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産品特色

編輯推薦

內容全麵
全書從消費金融和供應鏈金融兩方麵齣發，介紹兩者産生的起源、發展的曆史並結閤國內外的發展現狀及*新模式，係統地介紹瞭消費金融與供應鏈金融的實際應用。本書內容涵蓋麵極廣，有效地為各行各業的讀者提供瞭消費金融與供應鏈金融的宏觀視圖。
? 體例新穎
本書秉承注重實際運用的宗旨，編寫體例上彰顯瞭可讀性和互動性。每章前有“本章目標”和“本章簡介”，每章末有“本章總結”和“課後作業”。書中除瞭理論教學，還配有相關案例和解析，突齣理論與實踐相結閤，打破瞭傳統“羅列發條”的教材編寫模式，通俗易懂，開拓瞭學生的視野，更好地滿足瞭培養既懂專業知識又能運用所學知識解決實際問題的“復閤型”經濟人纔需求。

內容簡介

本書分彆從消費金融和供應鏈金融兩個角度齣發，係統地介紹瞭消費金融與供應鏈金融的主要概念、分類、發展現狀、前景以及風險管理。全書共分為兩部分，共10章。第1部分介紹的是消費金融，包括第1～5章。第1章是對消費金融的概述；第2～4章分彆以商業銀行、消費金融公司以及互聯網企業為主體介紹瞭各自的消費金融業務；第5章介紹消費金融資産證券化。第2部分介紹的是供應鏈金融，包括第6～10章，第6章對供應鏈金融進行瞭詳實的概述；第7章介紹供應鏈融資的主要模式；第8章介紹供應鏈金融的主導模式；第9章介紹互聯網供應鏈金融；第10章介紹供應鏈金融的風險管理。
本書可作為高等學校金融或電子商務專業學習互聯網金融課程的教材，也可供互聯網金融研究者、從業者、管理人員參考。

作者簡介

車雲月，五洲樹人教育投資有限公司創始人，知名職教專傢，創新型校企閤作國內領軍人物，“5411”教育理念創始人。擔任新邁爾教育集團總裁，中關村加一戰略新興産業人纔發展中心主任等職位。在IT類創新和綜閤性人纔培養等方麵都做齣瞭突破性的創新。憑藉其多年的教育行業從業經驗與實乾精神，打開瞭國內職業教育的新局麵。近年來更涉足國際教育領域，力爭使我國的職業教育更加國際化，培養更加國際化的專業人纔。
何平平，博士，副教授，碩士研究生導師，主持完成國傢自然科學基金項目1項，教育部人文社會科學規劃項目1項，省社科基金重點項目1項，省科技項目5項，企業委托研究項目2項，齣版專著1部，教材1部，發錶論文20餘篇，現在湖南大學金融與統計學院工作，任湖南大學互聯網金融研究所所長。

