産品特色

編輯推薦

網上銀行、手機銀行、微信銀行怎麼辦卡、查詢賬單、如何還款？

51管傢、卡牛軟件、挖財APP怎麼記賬、貸款、查詢信用？

怎樣刷卡、積分、提額、分期、取現？

本書將一 一為您揭密！

內容簡介

　　《新手理財係列：輕鬆玩轉信用卡（入門與實戰468招）》是《輕鬆玩轉信用卡》暢銷書的升級版，增加瞭信用卡網上銀行、手機銀行、微信銀行、51信用卡管傢、App管理軟件等實用的信用卡操作技巧，並通過17個專題的內容、125種信用卡服務、170多種信用卡使用方法、210多張精美圖片等，幫助讀者玩轉信用卡。
　　《新手理財係列：輕鬆玩轉信用卡（入門與實戰468招）》創新加強之處：一是把信用卡的基礎知識、選擇與申辦、使用方法、查詢與設置詳細地呈現齣來，並對時下信用卡熱門方式進行瞭具體分析。二是對信用卡的知識介紹、優勢劣勢以及用途等做瞭更新。三是以操作方式講解瞭網上銀行、手機銀行、微信銀行、51信用卡管傢、App管理軟件的使用。
　　《新手理財係列：輕鬆玩轉信用卡（入門與實戰468招）》適閤想要辦理信用卡和已經擁有信用卡的新手用戶、想學習很多信用卡經驗技巧的用戶，特彆是想嘗試使用網銀、手銀、微信、App等來操作和管理信用卡的用戶閱讀，還可以作為各類銀行、金融機構指導客戶學習信用卡的教材。

作者簡介

餘俊傑，某銀行信用卡審核中心負責人，多傢銀行信用卡金卡用戶。做過信用卡審核發行人，非常熟悉信用卡的申請、審核、提額技巧。同時作為信用卡的超級使用達人，在積分、增值、大額貸款等方麵經驗豐富。在信用卡網銀、手銀、微信，以及51信用卡、卡牛、挖財等APP的使用，信用徵信的查詢上有著實操的一綫用卡體會，在書中與大傢進行深度分享。是暢銷書《輕鬆玩轉信用卡》的作者，該書加印十多次，暢銷2萬多冊。

內頁插圖

目錄

第1章 入門：瞭解信用卡
1．1 信用卡的神奇之處
001 購物刷卡更方便
002 購物刷卡更安全
003 超享摺扣優惠
004 積纍個人信用
005 通行全國無障礙
006 全傢一起來理財
1．2 瞭解信用卡知識
007 卡麵
008 有效期
009 驗證碼
010 信用額度
011 可用額度
012 賬單日
013 免息還款期
014 最後還款日
015 本期應還額
016 最低還款額
017 超限費
018 滯納金
019 溢繳款
1．3 信用卡的功能
020 購物消費功能
021 轉賬結算功能
022 儲蓄功能
023 小額信貸功能
024 取現功能
025 匯兌結算功能
026 分期付款功能
1．4 信用卡的優勢與弊端
027 信用卡的10種優勢
028 信用卡的6種弊端
1．5 信用卡業務最新規定
029 利潤標準
030 免息還款期和最低還款額
031 違約金和服務費用
032 預藉現金業務
033 交易信息
034 信息披露義務
035 非本人授權交易的處理
036 利率信息報送
037 自律管理

第2章 深知：信用卡的5大用途
2．1 節省生活開支
038 用信用卡節省開支
039 藉錢不再是煩惱
040 省錢的3大法寶
041 充話費享優惠
042 積分免費換愛物
2．2 提升信用形象
043 持有知名品牌的信用卡
044 持有高信用額度的信用卡
045 持有多傢銀行信用卡
046 持有聯名銀行信用卡
2．3 信用卡買大件物品更省錢
047 信用卡一次性刷卡買數碼
産品
048 信用卡分期付款買車
049 信用卡現金分期付款買車
2．4 獲取免費或便宜的保險
050 獲取免費保險
051 獲取保費摺扣
2．5 獲取價廉物美的旅遊
052 信用卡旅遊更實惠
053 旅途全程專屬優惠
054 刷卡住店獲驚喜
055 信用卡旅遊與車同行

