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沈开涛 著

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店铺： 碧海箫音图书专营店

出版社： 北京大学出版社

ISBN：9787301261026

商品编码：28087497345

包装：平装

出版时间：2015-08-01

基本信息

书名：保险市场基础知识

定价：30.00元

作者：沈开涛

出版社：北京大学出版社

出版日期：2015-08-01

ISBN：9787301261026

字数：

页码：149

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《保险市场基础知识》随着国民经济的快速发展，我国保险业也进入了一个新的发展阶段，改革、创新、发展已成为新时代保险业的主题词。其发展方式发生着深刻的变革，行业细化分工日趋明显。保险经纪人日益成为保险市场不可或缺的重要组成部分，在保险业发展中发挥着越来越重要的作用。
　　保险业是知识技术密集型产业，保险市场复杂多样，对市场开发人员的专业素质和职业操守要求很高。保险经纪人、保险代理人和保险公估人连接保险市场与保险机构，从业人员的诚信优质服务水平直接关系到保险业的社会形象，关系到保险市场运行效率的提高，关系到保险经纪市场的发展，关系到保险市场结构的完善。
　　作为市场一线直面消费者的保险经纪从业人员、保险代理从业人员和保险销售从业人员，肩负着“了解保险市场、适应保险市场、拓展保险市场”的使命，只有懂得如何合法合规地开发保险市场，才能够真正起到维护保险消费者权益的目的。《保险市场基础知识》旨在概括性描述保险市场的基本概念、保险市场各主体及其相应职能、职责，以及保险市场开发的主体措施，使读者能够对保险市场有基础性认识和了解，为深入市场、适应市场奠定基础。
　　《保险市场基础知识》适用于保险经纪、保险实务、金融保险等保险类专业的学生学习辅导，也适用于保险经纪等保险从业人员学习，还可供保险业界人士及其他感兴趣的各界人士参阅。

目录

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章 保险市场的概述
节 风险与保险
第二节 保险市场的概念和分类
第三节 保险市场的功能与作用
第四节 商业保险与社会保险的关系
本章小结
知识与技能训练

第二章 保险人
节 保险人的概念与组织形式
第二节 保险公司的业务模式
第三节 保险公司的业务范围与核定
本章小结
知识与技能训练

第三章 投保人，被保险人
节 投保人／被保险人的概念
第二节 影响投保人／被保险人需求因素
第三节 保险市场供求关系
本章小结
知识与技能训练

第四章 保险中介
节 保险中介的界定
第二节 保险经纪人
第三节 保险代理人
第四节 保险公估人
本章小结
知识与技能训练

第五章 保险市场开发
节 常规保险市场开发
第二节 保险经纪市场开发
本章小结
知识与技能训练

第六章 保险监督官
节 保险监督管理机构
第二节 保险监督管理的必要性
第三节 保险监督管理的意义、目的和内容
第四节 保险监督管理的原则与方式
本章小结
知识与技能训练
参考文献

