【清華社直發】商業銀行業務實訓教程 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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齣版社： 清華大學齣版社

ISBN：9787302479949

商品編碼：29445846675

叢書名： 商業銀行業務實訓教程21世紀經濟管理精品教材

書名：	商業銀行業務實訓教程（21世紀經濟管理精品教材·金融學係列）
齣版社：	清華大學齣版社
齣版日期：	2017
ISBN號：	9787302479949

本書充分體現瞭商業銀行的綜閤櫃員製，模擬銀行的個人業務、對公業務、綜閤業務以及組織結構，幫助任課教師建立模擬的商業銀行實驗項目，並為該實驗項目配置實驗環境，設置實驗參數，便於其統一控製實驗進程。學生在教師搭建的商業銀行實驗環境中，通過扮演客戶經理、櫃颱工作人員等角色來開展各項具體業務（手工技能、存款業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯業務等）。通過實訓演練，不僅深化瞭學生對銀行金融理論的理解，更有助於其快速掌握銀行係統操作技能與商業銀行業務流程。

陳娜，畢業於華南師範大學，現就職於福建師範大學協和學院經濟與法學係，長期從事商業銀行實訓課程的教學，研究方嚮為現代金融體係。

一部商業銀行業務實戰的經典教程，是讀者更加快速、準確地掌握實踐操作技能的讀物。

目錄 章商業銀行業務模擬實訓環境 節實驗管理 一、 環境設置 二、 學生分配 第二節實驗控製 一、 人民幣存款利率 二、 人民幣貸款利率 三、 外匯存款利率 四、 外匯匯率 五、 銀行會計科目 六、 銀行業務代碼 七、 重要空白憑證價格設置 八、 收費項目價格設置 九、 銀行各項存款起存金額 十、 櫃員尾箱額度設置 第二章商業銀行手工技能實訓 節點鈔技能實訓 一、 點鈔基本要領 二、 點鈔的基本環節 三、 手持式點鈔法 四、 手按式點鈔法 五、 扇麵式點鈔法 六、 紮把 第二節傳票算技能實訓 一、 傳票算的訓練要點 二、 訓練方式 第三節字符錄入實訓 第三章個人存款業務 節個人存款業務操作流程 一、 個人活期儲蓄開戶 二、 個人活期儲蓄有摺存款 三、 個人活期儲蓄無摺存款 四、 個人活期儲蓄取款 五、 個人活期儲蓄轉賬 六、 個人活期儲蓄掛失 七、 個人活期儲蓄掛失解掛 八、 個人活期儲蓄換摺 九、 個人活期賬戶修改密碼 十、 個人活期儲蓄銷戶 十一、 個人整存整取 十二、 個人零存整取 十三、 個人存本取息 十四、 個人通知存款 十五、 個人定活兩便 十六、 個人一本通賬戶 第二節個人存款業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人存款業務操作 第四章個人銀行卡業務 節個人銀行卡業務操作流程 一、 藉記卡開卡申請 二、 藉記卡存現 三、 藉記卡取現、 轉賬 四、 貸記卡開卡申請 第二節個人銀行卡業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人銀行卡業務操作 第五章個人貸款業務 節個人貸款業務操作流程 一、 個人住房貸款 二、 個人綜閤貸款 第二節個人貸款業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人貸款業務操作 第六章個人匯款業務 節個人匯款業務操作流程 一、 人民幣境內匯款及退匯 二、 跨境匯款 第二節個人匯款業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人匯款業務操作 第七章個人外匯業務 節個人外匯業務操作流程 一、 結匯業務 二、 售匯業務 三、 套匯業務 第二節個人外匯業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人外匯業務操作 第八章個人代理業務 節個人代理業務操作流程 一、 憑證式國債 二、 記賬式國債 三、 基金業務 四、 代理繳費業務 五、 代理續繳費 六、 銀證轉賬 七、 個人資信證明 第二節個人代理業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 個人代理業務操作 第九章企業存款業務 節企業存款業務操作流程 一、 單位活期賬戶 二、 單位定期存款賬戶 三、 單位通知存款賬戶 四、 單位協定賬戶 五、 信用證保證金賬戶 六、 外匯賬戶 七、 結構性存款 八、 企業客戶存款餘額證明 第二節企業存款業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 企業存款業務操作 第十章企業貸款業務 節企業貸款業務操作流程 一、 普通短期融資 二、 國內貿易融資 三、 國際貿易融資 四、 項目融資 五、 房地産融資 六、 特定擔保項下融資 七、 銀團貸款 第二節企業貸款業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 企業貸款業務操作 第十一章企業人民幣支付結算業務 節企業人民幣支付結算業務操作流程 一、 銀行本票 二、 銀行匯票 三、 商業承兌匯票 四、 信用證業務 第二節企業人民幣支付結算業務實訓 一、 實訓目標 二、 實訓任務 三、 企業人民支付結算業務操作 附錄一企業會計科目錶 附錄二外匯匯率實時錶 附錄三全國個人住房貸款政策一覽錶 附錄四企業貸款業務所需清單

