务的对象包括24个国家的100家机构。
托马斯·斯坦纳是《银行的技术：创造价值和毁灭价值》一文的主要作者，这篇文章于1990年出版，他与是《系统技术和美国墣》一文的作者，这篇文章于1987年出版，他是Dartmouth学院的荣誉毕业生，获得了哈佛大学法学院的法理学博士学位以及哈佛大学商学院的MBA学位。

文摘

序言

《金融变革：颠覆与重塑》 引言 在瞬息万变的时代浪潮中，金融业正经历着一场前所未有的深刻变革。从数字技术的勃兴到新兴市场力量的崛起，再到监管环境的重塑，一场颠覆性的力量正在悄然改变着传统银行的运作模式、服务理念乃至存在的根基。这场变革不仅是技术的迭代，更是思维的飞跃，是商业模式的重构，是价值链的重塑。它关乎着每一个金融机构的未来，也影响着全球经济的脉搏。 本书《金融变革：颠覆与重塑》旨在深入剖析这场席卷全球的金融变革浪潮，系统梳理其背后的驱动因素，精准洞察其带来的深远影响，并为金融机构在新的时代格局下如何抓住机遇、应对挑战、实现可持续发展提供深刻的洞见和前瞻性的指引。我们不回避变革的阵痛，更着力于揭示变革中的机遇，以及金融机构如何在这场“颠覆与重塑”的征程中，找到属于自己的新定位，拥抱更加广阔的未来。 第一部分：变革的催化剂——驱动金融业转型的力量 金融业的变革并非一日之功，而是多种力量交织、碰撞、叠加的必然结果。本部分将深入探讨这些关键的驱动因素： 一、技术革命的浪潮：数字化、智能化与金融的融合 1. 数字技术的颠覆性应用： 移动支付与数字钱包的普及： 智能手机的普及彻底改变了支付习惯，二维码支付、NFC支付等形式已经深入人心，极大地降低了交易成本，提升了支付便捷性。这不仅冲击了传统银行的支付清算业务，也催生了大量独立支付平台的崛起。 大数据与人工智能（AI）的赋能： 海量数据的收集、分析与挖掘，为金融机构提供了前所未有的洞察力。AI在信贷审批、风险控制、智能投顾、客户服务等领域的应用，极大地提升了效率和精准度。例如，通过分析用户的消费行为、社交网络等数据，AI可以更准确地评估信用风险，实现个性化推荐。 区块链技术的潜在影响： 区块链的去中心化、不可篡改、透明性等特点，为金融交易的安全性和效率提供了新的解决方案。从跨境支付到证券结算，再到数字货币的探索，区块链正在重塑信任机制，为金融体系带来新的可能性。 云计算与物联网（IoT）的支撑： 云计算提供了弹性、可扩展的IT基础设施，支持金融机构进行大规模数据处理和应用部署。物联网则将金融服务延伸至更多线下场景，例如，通过智能汽车连接的保险与支付服务，或智能家居设备实现的自动支付。 2. 金融科技（FinTech）公司的崛起： 跨界竞争与创新模仿： 金融科技公司以其敏捷的反应、创新的产品和服务，快速抢占了传统银行在支付、借贷、理财等领域的市场份额。它们往往专注于某一细分领域，提供更聚焦、更便捷、更个性化的解决方案。 颠覆传统商业模式： FinTech公司通过技术驱动，打破了信息不对称，降低了服务门槛，为普惠金融的发展提供了可能。例如，P2P借贷平台为中小企业和个人提供了新的融资渠道。 银行与FinTech的竞合关系： 银行不再仅仅是竞争者，也成为FinTech公司重要的合作伙伴。合作创新、战略投资、技术融合成为常态，共同推动金融行业的进步。 二、新兴市场与全球化进程：力量格局的重塑 1. 新兴经济体的金融崛起： “一带一路”等倡议的推动： 国际贸易与投资的增长，以及新兴经济体在全球经济中的影响力提升，对跨境金融服务提出了更高要求。 国内金融市场的开放与发展： 部分新兴经济体正在积极推进金融市场的开放与改革，吸引外资，提升本国金融机构的国际竞争力。 本土化金融创新的涌现： 针对当地市场需求和监管特点，新兴经济体催生了大量本土化的金融产品和服务，例如，在发展中国家，移动货币在金融普惠方面发挥了巨大作用。 2. 全球金融一体化与区域合作： 跨境资本流动与监管协调： 全球化进程加速了资本的跨境流动，但也带来了金融风险的跨国传染。各国监管机构在加强协调与合作，共同应对全球性金融挑战。 区域性金融一体化尝试： 区域性金融合作组织（如欧盟金融市场一体化）旨在打破成员国之间的金融壁垒，促进资本、服务和信息的自由流动。 三、监管环境的演变：合规与创新的博弈 1. “监管科技”（RegTech）的兴起： 应对日益复杂的合规要求： 随着金融业务的多元化和全球化，金融机构面临着越发严格和复杂的监管要求。RegTech利用技术手段，自动化合规流程，降低合规成本，提高合规效率。 风险管理与合规的双重保障： RegTech不仅是合规的工具，更是风险管理的有力支撑，帮助金融机构更有效地识别、评估和管理各类风险。 2. 