作者介绍

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文摘

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序言

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《保险市场基础知识》是一本深入浅出、系统梳理保险市场运作原理的入门读物。本书旨在帮助读者构建对保险这一复杂而至关重要的金融工具的全面认知，从宏观的行业格局到微观的个体需求，层层剥离，清晰呈现。 第一部分：保险的基石——概念与原理 本书的开篇，将引领读者走进保险的殿堂，探寻其最核心的概念和运作逻辑。我们将从“风险”这一出发点开始，深入剖析风险的本质、分类及其对个人和社会的影响。理解风险，是理解保险的第一步，因为保险的诞生与发展，本身就是人类应对风险、规避不确定性的一种集体智慧的结晶。 接着，我们将详细阐述“保险”这一概念的定义。它并非简单的“花钱买保障”，而是通过合同形式，将众多具有潜在相似风险的个体汇聚起来，形成一个风险共担的集体。本书将剖析保险合同的关键要素，包括投保人、被保险人、保险人、保险标的、保险金额、保险费、保险责任、保险期限等，并解释它们之间相互作用的机制。 特别地，我们将着重讲解保险的几个核心精算原理，这是保险能够稳定运作的数学基石。“大数法则” 将被细致解读，说明当样本数量足够大时，实际发生率会趋近于理论概率，这是保险公司进行风险定价和盈亏预测的根本依据。“同质同类” 原则则强调，保险的风险分散需要将风险特征相似的个体纳入同一风险集合，以确保风险池的稳定性和可预测性。“损失补偿” 原则，也是保险最朴素也最重要的精神，即保险的目的是补偿因意外事故造成的经济损失，而非让被保险人获得额外的收益，这确保了保险的公平性和道德约束。 此外，本书还将探讨“期望损失”的概念，这是保险公司计算保险费率的重要依据。期望损失等于单次损失金额乘以发生概率，再乘以参与保险的平均人数。理解了这一点，便能明白保险费的设定并非随心所欲，而是有严谨的科学计算作为支撑。 第二部分：保险市场的生态——参与者与功能 理解了保险的基本原理，我们便需要将目光投向广阔的保险市场，探究其构成要素和运转流程。本书将详细介绍保险市场的主要参与者： 保险公司（承保人）：作为市场的主体，它们是风险的集合者和管理者。我们将分析不同类型的保险公司，如专业性保险公司、综合性保险公司、国有控股保险公司、民营保险公司等，探讨它们的组织架构、经营模式以及监管要求。 投保人/被保险人：这是保险的购买者和受益者。我们将分析不同群体（个人、家庭、企业）在保险需求上的差异，以及他们如何通过购买保险来管理自身风险。 保险中介机构：包括保险经纪人、保险代理人、公估人等。本书将阐述这些机构在连接保险公司与投保人、提供专业咨询、协助理赔等方面的关键作用，并分析不同中介模式的优劣。 再保险公司：对于大型保险公司而言，再保险是分摊巨额风险的重要手段。我们将介绍再保险的种类、运作方式以及它对整个保险市场稳定性的贡献。 监管机构：如金融监管部门，它们是市场秩序的维护者和消费者权益的守护者。我们将阐述监管机构的职责，包括准入管理、偿付能力监管、产品审批、消费者权益保护等，以及这些监管如何确保市场的健康发展。 在介绍完参与者之后，本书将深入剖析保险市场的功能。保险市场远不止于提供经济保障，它还扮演着更为多元的角色： 风险管理与转移：这是保险最基本的功能。它通过将个体分散的风险汇聚成可管理的风险池，使个人和企业能够规避可能导致毁灭性打击的意外损失。 资金融通：保险公司通过收取大量保费，积累了巨额资金，这些资金会被投资于各种金融市场，为经济发展提供重要的资本支持。本书将分析保险资金的投资渠道、投资策略及其对宏观经济的影响。 社会稳定器：当重大灾难或事故发生时，保险能够提供及时的经济赔偿，帮助受灾者恢复生产生活，减轻社会负担，维护社会稳定。 促进社会公平：通过风险的公平分摊，保险能够帮助那些不幸遭遇风险的个体获得经济上的补偿，从而在一定程度上缓解社会贫富差距。 第三部分：保险产品的世界——种类与特性 了解了保险市场的宏观图景，本书将带领读者走进琳琅满目的保险产品世界，认识不同类型保险的特性与功能。我们将按照保险的保障对象和目的进行分类： 财产保险：这是最古老、最基础的保险类型，主要保障各类财产免受损失。我们将详细介绍： 车险：包括交强险、商业险（车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免赔等）的含义、保障范围和重要性。 家财险：保障房屋及室内财产免受火灾、盗窃、自然灾害等风险。 企业财产险：为企业经营活动中的固定资产、存货等提供保障。 工程险、货物运输险等专业财产保险。 人身保险：以人的生命和身体为保险标的，保障因疾病、意外、年老、死亡等带来的经济损失。我们将深入剖析： 寿险： 定期寿险：在特定时期内提供身故保障，保费相对较低。 终身寿险：提供终身的身故保障，兼具储蓄和传承功能。 两全保险：既保生又保死，满期生存和身故都可获得保险金。 年金保险：提供长期、定期的现金流，用于养老、教育等。 健康险： 医疗保险：报销因疾病或意外产生的医疗费用，包括住院医疗、门诊医疗、重大疾病医疗等。 疾病保险：一次性给付因罹患约定重大疾病的保险金。 失能保险：因疾病或意外导致长期丧失工作能力时提供补偿。 护理保险：为长期需要护理的人提供费用支持。 意外伤害保险：保障因意外事故导致的身故、残疾或医疗费用。 本书还将探讨保险组合的重要性，即如何根据自身风险状况和财务目标，科学地组合不同类型的保险产品，构建完善的风险保障体系。我们将强调，没有“最好”的保险，只有“最适合”的保险。 第四部分：保险的实际应用——投保、理赔与市场动态 理论知识最终要落脚到实践。本书的这一部分将引导读者掌握保险的实际应用技巧，理解从投保到理赔的全过程，并洞察市场的发展趋势。 投保攻略：我们将提供一系列实用的投保建议，包括如何评估自身保险需求、如何选择合适的保险公司和产品、如何认真阅读保险合同条款、如何进行如实告知等，帮助读者做出明智的投保决策，避免常见的误区。 理赔流程与技巧：当不幸发生时，如何顺利获得保险理赔是消费者最关心的问题。本书将详细介绍保险理赔的流程，包括报案、提供证明材料、保险公司审核、给付保险金等环节，并提供一些理赔技巧，如及时报案、保留证据、与保险公司沟通等，帮助读者高效、顺利地完成理赔。 保险市场的发展趋势：我们将分析当前保险市场的热点和未来发展方向，如： 科技赋能：大数据、人工智能、区块链等技术在保险产品设计、风险评估、反欺诈、客户服务等方面的应用。 新兴保障需求：如网络安全险、宠物保险、绿色保险等。 健康管理与保险的融合：保险公司从单纯的“赔付者”向“健康管理者”转型。 保险消费者权益保护的加强。 通过对以上内容的深入学习，读者将能够摆脱对保险的盲目认知，理性分析自身需求，科学选择保险产品，并有效利用保险来规避风险，实现人生和财务目标的保障。本书力求以严谨的逻辑、清晰的阐述和贴近生活的案例，为每一位希望了解保险、运用保险的读者提供一套完整的知识体系和实践指南。

