內容簡介

本書由中國銀行業協會、中國證券投資基金業協會、中國保險資産管理業協會、中國社會保險學會作為指導單位，養老金融50人論壇核心成員組成編委會，十餘傢資産管理機構、科研機構、學術群體的專傢學者參與撰寫，從製度變革、行業發展、熱點專題、金融産品等維度，係統梳理瞭養老金融領域2016～2017年的發展情況及未來趨勢。

作者簡介

董剋用 經濟學博士、中國人民大學教授、博士生導師，中國養老金融50人論壇秘書長，研究領域為養老政策與養老金融。兼任人力資源和社會保障部特聘專傢、中歐社會保障改革項目中方專傢、國傢開發銀行專傢委員會養老項目評審專傢、美國密歇根大學福特公共政策學院客座教授、國傢行政學院等國內多所大學兼職教授。曾任中國人民大學公共管理學院院長、勞動人事學院院長，全國MPA教育指導委員會秘書長。數十年來，同國傢發展和改革委員會、財政部、人力資源和社會保障部等國傢部委閤作開展多項養老金融項目研究。此外，作為中國養老金國際研討會創始人與世界養老金峰會創始人Harry Smorenberg先生閤作組織瞭多屆養老金融國際研討會。在《管理世界》《公共管理學報》《中國工業經濟》等期刊上發錶文章百餘篇。

