帮助银行找方向【中国金融出版社直属书店】 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 金融出版社读者服务部图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504989192

商品编码：28079316491

丛书名： 帮助银行找方向

开本：16

出版时间：2018-04-01

把银行打造成一家公认的好银行，是每一位银行家的追求与梦想。怎样才算是一家好银行？本书立足国际宏大视野，回看金融史百年，从无数成功与失败的银行案例中，洞见好银行背后的线索和逻辑，提出只有在商业模式中植入平衡机制并成功塑造了比较优势的银行，才能在金融风暴中屹立潮头，续航远行。本书认为，打造好银行，平衡机制是基础，比较优势是关键，深刻理解好银行的科学内涵，科学规划好银行的实践路径，才能更好实现打造中国好银行的梦想。

黄志凌，经济学博士，研究员，现任中国建设银行首席经济学家，主要研究方向为宏观经济与银行战略。

01 “好银行”是怎样炼成的（代序）  02 全球银行业发展战略的重检与启示——国际金融危机前后主要金融机构行为变迁的比较     附 银行业战略调整的特点  03 中国银行业：真实的状态与真正的挑战     附1 股改以来大型银行风险管理的进展     附2 中国经济趋势与银行业面临的挑战 04 未来银行发展的可能方向     附 数据革命助推银行转型与金融深化 05 互联网金融的业务基础与大型银行的互联网战略 06 中国大型商业银行的市场困境与转型思考 07 中国大型商业银行战略转型的客观性与特殊性     附 中国大型银行转型战略的几点思考 08 中国养老模式的变革与商业银行的战略机遇    附 商业银行养老金融业务研究 09 大银行的“小企业战略”不是权宜之计     附 破解小企业融资难与贵必须回归信用本质 10 再谈商业银行表外业务    附 中国的影子银行问题  11 违约管理永远是信用风险经营的核心 12 银行竞争的本质与风险经营能力培育 13 银行管理精细化的内涵与方向    附 数据运用能力将成为大型商业银行的核心竞争力  14 “好银行”需要好的资本管理  15 怎样降低“坏银行”的系统性风险  16 中国银行业如何走向成熟 17 大型银行应当承担起系统重要性责任 18 经济学家眼中的“银行家梦”（代结语）  

 

 