评分☆☆☆☆☆

读了《保险市场基础知识》大概一半，我发现这本书的重心完全放在了宏观经济分析和行业发展趋势上，这真的让我出乎意料。我原本以为会看到很多关于保单条款、核保流程、理赔处理之类的细节，结果它更多地是在探讨不同国家保险市场的历史变迁，比如二战后欧洲保险业的重建，或者亚洲新兴市场保险业的崛起。书中还详细分析了影响保险市场发展的宏观因素，包括利率水平、通货膨胀、人口结构变化、技术创新（比如大数据和人工智能在保险领域的应用）等等。我尤其喜欢其中关于“黑天鹅事件”对保险业影响的章节，作者通过分析历史上的几次重大危机，如2008年金融危机和近年来的疫情，阐述了保险业如何应对不确定性，以及这种不确定性如何推动行业转型。它还涉及了监管政策对保险市场的影响，从不同国家监管体系的演变，到Solvency II等重要法规的出台背景和实际效果，都进行了深入的剖析。这本书让我在理解保险业时，拥有了一个更广阔的视野，不再局限于微观的操作层面，而是看到了它与整个社会经济运行的紧密联系。

评分☆☆☆☆☆

最近在看《保险市场基础知识》，这本书的主题竟然是全球主要保险公司的运营模式和发展战略！我原本以为它会从宏观经济或产品类别入手，结果它直接聚焦到了行业内的巨头身上。书中详细剖析了像安联、慕尼黑再保险、伯克希尔哈撒韦旗下的保险业务、友邦保险等国际知名保险公司的发展历程、核心竞争力以及各自独特的经营哲学。它不仅列举了这些公司在不同市场区域的布局策略，还深入探讨了它们在产品创新、技术投入、风险管理以及资本运作方面的具体实践。我特别欣赏的是，书中没有简单地罗列事实，而是试图去揭示这些公司成功的深层原因，比如安联在数字化转型方面的领先地位，慕尼黑再保险在再保险领域的专业深度，以及伯克希尔哈撒韦独特的投资视角如何赋能其保险业务。此外，书中还对比分析了不同类型保险公司（例如，综合性保险集团、专业性再保险公司、互联网保险公司）的优势和劣势，以及它们在未来市场竞争中的潜在发展方向。这本书让我对保险行业的“头部玩家”有了更清晰的认知，也为我理解行业格局和未来趋势提供了宝贵的参考。