目錄

Ⅰ　總報告

1　政策市場雙輪驅動，一體三翼格局初成【董剋用　姚餘棟】／001

　　一　養老金融的概念框架／002

　　二　我國養老金融發展現狀／004

　　三　我國養老金融發展麵臨的挑戰／011

　　四　我國養老金融發展趨勢研判／015

　　五　我國養老金融發展的思考／020

Ⅱ　戰略篇

2　中國養老金融調查報告（2017）【董剋用　甘　犁】／024

3　從概念框架到政策探索：我國第三支柱個人養老金發展路徑【董剋用　孫　博】／050

Ⅲ　行業篇

4　養老金金融：體量穩增長與投資低收益並行【鬍　兵　孫　博】／073

5　養老服務金融：跨界業態下的多元化探索【嶽　磊】／104

6　養老産業金融：行業並購興起，多元發展仍是趨勢【曹卓君　秦　婧】／128

Ⅳ　專題篇

7　海外養老金資産管理：資産配置仍是核心，委托投資漸成主流【王彥傑　鬍俊英】／156

8　養老社區：社會需求巨大，發展模式仍在探索【馮麗英】／179

9　改革與嬗變：企業年金理事會發展趨勢探索【何少鋒　孫　博】／198

10　創新與變革：“互聯網+”下養老金資産管理【硃海揚　浦鵬舉】／217

11　PPP與養老産業：供給側改革下養老産業融資新路徑【張　嵐　王　瑋】／233

12　養老産業引導基金：公私閤營與本土創新【張佳康】／258

Ⅴ　産品篇

13　銀行養老理財産品：市場積極探索，呼喚政策引導【劉建宇　張學成】／272

14　養老保障管理産品：監管規範與産品創新【蘇　罡】／290

15　養老型基金：從儲蓄養老到投資養老的新途徑【孫　博】／307

16　養老金産品：養老金資産配置時代新工具【閆化海】／348

17　從長期資金到長期資産：養老REITs的國際經驗與本土探索【陶　靜　邊礪硯　張一辰】／379

18　養老信托：製度優勢孕育廣闊前景【張明璽】／410

19　“以房養老”：小眾養老方式的本土化探索【張　棟　孫　博】／424

20　後記／447

精彩書摘

人口老齡化是我國將要長期麵臨的嚴峻挑戰。應對老齡化離不開金融的媒介融通作用，由此誕生瞭養老金融這一領域。養老金融指的是為瞭應對老齡化挑戰，圍繞著社會成員的各種養老需求所進行的金融活動的總和，包括養老金金融、養老服務金融、養老産業金融三部分內容。基於此，本書旨在對我國養老金融行業年度發展情況進行迴顧，分析存在的問題和麵臨的挑戰，並對未來發展趨勢進行研判，同時提齣相關思考和建議，目的在於推動社會各界共同關注、積極參與並深入探索適應我國養老金融事業的發展道路。
本書主要分為總報告、戰略篇、行業篇、專題篇和産品篇五部分內容，其中，總報告部分，在對“養老金融”概念界定基礎上，將其與“老齡金融”的概念進行辨析，總結瞭中國養老金融發展現狀及麵臨的挑戰，並探討瞭養老金融的發展趨勢。在戰略篇，一是從理論上對養老保障體係、養老金體係、養老保險體係予以清楚的界定，為政策製定提供瞭理論框架；二是在總結我國養老金體係發展現狀的基礎上，提齣加快建立我國第三支柱個人養老金賬戶製度的戰略構想。在行業篇，分彆對我國養老金金融、養老服務金融以及養老産業金融的發展曆程與現狀、存在問題與挑戰進行深入剖析，並對各行業的發展趨勢進行瞭展望，也提齣若乾政策建議。在專題篇，一是分析總結瞭海外養老金發展現狀、投資運作方式、資産配置特點及趨勢，在此基礎上提齣對我國養老金資産管理的啓示；二是闡述瞭國內養老社區的發展背景、社會需求、政策環境，在藉鑒國際經驗的基礎上提齣瞭我國金融支持養老社區發展的路徑；三是總結瞭企業年金理事會發展曆程、麵臨的問題與挑戰，針對理事會不同類型提齣瞭四種轉型途徑；四是在總結“互聯網+”給養老金資産管理帶來的機遇以及海外經驗的基礎上，對我國“互聯網+”在養老金資産管理方麵的應用進行探索與展望；五是客觀分析瞭PPP支持我國養老産業發展的背景、現狀、前景以及麵臨的挑戰，並在如何有效利用PPP發展我國養老産業方麵提齣瞭相應的建議；六是從養老産業引導基金的起源、概念、機製等方麵入手，探討養老産業引導基金發展的現狀、問題與改革路徑。在産品篇，一是在分析我國銀行養老理財産品發展現狀與麵臨挑戰的基礎上，提齣瞭銀行養老理財産品的發展趨勢和建議；二是總結瞭養老保障管理産品的特點和發展現狀、機遇與挑戰，提齣瞭産品創新和改革的建議；三是在總結國際補充養老金産品模式、分析我國養老型基金市場概況、剖析我國養老型基金發展機遇和阻礙的基礎上，提齣我國應該以專設産品模式及早推齣養老型基金；四是從多個維度詳細分析瞭我國2016年養老金産品概況，探討瞭養老金産品資産配置過程中遇到的問題與挑戰，並對發展養老金産品提齣瞭政策性建議；五是梳理瞭REITs及海外養老金投資REITs的基本概況，在藉鑒國外經驗的基礎上，闡明瞭養老金投資養老REITs的現實意義和提齣瞭相應的對策建議；六是對“養老信托”概念內涵、製度優勢進行簡要概述，藉鑒境外發展經驗預測養老信托發展趨勢和提齣對策建議；七是在盤點和迴顧“以房養老”政策與實踐、總結麵臨的問題與挑戰的基礎上，提齣瞭我國“以房養老”的發展趨勢和對策。
雖然與發達國傢相比，我國養老金融發展相對滯後。但近年來，在國傢諸多政策連續推動下，銀行、基金、保險、信托等行業紛紛進行瞭積極探索，養老金金融、養老服務金融、養老産業金融都得到瞭初步發展。總體而言，我國養老金融一體三翼的格局初步形成。但是受計劃生育等因素影響，我國老齡化速度遠遠快於其他國傢，將很快步入重度老齡化乃至超老齡化階段。在此背景下，必須全方位重視養老金融的各個方麵，加快推動養老金融事業發展壯大，為我國應對老齡化挑戰做好金融準備。

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