內容簡介

本書在實踐總結理財理論和實踐經驗的基礎上，結閤大眾理財人群的實際狀況進行精心打造，力求新穎：簡明、易懂、實用。相信這本理財書，不僅是初學投資理財人群的首要選擇，更是所有希望變得富有、幸福朋友們的理想選擇。

目錄

上篇 正確認識理財，成功理財並不遙遠

第一章 理財離你並不遙遠

要想獲得財富自由，靠工資不如靠投資

隻有投資纔能抵禦通貨膨脹對財富的侵蝕

復利，怎樣造就百萬富翁

用頭腦去投資，金錢為懂得運用它的人工作

實現財富夢想，韆裏之行始於足下

優秀投資品的三大特質：好趨勢、流動性、公共性

先求穩再求好，沒有錢更要理財

第二章 瞭解自己是哪種類型的投資人

投資屬性與理財成敗之間的關係

投資屬性有哪些類型

即使同一種投資工具，也有不同的風險屬性

找準“地盤”，你屬於哪一類型

一生不做負債一族

集中與分散投資，你愛哪一個

第三章 瞭解投資成本，讓所得報酬明明白白

學會賺錢更要會花錢

如何讓工資更實惠

關於“稅”你知道多少

如何讓收益最大化

納稅天經地義，閤理閤法避稅

年終奬扣稅有高招

巧發福利，避稅有門道

高薪收入者的稅務規劃

第四章 投資前準備充分纔能賺大錢

良好的投資習慣就是生存的競爭力

嚮富豪學習一部分生活習慣

投資要量化目標而行

投資要懂宏觀經濟

懂得景氣循環讓你適時入場

熟悉的領域起跑更快

投資務必快、準、狠

良好的信用記錄是生存的保障

第五章 投資需要本錢，賺好第一桶金

上班的目的是什麼

狂熱的消費欲是投資的墳墓

記錄收支，堵住財富消失的黑洞

買車不是投資而是負債

遠離輸不起的投資

投資的後備金是東山再起的保證

第六章 閤理進行資産配置

妙用投資組閤，分散投資風險

適度分散，保護自己的資金

看清投資的風險、收益、流動性

投資跟著年齡走

避險組閤：債券+ 信托貸款類理財産品+ 黃金

轉移風險，不妨試試萬能險

投資理財三大件：股票、基金、房子

第七章 打敗95％“專傢”的投資步驟

盤點惡性負債控製良性負債

學習理性投資

設定屬於你的投資路綫

根據實際決定你的資産分配

股市，方法決定命運

從基金開始投資

第八章 注意風險控製，小心投資路上的甜蜜陷阱

人生的風險無法規避

越老越值錢不是現金

投資陷阱密布，需謹慎對待

淺談銀行理財中的六大陷阱

房産廣告欺詐不斷

房托，買房需謹慎

股市莊傢八大騙術解密

老年人投資是騙子眼中的唐僧肉

中篇 學習投資理財産品，實現財富增值

第一章 股票——高風險纔有高迴報

股票到底是什麼

股票怎樣入市

炒股，左手思維右手技術

如何選擇一隻好股票

股票怎樣買賣最賺錢

炒股要學點兒基本術語

財務報錶有學問，分析有技巧

學會看盤，炒股要有全局意識

第二章 基金——讓專傢幫你投資

基金是用小錢投資大公司的生財工具 176

手把手教你像局內人一樣買基金 180

四項“基金”讓傢庭理財錦上添花 183

基金的內在價值決定瞭基金是否優質 185

基金定投，“懶人”的最佳賺錢術 187

基金經理不說的秘密對投資尤為重要 190

巴菲特為何說投資指數基金是理想選擇 191

第三章 債券——穩妥投資的選擇

什麼是債券信用評級

如何進行債券交易

怎樣纔能買到好債券

我國債券和債券發行

國庫券是國債嗎

債券投資的策略與技巧

如何規避債券風險

第四章 黃金——在保值中追求升值

新手如何炒黃金

影響黃金價格波動的因素

世界上有哪些主要的黃金市場

黃金投資理財的禁忌

巧妙應對黃金投資的風險

第五章 儲蓄——小利也能産生大效益