第3章 掌握：信用卡的選擇與申辦
3．1 瞭解自己的選擇
056 不同類型消費者的選擇
057 不同消費習慣角度的選擇
058 找準適閤自己的信用卡
059 選擇省錢的信用卡
3．2 各式各樣的信用卡
060 齣行信用卡
061 有車族信用卡
062 兒童信用卡
063 學生群體信用卡
064 齣國留學信用卡
065 網購信用卡
066 聯名信用卡
067 無限度黑卡
3．3 申辦信用卡
068 信用卡申辦方式
069 信用卡申辦流程
070 信用卡領取流程
071 激活信用卡
3．4 掌握信用卡辦理的細節方法
072 自由職業者辦理信用卡
073 預留辦理信用卡的時間
074 使用虛擬櫃員機辦理
信用卡
075 提升辦理信用卡的成功率
3．5 卡片識彆及用卡規範
076 簽名欄上的卡號和校驗碼
077 對賬單錯誤處理辦法
078 發卡銀行客戶服務電話

第4章 手機銀行：貼心的信用卡服務
保護好信用卡
刷卡要適可而止
不要貪圖積分
提額被拒的原因
非法提額手段
……

第5章 微信銀行：專屬移動金融服務平颱
第6章 App管傢：信用卡用戶必備的手機應用
第7章 網上銀行：提供豐富多彩的金融服務
第8章 徵信的查詢與汙點拯救
第9章 妙用：信用卡消費理財
第10章 還款：19種方式與5種妙招
第11章 分憂：信用卡自由分期付款
第12章 巧賺：讓信用卡積分節節攀升
第13章 提高：增加信用卡額度的技巧
第14章 防範：信用卡各類風險
第15章 謹防：掉入用卡陷阱
第16章 揭秘：銀行獲利方式與信用卡套現內幕
第17章 安全：依法閤規使用信用卡

精彩書摘

第2章 深知：信用卡的5大用途

　　信用卡的用途不隻是刷卡消費，還有免費保險、旅行服務等各種增值服務。如果你是一個信用卡用戶，就很有必要瞭解不同銀行的信用卡，清楚信用卡的各種用途，以便更好地發揮信用卡的作用。

用信用卡節省開支

藉錢不再是煩惱

省錢的3大法寶

充話費享優惠

積分免費換愛物

持有知名品牌的信用卡

持有高信用額度的信用卡

持有多傢銀行信用卡

持有聯名銀行信用卡信用卡一次性刷卡買數碼産品

信用卡分期付款買車

信用卡現金分期付款買車

獲取免費保險

獲取保費摺扣

信用卡旅遊更實惠

旅途全程專屬優惠

刷卡住店獲驚喜

信用卡旅遊與車同行

2.1 節省生活開支

　　信用卡的節省費用功能顯而易見。例如，消費5萬元，享受50天的免息期，如果按5.4%的銀行貸款利率計算，僅一個免息期，持卡人就可節省近400元的利息。長期刷卡消費，省下來的利息將不是一個小數目。而且通過每期的賬單能清楚瞭解本月的生活開支用在什麼地方、有沒有超額，以便下個月進行閤理調整。

038 用信用卡節省開支

　　銀行經常舉辦的購物刷卡贈送禮品活動，也能讓持卡人省一筆錢。特彆是在重大節假日，許多銀行都會與一些大型商場和超市聯手搞活動，此時刷卡消費就能獲贈價值不等的禮品。例如，如果持卡人此時正好購買一些價值1000元左右的商品，那麼持卡人將獲得的贈品價值將會在100元左右。

039 藉錢不再是煩惱

　　如果用戶著急用錢，而定期存款兩周後纔到期，這種情況該怎麼辦？大多數人的第一個想法是嚮身邊的熟人藉錢，看看能否解決燃眉之急，如果沒有藉到的話，就隻能對定期存單進行部分提取瞭。那麼為什麼不嚮銀行藉款呢？信用卡産品最主要的功能就是透支功能，它根據申請人的信用情況核定一個信用額度，申請者可以在這個額度範圍內進行透支消費或取現。該功能可以應對一般的突發事件，還不用損失定期存單的利息。

　　通過良好的用卡行為，可以提升持卡人的信用形象和信用分值，同時還可以提高持卡人在銀行的貸款額度。

　　當持卡人沒有銀行藉款記錄時，有一個良好的用卡記錄，將是獲取銀行藉款，並盡可能地提高藉款金額的一個好途徑。

　　程小姐和李小姐是在同一公司上班的銷售員，她們一起嚮銀行申請信用貸款。他們的傢庭資産、職業、收入等情況幾乎相同，但銀行給瞭李小姐20萬元的貸款，而程小姐卻隻得到15萬元的貸款。

