内容简介

本书在实践总结理财理论和实践经验的基础上，结合大众理财人群的实际状况进行精心打造，力求新颖：简明、易懂、实用。相信这本理财书，不仅是初学投资理财人群的首要选择，更是所有希望变得富有、幸福朋友们的理想选择。

目录

上篇 正确认识理财，成功理财并不遥远

第一章 理财离你并不遥远

要想获得财富自由，靠工资不如靠投资

只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀

复利，怎样造就百万富翁

用头脑去投资，金钱为懂得运用它的人工作

实现财富梦想，千里之行始于足下

优秀投资品的三大特质：好趋势、流动性、公共性

先求稳再求好，没有钱更要理财

第二章 了解自己是哪种类型的投资人

投资属性与理财成败之间的关系

投资属性有哪些类型

即使同一种投资工具，也有不同的风险属性

找准“地盘”，你属于哪一类型

一生不做负债一族

集中与分散投资，你爱哪一个

第三章 了解投资成本，让所得报酬明明白白

学会赚钱更要会花钱

如何让工资更实惠

关于“税”你知道多少

如何让收益最大化

纳税天经地义，合理合法避税

年终奖扣税有高招

巧发福利，避税有门道

高薪收入者的税务规划

第四章 投资前准备充分才能赚大钱

良好的投资习惯就是生存的竞争力

向富豪学习一部分生活习惯

投资要量化目标而行

投资要懂宏观经济

懂得景气循环让你适时入场

熟悉的领域起跑更快

投资务必快、准、狠

良好的信用记录是生存的保障

第五章 投资需要本钱，赚好第一桶金

上班的目的是什么

狂热的消费欲是投资的坟墓

记录收支，堵住财富消失的黑洞

买车不是投资而是负债

远离输不起的投资

投资的后备金是东山再起的保证

第六章 合理进行资产配置

妙用投资组合，分散投资风险

适度分散，保护自己的资金

看清投资的风险、收益、流动性

投资跟着年龄走

避险组合：债券+ 信托贷款类理财产品+ 黄金

转移风险，不妨试试万能险

投资理财三大件：股票、基金、房子

第七章 打败95％“专家”的投资步骤

盘点恶性负债控制良性负债

学习理性投资

设定属于你的投资路线

根据实际决定你的资产分配

股市，方法决定命运

从基金开始投资

第八章 注意风险控制，小心投资路上的甜蜜陷阱

人生的风险无法规避

越老越值钱不是现金

投资陷阱密布，需谨慎对待

浅谈银行理财中的六大陷阱

房产广告欺诈不断

房托，买房需谨慎

股市庄家八大骗术解密

老年人投资是骗子眼中的唐僧肉

中篇 学习投资理财产品，实现财富增值

第一章 股票——高风险才有高回报

股票到底是什么

股票怎样入市

炒股，左手思维右手技术

如何选择一只好股票

股票怎样买卖最赚钱

炒股要学点儿基本术语

财务报表有学问，分析有技巧

学会看盘，炒股要有全局意识

第二章 基金——让专家帮你投资

基金是用小钱投资大公司的生财工具 176

手把手教你像局内人一样买基金 180

四项“基金”让家庭理财锦上添花 183

基金的内在价值决定了基金是否优质 185

基金定投，“懒人”的最佳赚钱术 187

基金经理不说的秘密对投资尤为重要 190

巴菲特为何说投资指数基金是理想选择 191

第三章 债券——稳妥投资的选择

什么是债券信用评级

如何进行债券交易

怎样才能买到好债券

我国债券和债券发行

国库券是国债吗

债券投资的策略与技巧

如何规避债券风险

第四章 黄金——在保值中追求升值

新手如何炒黄金

影响黄金价格波动的因素

世界上有哪些主要的黄金市场

黄金投资理财的禁忌

巧妙应对黄金投资的风险

第五章 储蓄——小利也能产生大效益

