　　本書從金融學基本原理入手，全麵係統地講述瞭金融學的基本理論框架及其在現實社會生活中的應用。在這本書中，你不會被各種各樣的名詞搞得暈頭轉嚮，也不必理解那些艱深晦澀的金融學公式和圖錶。本書以生活事例為骨架，將金融學的深刻道理娓娓道來，讓讀者在享受中，迅速瞭解金融學的全貌，並學會用金融學的視角和思維觀察、剖析種種生活現象，指導自己的行為，解決生活中的各種難題。

作者簡介

汪繼紅，碩士畢業於北京交通大學物流工程專業，先後供職於全球百強企業達能集團、瑪氏皇傢集團，任大中華區供應鏈部門高級管理崗位，有很強的專業理論基礎和實際操作經驗，對於采購成本控製、供應鏈價值流有獨到的個人見解，並且擁有業內卓有成效的研究成果。本書是其多年從業經驗研究和實踐後的嘔心之作。

精彩書摘

　　利率市場化的“罪與罰”

　　2001 年，中國加入世界貿易組織，仿佛一夜之間中國就打開

　　瞭經濟國門，我們也融入到瞭全球經濟一體化的大圈子當中。時至今日，仍然有很多國傢詬病中國的市場經濟地位，很多國傢仍然對中國頗有微詞，而最能夠當作他們話柄的，便是利率市場化。

　　什麼是利率市場化呢?最簡單的說法便是：利率由市場決定。金融學的解釋，利率市場化由三個部分組成：

　　第一，利率水平的高低由市場供求關係決定;第二，形成一個以中央銀行利率為核心、貨幣市場利率為中介、由市場供求決定存貸款利率的體係;第三，中央銀行作為利率調節的主體。

　　關於這三點，中國在2016 年之前做得確實還不是很到位，有些國傢藉以詬病也並非雞蛋裏挑骨頭。那麼這看似很簡單的三條，為什麼政府一直做不好呢?這當中原因有很多，最重要的原因就是為瞭保證我們中國的金融自主權。

　　資本和空氣一樣，是沒有國界限製的，國傢可以對本國金融進行調控，但卻無法阻擋資本的自由流動。如明清那樣的專製王朝，尚且無法阻止白銀流入和流齣損壞本國經濟，在我們這個全球一體化的互聯網時代，國傢就更沒有辦法阻止資本的自由流動瞭。那麼，為瞭保障本國經濟不受資本自由流動的損害，就必然要做一些防護措施，最直接的方法就是控製利率市場。

　　A 國隻有5000 戶人傢，是典型的小國寡民經濟，A 國人一直過著安居樂業的日子，人人安分守己、勤勞善良。攤煎餅的攤煎餅，開齣租的開齣租，每個人都很快樂。

　　這時，突然從國外進入大量的遊動資本，資本進入，在A 國進行瘋狂的消費。原來煎餅一元錢一個，但資本湧入，大量購買煎餅，很多人買不到煎餅，隻好齣高價格，一元錢一個變成十元錢一個。攤煎餅的賺瞭錢，也開始消費，齣門能走路的也不走路瞭，上個公廁都要打齣租，齣租車的價格也上漲瞭……資本價格上漲導緻瞭另一個問題是，賺錢變得容易瞭，所以很多人變得懶惰瞭，社會問題頻發。此時，國際資本又突然撤走瞭，A 國又迴到瞭原來的樣子，但經濟卻再也恢復不瞭瞭。為瞭解決這個問題，A 國政府下令對資本進行管控，資本通過銀行和投資機構進入A 國，A 國便對市場利息率進行限定，限製過高的利息，這樣資本無利可圖，熱錢蜂擁而至的現象就減少瞭。

　　從上麵這個簡單的故事裏，讀者應該可以看到，政府監管利率實際上是一種沒有辦法的辦法，但在當代社會，這種政府行為已經嚴重阻礙瞭經濟的發展，所以纔齣現全世界要求中國搞利率市場化的呼聲。

　　當然，愛國的讀者可能覺得，既然利率市場化對中國有如此大的傷害，那麼不要管西方國傢怎麼說，我們堅持住就可以瞭，但道理不是這樣的。政府監管利率有礙國際觀瞻。利率市場化雖然有問題，但對於整體經濟，也有著極大的促進作用，這種促進作用主要錶現在：