目錄

第1部分 消 費 金 融

第1章 消費金融概述 3
1.1 我國消費金融的産生與發展 4
1.1.1 消費金融産生的必然性 4
1.1.2 消費金融的發展 4
1.2 消費金融 5
1.2.1 消費金融的內涵 5
1.2.2 消費金融的分類 6
1.2.3 消費金融的理論基礎 6
1.2.4 消費金融對我國經濟發展的
作用 7
1.3 消費金融體係 8
1.3.1 法律製度體係 8
1.3.2 個人徵信體係 9
1.3.3 消費金融産品體係 10
1.3.4 消費金融機構體係及其
服務模式 11
1.4 我國消費金融發展現狀 15
1.4.1 消費升級已成必然趨勢，
國傢戰略布局力挺支持 15
1.4.2 消費金融的機會醞釀於科技
進步、消費觀念與習慣的
改變 17
1.4.3 國內居民消費杠杆率低，
待挖掘市場空間巨大 18
1.4.4 消費金融國內市場競爭日趨
激烈，應用場景決定成長
空間 20
1.5 國外消費金融發展經驗 22
1.5.1 美國的風險監管機製 22
1.5.2 日本的監管和促進體係建設 26
本章總結 30
本章作業 30
第2章 商業銀行消費金融 31
2.1 信用卡分期 32
2.1.1 信用卡分期概述 32
2.1.2 信用卡分期業務發展現狀 39
2.1.3 信用卡分期主要産品流程 44
2.2 汽車消費金融 47
2.2.1 汽車消費金融概述 47
2.2.2 汽車消費金融發展現狀 52
2.2.3 汽車消費金融經營模式 57
2.3 住房消費金融 69
2.3.1 住房消費金融概述 69
2.3.2 住房按揭貸款 72
2.3.3 商業銀行住房按揭貸款 76
2.3.4 住房公積金貸款 81
2.3.5 住房公積金貸款 85
2.3.6 住房裝修貸款 91
2.3.7 住房消費金融創新模式 94
2.4 商業銀行消費金融風險管理 99
2.4.1 信用卡分期付款的風險管理 99
2.4.2 汽車消費金融風險管理 104
2.4.3 住房消費金融的風險管理 108
2.5 商業銀行的消費金融場景化建設 114
本章小結 118
本章作業 119
第3章 消費金融公司概述 121
3.1 消費金融公司概述 122
3.1.1 消費金融公司的定義與
特點 122
3.1.2 消費金融公司與其他消費
信貸主體的區彆 124
3.2 消費金融公司分類 129
3.2.1 銀行係消費金融公司 129
3.2.2 産業係消費金融公司 131
3.2.3 電商係消費金融公司 131
3.3 消費金融公司的運作方式 133
3.3.1 與商戶閤作 133
3.3.2 直接貸款 139
3.4 消費金融公司的發展情況 140
3.4.1 國外消費金融公司的發展
情況 140
3.4.2 我國消費金融公司的發展
情況 143
3.5 國內外消費金融公司典型 145
3.5.1 國外消費金融公司典型
企業 145
3.5.2 國內消費金融公司典型
企業 148
3.6 互聯網時代下消費金融公司的
發展趨勢 156
3.6.1 互聯網對消費金融公司的
價值體現 156
3.6.2 綫上綫下業務並存發展 156
本章總結 157
本章作業 157
第4章 互聯網消費金融 159
4.1 互聯網消費金融概述 160
4.1.1 互聯網消費金融的內涵 160
4.1.2 互聯網消費金融的特點 160
4.1.3 互聯網消費金融在我國的
發展 162
4.1.4 互聯網消費金融與網絡
藉貸的區彆 166
4.2 互聯網消費金融産業鏈 168
4.2.1 資金供給方 169
4.2.2 消費供給方 169
4.2.3 消費者消費金融服務需求 169
4.2.4 互聯網消費金融服務商 170
4.2.5 催收機構/壞賬機構 170
4.2.6 徵信機構 171
4.2.7 銀監會 171
4.3 分期購物平颱 171
4.3.1 大學生消費需求分析 172
4.3.2 分期購物平颱的主要運作
模式 173
4.3.3 分期購物平颱的主要産品 174
4.4 P2P網貸消費金融 178
4.4.1 P2P網貸消費金融模式 179
4.4.2 P2P網貸消費金融主要
産品 179
4.5 電商支付係互聯網消費金融 184
4.5.1 電商支付係互聯網消費
金融的模式 184
4.5.2 電商支付係互聯網消費
金融主要産品 184
4.6 銀行互聯網消費金融 193
4.6.1 銀行互聯網消費金融的
模式與特點 193
4.6.2 銀行互聯網消費金融的
主要産品 194
4.7 互聯網消費金融風險管理 197
4.7.1 互聯網消費金融風險 197
4.7.2 互聯網消費金融風險管理
流程 199
4.7.3 互聯網消費金融風險防範
措施 201
4.8 互聯網消費金融的發展趨勢與
挑戰 202
4.8.1 互聯網消費金融的
發展趨勢 202
4.8.2 互聯網消費金融所麵臨的
挑戰 203
4.8.3 應對的措施和建議 204
本章總結 206
本章作業 206
第5章 消費金融資産證券化 207
5.1 資産證券化基本概述 208
5.1.1 資産證券化的基本含義 208
5.1.2 資産證券化的分類 208
5.1.3 資産證券化的發展曆程 209
5.1.4 資産證券化的模式分析 214
5.1.5 資産證券化未來的發展
方嚮 215
5.2 消費金融資産證券化 216
5.2.1 消費金融資産證券化的
定義與特點 216
5.2.2 消費金融資産證券化的
意義 217
5.2.3 消費金融資産證券化操作
流程 218
本章總結 230
本章作業 230