评分☆☆☆☆☆

我手里这本《保险市场基础知识》，内容完全是关于市场营销理论和实践的。我本来以为会看到很多关于产品定价、渠道建设或者客户关系管理的内容，结果这本书几乎全是围绕着如何理解和影响消费者行为展开的。它从心理学角度出发，详细分析了消费者在购买决策过程中的各种认知偏差和情感驱动因素。书中还介绍了很多经典的营销模型，比如AIDA模型、4P理论、STP理论等等，并且把这些模型巧妙地应用到了保险产品的营销场景中。我特别喜欢里面关于“价值感知”的章节，作者通过大量的案例说明，如何通过塑造产品、服务和品牌形象，让消费者觉得保险产品不仅仅是一纸合同，而是一种能够带来安心和保障的“价值”。书中还探讨了不同营销渠道的特点和适用性，包括线上营销、线下代理人销售、银行保险以及合作营销等等，并对它们的优劣进行了比较。让我印象深刻的是，它还讲到了如何利用数据分析来优化营销策略，如何通过客户细分来精准推送产品。总而言之，这本书为我打开了保险营销的一个全新视角，让我意识到，保险产品的销售，其实也是一门非常精深的心理学和传播学的艺术。

评分☆☆☆☆☆

刚收到《保险市场基础知识》，迫不及待地翻开，没想到这本书竟然如此深入浅出地介绍了金融衍生品！我原本以为这本书会聚焦于期权、期货、互换等相对复杂的交易工具，结果它从最基础的概念讲起，比如什么是远期合约，它的定价模型是如何演变的，以及这些工具在风险管理中的具体应用。更让我惊喜的是，书中还花了相当大的篇幅讲解了不同的交易策略，例如套利策略、对冲策略，甚至还提到了如何利用波动率进行交易。每个策略都配有详实的案例分析，让我这个初学者也能理解得八九不离十。作者在解释复杂的数学模型时，也尽量采用了图表和直观的比喻，这一点我特别赞赏。比如，在讲解布莱克-斯科尔斯模型时，他用一个生动的比喻将复杂的偏微分方程简化，让我一下子就抓住了核心思想。这本书完全颠覆了我对“基础知识”的认知，它提供的不仅仅是理论，更是实操层面的指导。我想，对于那些想要进入金融市场，特别是对衍生品交易感兴趣的读者来说，这本书绝对是一个宝藏。我甚至觉得，它比一些专门讲衍生品的教材还要更易懂、更实用。

评分☆☆☆☆☆

我手上的《保险市场基础知识》这本书，内容居然是关于保险产品设计和精算学的！完全出乎我的意料。我原以为会是比较通俗易懂的市场分析，结果它深入探讨了各种保险产品的构造原理和定价机制。书中从最基础的年金、寿险、健康险讲起，一直到一些更复杂的财产险和责任险，详细讲解了它们的设计思路，以及如何根据不同的风险暴露来构建产品条款。让我尤其惊叹的是，它对精算学在保险定价中的应用进行了非常详尽的阐述，包括概率论、数理统计、复利计算等基本概念，以及如何利用这些工具来计算保费、准备金和分红。书中还介绍了当前精算领域的一些前沿技术，例如模型校准、情景分析以及机器学习在风险评估中的应用。它还探讨了产品设计的创新，比如如何根据市场需求设计出差异化的、具有竞争力的保险产品，以及如何平衡产品的保障功能、盈利能力和客户接受度。这本书的专业性很强，但作者的讲解方式相当清晰，即使是对于没有精算背景的读者，也能从中获得不少启发。它让我明白了，我们日常接触到的每一份保险合同背后，都凝聚着复杂的数学计算和精巧的产品设计。