储蓄未必能成富翁，不储蓄一定成不了富翁

盘活工资卡，别让工资睡大觉

“搞不好”定期存款，收益小于活期

积蓄不多如何理财

正利率时代的储蓄新途径

第六章 保险——既是保障也是投资

让买保险变得明明白白

买保险与银行储蓄究竟哪个更划算

人生三阶段如何买保险

养老好方法，80 岁也能买保险

当前谁最需要买保险

被忽悠买了保险该怎么办

揭开分红保险的分红奥秘

医疗保险的购买有技巧

第七章 信托投资——高端投资的开始

什么是信托

信托理财的优势

如何认清信托产品的种类

大众如何投资信托

信托产品风险规避

信托帮你延续你的财富

第八章 外汇交易——放眼全球投资市场

新手入汇市投资攻略

出境用汇，刷卡更方便

汇率变化莫测，多途径汇款搞定留学用汇

谨防手中外汇资产缩水

下篇 做好理财规划，提高生活质量

第一章 银行理财并不是多多益善

因势而为，理财产品提前赎回

上调贷款利率，如何节省利息

如何获得创业贷款

黄金投资

投资白银

境外旅游也能省钱

第二章 家庭理财不可不知的那些事

家庭理财计划须知

工薪阶层投资理财方式排名

用黄金分割律来理财

正确认识投资的风险

第三章 量入为出，学会积累

年轻人要学会积累积蓄0

树立正确的消费观

不要忘记勤劳简朴的美德

会“用”钱才能省钱

善用信用卡分期付款

不当“卡奴”有妙招

第四章 挣钱是技术，花钱是艺术

既要会挣钱，也要会花钱

买车合适最重要

不要陷入买车误区

节约养车的开支

购物要理智

不要陷入促销陷阱

购物不要冲动

第五章 “开源节流”的省钱技巧

不同的家庭，不同的理财高手

如何网购更省钱

不要忽视日常生活中的小钱

债务危机，谁是凶手

实用省钱之道

第六章 人总有一老，养老计划势在必行

不要忽视保险的重要性

社保体系并不是万能的，应给自己准备百万养老基金

理财要早做打算

规划养老计划离不开目前的收入水平

老年人更需要保障

第七章 子女的教育与投资

抚养孩子须知

教育是一项长期投资

教育投资如何准备

家庭风险须防御

教育成本过高合理吗

出国留学理财有窍门

理财是家庭全部成员的事

第八章 家庭理财规划因不同家庭类型而异

理财策划针对你的人生设计

高收入家庭的理财计划

低收入家庭的理财计划

月光族的理财计划

丁克一族的理财计划

不同年龄单身一族的理财计划

工薪家庭理财计划

精彩书摘

根据实际决定你的资产分配

经典提示

“资产配置”的概念并非近代的产物，早在400 年前就已经出现了。莎士比亚在《威尼斯商人》中就传达了“分散投资”的思想——在剧幕刚刚开场的时候，安东尼奥告诉他的老友，其实他并没有因为担心他的货物而忧愁：“不，相信我；感谢我的命运，我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方；我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响。”

理财困惑

我们的钱是分成三类的，一类是日常生活开销，像柴米油盐等生活要消费掉的钱，这个钱你肯定不能做风险投资。第二类是保命的钱，有一天，突然有一些应急的事，你要应对这些事情，可能要把它配置到保险上去，这个资金也不能用来做风险投资。第三类，即你可以用来投资的闲置资金，我们对这部分资产会进行一个配置，包括权益类资产，比如股票或股票式基金，固定收益类资产，包括债券、债券型基金、现金类资产、货币市场基金、存款，等等。比如，我希望达到每年15% 的收益率，那么分解下来可能是：权益类资产占60%，回报为20%，固定收益类资产占30%，回报为8%，现金类产品占10%，回报为2%，算出来就是：

