　　本书从金融学基本原理入手，全面系统地讲述了金融学的基本理论框架及其在现实社会生活中的应用。在这本书中，你不会被各种各样的名词搞得晕头转向，也不必理解那些艰深晦涩的金融学公式和图表。本书以生活事例为骨架，将金融学的深刻道理娓娓道来，让读者在享受中，迅速了解金融学的全貌，并学会用金融学的视角和思维观察、剖析种种生活现象，指导自己的行为，解决生活中的各种难题。

作者简介

汪继红，硕士毕业于北京交通大学物流工程专业，先后供职于全球百强企业达能集团、玛氏皇家集团，任大中华区供应链部门高级管理岗位，有很强的专业理论基础和实际操作经验，对于采购成本控制、供应链价值流有独到的个人见解，并且拥有业内卓有成效的研究成果。本书是其多年从业经验研究和实践后的呕心之作。

精彩书摘

　　利率市场化的“罪与罚”

　　2001 年，中国加入世界贸易组织，仿佛一夜之间中国就打开

　　了经济国门，我们也融入到了全球经济一体化的大圈子当中。时至今日，仍然有很多国家诟病中国的市场经济地位，很多国家仍然对中国颇有微词，而最能够当作他们话柄的，便是利率市场化。

　　什么是利率市场化呢?最简单的说法便是：利率由市场决定。金融学的解释，利率市场化由三个部分组成：

　　第一，利率水平的高低由市场供求关系决定;第二，形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介、由市场供求决定存贷款利率的体系;第三，中央银行作为利率调节的主体。

　　关于这三点，中国在2016 年之前做得确实还不是很到位，有些国家借以诟病也并非鸡蛋里挑骨头。那么这看似很简单的三条，为什么政府一直做不好呢?这当中原因有很多，最重要的原因就是为了保证我们中国的金融自主权。

　　资本和空气一样，是没有国界限制的，国家可以对本国金融进行调控，但却无法阻挡资本的自由流动。如明清那样的专制王朝，尚且无法阻止白银流入和流出损坏本国经济，在我们这个全球一体化的互联网时代，国家就更没有办法阻止资本的自由流动了。那么，为了保障本国经济不受资本自由流动的损害，就必然要做一些防护措施，最直接的方法就是控制利率市场。

　　A 国只有5000 户人家，是典型的小国寡民经济，A 国人一直过着安居乐业的日子，人人安分守己、勤劳善良。摊煎饼的摊煎饼，开出租的开出租，每个人都很快乐。

　　这时，突然从国外进入大量的游动资本，资本进入，在A 国进行疯狂的消费。原来煎饼一元钱一个，但资本涌入，大量购买煎饼，很多人买不到煎饼，只好出高价格，一元钱一个变成十元钱一个。摊煎饼的赚了钱，也开始消费，出门能走路的也不走路了，上个公厕都要打出租，出租车的价格也上涨了……资本价格上涨导致了另一个问题是，赚钱变得容易了，所以很多人变得懒惰了，社会问题频发。此时，国际资本又突然撤走了，A 国又回到了原来的样子，但经济却再也恢复不了了。为了解决这个问题，A 国政府下令对资本进行管控，资本通过银行和投资机构进入A 国，A 国便对市场利息率进行限定，限制过高的利息，这样资本无利可图，热钱蜂拥而至的现象就减少了。

　　从上面这个简单的故事里，读者应该可以看到，政府监管利率实际上是一种没有办法的办法，但在当代社会，这种政府行为已经严重阻碍了经济的发展，所以才出现全世界要求中国搞利率市场化的呼声。

　　当然，爱国的读者可能觉得，既然利率市场化对中国有如此大的伤害，那么不要管西方国家怎么说，我们坚持住就可以了，但道理不是这样的。政府监管利率有碍国际观瞻。利率市场化虽然有问题，但对于整体经济，也有着极大的促进作用，这种促进作用主要表现在：