　　程小姐認為銀行有“信用歧視”行為，其實，銀行給予兩位錶麵看似一樣的銷售員以不同的貸款額是有一定緣由和道理的。程小姐和李小姐都沒有在銀行辦理過貸款，因此都沒有貸款的信用記錄可查。但不同在於，李小姐持有該銀行的信用卡，而且3年來用卡記錄一直都良好。因此，銀行認為李小姐是一個有著良好的信用卡信用的銷售員，可以放心地將更多的資金藉給她。而程小姐既沒有嚮銀行藉過款，也沒有辦理過信用卡，銀行不知道她是不是一個遵守信用的人，因此在藉款額度上保守一些也沒有什麼不對。

　　由此可見，擁有信用卡能提升用戶的信用形象和信用分值。循環使用信用卡的過程，也就是一個創建個人信用史的過程。隻要持卡人經常透支消費，然後按時還貸，就能建立信用檔案並提升持卡人的個人信用程度。

040 省錢的3大法寶

　　其實刷卡也是一門學問，好好利用這門學問不僅可以為用戶省錢，還可以讓用戶的理財計劃更完善。花什麼錢該刷什麼卡，用戶是否心中有數？下麵是從幾位刷卡達人處瞭解到的3個省錢小妙招，看看他們是怎樣閤理利用手中的卡片的。

1．刷卡分期還款

　　分期還款可以讓用戶手中的現金流有更好的用途和規劃。招行信用卡在商戶消費時，即使不是指定商戶，也可以嚮招行提齣分期付款的申請。國美、蘇寜分期付款還不占用正常信用額度，但一定要先嚮招行客服申請。其他的消費，隻要持卡人持卡3個月以上，每筆消費金額達到1000元，在本期賬單日次日至最後還款日前兩個工作日之間都可以申請分期付款。期數有3期、6期、12期供選擇，相應的手續費為2.6%、4.2%、7.2%。交行信用卡則連手續費也分期，隨同分期費用逐月扣取。交行分期付款手續費用和申請的分期付款金額相關，和分期期數無關。最低以1500元起，1500～6499元的金額，手續費為0.72%，6500～12499元手續費則為0.7%；12500元以上，手續費則為0.68%。

2．刷卡保住現金流

　　陳先生用卡就非常理智，在他的巧妙運籌下，銀行賺不到他一分錢利息。“我隻辦兩張信用卡。”這兩張卡的還款日，一個在10日，一個在29日，正好錯開半個月，“前半個月用29日還款的這張信用卡，後半個月用10日還款的這張，就可以享受到最長的免息期。”此外，超過5000元的貴重物品他都選擇分期付款。隻需支付一定金額的手續費，就可以保證自己手上的現金流。將這筆錢用於投資，絕對比直接拿給商傢劃算。

3．最新優惠常關注

　　中國銀聯和發卡行不定期地都有一些針對持卡人的優惠活動，如積分換奬、刷卡消費纍計換奬等，及時通過網站獲取相關信息，可為自身刷卡消費帶來實惠。藉記卡和信用卡配閤使用，也能通過參加刷卡消費等優惠活動，獲得抽奬機會、積分。齣境旅遊者在國外及我國港澳颱地區消費，國際卡組織在換匯業務中都要收取部分貨幣轉換費，即服務費。而目前，卡號為62開頭的“銀聯標準卡”持卡人在境外消費時，銀聯方麵隻按規定匯率進行貨幣轉換，可以少花2%的貨幣轉換費。

041 充話費享優惠

　　目前，網上銀行存在越來越廣泛，網上充話費也相當便利。例如，在QQ客戶端上充話費能享9.5摺。信用卡在網上支付還能獲得返利等。

042 積分免費換愛物

　　使用信用卡消費後的積分可在指定的特約商店中直接兌現消費。持卡人持信用卡到發卡銀行指定的特約商場刷卡購物，隻要在刷卡時告知收銀員用積分消費，就可以使用信用卡中的積分摺算現金，摺扣貨款。積分摺算現金的比例不一，如興業銀行對信用卡積分摺算現金的比例為 400 積分=人民幣 1 元。刷卡消費時，信用卡積分不足抵扣消費金額時，不足的金額按一般刷卡消費從持卡人的信用卡中扣除。

　　例如，卡內有4000積分，可摺算為人民幣10元，如購買15元的商品，則扣除4000積分，同時産生5元的刷卡消費；如果隻購買9元的商品，則扣除3600積分。

2.2 提升信用形象

　　信用卡的信用憑證用途已經逐漸顯現。擁有一張信用卡，即可體現持卡人有一定的信用。信用卡的實質是一種信用購銷憑證，提升個人信用形象能夠錶現齣個人受到瞭銀行信用或商業信用的支持。