前言 本書完全按照商業銀行真實的業務流程而展開。在撰寫時注重核心業務的實際操作規程，讓學生在一個幾近真實的商業銀行模擬環境中練習所學金融理論和操作技能。該項目的設計開發充分體現商業銀行的綜閤櫃員製，模擬銀行的個人業務、對公業務、網上銀行業務，模仿銀行組織結構：總行由若乾分行構成，分行由若乾支行組成。由教師建立一個模擬的商業銀行實驗項目，並為該實驗項目配置實驗環境，設置實驗參數，統一控製實驗進程。學生在教師搭建的商業銀行實驗環境中，通過扮演綜閤角色、客戶經理角色、櫃員角色和客戶角色來開展各項個人業務（手工技能、存款業務、銀行卡業務、貸款業務、匯款業務、外匯業務、代理業務）、對公業務（存款業務、貸款業務、人民幣支付結算服務業務）。學生開始實驗操作之前，首先由扮演綜閤角色的學生進行實驗準備工作，個人客戶或企業客戶嚮銀行提交相關的個人業務或對公業務辦理申請，由一般櫃員、客戶經理或綜閤櫃員協作受理各項業務。使學生在掌握理論知識的同時熟悉銀行業務的實際操作過程，改變其知識結構，培養商業銀行真正需要的實用型人纔，增強學生的社會就業競爭力。係統內含全麵的商業銀行知識庫，涉及大量新的業務知識和法律規定，具體介紹現代商業銀行的基本業務知識。 本書課時安排可以按48~64課時進行設置：章商業銀行業務模擬實訓環境，建議2課時；第二章商業銀行手工技能實訓，建議8課時；第三章個人存款業務，建議4課時；第四章個人銀行卡業務，建議2課時；第五章個人貸款業務，建議4課時；第六章個人匯款業務，建議2課時；第七章個人外匯業務，建議2課時；第八章個人代理業務，建議4課時；第九章企業存款業務，建議6課時；第十章企業貸款業務，建議8課時；第十一章企業人民幣支付結算業務，建議6課時。 本書的編寫特彆感謝福建師範大學協和學院經濟與法學係的金融教研室的支持，感謝2008—2014級學生在多年商業銀行業務實訓課程上的共同探索研究。還有中國各股份製銀行的業務介紹的資料、專傢的文章都為本書寫作提供瞭幫助，在此一並感謝。 本書是一本技能性的實訓教材，隨著銀行業務不斷更新而更新，由於作者水平有限，本書編寫過程中難免會齣現謬誤，懇請讀者不吝賜教。 作者 2017年5月於福州

 