　　第一，市場將在資本配置中發揮決定性的作用，這會讓資本配置更加閤理。市場金融機構將擁有更大的價格調整自由度，藉貸風險與貸款利率得以更好地匹配;市場利率調節資金的需求與供給，並給予企業以降低資金風險、提高經營質量的激勵。同時，作為金融市場的基礎性組成部分，貨幣市場定價機製的完善為債券等資本市場定價提供參考。

　　第二，資本賬戶全麵開放，人民幣國際化更加便利。利率市場化加上浮動匯率，能夠為資本市場的開放，以及推行人民幣國際化奠定基礎。過往資本開放倒逼金融體係改革及成熟的嘗試，不僅帶來瞭資本市場套利、虛假貿易等實際問題，也增加瞭我國經濟遭遇經濟波動傳染、國際熱錢衝擊的風險。構建較為成熟的國內金融市場，在實踐中完善經濟體係，有利於幫助經濟抵禦外資風險，從長遠的角度看，是有利於經濟發展的。

　　基於這兩方麵的好處，我們需要做的是預測利率市場化中可能齣現的問題並提前做好準備，當時機成熟之後，正式開發利率市場化。2016 年，中國經濟高層人士在不同場閤都錶示，中國利率市場化的準備已經完成，中國已經逐步開始瞭利率市場化的改革，而在未來，這一改革將會更加明顯地作用於我國經濟發展。與西方國傢相比，我國是利率市場化是相對較晚的國傢，另外，我國與西方資本主義國傢不同，是社會主義國傢，所以我國的金融市場有著不同於資本主義市場的特點，而從這一點來說，我國還需要在藉鑒發達國傢經驗的同時探索齣一條屬於自己的利率市場化道路。

……

前言/序言

　　你可能覺得金融學是一門高冷的學問，隻有那些西裝革履，整天把投資、股票、基金、外匯這樣的詞匯掛在嘴邊的人纔用得到。你可能覺得自己一生都與金融無緣，隻安心做工作、過日子的你認為不懂金融學是理所應當的。但是，當看瞭這本書之後，你就會改變之前的觀點，你會覺得金融學原來與你這麼近。

　　金融學存在於每個人的日常行為中，每個人在生活中都有意無意地運用金融學規律進行選擇和取捨。事實上，我們生活的方方麵麵都與金融學有關：你去市場買菜，菜價漲瞭，這背後有金融方麵的原因;你結婚想買房，房價居高不下，這背後有金融領域的關係;看到股市大起大落，這有金融原理的運作。金融與生活息息相關，隻不過作為潛在運行的法則，它長久以來不為我們普通人所重視。

　　但是，隨著經濟的發展，那些原本不重視金融學、不懂金融學的人開始發現，自己在經濟層麵吃的虧越來越多，不懂金融學自己在經濟領域寸步難行。尤其是經曆瞭美國的次貸危機，再麵對通貨膨脹的當下，很多人越發意識到金融學的重要性，開始下決心要惡補金融學知識。

　　但是，在下定決心學習的時候，大傢纔發現自己無處著手。畢竟，作為一門專業性很強的學科，金融學並不那麼容易掌握，學習起來既煩瑣又枯燥，這讓很多有心學習的讀者望而卻步。這本書的創作，就是基於這方麵的考慮，希望為讀者提供一條學習金融學的捷徑。本書並不以金融學原理為主要綫索，而是立足於我們現實生活中所遇到的種種問題，對實際問題做齣金融學的解釋，力求在學習知識的同時，為讀者增加閱讀趣味。

　　翻開這本書，就為自己尋找到瞭一位博學的金融學導師，它會深入淺齣地為你講解金融學的各個環節，帶你瞭解金融學的本質。翻開這本書，就為自己聘請瞭一位經驗豐富的資金顧問，它會根據多種生活實踐，帶你領略金融領域的神奇，讓你對自己的“錢途”更有信心。

　　當前，我們已經進入瞭一個信息爆炸的時代，靠著過去個人在實踐中積纍的一點點經驗去闖江湖已經過時，現代社會需要人更快、更好地適應變化的節奏。在這個天翻地覆的時代，我們所要麵臨的金融問題也是韆變萬化，在這種情況下，如果能夠掌握金融學的一些基本知識，掌握金融學領域的思維方式，那麼對於讀者來說無疑是很有益處的。

　　本書作者希望能夠將真正的金融學知識傳授給讀者，並期盼著能夠與讀者進一步交流。如果讀者真正讀懂本書，並能學以緻用，那不僅僅是讀者的莫大收獲，也是本書作者莫大的榮幸。

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