60%×20%+30%×8%+10%×2% ＝ 14.6%

每年综合回报率为14.6%，已经很高了，按照72 法则，差不多5 年资产就翻一番呢！

理财智慧

资产配置其实就是指投资者根据个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。

作为一个理财概念，我们需要根据每个人投资计划的时限及可承受的风险，来配置资产组合。你所有的资产投在不同的产品项下，每个产品有它固有的属性，有些产品属于收益比较好、波动性很高的，但是它往下也会波动。有些产品收益比较低，比如活期，或者定期存款。有些产品是随时能变现的，什么时候想用都行，当然收益率就会低。综合所有这些收益率，能符合你的具体情况的组合就是好组合。

作为普通投资者，要想达到自己理财的目的，将个人风险降到最低，重点在于把握资产配置。很多人认为，只有资产雄厚的人才需要进行资产配置，如果钱本来不多，索性赌一把，就无须再配置了。其实不然，资产配置的本意就是指为了规避投资风险，在可接受的风险范围内获取最高收益。其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例，以各种资产性质的不同，在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应，而进行风险抵消，享受平均收益。比如，股票收益高，风险也高；债券收益不高，但较稳定；银行利息较低，但适当的储蓄能保证遇到意外时不愁无资金周转。有了这样的组合，即使某项投资发生严重亏损，也不至于让自己陷入窘境。

那么在国际金融风暴的冲击下，普通人如何做好资产配置呢？

风险偏好是作好资产配置的首要前提，通过银行的风险测评系统，可以对不同客户的风险偏好及风险承受能力做个大致的预测，再结合投资者自身的家庭财务状况和未来目标等因素，为投资者配置理财产品，基金和保险等所占的比重，既科学又直观，在为投资者把握了投资机会的同时又可以降低投资的风险，可以说是起到了为投资者量身定制的效果。

如果已经通过风险测评系统做好了各项产品的占比配置，接下来就要在具体品种的选择上动一番脑筋了。因为同样的产品类型，细分到各个具体的产品上，投资表现往往有好有坏，有时甚至大相径庭，所以做好产品的“精挑细选”也是非常重要的一环。

在不同期限、不同币种、不同投资市场和不同风险层次的投资工具中，需要根据不同客户对产品配置的需求，更能达到合理分散风险、把握投资机会、财富保值增值的目标。

若以风险程度的不同来划分，可将资产配置划分为保守型、稳健型、进取型三大类。保守型配置，由“灵通快线”系列理财产品、货币型基金、分红型保险等组成；稳健型配置，由“稳得利”理财产品、保本型基金、万能型保险等组成；进取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投资联结型保险等组成。

若以投资币种和市场来划分，更有美元、澳元、欧元、港币等“安享回报”系列理财产品和QDII 基金可供选择。

另外，作为资产配置的一部分，个人投资者也不应忽视黄金这一投资品种，无论是出于资产保值或是投资的目的，都可以将黄金作为资产配置的考虑对象。像工行的纸黄金、实物黄金和黄金回购业务的展开，也为广大投资者提供了一个很好的投资平台。

理财链接

在如此众多的选择前提下，再配合以理财师的专业眼光和科学分析，为投资者精选各种投资工具的具体品种，让你尽享资产配置的好处与优势。

……

前言/序言

在经济快速发展的今天，国家的积累、个人生活的改善、自我价值的体现，都是以财富的增长作为衡量标准的，人们可以很清楚地意识到国家经济的发展，并能感受到发展的速度。每个人也都希望过上幸福美满的生活，但是首先应该问问自己有没有这样的能力。世界上每一个富豪的诞生，都和“理财”这两个字息息相关。可以说，理财是财富积累和增值的最佳手段。“股神”巴菲特就说过：“一个人一生能够积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是取决于你是否能够投资理财。毕竟钱找钱胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”巴菲特也正是秉持着这种财富理念，以100 美元起家，靠着非凡的智慧和理智的头脑，在短短的四十多年间创造了400 多亿美元的巨额财富，为世人演绎了一段从平民到世界巨富的投资传奇。

