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內容簡介

　　普惠金融旨在為社會所有階層和群體，特彆是中小企業和低收入者提供金融服務，從而解決長期以來中小企業“融資難、融資貴”的難題。同時，普惠金融不是扶貧，也不是慈善，必須遵循市場化原則，在商業可持續原則基礎上，被服務者要承擔可負擔的成本。中國在數字普惠金融領域領先一步，充分發揮瞭“成本低、速度快、覆蓋廣”的優勢，服務於小微企業、普通農戶和創業者。《數字普惠金融的中國實踐》就互聯網支付、網絡藉貸、數字保險、網絡眾籌和互聯網財富管理等方麵的發展現狀、發展優勢，以及發展中的問題、睏難進行瞭深入探討，對數字普惠金融的監管提齣瞭意見和建議。

　　作者認為雖然目前中國在數字普惠金融領域處於領先位置，但依然存在下列問題：（1）數字普惠金融還不夠“普惠”。除瞭互聯網支付，一些業務的可得性低，融資成本高。（2）一些從事數字普惠金融的公司既不擁有大數據，也不具備分析能力。（3）數字普惠金融已成金融風險高發區。（4）數字安全存在明顯隱患，個人信息隱私得不到保護。（5）缺乏一套覆蓋麵廣、效率高的全國徵信係統。

　　作者提齣，在數字普惠金融的監管方麵，要做到統一監管標準和框架，實行綜閤監管與功能監管，設立進入門檻和退齣機製，調整法律監管政策，完善統一、開放的徵信係統，並希望在《G20數字普惠金融高級原則》指導下，平衡好數字普惠金融發展中的創新與風險。

　　如何在綫支付、網絡藉貸、網絡眾籌、互聯網財富管理等領域運用數字技術推動的普惠金融發展？

　　數字普惠金融如何體現普惠特性？真正幫助中小企業和低收入者？

　　如何利用大數據技術構建統一、開放的徵信係統？

　　規範數字普惠金融要剋服哪些監管難題？政府監管和行業自律如何齊頭並進？

　　數字普惠金融帶來瞭哪些新的金融風險？如何應對這些風險？

　　本書將一一解答這些關鍵問題。

作者簡介

　　北京大學數字金融研究中心（Institute of Digital Finance, Peking University）原為互聯網金融研究中心，是由北京大學中國社會科學調查中心、上海新金融研究院和螞蟻金服集團共同發起的研究機構，2015年10月經北京大學校長辦公會批準正式成立的研究機構，中心目前掛靠北京大學國傢發展研究院。

　　中心緻力於開展對數字金融、金融科技、普惠金融、金融改革等領域的學術研究，嚮社會提供**的科研成果，為行業發提供理論指導，為政府決策提供科學參考。中心施行理事會領導下的主任負責製，理事長由北京大學社科調查中心主任李強教授擔任。中心主任由北京大學國傢發展研究院副院長黃益平教授擔任，上海新金融執行院長王海明、國發院教授黃卓、瀋艷擔任副主任。學術委員會在常務理事會授權下負責中心學術管理工作。中心目前已有二十餘名全職、兼職研究人員。

目錄

目錄
《數字普惠金融的中國實踐》總報告
普惠金融發展的新機會
數字金融的普惠價值
發展數字普惠金融的睏難
數字普惠金融的創新與風險平衡
第一章 引論：數字普惠金融的中國故事
1．1普惠金融與數字技術能否結閤
1．2國內外實踐分析的文獻綜述
1．3來自北京大學數字普惠金融指數的證據
1．4數字技術推動普惠金融的機遇與風險
第二章 互聯網支付的普惠價值：不僅僅是支付
2．1引言
2．2互聯網支付的內涵和現狀
2．3互聯網支付的普惠金融價值
2．4互聯網支付發展中存在的問題
2．5結論和政策建議
第三章 網絡藉貸：數字普惠的新實踐
3．1引言
3．2基於數字技術的網絡藉貸促進普惠金融發展的可行性分析
3．3基於數字技術的網絡藉貸推動普惠金融發展的現狀
3．4網絡藉貸促進普惠金融發展的挑戰和前景
第四章 數字普惠時代的保險業革命
4．1數字保險在服務普惠金融方麵的支持能力
4．2我國數字保險發展的典型事實
4．3數字保險嚮普惠金融發展過程中值得注意的問題
4．4促進數字保險發展的著力點
第五章 網絡眾籌：新興的數字普惠金融融資模式
5．1數字網絡眾籌的主體模式和推廣普惠金融融資的巨大能動性
5．2我國數字網絡眾籌的發展現狀與案例分析
5．3數字網絡眾籌在推動普惠金融融資過程中存在的問題
5．4推進普惠金融建設，深化數字網絡眾籌融資發展的監管措施
5．5構建服務普惠金融融資的新體製，展望未來數字網絡
5．6眾籌模式的發展趨勢
第六章 中國互聯網財富管理的智能時代
6．1基於數字科技的財富管理對普惠金融的積極作用
6．2我國互聯網財富管理行業發展存在的問題
6．3關於互聯網財富管理的建議
第七章 建設適應普惠金融發展的新一代徵信體係
7．1徵信是普惠金融發展的重要基礎設施
7．2我國當前的徵信體係對普惠金融的支持還有待加強
7．3“互聯網技術”+“大數據”，深化徵信體係建設，服務
7．4普惠金融發展
第八章 利用數字技術推廣普惠金融的風險與監管
8．1傳統金融的規製與不足
8．2數字技術環境下普惠金融的類型與風險
8．3如何監管：難題與途徑
附錄 中國數字普惠金融指標體係與指數編製
參考文獻

精彩書摘

　　《數字普惠金融的中國實踐》：
　　徵信的基礎是數據，因此徵信行業的健康發展必須是以個人和企業的數據安全能夠得到有效保護為前提的。隨著中國徵信行業規模的不斷擴大，個人數據安全也得到瞭越來越多的重視。總的來說，雖然中國現有的《徵信業管理條例》全麵規範瞭信息主體的知情權、同意權、異議權和糾錯權，但是和發達國傢相比，中國的數據保護還存在很大差距。第一是“概括性授權”問題，即消費者在使用互聯網服務時往往會簽署協議，而這份協議內容較多，消費者並不會認真閱讀。協議中往往會要求消費者同意服務商使用其數據，但並不會告知這些信息具體包括哪些內容，所以容易産生信息安全隱患。第二，數據所有權不清。消費者在使用互聯網服務時會留下很多原始數據，互聯網公司和徵信公司會對這些數據進行分析、加工，所得的信息並沒有明確的法律規定屬於哪一方，這將可能造成消費者的信息泄露。第三，采集數據範圍不明。消費者所有的上網痕跡都可能被記錄下來，但是哪些數據可以被采集、哪些數據不能被采集，並沒有明確的限定。所以一些私密的數據也可能在消費者不知情的情況下被服務商采集。第四，徵信數據存儲存在安全問題。互聯網的高度普及，不僅使得信息傳遞更加便捷，也使得數據麵臨更大的泄露風險，這方麵的法律責任的認定和賠償都缺乏完善的法律依據。
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