小额贷款及融资公司风险管理与法律监管 孙志超 9787562076346 政法大学出版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 小额贷款
• 融资公司
• 风险管理
• 法律监管
• 金融法
• 公司治理
• 普惠金融
• 金融风险
• 政法大学出版社
• 孙志超

店铺： 翩若惊鸿图书专营店

出版社： 中国政法大学出版社

ISBN：9787562076346

商品编码：28409802075

丛书名： 小额贷款及融资担保公司风险管理与法律监管

出版时间：2017-07-01

畅销图书 低价享不停     ￥75     ￥40     ￥36.7     ￥110.00     ￥60.00     ￥32

基本信息

书名:小额贷款及融资担保公风险管理与法律监管

定价：39元

作者:孙志超 著

出版社：政法大学出版社

出版日期：2017-07-01

ISBN：9787562076346

字数：190字

页码：285

版次：1

装帧：平装

开本：32开

商品重量：

 

目录

 

---

 

章  概述
节  研究简介
第二节  小额贷款(担保)概述
第二章  业概况
节  的宏观环境
第二节  金融及业环境
第三节  小企业
第四节  融资担保业
第五节  小额贷款业
第三章  业务模式
节  概览
第二节  小额贷款(担保)公成功的因素
第三节  小额贷款(担保)公的策略
第四节  产品及服务
第五节  主要业务程序
第六节  拨备政策及资产质量
第七节  竞争
第四章  风险因素
节  与小额贷款(担保)公的业务及
业有关的风险
第二节  外资小额贷款(担保)公有关的
风险
第五章  风险管理
节  风险管理体系架构
第二节  信用风险管理
第三节  操作风险管理
第四节  流动性风险管理
第五节  法律合规风险管理
第六章  监管环境
节  融资性担保业监管环境与法律法规
第二节  小额贷款业监管环境与法律法规
第三节  有关融资担保公及小额贷款公所收取的费用的法律及法规
第四节  反洗钱法
第七章  香港上市投资者需关注的法律问题
节  法律及法规
第二节  香港特别政区的法例及法规
附录  相关法律法规
◆务院关于鼓励和引导间投资健康发展的若干意见
◆、监会、证监会、保监会关于进一步做好小企业金融服务工作的若干意见
◆、业监督管理委员会关于村镇、贷款公、农村资金互助社、小额贷款公有关政策的通知
◆小额贷款公改制设立村镇暂规定
◆业监督管理委员会、关于小额贷款公试点的指导意见
◆村镇管理暂规定
◆监会农村小金融机构政许可事项实施办法(修订)

内容提要

 

---

 

《小额贷款及融资担保公风险管理与法律监管》作者孙志超为少有小额贷款及融资担保公境外股权融资提供了法律服务。本书内容主要来源于作者在深入参与小额贷款及融资担保公设立、运、管理及风险防范等实践活动所进的归纳和总结。本书主要立足于小额贷款及融资担保公试点的相关规定以及多家小额贷款及融资担保公运营实践，全面解读小额贷款及融资担保公的设立、运作及管理事项，细致梳理小额贷款及融资担保公营运将会面临的诸多问题和建议，特别是将深入探讨小额贷款及融资担保公的风险管理及法律监管的问题。

 