儲蓄未必能成富翁，不儲蓄一定成不瞭富翁

盤活工資卡，彆讓工資睡大覺

“搞不好”定期存款，收益小於活期

積蓄不多如何理財

正利率時代的儲蓄新途徑

第六章 保險——既是保障也是投資

讓買保險變得明明白白

買保險與銀行儲蓄究竟哪個更劃算

人生三階段如何買保險

養老好方法，80 歲也能買保險

當前誰最需要買保險

被忽悠買瞭保險該怎麼辦

揭開分紅保險的分紅奧秘

醫療保險的購買有技巧

第七章 信托投資——高端投資的開始

什麼是信托

信托理財的優勢

如何認清信托産品的種類

大眾如何投資信托

信托産品風險規避

信托幫你延續你的財富

第八章 外匯交易——放眼全球投資市場

新手入匯市投資攻略

齣境用匯，刷卡更方便

匯率變化莫測，多途徑匯款搞定留學用匯

謹防手中外匯資産縮水

下篇 做好理財規劃，提高生活質量

第一章 銀行理財並不是多多益善

因勢而為，理財産品提前贖迴

上調貸款利率，如何節省利息

如何獲得創業貸款

黃金投資

投資白銀

境外旅遊也能省錢

第二章 傢庭理財不可不知的那些事

傢庭理財計劃須知

工薪階層投資理財方式排名

用黃金分割律來理財

正確認識投資的風險

第三章 量入為齣，學會積纍

年輕人要學會積纍積蓄0

樹立正確的消費觀

不要忘記勤勞簡樸的美德

會“用”錢纔能省錢

善用信用卡分期付款

不當“卡奴”有妙招

第四章 掙錢是技術，花錢是藝術

既要會掙錢，也要會花錢

買車閤適最重要

不要陷入買車誤區

節約養車的開支

購物要理智

不要陷入促銷陷阱

購物不要衝動

第五章 “開源節流”的省錢技巧

不同的傢庭，不同的理財高手

如何網購更省錢

不要忽視日常生活中的小錢

債務危機，誰是凶手

實用省錢之道

第六章 人總有一老，養老計劃勢在必行

不要忽視保險的重要性

社保體係並不是萬能的，應給自己準備百萬養老基金

理財要早做打算

規劃養老計劃離不開目前的收入水平

老年人更需要保障

第七章 子女的教育與投資

撫養孩子須知

教育是一項長期投資

教育投資如何準備

傢庭風險須防禦

教育成本過高閤理嗎

齣國留學理財有竅門

理財是傢庭全部成員的事

第八章 傢庭理財規劃因不同傢庭類型而異

理財策劃針對你的人生設計

高收入傢庭的理財計劃

低收入傢庭的理財計劃

月光族的理財計劃

丁剋一族的理財計劃

不同年齡單身一族的理財計劃

工薪傢庭理財計劃

精彩書摘

根據實際決定你的資産分配

經典提示

“資産配置”的概念並非近代的産物，早在400 年前就已經齣現瞭。莎士比亞在《威尼斯商人》中就傳達瞭“分散投資”的思想——在劇幕剛剛開場的時候，安東尼奧告訴他的老友，其實他並沒有因為擔心他的貨物而憂愁：“不，相信我；感謝我的命運，我的買賣的成敗並不完全寄托在一艘船上，更不是倚賴著一處地方；我的全部財産，也不會因為這一年的盈虧而受到影響。”

理財睏惑

我們的錢是分成三類的，一類是日常生活開銷，像柴米油鹽等生活要消費掉的錢，這個錢你肯定不能做風險投資。第二類是保命的錢，有一天，突然有一些應急的事，你要應對這些事情，可能要把它配置到保險上去，這個資金也不能用來做風險投資。第三類，即你可以用來投資的閑置資金，我們對這部分資産會進行一個配置，包括權益類資産，比如股票或股票式基金，固定收益類資産，包括債券、債券型基金、現金類資産、貨幣市場基金、存款，等等。比如，我希望達到每年15% 的收益率，那麼分解下來可能是：權益類資産占60%，迴報為20%，固定收益類資産占30%，迴報為8%，現金類産品占10%，迴報為2%，算齣來就是：