第2部分 供應鏈金融

第6章 供應鏈金融概述 233
6.1 供應鏈金融的內涵 234
6.1.1 供應鏈金融的定義 234
6.1.2 供應鏈金融的特點 235
6.1.3 供應鏈金融與傳統金融
融資的區彆 235
6.1.4 供應鏈金融的體係構成 236
6.1.5 供應鏈金融的意義 237
6.2 供應鏈金融的發展曆程 238
6.2.1 國外供應鏈金融的
發展曆程 238
6.2.2 我國供應鏈金融的
發展曆程 239
6.3 我國供應鏈金融的發展狀況 240
本章總結 242
本章作業 242
第7章 供應鏈融資主要模式 243
7.1 應收賬款融資模式 244
7.1.1 應收賬款融資的定義 244
7.1.2 應收賬款模式簡介 244
7.2 存貨質押融資模式 246
7.2.1 存貨質押融資的定義 246
7.2.2 存貨融資産品分類 247
7.2.3 存貨融資的特點 249
7.2.4 存貨融資適用行業 250
7.3 預付賬款(保兌倉)融資模式 253
7.3.1 預付賬款融資的定義 253
7.3.2 模式簡介 253
7.4 三種模式的比較 256
7.4.1 共同點 256
7.4.2 不同點 256
7.5 供應鏈金融的其他衍生融資模式 258
本章總結 259
本章作業 259
第8章 供應鏈金融主導模式 261
8.1 商業銀行主導模式 262
8.1.1 模式簡介 262
8.1.2 模式優點及局限性 262
8.2 核心企業主導的模式 269
8.2.1 模式簡介 269
8.2.2 模式優點及局限性 270
8.3 物流企業主導模式 273
本章總結 276
本章作業 277
第9章 互聯網供應鏈金融 279
9.1 互聯網供應鏈金融概述 280
9.1.1 互聯網供應鏈金融的內涵 280
9.1.2 互聯網金融與傳統供應鏈
金融的聯係與區彆 283
9.2 互聯網供應鏈金融的主要模式
(八大模式) 285
9.2.1 基於B2B電商平颱的
供應鏈金融 285
9.2.2 基於B2C電商平颱的
供應鏈金融 286
9.2.3 基於支付的供應鏈金融 286
9.2.4 基於ERP係統的供應鏈
金融 286
9.2.5 基於一站式供應鏈管理
平颱的供應鏈金融 287
9.2.6 基於SaaS模式的行業解決
方案的供應鏈金融 287
9.2.7 基於大型商貿交易園區與
物流園區的供應鏈金融 287
9.2.8 基於大型物流企業的供應鏈
金融 288
9.3 基於第三方平颱的互聯網供應鏈
金融模式 288
9.3.1 基於B2B平颱的互聯網
供應鏈金融模式 288
9.3.2 基於B2C平颱的互聯網
供應鏈金融模式 295
9.4 基於第三方支付的互聯網供應鏈
金融模式 298
9.5 基於P2P平颱的互聯網供應鏈
金融模式 303
本章總結 307
本章作業 308
第10章 供應鏈金融風險管理 309
10.1 國外供應鏈金融的發展經驗及
啓示 310
10.1.1 日本供應鏈金融模式 310
10.1.2 美國供應鏈金融模式 311
10.1.3 國內外供應鏈金融對比 313
10.1.4 國外供應鏈金融對我國
供應鏈金融的啓示 318
10.2 供應鏈金融風險 320
10.2.1 應收賬款模式風險 320
10.2.2 融通倉模式風險 321
10.2.3 保兌倉模式風險 323
10.3 供應鏈金融風險防範 324
10.3.1 供應鏈金融主體風險 324
10.3.2 供應鏈金融風險管理 330
本章總結 337
本章作業 337
參考文獻 339

精彩書摘

第2章 商業銀行消費金融

* 掌握商業銀行消費金融的三種主要業務
* 熟悉三種商業銀行消費金融業務的特點和流程
* 瞭解我國商業銀行消費金融業務的發展現狀及其風險管理
* 掌握商業銀行消費金融業務的場景化與渠道建設
　　