心理学家马斯洛认为，人类的需要是分层次的，由低到高，它们是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求。在安全得到保障的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——实现自我价值，而要依层级满足这些需求，就必须具备丰厚的财务基础。因此，人们必须认识到理财的重要性。理好财，能够让人们理性地生活，让人们追求财务的自由，从而享受真正的快乐。简单地说，理财就是通过管理钱财使生活水平越来越高，生活品质越来越好，可以说，它关系着每个人的自由和梦想。

所以，别再为怎样摆脱贫困而感到困扰了，你不理财，财不理你，赶紧树立或改变你的金钱观吧！越来越多的人已经发现，积累财富不能只靠工资，而要靠投资理财。通货膨胀是吞噬财富的隐秘杀手，它会导致很多人的财富在不知不觉中流失、缩水。投资和理财是财富有效保值增值的重要手段，是开创个人财富的必由之路。它不是有钱人的专利，而是每一个人必须面对的问题。一切从零开始未必就是件坏事，因为“零”在意味着无的同时也意味着拥有一切。只要开始就永远不晚，现在就是投资理财的最佳时机。也许你月薪只有3000 元，两年后却有了一个自己的“小金库”；也许你月薪过万，两年后却发现自己一无所有。原因何在呢？就在于你是否拥有理财意识。假如你只是将钱存到银行，收取微薄的利息，那么物价上涨会使你的收益变为负数。比较一下，10 年前的100 元可以买到什么，而现在的100 元又可以买到_什么呢？也许你会说：我也投资股票和基金，但我辛辛苦苦赚来的工资却被资本市场“没收”了！这又说明什么问题呢？说明你缺乏投资技能！投资是一项具有针对性的工作，要根据你的收入、风险偏好及兴趣爱好进行。如果盲目投资与跟风，最终只会落得血本无归。为何在全球股票市场、债券市场及其他投资市场资本全面萎缩的过程中，金价却一路上涨？你是否想过抛掉手中的股票转战黄金市场呢？这就涉及投资策略及投资敏感度的问题。那么，在这种情况下，如果你决定投资黄金，从何时开始投资为好呢？要将自己的多少积蓄投入到黄金市场中呢？自己有多大把握能在黄金市场中淘到“一桶金”呢？这都是需要关注的问题。

本书分为三篇，上篇主要讲述的是理财理念。改变对财富的观念是成为富人的开始，因此该篇从不同角度对理财和财富进行了解读，不论你是穷人还是富人，只要懂得理财，财富就近在咫尺。中篇全面系统地介绍了股票、基金、房地产、黄金等投资理财的各种工具的基本知识以及操作技巧，手把手地教你理财，一旦能够灵活运用这些理财工具，财富增值就指日可待。下篇则着重从理财与生命、理财与生活以及不同阶段的理财规划等方面，对理财进行了更具体深入的剖析。本书的每一章节都在总结了长期理论和实践经验的基础上，结合理财人群的实际现状进行精心打造，力求新颖、简明、易懂、实用。在每节开始的“经典提示”板块，你可以与名人、富豪相遇，他们以亲身经验留下的智慧之光，通过文字将你心中的黑暗驱除，把希望播在你的心底。“理财困惑”通过具体案例让你真切地感受理财过程中的“病灶”所在，使你在理财过程中知己知彼，百战不殆。“理财智慧”则是精心为你总结的理财箴言，凝练、易懂的文字让快节奏中的你，即使再忙也能了解到最需要的理财理念和技巧。最后的“理财链接”针对本节内容列举了不同观点和理念，有升华、有拓展、有碰撞，不仅让你开阔了视野，更能引起思考。另外，因书中案例及引用的数据具有时效性，所以仅供读者参考。

相信这本理财书，不仅是初学投资理财人群的首要选择，更是所有希望变得富有、幸福的朋友们的理想选择。

品质保证，质量过硬，包装完好，让人满意！

好书，值得购买，收藏。

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基础的理财知识，适合理财小白学习 内容挺多挺实用

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