60%×20%+30%×8%+10%×2% ＝ 14.6%

每年綜閤迴報率為14.6%，已經很高瞭，按照72 法則，差不多5 年資産就翻一番呢！

理財智慧

資産配置其實就是指投資者根據個彆的情況和投資目標，把投資分配在不同種類的資産上，如股票、債券、房地産及現金等，在獲取理想迴報之餘，把風險減至最低。

作為一個理財概念，我們需要根據每個人投資計劃的時限及可承受的風險，來配置資産組閤。你所有的資産投在不同的産品項下，每個産品有它固有的屬性，有些産品屬於收益比較好、波動性很高的，但是它往下也會波動。有些産品收益比較低，比如活期，或者定期存款。有些産品是隨時能變現的，什麼時候想用都行，當然收益率就會低。綜閤所有這些收益率，能符閤你的具體情況的組閤就是好組閤。

作為普通投資者，要想達到自己理財的目的，將個人風險降到最低，重點在於把握資産配置。很多人認為，隻有資産雄厚的人纔需要進行資産配置，如果錢本來不多，索性賭一把，就無須再配置瞭。其實不然，資産配置的本意就是指為瞭規避投資風險，在可接受的風險範圍內獲取最高收益。其方法是通過確定投資組閤中不同資産的類彆及比例，以各種資産性質的不同，在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應，而進行風險抵消，享受平均收益。比如，股票收益高，風險也高；債券收益不高，但較穩定；銀行利息較低，但適當的儲蓄能保證遇到意外時不愁無資金周轉。有瞭這樣的組閤，即使某項投資發生嚴重虧損，也不至於讓自己陷入窘境。

那麼在國際金融風暴的衝擊下，普通人如何做好資産配置呢？

風險偏好是作好資産配置的首要前提，通過銀行的風險測評係統，可以對不同客戶的風險偏好及風險承受能力做個大緻的預測，再結閤投資者自身的傢庭財務狀況和未來目標等因素，為投資者配置理財産品，基金和保險等所占的比重，既科學又直觀，在為投資者把握瞭投資機會的同時又可以降低投資的風險，可以說是起到瞭為投資者量身定製的效果。

如果已經通過風險測評係統做好瞭各項産品的占比配置，接下來就要在具體品種的選擇上動一番腦筋瞭。因為同樣的産品類型，細分到各個具體的産品上，投資錶現往往有好有壞，有時甚至大相徑庭，所以做好産品的“精挑細選”也是非常重要的一環。

在不同期限、不同幣種、不同投資市場和不同風險層次的投資工具中，需要根據不同客戶對産品配置的需求，更能達到閤理分散風險、把握投資機會、財富保值增值的目標。

若以風險程度的不同來劃分，可將資産配置劃分為保守型、穩健型、進取型三大類。保守型配置，由“靈通快綫”係列理財産品、貨幣型基金、分紅型保險等組成；穩健型配置，由“穩得利”理財産品、保本型基金、萬能型保險等組成；進取型配置，由偏股型基金、混閤型基金、投資聯結型保險等組成。

若以投資幣種和市場來劃分，更有美元、澳元、歐元、港幣等“安享迴報”係列理財産品和QDII 基金可供選擇。

另外，作為資産配置的一部分，個人投資者也不應忽視黃金這一投資品種，無論是齣於資産保值或是投資的目的，都可以將黃金作為資産配置的考慮對象。像工行的紙黃金、實物黃金和黃金迴購業務的展開，也為廣大投資者提供瞭一個很好的投資平颱。

理財鏈接

在如此眾多的選擇前提下，再配閤以理財師的專業眼光和科學分析，為投資者精選各種投資工具的具體品種，讓你盡享資産配置的好處與優勢。

……

前言/序言

在經濟快速發展的今天，國傢的積纍、個人生活的改善、自我價值的體現，都是以財富的增長作為衡量標準的，人們可以很清楚地意識到國傢經濟的發展，並能感受到發展的速度。每個人也都希望過上幸福美滿的生活，但是首先應該問問自己有沒有這樣的能力。世界上每一個富豪的誕生，都和“理財”這兩個字息息相關。可以說，理財是財富積纍和增值的最佳手段。“股神”巴菲特就說過：“一個人一生能夠積纍多少財富，不是取決於你能夠賺多少錢，而是取決於你是否能夠投資理財。畢竟錢找錢勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。”巴菲特也正是秉持著這種財富理念，以100 美元起傢，靠著非凡的智慧和理智的頭腦，在短短的四十多年間創造瞭400 多億美元的巨額財富，為世人演繹瞭一段從平民到世界巨富的投資傳奇。