《金融法律实务：审慎经营与合规之路》 内容概要： 本书旨在为金融从业者、法律专业人士及相关监管机构提供一本系统、详实的金融法律实务操作指南。内容紧密围绕金融机构在日益复杂的市场环境和不断演变的监管要求下面临的挑战，从法律合规、风险防范、内部控制、刑事风险规避、客户权益保护以及新兴金融业务的合规性等多个维度，深入剖析金融活动中的法律风险点，并提出切实可行的应对策略和实践建议。本书强调理论与实践相结合，借鉴国内外金融监管的最新动态和典型案例，力求为读者构建一个全方位、多层次的金融法律风险管理与合规框架。 详细内容介绍： 第一部分：金融机构的法律合规基础与监管框架 1. 金融法律体系概览： 详细梳理我国现行的金融法律法规体系，包括但不限于《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险监督管理法》、《中华人民共和国证券监督管理法》等上位法，以及各类行政法规、部门规章、司法解释和行业规范性文件。 分析不同法律法规之间的相互关系、适用原则以及在实践中可能出现的冲突与协调问题。 探讨金融监管体制的演进及其对金融机构合规提出的新要求，例如“一行两会”的合并重组及其对业务监管、风险管理可能产生的影响。 深入研究金融控股公司监管、金融基础设施监管等新型监管方向，提示相关风险。 2. 审慎经营与合规管理的重要性： 阐述审慎经营的内涵及其对金融机构稳健发展、防范系统性金融风险的关键作用。 定义金融合规管理，解析其在金融机构风险管理体系中的核心地位，以及合规文化建设对提升整体风险管理水平的深远影响。 探讨合规管理部门的组织架构、职责定位、人员配备及与业务部门、风险管理部门、内部审计部门的协调配合机制。 分析合规风险的类型，包括但不限于法律合规风险、监管合规风险、操作合规风险、声誉合规风险等，并讲解其识别、评估、缓释和监控的流程。 3. 金融监管的最新动态与发展趋势： 深入解读金融监管机构发布的最新政策文件、指导意见和监管指引，例如关于资本充足率、流动性覆盖率、杠杆率的监管要求，以及对关联交易、内部授信、对外担保等的限制性规定。 关注反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）的国际国内监管趋势，分析金融机构在客户身份识别（KYC）、交易监测、可疑报告等方面的合规义务。 研究金融科技（FinTech）发展对金融监管带来的挑战，例如数字货币、人工智能、大数据在金融领域的应用所涉及的监管问题。 分析绿色金融、普惠金融等政策导向，以及金融机构如何通过合规实践践行社会责任。 第二部分：金融机构关键业务领域的法律风险与合规应对 1. 存贷款业务的法律风险与合规： 存款业务： 分析吸收存款的法律程序、存款合同的订立与履行、存款保险制度的适用、非法吸收公众存款的法律界定与风险规避。 贷款业务： 深入探讨贷款合同的审查与签署、贷款发放的审慎性原则、抵押/质押担保的法律效力与执行、贷款展期、重组的法律要点、不良贷款的认定与处置法律程序。 贷款资金用途监管： 解析贷款资金用途的合规性要求，如何防止贷款被挪用于房地产、股市等领域，以及相关的法律责任。 消费者权益保护： 强调在存贷款业务中保护存款人、借款人合法权益的重要性，包括信息披露、收费透明度、争议解决机制等。 2. 投资银行业务的法律风险与合规： 证券发行与承销： 剖析首次公开发行（IPO）、增发、债券发行等业务的法律程序、信息披露义务、保荐机构与承销商的法律责任。 并购重组： 分析企业并购重组中的法律尽职调查、交易结构设计、合同谈判与签署、反垄断审查、内幕交易防范。 财务顾问业务： 探讨财务顾问在企业上市、融资、重组等过程中应承担的法律责任与保密义务。 信息披露的合规性： 强调在投资银行业务中，真实、准确、完整、及时披露信息的极端重要性，以及虚假陈述、误导性陈述的法律后果。 3. 资产管理业务的法律风险与合规： 产品设计与备案： 分析各类资产管理产品（如信托计划、基金、理财产品）的设计、发行、销售环节的法律合规性要求，包括募集说明书的制作、风险揭示。 