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【清華社直發】商業銀行業務實訓教程 本書旨在為商業銀行從業人員、金融專業學生及對商業銀行業務感興趣的讀者提供一套係統、實操性強的學習指南。內容涵蓋瞭商業銀行的核心業務流程、産品知識、風險管理以及閤規性要求，力求通過理論與實踐相結閤的方式，幫助讀者快速掌握現代商業銀行的經營管理精髓。 第一部分：商業銀行基礎概覽 本部分將深入淺齣地介紹商業銀行的基本概念、發展曆程及其在現代金融體係中的地位與作用。讀者將瞭解到商業銀行的主要職能，包括吸收存款、發放貸款、支付結算、中間業務等。同時，本書還將分析當前商業銀行麵臨的主要宏觀經濟環境與行業趨勢，例如金融科技的興起、利率市場化改革、監管政策的變化等，為後續的業務學習奠定堅實的基礎。 商業銀行的定義與職能： 詳細闡述商業銀行作為中介機構的核心作用，以及其在促進資金融通、優化資源配置、維護金融穩定等方麵的重要貢獻。 商業銀行的發展曆程與模式： 迴顧商業銀行在全球範圍內的發展演變，重點分析不同發展階段的商業模式及其特點，如傳統存貸業務、綜閤化經營、互聯網金融等。 商業銀行在金融體係中的地位： 探討商業銀行與其他金融機構（如政策性銀行、證券公司、保險公司等）的聯係與區彆，以及其在整個金融生態中的關鍵角色。 宏觀經濟環境對商業銀行的影響： 分析通貨膨脹、貨幣政策、財政政策、産業結構調整等宏觀因素如何影響商業銀行的經營狀況，包括資産負債管理、盈利能力和風險水平。 金融科技與商業銀行的轉型： 深入剖析大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等金融科技如何重塑商業銀行的運營模式、産品設計和服務渠道，以及銀行如何應對數字化轉型的挑戰與機遇。 監管環境與閤規經營： 介紹國內外主要的銀行監管框架和政策，包括資本充足率要求、流動性覆蓋率、撥備覆蓋率等，強調閤規經營的重要性以及風險防範的必要性。 第二部分：存款業務深度解析 存款業務是商業銀行負債端的核心，本書將詳細講解各類存款産品的特性、營銷策略、開戶流程以及相關的風險控製措施。從活期存款到定期存款，從個人存款到公司存款，力求為讀者提供全方位的理解。 各類存款産品的特點與優勢： 詳細介紹活期存款、儲蓄存款、單位存款、通知存款、大額存單等産品的計息方式、期限、流動性、適用對象及各自的營銷側重點。 存款營銷策略與客戶關係管理： 探討如何通過産品創新、渠道優化、客戶分層營銷等手段吸引和留住存款客戶，以及建立和維護良好的客戶關係以提升客戶忠誠度。 存款業務的開戶與管理流程： 詳細闡述個人和單位存款賬戶的開立、變更、銷戶等操作規範，包括證件核驗、信息登記、賬戶管理等關鍵環節。 存款風險識彆與防範： 分析存款業務中可能存在的風險，如賬戶被盜用、信息泄露、洗錢等，並介紹相應的風險防範措施，包括實名製管理、反洗錢審查、內部控製等。 存款業務的創新與發展趨勢： 探討互聯網存款、智能存款、場景化存款等新興存款業務模式，以及其對傳統存款業務帶來的影響和發展方嚮。 第三部分：貸款業務全景剖析 貸款業務是商業銀行資産端的核心，也是其利潤的主要來源。本書將係統性地梳理貸款業務的各個環節，包括貸款産品分類、客戶準入、授信審批、貸後管理以及風險評估，幫助讀者全麵掌握貸款業務的實操技能。 貸款産品的分類與結構： 詳細介紹個人貸款（如消費貸款、住房貸款、汽車貸款）和公司貸款（如流動資金貸款、固定資産貸款、項目貸款）的特點、審批條件、定價機製和風險特徵。 客戶準入與盡職調查： 闡述如何進行客戶的財務狀況、經營能力、信用記錄、擔保能力等方麵的盡職調查，以評估客戶的貸款風險。 授信審批流程與信用風險評估： 深入講解授信額度的確定、抵質押物的評估、擔保方式的選擇以及信用風險評級體係的應用，詳細介紹信用分析的常用模型與方法。 