《金融迷航：拨云见日，重塑银行业发展新格局》 引言：时代洪流中的抉择与前行 21世纪的金融浪潮，汹涌澎湃，瞬息万变。技术革新、市场重塑、监管演进，如同三股强劲的暗流，深刻地冲击着传统银行业赖以生存的根基。利率市场化、资产证券化、金融脱媒的持续深化，以及数字经济的蓬勃发展，让古老的银行体系面临着前所未有的挑战。在这个充满不确定性的时代，“帮助银行找方向”不再是一句口号，而是关乎存亡的关键命题。本书《金融迷航：拨云见日，重塑银行业发展新格局》，正是为了回应这一时代诉求而生。它并非仅聚焦于某个单一的金融产品或操作技巧，而是力图从宏观视角出发，深入剖析当前银行业所处的时代背景，洞察其面临的核心困境，并为未来发展方向提供一条清晰而可行的路径。本书的主旨在于，在风云变幻的金融环境中，引导银行从业者们摆脱迷惘，找准定位，以智慧与创新拥抱变革，实现可持续的繁荣。 第一章：风云变幻的金融图景——银行业面临的宏观挑战 本章将深入剖析当前全球及中国金融市场的宏观环境，重点梳理影响银行业发展的关键要素。我们将探讨： 技术革命的颠覆性力量： 互联网、大数据、人工智能、区块链等新兴技术，如何从支付、信贷、财富管理等多个维度，重塑金融服务的形态与效率。数字原生金融机构的崛起，其灵活的运营模式和用户导向的产品设计，对传统银行形成了怎样的竞争压力？我们将深入研究 Fintech 的发展趋势，以及银行如何借鉴和融合这些技术，实现自身的数字化转型。 市场格局的深刻演变： 利率市场化对银行的传统存贷利差模式造成了直接冲击，迫使银行寻求新的盈利增长点。资产证券化和直接融资的发展，使得大量资产脱离了银行的传统信贷渠道，银行的融资功能和资产负债结构面临重构。金融监管的不断加强和演变，如巴塞尔协议的更新、金融稳定委员会的倡议等，对银行的资本充足率、风险管理能力和业务合规性提出了更高的要求。 宏观经济环境的复杂性： 全球经济周期的波动、地缘政治风险、通货膨胀压力、以及不同国家和地区的经济发展差异，都为银行业带来了不确定性。中国经济从高速增长转向高质量发展，对金融服务提出了新的需求，例如对绿色金融、普惠金融、科技创新的支持。 第二章：传统银行的“失速”与“迷航”——直面核心困境 在宏观挑战的裹挟下，传统银行普遍面临着一系列深层困境。本章将以坦诚的态度，揭示这些“失速”和“迷航”的表现： 盈利模式的疲软： 传统依赖存贷利差的盈利模式受到侵蚀，净息差收窄，中间业务收入增长乏力。如何拓展新的、可持续的收入来源，成为银行亟待解决的问题。 创新能力的滞后： 相较于 Fintech 公司，许多传统银行在产品创新、服务迭代、技术应用等方面显得步履蹒跚。僵化的组织架构、保守的企业文化，以及历史遗留的技术债务，都成为创新的阻碍。 风险管理的挑战： 信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等传统风险依然存在，同时，网络安全风险、声誉风险、合规风险等新兴风险层出不穷。如何构建更加全面、前瞻、智能的风险管理体系，是银行稳健运营的关键。 客户关系的疏远： 随着线上渠道的普及和用户习惯的改变，部分银行与客户的直接互动减少，客户忠诚度下降。如何利用技术手段，重新建立和深化与客户的连接，提供更加个性化、精细化的服务，成为提升客户体验的重点。 人才结构的老化与断层： 传统银行在吸引和留住具有创新能力、技术背景和数字化思维的新型人才方面面临困难，而现有员工的技能更新也需要大规模的投入。 第三章：拨云见日——重塑银行价值的战略支点 认识到困境，更要寻找到突破口。本章将聚焦于“拨云见日”的关键战略支点，为银行指明重塑价值的方向： 以客户为中心的价值重塑： 银行需要从“产品导向”转向“客户导向”，深入理解不同客户群体的需求、痛点和偏好。通过数据分析，洞察客户生命周期，提供全方位、个性化的金融解决方案。这包括但不限于： 精细化营销与获客： 利用大数据和AI技术，精准识别潜在客户，优化营销策略，提升获客效率。 全生命周期服务： 从个人财富管理、子女教育、安居置业，到企业融资、供应链金融、跨境贸易，覆盖客户生命的全过程。 极致的客户体验： 打造无缝、便捷、智能的线上线下服务体验，提升客户满意度和忠诚度。 科技赋能的战略升级： 科技不再是银行的辅助工具，而是驱动核心竞争力的关键引擎。银行需要加大对科技的投入，推进数字化、智能化转型，实现： 数字化运营： 实现流程自动化、数据驱动决策，提升运营效率，降低成本。 智能化风控： 利用AI、大数据等技术，构建实时、智能、全方位的风险预警和防控体系。 