投资运作的合规性： 探讨资产管理人在投资决策、资产配置、信息披露、利益冲突防范等方面的法律义务。 第三方合作与通道业务： 分析资产管理业务中与第三方机构合作、通道业务可能存在的法律风险，如“刚兑”问题、影子银行风险。 投资者适当性管理： 强调根据投资者风险承受能力进行产品销售，履行充分的风险揭示义务。 4. 支付与结算业务的法律风险与合规： 电子支付与第三方支付： 分析各类电子支付方式的法律监管要求，第三方支付机构的准入、业务范围、客户资金存管、交易安全等合规问题。 跨境支付与反洗钱： 探讨跨境支付业务中的监管规定、反洗钱要求及合规风险。 支付信息的保护： 强调对客户支付信息的保密与安全保护义务，防止信息泄露和滥用。 5. 金融科技与新兴业务的法律挑战： 大数据与人工智能在金融领域的应用： 分析数据合规、个人信息保护、算法歧视、模型风险等方面的法律问题。 数字货币与区块链技术： 探讨相关法律监管政策的演变，合规操作的风险点。 金融科技平台的合规性： 分析P2P网络借贷、众筹、智能投顾等新兴金融业态的法律监管框架与合规风险。 跨界融合的合规： 探讨金融机构与科技公司跨界合作时可能遇到的法律风险，如数据共享、知识产权保护。 第三部分：金融机构内部控制与风险管理体系建设 1. 健全的内部控制体系： 内部控制的要素： 深入讲解COSO内部控制框架及其在金融机构的落地应用，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督评价。 业务操作规程与授权管理： 制定详细、可操作的业务操作规程，明确各级人员的授权范围与权限，防范越权操作。 风险隔离与防火墙： 建立有效的风险隔离机制，特别是针对集团化、综合化经营的金融机构，设置业务部门、风险部门之间的“防火墙”。 2. 全面风险管理体系： 风险识别与评估： 建立系统性的风险识别与评估机制，涵盖市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险等。 风险限额与监控： 设定科学合理的风险限额，并建立常态化的风险监控与报告机制。 风险预警与应急响应： 构建有效的风险预警系统，制定周密的风险事件应急预案，提升应对突发风险的能力。 压力测试与情景分析： 运用压力测试和情景分析等工具，评估金融机构在极端市场条件下抵御风险的能力。 3. 合规管理体系的优化： 合规政策与制度的完善： 建立健全与业务发展和监管要求相适应的合规政策和内部制度。 合规培训与文化建设： 持续开展全员合规培训，强化合规意识，培育守法、合规、审慎的组织文化。 合规风险的报告与问责： 建立畅通的合规风险报告渠道，并明确合规违规行为的问责机制。 合规技术与工具的应用： 探讨利用技术手段提升合规效率，例如反洗钱软件、合规风险管理系统。 第四部分：金融刑事风险的防范与应对 1. 金融机构常见的刑事犯罪风险： 非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪： 分析其构成要件、防范措施，特别是对高息揽储、承诺保本保息等行为的警示。 贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融诈骗罪： 探讨骗取贷款、骗取汇款、非法占有等行为的法律界定与防范。 内幕交易、泄露内幕信息罪： 分析证券市场中的内幕交易行为，强调信息保密与合规交易的重要性。 洗钱罪： 阐述金融机构在防范洗钱活动中的法律责任，以及配合调查的义务。 违规放贷、滥用职权等职务犯罪： 提示金融从业人员在信贷审批、投资决策中可能面临的职务犯罪风险。 2. 刑事风险的识别与预防： 建立风险预警机制： 关注业务操作中的异常信号，识别潜在的刑事风险。 强化员工培训与职业道德教育： 提升员工法律意识和职业道德素养，从源头上预防犯罪。 优化内部审批与决策流程： 确保各项业务决策的合规性、审慎性，避免违规操作。 完善信息记录与留痕： 规范业务流程记录，为事后追溯和证据保存提供保障。 3. 应对刑事调查与风险： 配合调查的原则与方式： 在接受刑事调查时，坚持配合、诚实、合法的原则。 