监管沙盒与创新激励： 平衡创新与风险： 许多国家和地区设立了“监管沙盒”，允许金融科技公司在受控环境中测试创新产品和服务，从而在鼓励创新的同时，有效防范潜在风险。 引导金融业健康发展： 监管部门通过政策引导和审慎监管，努力在维护金融稳定和鼓励金融创新之间找到平衡点，促进金融业的健康可持续发展。 3. 数据隐私与网络安全： 数据保护法规的收紧： 随着大数据应用的深入，个人数据隐私保护成为全球关注的焦点。GDPR等法规的实施，对金融机构的数据处理和使用提出了更高要求。 网络安全风险的严峻性： 金融机构是网络攻击的主要目标，数据泄露、欺诈等安全事件可能导致巨大的经济损失和声誉损害。加强网络安全防护成为金融机构的重中之重。 第二部分：变革的深远影响——重塑金融业的生态系统 金融变革的影响是多维度的，它不仅改变了金融机构的运营方式，更深刻地重塑了整个金融生态系统的格局。 一、商业模式的重构：从“中心化”到“去中心化”与“生态化” 1. “银行即平台”的转型： 开放银行（Open Banking）的兴起： 通过API（应用程序接口）的开放，银行将自身的服务能力输出给第三方合作伙伴，与其他金融科技公司、非金融企业构建开放的金融服务生态。 场景化金融服务的拓展： 金融服务不再局限于传统的银行网点和线上门户，而是深度融入用户生活的方方面面，例如，电商平台的支付与信贷服务，出行APP的支付与保险服务。 数据驱动的个性化服务： 银行利用大数据分析，提供高度个性化的产品推荐、风险评估和财富管理建议，从“大众化”服务转向“千人千面”。 2. 新兴金融业态的涌现： 数字银行与虚拟银行： 完全脱离实体网点，提供全线上化金融服务的数字银行，凭借低成本运营和便捷的用户体验，迅速吸引了大量客户。 嵌入式金融（Embedded Finance）： 将金融服务无缝集成到非金融产品和服务的购买流程中，例如，在线购物时的“先买后付”（BNPL）服务。 去中心化金融（DeFi）： 基于区块链技术，构建无需中介机构的金融应用，例如，去中心化交易所、去中心化借贷平台，挑战了传统金融体系的中心化结构。 二、客户体验的飞跃：便捷、智能与个性化的新纪元 1. 全流程数字化与无缝衔接： 在线开户、远程认证： 用户可以随时随地完成开户、身份验证等业务，无需前往营业网点。 智能化的客户服务： 智能客服、聊天机器人能够7x24小时提供即时响应，解决客户的常见问题。 个性化产品推荐与营销： 基于用户行为和偏好的精准推荐，提升客户满意度和转化率。 2. 用户主导与赋权： 透明化信息与自主决策： 用户能够获取更透明的产品信息、利率、费用等，并能够自主选择最适合自己的金融产品。 智能投顾与财富管理： AI驱动的智能投顾，为不同风险偏好的投资者提供个性化的投资建议和资产配置方案。 参与式金融： 通过众筹、P2P等模式，普通用户也能参与到投融资活动中，分享金融发展的红利。 三、风险管理的新挑战与新机遇 1. 技术风险的增加： 网络安全威胁： 黑客攻击、数据泄露、勒索软件等，对金融机构的资产和声誉构成严重威胁。 算法偏见与模型风险： AI模型可能存在训练数据偏差，导致不公平的信贷决策或风险评估错误。 技术故障与系统稳定性： 高度依赖技术的金融系统，一旦发生故障，可能导致大范围的业务中断。 2. 合规风险的复杂化： 跨境监管的差异与冲突： 跨国金融业务面临不同司法管辖区的监管要求，合规难度加大。 数据隐私合规： 严格遵守数据保护法规，确保用户数据的合法、合规使用。 反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）： 随着金融业务的线上化和跨境化，AML/CFT的挑战也日益严峻。 3. 传统风险管理体系的转型： 数据驱动的风险洞察： 利用大数据和AI技术，构建更精准、更实时的风险预警和监测系统。 “安全与合规一体化”的思路： 将网络安全、数据隐私、合规要求与业务发展紧密结合，实现风险内嵌。 跨部门协同与人才培养： 构建跨部门的风险管理团队，加强相关人才的培养，提升整体风险应对能力。 第三部分：金融机构的应对之道——拥抱变革，重塑未来 面对汹涌而来的变革浪潮，金融机构需要积极主动，审时度势，采取有效的策略，才能在新的时代格局中立于不败之地。 一、拥抱技术，驱动创新 1. 深化数字化转型： 构建敏捷的IT架构： 采用微服务、云原生等技术，提升系统的灵活性和可扩展性。 数据驱动的决策文化： 建立数据治理体系，培养数据分析人才，将数据作为核心资产进行管理和利用。 AI技术的深度应用： 探索AI在各个业务环节的落地，实现智能化运营、精准营销和个性化服务。 2. 拥抱开放与合作： 积极参与开放银行生态： 通过API开放，与FinTech公司、第三方服务商等建立战略合作关系，拓展服务边界。 