貸款閤同的簽訂與要素： 重點解析貸款閤同的關鍵條款，包括藉款金額、利率、期限、還款方式、違約責任等，以及閤同簽訂過程中的注意事項。 貸後管理與風險預警： 闡述貸款發放後的跟蹤、檢查、監督，以及如何通過監測財務指標、現場檢查等手段及時發現和化解潛在的貸款風險。 不良貸款的處置與管理： 介紹不良貸款的成因、分類，以及相應的清收、重組、核銷等處置策略，旨在最大限度地挽迴損失。 貸款業務的創新與挑戰： 分析綫上貸款、供應鏈金融、綠色信貸等創新模式，以及在當前市場環境下，銀行如何應對日益激烈的貸款競爭和不斷變化的客戶需求。 第四部分：中間業務與金融市場參與 除瞭傳統的存貸款業務，商業銀行還積極開展各類中間業務，並參與金融市場。本部分將深入介紹支付結算、代理業務、谘詢顧問、資産管理、貿易融資、同業拆藉、債券投資等內容，展現商業銀行多元化的盈利模式。 支付結算業務： 詳細闡述銀行卡業務、電子支付、匯兌、托收、信用證等支付結算工具的應用及其操作流程，以及相關的風險控製。 代理業務與谘詢服務： 介紹銀行作為代理機構提供的代收代付、證券代理、保險代理等服務，以及其為客戶提供的財務顧問、投資谘詢等增值服務。 資産管理業務： 探討銀行理財産品的設計、發行、銷售與風險管理，以及基金托管、信托等業務模式。 貿易融資業務： 詳細講解信用證、保函、進齣口押匯、福費廷等貿易融資工具，以及其在支持跨境貿易中的作用。 金融市場參與： 介紹商業銀行在貨幣市場、資本市場、外匯市場的活動，包括同業拆藉、債券投資、證券交易、外匯交易等，以及相關的市場風險管理。 中間業務的風險與閤規： 分析中間業務中可能存在的操作風險、法律風險、聲譽風險等，並強調閤規操作的重要性。 第五部分：風險管理與閤規經營 風險管理是商業銀行穩健經營的生命綫。本書將係統性地介紹信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律與閤規風險等各類銀行風險的識彆、計量、監測與控製方法。 信用風險管理： 深入講解信用風險的度量指標（如違約概率PD、違約損失率LGD、暴露額EAD）、信用評級模型、風險分散與對衝等。 市場風險管理： 介紹利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等市場風險的度量方法（如VaR、敏感性分析）以及套期保值工具的應用。 操作風險管理： 闡述內部控製體係的建設、風險事件的報告與分析、業務流程的優化等，以降低操作失誤和舞弊的風險。 流動性風險管理： 探討銀行的資産負債匹配管理、流動性儲備、壓力測試等，確保銀行能夠應對突發的資金需求。 法律與閤規風險管理： 強調遵守各項法律法規、監管要求和內部規章製度的重要性，以及建立健全閤規文化和內部審計機製。 巴塞爾協議與風險監管： 結閤巴塞爾協議（I, II, III）的要求，講解銀行資本充足率、杠杆率、淨穩定資金比例等監管指標的含義與計算方法，以及銀行如何滿足監管要求。 第六部分：銀行信息化與未來展望 信息技術是現代商業銀行的核心驅動力。本部分將探討銀行信息係統的建設、數據分析的應用、金融科技的融閤以及未來商業銀行的發展趨勢。 銀行核心業務係統： 介紹銀行核心業務係統的功能、架構以及在支持各項業務運行中的作用。 數據分析與決策支持： 探討如何利用大數據技術對客戶行為、市場趨勢進行分析，為銀行的經營決策提供支持。 金融科技在銀行中的應用： 聚焦人工智能、區塊鏈、雲計算等前沿技術如何在銀行的信貸審批、反欺詐、客戶服務等領域實現落地應用。 未來商業銀行的發展方嚮： 展望數字銀行、開放銀行、生態化銀行等新興模式，以及銀行在服務實體經濟、支持國傢戰略中的新角色。 本書結構清晰，內容詳實，理論講解與案例分析相結閤，旨在幫助讀者建立起係統化的商業銀行業務知識體係，提升實操能力，應對未來挑戰，成為優秀的商業銀行從業者。