聘请专业律师提供法律支持： 及时引入刑事辩护律师，维护机构和员工的合法权益。 风险披露与沟通： 在符合法律规定的前提下，及时与相关方进行沟通，管理风险。 第五部分：客户权益保护与合规文化的塑造 1. 客户权益保护的法律依据与实践： 《消费者权益保护法》及相关金融领域的适用： 阐述金融机构在提供金融产品和服务过程中，应承担的保护客户合法权益的义务。 信息披露的充分性与透明度： 强调在合同、产品说明、收费项目等方面，向客户提供清晰、准确、易于理解的信息。 投诉处理与争议解决机制： 建立高效、公正的客户投诉处理机制，并引导客户通过合法途径解决争议。 个人信息保护： 详细解读《个人信息保护法》等法律法规，确保客户个人信息的收集、使用、存储、传输等环节的合规性。 2. 构建全方位的合规文化： 高层领导的承诺与垂范： 强调高管层在合规文化建设中的表率作用。 全员参与的合规理念： 将合规意识融入企业发展的每一个环节，让合规成为每位员工的自觉行为。 激励与约束相结合： 建立合规激励机制，对违规行为进行严肃问责。 持续改进与创新： 定期评估合规文化建设的成效，并根据内外部环境变化不断优化。 本书特色： 体系化与前瞻性： 紧密结合我国金融改革的最新进展和监管导向，构建系统性的法律合规与风险管理理论体系，并前瞻性地探讨新兴金融业务的合规挑战。 实践性与操作性： 聚焦金融机构在日常经营管理中面临的实际问题，提供详尽的操作指南和应对策略，帮助读者解决具体业务中的法律风险。 案例分析与警示教育： 结合近年来发生的典型金融案件和监管处罚案例，深入剖析风险成因，提供深刻的警示教育。 专业性与权威性： 由资深金融法律专家和监管实务人士联合撰写，内容严谨，观点权威。 《金融法律实务：审慎经营与合规之路》将是金融机构、律师、监管者以及所有关心中国金融市场健康发展的专业人士不可或缺的参考工具。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始我拿到这本书，并没有抱太大的期望，以为会是一本比较陈旧的、理论性很强的学术著作。但孙志超老师的这本书完全颠覆了我的看法。它的内容更新非常及时，紧跟当前小额贷款及融资行业的发展动态，并且对新兴的风险点，比如金融科技带来的风险，进行了深入的分析。书中对监管政策的解读也非常到位，能够帮助我们理解政策背后的逻辑，而不是仅仅停留在表面。我尤其欣赏书中关于“风险与合规的平衡”的探讨，作者指出，过度强调合规可能会扼杀创新，而忽视合规则会导致巨大的风险，如何在两者之间找到最佳平衡点，是所有从业者都面临的挑战。这本书为我们提供了一些可供参考的思路和方法。它不像一些教材那样，只会告诉你“是什么”，而是会深入探讨“为什么”和“怎么做”。我尤其喜欢书中列举的那些实操性很强的案例，这些案例都非常有代表性，并且作者对案例的分析非常到位，能够让我们从中学习到宝贵的经验教训。这本书的出版，为小额贷款及融资公司提供了一个非常宝贵的智力支持，是行业内不可多得的佳作。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容给我带来了一种全新的视角，让我从一个更宏观、更全面的角度去理解小额贷款及融资公司的风险管理。孙志超老师的写作风格非常独特，他善于将复杂的概念用生动形象的比喻来阐释，让原本枯燥的内容变得有趣起来。我尤其喜欢书中关于“风险生态系统”的比喻，将公司的内外部环境、各种风险因素以及管理措施有机地联系在一起，形成了一个相互影响、相互制约的整体。这让我深刻认识到，风险管理并非孤立的某个环节，而是需要系统性的思考和全局性的布局。书中还强调了风险文化建设的重要性，这一点常常被很多公司忽视。作者认为，良好的风险文化是有效风险管理的基础，它能够渗透到公司的每一个角落，影响每一个员工的行为。这一点让我深有感触，因为在实际工作中，人的因素往往是导致风险产生的重要原因。这本书的语言流畅，结构清晰，阅读起来非常顺畅，不会感到生涩难懂。它不仅仅是一本关于风险管理的专业书籍，更像是一次关于企业健康发展的深度对话，让我收获良多。