　　第一，市场将在资本配置中发挥决定性的作用，这会让资本配置更加合理。市场金融机构将拥有更大的价格调整自由度，借贷风险与贷款利率得以更好地匹配;市场利率调节资金的需求与供给，并给予企业以降低资金风险、提高经营质量的激励。同时，作为金融市场的基础性组成部分，货币市场定价机制的完善为债券等资本市场定价提供参考。

　　第二，资本账户全面开放，人民币国际化更加便利。利率市场化加上浮动汇率，能够为资本市场的开放，以及推行人民币国际化奠定基础。过往资本开放倒逼金融体系改革及成熟的尝试，不仅带来了资本市场套利、虚假贸易等实际问题，也增加了我国经济遭遇经济波动传染、国际热钱冲击的风险。构建较为成熟的国内金融市场，在实践中完善经济体系，有利于帮助经济抵御外资风险，从长远的角度看，是有利于经济发展的。

　　基于这两方面的好处，我们需要做的是预测利率市场化中可能出现的问题并提前做好准备，当时机成熟之后，正式开发利率市场化。2016 年，中国经济高层人士在不同场合都表示，中国利率市场化的准备已经完成，中国已经逐步开始了利率市场化的改革，而在未来，这一改革将会更加明显地作用于我国经济发展。与西方国家相比，我国是利率市场化是相对较晚的国家，另外，我国与西方资本主义国家不同，是社会主义国家，所以我国的金融市场有着不同于资本主义市场的特点，而从这一点来说，我国还需要在借鉴发达国家经验的同时探索出一条属于自己的利率市场化道路。

……

前言/序言

　　你可能觉得金融学是一门高冷的学问，只有那些西装革履，整天把投资、股票、基金、外汇这样的词汇挂在嘴边的人才用得到。你可能觉得自己一生都与金融无缘，只安心做工作、过日子的你认为不懂金融学是理所应当的。但是，当看了这本书之后，你就会改变之前的观点，你会觉得金融学原来与你这么近。

　　金融学存在于每个人的日常行为中，每个人在生活中都有意无意地运用金融学规律进行选择和取舍。事实上，我们生活的方方面面都与金融学有关：你去市场买菜，菜价涨了，这背后有金融方面的原因;你结婚想买房，房价居高不下，这背后有金融领域的关系;看到股市大起大落，这有金融原理的运作。金融与生活息息相关，只不过作为潜在运行的法则，它长久以来不为我们普通人所重视。

　　但是，随着经济的发展，那些原本不重视金融学、不懂金融学的人开始发现，自己在经济层面吃的亏越来越多，不懂金融学自己在经济领域寸步难行。尤其是经历了美国的次贷危机，再面对通货膨胀的当下，很多人越发意识到金融学的重要性，开始下决心要恶补金融学知识。

　　但是，在下定决心学习的时候，大家才发现自己无处着手。毕竟，作为一门专业性很强的学科，金融学并不那么容易掌握，学习起来既烦琐又枯燥，这让很多有心学习的读者望而却步。这本书的创作，就是基于这方面的考虑，希望为读者提供一条学习金融学的捷径。本书并不以金融学原理为主要线索，而是立足于我们现实生活中所遇到的种种问题，对实际问题做出金融学的解释，力求在学习知识的同时，为读者增加阅读趣味。

　　翻开这本书，就为自己寻找到了一位博学的金融学导师，它会深入浅出地为你讲解金融学的各个环节，带你了解金融学的本质。翻开这本书，就为自己聘请了一位经验丰富的资金顾问，它会根据多种生活实践，带你领略金融领域的神奇，让你对自己的“钱途”更有信心。

　　当前，我们已经进入了一个信息爆炸的时代，靠着过去个人在实践中积累的一点点经验去闯江湖已经过时，现代社会需要人更快、更好地适应变化的节奏。在这个天翻地覆的时代，我们所要面临的金融问题也是千变万化，在这种情况下，如果能够掌握金融学的一些基本知识，掌握金融学领域的思维方式，那么对于读者来说无疑是很有益处的。

　　本书作者希望能够将真正的金融学知识传授给读者，并期盼着能够与读者进一步交流。如果读者真正读懂本书，并能学以致用，那不仅仅是读者的莫大收获，也是本书作者莫大的荣幸。

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