平台化发展： 构建开放的金融科技平台，吸引外部合作伙伴，共同创造价值。 数据资产的挖掘与利用： 将数据视为核心资产，建立数据治理体系，通过数据分析和挖掘，赋能业务发展。 差异化竞争与生态构建： 在激烈的市场竞争中，银行需要找准自身的独特优势，形成差异化竞争力。同时，要积极融入更广阔的金融生态，与其他机构形成互补与合作。 聚焦细分市场： 针对特定行业、特定客群，提供专业的金融解决方案，形成专业优势。 开放合作共赢： 与 Fintech 公司、科技企业、非金融机构等建立合作关系，共同拓展业务边界，丰富产品供给。 打造金融科技生态圈： 通过 API 开放、场景嵌入等方式，将金融服务融入到衣食住行、商旅教育等日常生活的方方面面。 第四章：重塑银行业发展新格局——创新驱动的实践路径 本章将进一步细化“重塑发展新格局”的具体实践路径，提供可操作的建议和方法： 数字化转型的路径选择： “一体两翼”战略： 明确核心业务的数字化改造，同时拓展金融科技创新和生态合作。 敏捷开发与迭代： 采用敏捷开发模式，快速响应市场变化，持续优化产品和服务。 技术架构的重塑： 逐步淘汰落后系统，构建微服务、云原生等现代化技术架构。 风险管理的新范式： 主动式风险管理： 从被动应对风险转向主动识别、评估和化解风险。 智能化风险监测： 利用AI和大数据技术，实现对风险的实时监测和预警。 穿透式监管的应对： 确保业务流程的透明度和可追溯性，满足监管要求。 人才的重塑与赋能： 构建数字化人才队伍： 吸引和培养数据科学家、AI工程师、产品经理等新型人才。 全员数字化意识的培养： 对现有员工进行再培训，提升其数字化素养和应用能力。 激励机制的改革： 建立与创新和绩效挂钩的激励机制，激发员工活力。 绿色金融与可持续发展： 融入ESG理念： 将环境、社会和公司治理（ESG）理念融入银行的战略规划和业务运营。 发展绿色金融产品： 积极发展绿色信贷、绿色债券、绿色基金等，支持可持续发展。 提升自身运营的绿色化水平： 减少碳排放，践行社会责任。 普惠金融的深化： 科技赋能普惠： 利用数字技术，降低服务成本，扩大金融服务的覆盖面，触达更多小微企业和个人。 场景化普惠金融： 结合农村、电商、创业等具体场景，提供定制化的金融产品和服务。 第五章：拥抱未来——银行新时代的愿景与使命 展望未来，银行业将迎来一个更加开放、融合、智能的新时代。本章将描绘银行在这一新时代应有的愿景与使命： 成为数字经济的赋能者： 不仅为实体经济提供资金支持，更要成为数字经济发展的重要推动者和赋能者。 成为客户可信赖的财富伙伴： 帮助客户实现财富的保值增值，满足其全方位的生活需求。 成为金融生态的连接者与协调者： 在日益复杂的金融生态中，扮演积极的连接者和协调者角色，促进资源的优化配置和价值的协同创造。 承担社会责任的引领者： 在支持经济发展的同时，积极践行社会责任，推动社会的可持续发展。 结语：行动的力量 《金融迷航：拨云见日，重塑银行业发展新格局》的价值，不在于提供一套现成的“答案”，而在于引发思考，点燃变革的火花。本书旨在为每一位在金融浪潮中求索的银行从业者提供一面镜子，照见当前的困境；更提供一幅蓝图，描绘未来的可能。在这条充满挑战但也充满希望的道路上，最重要的不是等待，而是行动。唯有积极拥抱变革，勇于创新，才能在金融的迷雾中找到前进的方向，最终驶向繁荣的彼岸。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，恰逢其时。作为一名金融市场的研究者，我一直在观察中国银行业在复杂多变的国内外经济环境下，如何谋求可持续发展。金融科技的冲击、监管政策的调整、以及客户需求的升级，都对传统银行提出了严峻的挑战。我期待《帮助银行找方向》能够提供一个深度洞察的视角，深入剖析当前中国银行业所处的关键发展节点，并对其未来发展方向进行有价值的研判。我特别希望书中能够对以下几个方面进行深入探讨：一是，中国银行业在数字化转型过程中，面临的特有挑战和机遇，例如大型国有银行与地方性银行的差异化转型路径；二是，金融科技赋能银行的实际应用场景，以及如何构建一个开放、合作、共赢的金融科技生态系统；三是，风险管理在新技术背景下的演变，以及银行如何平衡创新与合规，有效应对新型金融风险；四是，未来银行商业模式的创新方向，例如订阅式服务、平台化运作、以及跨界融合的可能性。这本书若能提供一些量化分析、模型预测，或者案例深度挖掘，将对市场研究和政策制定具有重要的参考价值。我希望它能为理解中国银行业的未来，提供一个更为清晰和深刻的框架。