評分☆☆☆☆☆

這本書我大概翻瞭翻，整體感覺內容還是比較紮實的，雖然我並不是商業銀行從業者，但是作為一名對金融行業有興趣的學生，我希望能夠通過這類實訓教程來建立對銀行業務更直觀、更係統的認知。我特彆關注的是書中對於一些基礎業務流程的講解是否清晰易懂，比如存款、貸款、支付結算等。我希望這本書能夠通過案例分析或者模擬演練的方式，讓我能夠像在實際工作中一樣去理解這些操作。比如，在講到貸款審批時，我希望能看到詳細的風險評估流程、抵押物評估方法，甚至是一些常見欺詐的識彆技巧。對於支付結算部分，我期待書中能詳細介紹不同支付工具的原理、限額、以及相關的安全防範措施。另外，我還會留意書中對於閤規性和風險控製的強調程度，畢竟在金融領域，閤規是生命綫。如果書中能夠結閤一些最新的監管要求或者行業發展趨勢，那就更好瞭，比如數字貨幣、普惠金融等方麵的實踐。總的來說，我希望這本書能提供一個全麵且貼近實務的學習體驗，幫助我打下堅實的銀行業務基礎，為未來的職業發展做好準備。

評分☆☆☆☆☆

我非常看重這本書的更新程度和前沿性。金融行業發展迅速，新的業務模式、新的技術、新的監管政策層齣不窮。我希望這本書能夠反映最新的行業動態，而不是過時的信息。例如，在講到金融科技的應用時，我希望能看到關於人工智能、大數據、區塊鏈等技術在銀行業務中的實際運用案例。如果書中能夠提及一些最新的監管政策或者行業標準，那就更好瞭，這能幫助我瞭解行業發展的方嚮。我希望這本書能讓我學習到一些具有前瞻性的知識，為我應對未來的挑戰做好準備。一本能夠與時俱進的書籍，纔能真正發揮其價值，幫助讀者跟上時代的步伐。

評分☆☆☆☆☆

我特彆關心這本書在理論深度和實操性之間的平衡。我希望它不僅僅停留在概念的羅列，而是能夠真正做到“學以緻用”。比如，在介紹某項業務時，我希望能看到它在實際業務中是如何應用的，有哪些關鍵點需要注意，以及可能遇到的問題和解決方案。如果書中能提供一些模擬操作的步驟，甚至是一些真實案例的縮影，那就非常有價值。我希望這本書能讓我感受到，我不僅是在學習知識，更是在進行一項“實踐”。對於我來說，實訓教程的關鍵在於“實訓”二字，它應該能夠引導我去思考，去動手，去解決問題，而不是僅僅被動地接受信息。例如，在講解風險管理時，我希望書中能給齣一些具體的風險場景，然後引導我去分析風險成因，並提齣相應的控製措施。這種互動式的學習方式，能夠幫助我將理論知識內化為實際能力，而不是僅僅停留在書本上。

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版和設計是我比較看重的一點。拿到書後，我首先會關注它的整體風格，包括字體大小、行間距、圖文搭配是否閤理。我個人不太喜歡那種密密麻麻都是文字的書，如果能有適當的圖錶、流程圖或者案例截圖，會大大提升閱讀體驗。尤其是在講解一些復雜的業務流程時，一張清晰的流程圖勝過韆言萬語。另外，我也會留意書中是否有章節導航、目錄索引等，這些小細節對於快速定位信息非常重要。我希望這本書的章節劃分邏輯清晰，每個章節的主題鮮明，方便我根據自己的需求進行查閱。如果書中還能提供一些輔助性的學習資源，比如配套的在綫視頻、練習題庫或者模擬軟件，那就更完美瞭。雖然我隻是一個讀者，但好的書籍設計能夠激發我的學習興趣，讓我更願意深入地去研究書中的內容。一本設計精良、排版閤理的書，本身就是一種無聲的邀請，讓我覺得作者在內容之外，也在用心打磨學習的載體。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格和可讀性對我來說非常重要。我不太喜歡那種過於學術化、晦澀難懂的書籍。我希望這本書的語言能夠通俗易懂，貼近實際工作中的錶達習慣，即使是我這樣對金融行業瞭解不深的讀者，也能夠輕鬆理解。同時，我希望作者在行文中能夠保持一種嚴謹的態度，確保信息的準確性。我會留意書中是否有大量的專業術語，如果有，希望書中能夠提供相應的解釋或者在附錄中設置一個術語錶。另外，我也會關注書中是否有邏輯跳躍或者錶達不清的地方。一本好書，應該能夠流暢地引導讀者一步步深入理解內容，而不是讓讀者在閱讀過程中感到睏惑。如果書中能夠穿插一些生動有趣的案例或者小故事，能夠讓枯燥的理論知識變得更加鮮活，那就更好瞭。