评分☆☆☆☆☆

读完孙志超教授的《小额贷款及融资公司风险管理与法律监管》，我最大的感受是这本书的体系构建非常严谨，而且逻辑性极强。它不仅仅停留在对风险的简单介绍，而是将风险管理贯穿于小额贷款及融资公司的整个生命周期。从前期的项目审批，到中期的贷后管理，再到后期的催收与资产处置，每一个环节的风险点都被细致地剖析，并且提出了相应的应对策略。作者在法律监管方面的内容也做得非常到位，详细解读了与小额贷款行业相关的各项法律法规，包括但不限于《公司法》、《合同法》、《反洗钱法》等，并重点强调了合规经营的重要性。这一点对于我们这些需要时刻关注政策变化的企业来说，简直是及时雨。书中对一些新出现的风险，例如科技风险和声誉风险，也进行了深入的探讨，这说明作者的视角非常前沿，紧跟行业发展趋势。我尤其喜欢书中关于风险量化分析的部分，虽然有些内容涉及到统计学和计量经济学，但作者的讲解方式相对易懂，并且给出了很多实用的模型和工具，这为我们进行更科学的风险评估提供了理论基础。总而言之，这是一本理论与实践结合得非常好的著作，为小额贷款及融资公司的稳健发展提供了坚实的理论支撑和操作指导。

评分☆☆☆☆☆

这是一本真正能帮助到我梳理思路的书！作为一名在小额贷款行业摸爬滚打多年的从业者，我深知风险管理的重要性，但往往感觉理论与实践之间存在一道鸿沟。孙志超老师这本书，恰恰填补了这块空白。书中不仅仅罗列了各种风险类型，更是深入剖析了这些风险产生的根源，以及在实际操作中如何识别、评估和控制。尤其让我印象深刻的是关于信用风险和操作风险的章节，作者结合了大量案例，讲解得非常透彻，让我仿佛看到了自己工作中遇到的种种问题，并且找到了可行的解决方案。比如，在讲到担保品管理的时候，书中提出的具体操作流程和风险点提示，就让我立刻联想到了我们公司之前出现过的一些疏漏，并且思考着如何改进。此外，书中关于合规性风险的阐述也让我受益匪浅，在监管日趋严格的环境下，理解并践行法律法规是生存的关键，这本书在这方面提供了非常清晰的指导。它不像一些理论书籍那样枯燥乏味，而是以一种非常接地气的方式，把复杂的概念讲清楚，并且指导我们如何在日常工作中落地。阅读这本书，就像请教了一位经验丰富的老前辈，让我少走了很多弯路。

评分☆☆☆☆☆

作为一名法律专业的学生，我对这本书的期待很高，希望能够深入了解小额贷款及融资公司在法律监管方面的具体要求。孙志超老师的这本书在这一点上做得非常出色。它不仅列举了相关的法律法规，更重要的是，对这些法规在实际应用中的难点和关键点进行了深入解读。例如，关于信息披露的规定，书中详细阐述了哪些信息需要披露，披露的方式和时效性要求，以及信息披露不当可能面临的法律责任。这对于我们理解合规经营的边界非常有帮助。同时，书中还探讨了贷款合同的订立、履行、变更和解除等各个环节可能涉及的法律风险，并给出了专业的建议。我特别欣赏的是，作者并没有回避一些灰色地带和争议性问题，而是从法律的角度进行了审慎的分析，为我们提供了多维度的思考。这本书的法律条文引用准确，解释清晰，能够让非法律专业背景的读者也能大致理解相关的法律要求。对于那些希望进入金融行业，特别是小额贷款领域工作的学生来说，这本书无疑是一本非常宝贵的入门读物，能够帮助我们建立起初步的法律意识和风险防范意识。