评分☆☆☆☆☆

终于等到这本书了！一直以来，我都有一个困惑，随着科技的飞速发展，数字货币、区块链、人工智能等等层出不穷，传统银行业似乎面临着前所未有的挑战。我常常思考，在这种变革的浪潮中，银行究竟应该如何定位自己，找到未来的发展方向？尤其是在中国这样一个既有庞大传统金融市场，又快速拥抱新技术的国家，银行业的转型之路更是充满了未知和机遇。这本书的名字《帮助银行找方向》一下子就抓住了我的痛点，仿佛预示着它能为我解答这些迷茫。我最期待的，是作者能否深刻剖析当前金融科技对银行业产生的具体影响，是颠覆还是赋能？是挑战还是机遇？希望书中能有具体的案例分析，不仅仅是宏观的理论阐述，更能通过真实世界的实践，来描绘出一条可行的转型路径。例如，在客户服务方面，如何利用技术提升效率和个性化体验？在风险管理方面，如何应对新兴金融风险？在产品创新方面，又有哪些值得借鉴的模式？我特别希望书中能够涉及一些关于数字银行、开放银行、以及金融科技公司与传统银行合作共赢的模式，这些都是当前银行业非常热门也是非常关键的话题。当然，作为一本由中国金融出版社直属书店出版的书，我也相信它会非常贴近中国银行业的实际情况，给出具有中国特色的解决方案。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直是我近期工作中的一盏明灯。作为一名在银行基层工作的普通员工，我每天都能感受到市场变化带来的压力，客户的需求在变，监管的要求在变，科技的进步也在加速改变一切。但我常常感觉自己像是大海中的一叶小舟，不知道风往哪个方向吹，更不知道该往哪里划。这本书的名字，就好像是为我这样的人量身定做的。我迫切想知道，在“后疫情时代”，在全球经济不确定性加剧的大背景下，银行的核心竞争力到底体现在哪里？是资产规模，还是服务能力，亦或是科技实力？我希望作者能够深入浅出地解读这些复杂的概念，用通俗易懂的语言，为我们这些一线从业者提供切实可行的操作指南。我尤其关注书中能否提供一些关于如何提升员工的数字素养和金融科技认知的内容，毕竟，人是转型的关键。如果书中能够给出一些培训体系的建议，或者介绍一些成功转型的个人案例，那将是极大的帮助。同时，我也对书中如何处理传统业务与创新业务之间的平衡很感兴趣。银行既要服务好现有的庞大客户群体，又要积极拥抱新技术，这之间的平衡点在哪里？如何才能既不丢掉“饭碗”，又能迎接未来？我非常期待这本书能够提供一些具体的、可操作的策略，帮助我更好地理解和适应银行业的发展变化，并在自己的岗位上做出贡献。

评分☆☆☆☆☆

最近一段时间，关于银行业转型的话题异常火热，各种讨论此起彼伏。作为一个普通民众，我虽然不是金融从业者，但也对银行的未来发展充满了好奇。毕竟，银行与我们每个人的生活息息相关。这本书的名字《帮助银行找方向》引起了我的兴趣，我觉得它可能能够从一个更宏观、更易于理解的角度，来解释银行正在经历的这场变革。我期待这本书能像一位经验丰富的向导，为我解开银行转型的种种谜团。例如，我一直好奇，为什么银行突然要大力发展线上业务？疫情对银行的实体网点有什么影响？未来的银行还会是现在我们熟悉的模样吗？我希望书中能够用更贴近生活化的语言，介绍一些银行转型的具体表现，比如移动支付的普及、智能客服的应用、以及线上贷款的便利等等。同时，我也想了解，在这些技术进步的背后，银行是如何保障我们的资金安全，又如何保护我们的个人信息不受侵犯的。这本书能否为我解答这些关于“我的钱袋子”未来将何去何从的疑问？我希望它能让我对银行有一个更清晰的认知，了解科技如何让银行的服务变得更便捷、更智能，也更安全。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融科技的发展及其对传统金融机构的影响保持着高度关注。作为一名在金融领域有着多年经验的观察者，我深知银行业面临的挑战是系统性的、颠覆性的。市面上关于金融科技的书籍不少，但很多要么过于理论化，要么过于偏重某一细分领域。而《帮助银行找方向》这个书名，给我一种宏大而务实的期待。我希望这本书能够提供一个更加全面、系统性的视角，去审视银行业在数字化浪潮中的定位和未来。我特别想了解，作者是如何定义“方向”的？这个方向是关于技术应用、商业模式创新、还是组织架构调整？书中是否会探讨银行如何重塑其核心能力，从单纯的存贷款中介，转向更加多元化的金融服务提供者？我希望能看到关于银行如何利用大数据、人工智能、云计算等技术，来优化其业务流程、提升风险控制能力、以及打造差异化竞争优势的深入分析。此外，我对于书中是否能涉及一些关于合规性、数据安全以及客户隐私保护的论述也很感兴趣，毕竟，在追求创新的同时，合规始终是银行业的生命线。最后，作为一本由权威出版社出版的书，我期待它能够具有前瞻性，能够洞察未来几年甚至十年的银行业发展趋势，并为银行的战略规划提供有价值的参考。