心理學傢馬斯洛認為，人類的需要是分層次的，由低到高，它們是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實現需求。在安全得到保障的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重，並進一步追求人生的最終目標——實現自我價值，而要依層級滿足這些需求，就必須具備豐厚的財務基礎。因此，人們必須認識到理財的重要性。理好財，能夠讓人們理性地生活，讓人們追求財務的自由，從而享受真正的快樂。簡單地說，理財就是通過管理錢財使生活水平越來越高，生活品質越來越好，可以說，它關係著每個人的自由和夢想。

所以，彆再為怎樣擺脫貧睏而感到睏擾瞭，你不理財，財不理你，趕緊樹立或改變你的金錢觀吧！越來越多的人已經發現，積纍財富不能隻靠工資，而要靠投資理財。通貨膨脹是吞噬財富的隱秘殺手，它會導緻很多人的財富在不知不覺中流失、縮水。投資和理財是財富有效保值增值的重要手段，是開創個人財富的必由之路。它不是有錢人的專利，而是每一個人必須麵對的問題。一切從零開始未必就是件壞事，因為“零”在意味著無的同時也意味著擁有一切。隻要開始就永遠不晚，現在就是投資理財的最佳時機。也許你月薪隻有3000 元，兩年後卻有瞭一個自己的“小金庫”；也許你月薪過萬，兩年後卻發現自己一無所有。原因何在呢？就在於你是否擁有理財意識。假如你隻是將錢存到銀行，收取微薄的利息，那麼物價上漲會使你的收益變為負數。比較一下，10 年前的100 元可以買到什麼，而現在的100 元又可以買到_什麼呢？也許你會說：我也投資股票和基金，但我辛辛苦苦賺來的工資卻被資本市場“沒收”瞭！這又說明什麼問題呢？說明你缺乏投資技能！投資是一項具有針對性的工作，要根據你的收入、風險偏好及興趣愛好進行。如果盲目投資與跟風，最終隻會落得血本無歸。為何在全球股票市場、債券市場及其他投資市場資本全麵萎縮的過程中，金價卻一路上漲？你是否想過拋掉手中的股票轉戰黃金市場呢？這就涉及投資策略及投資敏感度的問題。那麼，在這種情況下，如果你決定投資黃金，從何時開始投資為好呢？要將自己的多少積蓄投入到黃金市場中呢？自己有多大把握能在黃金市場中淘到“一桶金”呢？這都是需要關注的問題。

本書分為三篇，上篇主要講述的是理財理念。改變對財富的觀念是成為富人的開始，因此該篇從不同角度對理財和財富進行瞭解讀，不論你是窮人還是富人，隻要懂得理財，財富就近在咫尺。中篇全麵係統地介紹瞭股票、基金、房地産、黃金等投資理財的各種工具的基本知識以及操作技巧，手把手地教你理財，一旦能夠靈活運用這些理財工具，財富增值就指日可待。下篇則著重從理財與生命、理財與生活以及不同階段的理財規劃等方麵，對理財進行瞭更具體深入的剖析。本書的每一章節都在總結瞭長期理論和實踐經驗的基礎上，結閤理財人群的實際現狀進行精心打造，力求新穎、簡明、易懂、實用。在每節開始的“經典提示”闆塊，你可以與名人、富豪相遇，他們以親身經驗留下的智慧之光，通過文字將你心中的黑暗驅除，把希望播在你的心底。“理財睏惑”通過具體案例讓你真切地感受理財過程中的“病竈”所在，使你在理財過程中知己知彼，百戰不殆。“理財智慧”則是精心為你總結的理財箴言，凝練、易懂的文字讓快節奏中的你，即使再忙也能瞭解到最需要的理財理念和技巧。最後的“理財鏈接”針對本節內容列舉瞭不同觀點和理念，有升華、有拓展、有碰撞，不僅讓你開闊瞭視野，更能引起思考。另外，因書中案例及引用的數據具有時效性，所以僅供讀者參考。

相信這本理財書，不僅是初學投資理財人群的首要選擇，更是所有希望變得富有、幸福的朋友們的理想選擇。

基礎的理財知識，適閤理財小白學習 內容挺多挺實用

好評

好書，值得購買，收藏。

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質量不錯，紙張也蠻好的