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内容简介

　　普惠金融旨在为社会所有阶层和群体，特别是中小企业和低收入者提供金融服务，从而解决长期以来中小企业“融资难、融资贵”的难题。同时，普惠金融不是扶贫，也不是慈善，必须遵循市场化原则，在商业可持续原则基础上，被服务者要承担可负担的成本。中国在数字普惠金融领域领先一步，充分发挥了“成本低、速度快、覆盖广”的优势，服务于小微企业、普通农户和创业者。《数字普惠金融的中国实践》就互联网支付、网络借贷、数字保险、网络众筹和互联网财富管理等方面的发展现状、发展优势，以及发展中的问题、困难进行了深入探讨，对数字普惠金融的监管提出了意见和建议。

　　作者认为虽然目前中国在数字普惠金融领域处于领先位置，但依然存在下列问题：（1）数字普惠金融还不够“普惠”。除了互联网支付，一些业务的可得性低，融资成本高。（2）一些从事数字普惠金融的公司既不拥有大数据，也不具备分析能力。（3）数字普惠金融已成金融风险高发区。（4）数字安全存在明显隐患，个人信息隐私得不到保护。（5）缺乏一套覆盖面广、效率高的全国征信系统。

　　作者提出，在数字普惠金融的监管方面，要做到统一监管标准和框架，实行综合监管与功能监管，设立进入门槛和退出机制，调整法律监管政策，完善统一、开放的征信系统，并希望在《G20数字普惠金融高级原则》指导下，平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险。

　　如何在线支付、网络借贷、网络众筹、互联网财富管理等领域运用数字技术推动的普惠金融发展？

　　数字普惠金融如何体现普惠特性？真正帮助中小企业和低收入者？

　　如何利用大数据技术构建统一、开放的征信系统？

　　规范数字普惠金融要克服哪些监管难题？政府监管和行业自律如何齐头并进？

　　数字普惠金融带来了哪些新的金融风险？如何应对这些风险？

　　本书将一一解答这些关键问题。

作者简介

　　北京大学数字金融研究中心（Institute of Digital Finance, Peking University）原为互联网金融研究中心，是由北京大学中国社会科学调查中心、上海新金融研究院和蚂蚁金服集团共同发起的研究机构，2015年10月经北京大学校长办公会批准正式成立的研究机构，中心目前挂靠北京大学国家发展研究院。

　　中心致力于开展对数字金融、金融科技、普惠金融、金融改革等领域的学术研究，向社会提供**的科研成果，为行业发提供理论指导，为政府决策提供科学参考。中心施行理事会领导下的主任负责制，理事长由北京大学社科调查中心主任李强教授担任。中心主任由北京大学国家发展研究院副院长黄益平教授担任，上海新金融执行院长王海明、国发院教授黄卓、沈艳担任副主任。学术委员会在常务理事会授权下负责中心学术管理工作。中心目前已有二十余名全职、兼职研究人员。

目录

目录
《数字普惠金融的中国实践》总报告
普惠金融发展的新机会
数字金融的普惠价值
发展数字普惠金融的困难
数字普惠金融的创新与风险平衡
第一章 引论：数字普惠金融的中国故事
1．1普惠金融与数字技术能否结合
1．2国内外实践分析的文献综述
1．3来自北京大学数字普惠金融指数的证据
1．4数字技术推动普惠金融的机遇与风险
第二章 互联网支付的普惠价值：不仅仅是支付
2．1引言
2．2互联网支付的内涵和现状
2．3互联网支付的普惠金融价值
2．4互联网支付发展中存在的问题
2．5结论和政策建议
第三章 网络借贷：数字普惠的新实践
3．1引言
3．2基于数字技术的网络借贷促进普惠金融发展的可行性分析
3．3基于数字技术的网络借贷推动普惠金融发展的现状
3．4网络借贷促进普惠金融发展的挑战和前景
第四章 数字普惠时代的保险业革命
4．1数字保险在服务普惠金融方面的支持能力
4．2我国数字保险发展的典型事实
4．3数字保险向普惠金融发展过程中值得注意的问题
4．4促进数字保险发展的着力点
第五章 网络众筹：新兴的数字普惠金融融资模式
5．1数字网络众筹的主体模式和推广普惠金融融资的巨大能动性
5．2我国数字网络众筹的发展现状与案例分析
5．3数字网络众筹在推动普惠金融融资过程中存在的问题
5．4推进普惠金融建设，深化数字网络众筹融资发展的监管措施
5．5构建服务普惠金融融资的新体制，展望未来数字网络
5．6众筹模式的发展趋势
第六章 中国互联网财富管理的智能时代
6．1基于数字科技的财富管理对普惠金融的积极作用
6．2我国互联网财富管理行业发展存在的问题
6．3关于互联网财富管理的建议
第七章 建设适应普惠金融发展的新一代征信体系
7．1征信是普惠金融发展的重要基础设施
7．2我国当前的征信体系对普惠金融的支持还有待加强
7．3“互联网技术”+“大数据”，深化征信体系建设，服务
7．4普惠金融发展
第八章 利用数字技术推广普惠金融的风险与监管
8．1传统金融的规制与不足
8．2数字技术环境下普惠金融的类型与风险
8．3如何监管：难题与途径
附录 中国数字普惠金融指标体系与指数编制
参考文献

精彩书摘

　　《数字普惠金融的中国实践》：
　　征信的基础是数据，因此征信行业的健康发展必须是以个人和企业的数据安全能够得到有效保护为前提的。随着中国征信行业规模的不断扩大，个人数据安全也得到了越来越多的重视。总的来说，虽然中国现有的《征信业管理条例》全面规范了信息主体的知情权、同意权、异议权和纠错权，但是和发达国家相比，中国的数据保护还存在很大差距。第一是“概括性授权”问题，即消费者在使用互联网服务时往往会签署协议，而这份协议内容较多，消费者并不会认真阅读。协议中往往会要求消费者同意服务商使用其数据，但并不会告知这些信息具体包括哪些内容，所以容易产生信息安全隐患。第二，数据所有权不清。消费者在使用互联网服务时会留下很多原始数据，互联网公司和征信公司会对这些数据进行分析、加工，所得的信息并没有明确的法律规定属于哪一方，这将可能造成消费者的信息泄露。第三，采集数据范围不明。消费者所有的上网痕迹都可能被记录下来，但是哪些数据可以被采集、哪些数据不能被采集，并没有明确的限定。所以一些私密的数据也可能在消费者不知情的情况下被服务商采集。第四，征信数据存储存在安全问题。互联网的高度普及，不仅使得信息传递更加便捷，也使得数据面临更大的泄露风险，这方面的法律责任的认定和赔偿都缺乏完善的法律依据。
　　……
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