投资与孵化创新企业： 通过风险投资、战略合作等方式，投资具有潜力的FinTech公司，获取新技术和新商业模式。 构建跨界合作的平台： 与非金融行业企业合作，将金融服务嵌入到更多用户场景中，实现业务的多元化发展。 二、重塑客户体验，赢得客户 1. 以客户为中心的价值创造： 深入理解客户需求： 利用数据分析，精准画像，洞察客户的痛点和期望。 提供无缝、便捷的客户旅程： 优化线上线下服务流程，实现多渠道、一致性的客户体验。 个性化与增值服务： 提供定制化的产品、智能化的建议和贴心的服务，提升客户忠诚度。 2. 打造全生命周期的客户关系： 从交易型关系向伙伴型关系转变： 不仅仅是提供金融产品，更要成为客户在财务规划、财富增值等方面的可信赖伙伴。 利用社交化媒体与互动： 积极与客户进行互动，建立社群，收集反馈，提升品牌影响力。 三、加强风险管理，保障稳健 1. 构建领先的风险管理体系： 全面拥抱RegTech： 利用技术手段提升合规效率，自动化风险监测与报告。 加强网络安全防护： 持续投入网络安全技术与人才，构建多层次、全方位的安全防护体系。 优化算法与模型风险管理： 建立模型审查与验证机制，确保算法的公平性与准确性。 2. 培养适应性强的风险文化： 提升全员风险意识： 将风险管理融入企业文化，使每一位员工都成为风险管理的责任人。 建立敏捷的风险响应机制： 能够快速识别、评估和应对突发性风险事件。 持续学习与迭代： 紧跟技术发展和监管变化，不断优化风险管理策略和工具。 四、重塑组织与人才 1. 推动组织结构变革： 构建敏捷、扁平化的组织： 适应快速变化的市场需求，提高决策效率。 打破部门壁垒： 鼓励跨部门协作，促进信息流通和知识共享。 2. 重视人才培养与引进： 吸引与留住科技人才： 招募数据科学家、AI工程师、区块链专家等，构建强大的技术团队。 培养复合型金融人才： 既懂金融业务，又具备技术素养的人才，是未来金融业的核心竞争力。 建立终身学习机制： 鼓励员工持续学习新知识、新技能，适应快速变化的行业要求。 结论 “银行革命”并非一个遥远的概念，而是正在发生、并将持续影响我们生活的现实。这场变革既带来了挑战，更孕育着巨大的机遇。那些能够主动拥抱技术、以客户为中心、在风险管理上精益求精、并持续进行组织与人才创新的金融机构，必将在“颠覆与重塑”的浪潮中乘风破浪，书写属于自己的辉煌篇章，引领金融业迈向一个更加智能、普惠、可持续的未来。本书的研究与分析，希望能为所有金融从业者、政策制定者以及关注金融业发展的读者，提供有益的启示与借鉴。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是，原来银行也可以有如此“颠覆”的一面。它并没有像很多财经类读物那样，罗列一堆枯燥的数据和理论，而是用一种非常故事化的方式，讲述了那些挑战传统银行业巨头的“新玩家”们是如何崛起的。我印象最深刻的是关于“开放银行”的章节，作者详细介绍了API接口如何让第三方服务商接入银行数据，从而创造出更多创新的金融产品和服务。这让我联想到，以后我们也许不用再去银行网点，就可以通过各种App完成几乎所有的金融需求，而且这些需求还能被高度个性化地满足。书中也提到了一些银行自身转型的案例，有的成功拥抱了新技术，有的则在变革中步履维艰。这种对比非常有启发性，它让我看到了科技的力量，也看到了组织文化和战略选择的重要性。我个人觉得，这本书最大的价值在于，它不仅仅是在“预告”未来，更是在“赋能”读者，让你明白在这个快速变化的时代，如何才能不被淘汰，甚至成为引领变革的一份子。它鼓励我去思考，如果我是银行的决策者，我会如何应对这些挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的启发在于，它让我看到了银行不仅仅是一个盈利的机构，更是一个承载着信任和风险管理的社会基础设施。作者在书中反复强调了“信任”在金融体系中的核心地位，以及科技如何重塑和巩固这种信任。我非常喜欢书中对“用户体验”的关注，它指出，未来银行的竞争将很大程度上取决于能否提供极致的用户体验，无论是线上还是线下。这一点我深有体会，毕竟在日常生活中，我选择哪家银行，很大程度上也是被其便捷的操作和良好的服务所吸引。书中还探讨了金融包容性这一重要议题，它分析了科技如何能够降低金融服务的门槛，让更多的人能够享受到原本遥不可及的金融服务。这一点让我觉得这本书非常有社会责任感，它不仅仅是关注商业利益，更是关注金融普惠。阅读过程中，我一直在思考，作为普通消费者，我们应该如何去适应和利用这些变革，才能更好地管理自己的财富。这本书让我对未来充满期待，也让我对金融行业的发展有了更深的敬意。