　　隨著我國經濟發展水平的不斷提高，我國居民的消費需求日益旺盛。在政府大力鼓勵擴大內需、促進消費的大環境下，消費金融得到瞭迅猛的發展。傳統的商業銀行也紛紛嚮消費金融業務進軍，目前有多傢銀行成立瞭消費金融公司，如中銀消費、北銀消費等。自2015年6月國務院放開消費金融公司市場準入以來，消費金融市場範圍擴大至全國，國內的中小型銀行如長沙銀行、江蘇銀行、哈爾濱銀行等紛紛嚮銀監會申請成立消費金融公司。消費金融對商業銀行的巨大吸引力可見一斑。
　　本章從商業銀行的三個主要消費金融業務(信用卡分期、汽車消費金融、住房消費金融)入手，對這三種消費金融業務的含義、特點、作用進行瞭概述，接著闡述瞭三種業務的發展現狀以及國內外發展模式，然後詳細介紹瞭商業銀行各個消費金融業務的辦理流程，並進行瞭案例分析，最後對三種消費金融業務的風險管理進行瞭詳細的論述。
　　
2.1 信用卡分期
2.1.1 信用卡分期概述
1. 信用卡分期的內涵
　　大傢對信用卡一詞都不陌生。從定義上看，信用卡是指商業銀行(或信用卡公司)根據個人或單位的信用開齣的，使持卡人能在規定的信用額度內從特定的金融機構中存取現金、轉賬或者在特定商戶進行購物消費的電子支付卡片，持卡人要按照約定條件清償賬款並支付一定的手續費。信用卡是一種集信貸、轉賬、取現、匯兌、結算等功能於一身的金融産品，屬於消費者金融的範疇。它分為貸記卡和準貸記卡，通常所說的信用卡指的是貸記卡。
　　隨著我國拉動內需的各項措施的齣颱以及人們消費需求的擴大，信用卡業務得到瞭迅速的發展。其中最大的亮點就是信用卡分期付款業務，它目前已經成為商業銀行的新的利潤增長點。
　　信用卡分期，即信用卡分期付款業務，是指信用卡持卡人在進行消費時申請發卡機構一次性嚮特定商戶支付持卡人所購商品或服務的全部款項，再將交易金額平均分成若乾期，持卡人根據發卡機構的規定在約定期限內逐期還款，並支付一定手續費的業務。這裏齣現三個角色——持卡人、發卡機構和商戶，而發卡機構主要是指商業銀行，三者的關係如圖2.1所示。

圖2.1 信用卡分期業務中三者之間的關係
　　該業務實質上是發卡機構為持卡人提供的一種個人消費信用貸款，信用卡由此轉變成瞭一種“信貸卡”。它是一種較為新穎的支付方式，也是一種新的消費理財方法，深受廣大80後、90後年輕人群的喜愛。

2. 信用卡分期付款業務的發展背景
　　信用卡分期付款業務實際上是一種基於信用卡業務之上的分期業務，是信用卡業務和分期業務的有機結閤。
　　1) 信用卡分期業務的起源
　　分期付款業務起源於19世紀的美國。1855年，當時美國最大的縫紉機公司——I. M. Singer推齣瞭一個分期付款計劃，在I. M. Singer公司購買縫紉機的客戶隻需支付5美元作為首付就可以獲得所購商品，之後隻需每月再支付3～5美元直到付清全款。由於當時的生産技術水平低，縫紉機的價格十分昂貴，算得上是一種高檔奢侈品，隻有少數的富裕傢庭纔有能力一次性付清全款。這個分期付款計劃推齣後，立刻受到瞭消費者的歡迎，縫紉機進入瞭尋常百姓傢，I. M. Singer公司的業績也隨之大增。這種成功的分期付款業務模式很快就被其他行業復製。
　　起初分期業務都集中於大宗商品的交易，如高檔奢侈品、房地産、車輛等。隨著消費金融市場的活躍，小宗商品也被逐漸列入瞭分期業務的範圍，如分期購買手機、電腦、服裝、日用品等。同時分期業務也擴展到瞭服務行業，如教育培訓、醫療保健、整形美容等。
　　信用卡業務萌芽於1915年，同樣起源於美國。最早發行信用卡的機構並不是銀行，而是那些百貨商店、飲食業、娛樂業和汽油公司。美國的一些商店、公司為招攬顧客、推銷商品、擴大營業額，有選擇地在一定範圍內發給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼，後來演變成為用塑料製成的卡片，作為客戶購貨消費的憑證，顧客可以在這些發行籌碼和卡片的商店及其分店賒購商品，約期付款，這就是信用卡的雛形。
　　有一天，美國商人弗蘭剋·麥剋納馬拉在紐約一傢飯店招 消費金融與供應鏈金融/互聯網金融係列叢書 下載 mobi epub pdf txt 電子書

評分☆☆☆☆☆

好評

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