评分☆☆☆☆☆

这本书的视角非常独特，它并没有聚焦于某一个具体的金融科技产品，而是从一个更为宏观和战略的高度，审视了整个银行业的“进化”过程。作者像一个经验丰富的战略家，细致地描绘了银行在面对新技术、新竞争对手时，所经历的挣扎、转型和自我革新。我尤其对书中关于“生态系统”的构建分析印象深刻，它强调了未来银行不再是孤立的个体，而是需要与其他金融机构、科技公司、甚至是非金融企业形成紧密的合作关系，共同构建一个互利共赢的生态圈。这一点让我看到，未来的银行竞争，不再是简单的产品比拼，而是整个生态的较量。书中还对银行的组织架构、人才培养以及企业文化提出了很多前瞻性的建议，这些都让我觉得这本书不仅具有理论价值，更具有极强的实践指导意义。我甚至在想，如果我的朋友是银行高管，我会毫不犹豫地向他推荐这本书，因为它提供的思考深度和广度，足以帮助他们应对当下和未来的挑战。总而言之，这本书是一部关于银行业未来发展的大格局之作。

评分☆☆☆☆☆

最近一直在思考金融行业未来的发展趋势，手头也正好翻了几本书，其中一本读起来真的让人眼前一亮。这本书的论述非常扎实，从宏观经济环境的变迁入手，深入剖析了技术进步如何颠覆传统的银行模式。作者没有停留在泛泛而谈的层面，而是引用了大量案例，比如新兴的数字支付平台如何快速抢占市场份额，以及区块链技术可能带来的颠覆性影响。我尤其喜欢其中关于“数据即黄金”的论点，它强调了在未来，拥有和分析海量客户数据的能力将成为银行的核心竞争力。书中还探讨了监管政策在技术创新中的角色，以及各国央行在数字货币方面的探索，这些都让我对未来的金融图景有了更清晰的认识。阅读过程中，我时常会停下来思考，自己所在的金融机构是否已经做好准备迎接这些变化。书中的某些观点甚至有些激进，但正是这种深刻的洞察力，让我觉得它不仅仅是一本行业分析报告，更像是一份对未来金融世界的预言。它促使我跳出固有的思维框架，去审视那些我们习以为常的金融服务，并思考如何才能在未来的竞争中立于不败之地。总的来说，这本书提供了一个非常全面的视角，对于任何关心金融行业未来的人来说，都绝对值得一读。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容给我的震撼是多方面的，它不仅仅是对金融科技发展的简单罗列，而是一种对整个金融生态系统深层逻辑的解构。作者以一种近乎哲学思辨的方式，探讨了货币的本质、信用体系的演变以及金融机构在社会经济运行中的真正价值。我特别欣赏书中对“去中心化”趋势的分析，它不仅限于加密货币，更是延伸到了金融服务的各个层面，比如点对点借贷、众筹等模式如何绕过传统金融中介。这让我开始重新审视那些我们熟知的金融产品和服务，思考它们是否还有存在的必要，或者说，它们是否可以被更高效、更便捷的替代方案所取代。书中的一些章节，对未来金融监管的预测更是让我拍案叫绝，它预见了科技进步对监管提出的挑战，以及监管部门可能采取的应对策略。这本书记住了我好几个晚上，我甚至会一边看一边在脑海里构思各种场景，想象着未来几十年金融世界的模样。它让我意识到，我们正处在一个前所未有的金融变革时期，而理解这些变革背后的驱动力，是每个人在这个时代生存和发展的关键。