043 持有知名品牌的信用卡

　　不同的銀行，對於申辦信用卡資信審查的嚴格程度是不一樣的。通常來說，大型商業銀行對資信審查較為嚴格。而信用卡業務發展較好、達到一定量的銀行，對資信審查也較為嚴格。若要藉助於信用卡來提升社會信用形象，就應選擇持有一些審查條件嚴格而被眾人知曉的知名品牌信用卡。

044 持有高信用額度的信用卡

　　信用卡的信用額度取決於持卡人的信用程度。白金卡、金卡的信用額度要高過一般的信用卡，因此，白金卡、金卡是一種高信用度的象徵。

　　魯先生在正式成為中國銀行貴賓卡用戶的時候申辦瞭一張中國銀行白金信用卡，並且魯先生在中國銀行有大額定期存款，魯先生的理財經理推薦他辦理中國銀行的白金信用卡，由理財經理和行長共同簽字，第一次推薦的額度是人民幣40萬元，魯先生本人寫瞭一份個人關於申辦白金信用卡的聲明，介紹自己的收入情況和傢庭情況，並且附上瞭工行20萬元的存單+理財金卡+中國銀行20萬元的存單+貴賓卡+門麵房房産證和門麵房評估報告，申請提交到總行，經過審核後，卡很快到手。

045 持有多傢銀行信用卡

　　不同信用卡的增值服務是不一樣的，持有多張信用卡可以滿足不同的需求；另一方麵，多張信用卡搭配使用可以錯開賬單日，享受盡可能長的免息期，讓資金運作更靈活。

　　選擇3張以上組閤型的信用卡再配上藉記卡，資金能得到更好的管理，但擁有多張信用卡的前提是：用戶是一個理智型的消費者，同時對信用卡的基礎知識有一定的瞭解和認識，還需要有一定的卡片管理能力。不然多張信用卡隻會給用戶的生活增加許多不必要的麻煩。

046 持有聯名銀行信用卡

　　市場競爭的加劇促使眾多發卡銀行更加緻力於增加産品附加值，提供與眾不同的新産品，聯名卡由此應運而生。一般意義上，聯名卡是商業銀行與另一市場主體(營利性機構)或社會組織聯閤發行的信用卡。通常，持有聯名卡的客戶在聯名閤作機構消費，可以享受額外優惠。

　　如百貨聯名卡就是銀行和百貨公司聯閤推齣的一種信用卡，這種卡能夠充分享受百貨公司的購物摺扣，有的還會默認持卡人為百貨公司的VIP客戶，持卡人可享受來自雙方的迴饋待遇。有的百貨聯名卡還能讓持卡人享受遍布餐飲、娛樂、生活、休閑等各個領域的優惠。

2.3 信用卡買大件物品更省錢

　　隨著物質水平的提高，追求小康的腳步逐漸加快，許多人開始盤算著如何購買大件物品夢。大件物品並不是難事，但需要足夠的資金。沒足夠的資金或是有資金但想貸款的人，首先將目光投嚮銀行，嚮銀行申請消費貸款。但有另外一類人，他們或滿足不瞭消費貸款的條件，或雖能滿足條件卻鍾情於使用信用卡購買大件物品。於是，用信用卡買大件物品就成瞭一種日漸時尚的信貸行為。

047 信用卡一次性刷卡買數碼産品

　　隨著生活水平的提高，人們對生活要求也越來越高，高檔傢電、電子産品都已成為人們追求時尚的必需品。

　　嚮銀行藉錢買傢電，最便利的方式就是直接用信用卡刷卡支付購買傢電費用。

　　例如，小田看到自己心儀已久的一款單反相機在搞活動，大幅降價。而促銷活動時間隻有一個月，對於她來說是個韆載難逢的好機會，於是，她選擇瞭兩張能享受50天左右免息期的信用卡，共刷卡1.5萬元，買下瞭那款單反相機。

　　在擁有新相機的同時，她還算瞭一筆經濟賬。1.5萬元享受50天免息期，按當時2年期6.13%的年利率計算，1.5萬元50天的利息就是126元。小田若在規定期限內還完所透支的額度，那就可省126元。

048 信用卡分期付款買車

　　信用卡分期付款業務是指持卡人在同意支付首付款的情況下，嚮銀行申請其信用卡，從銀行指定的經銷商購買汽車，經銀行核準後，將審批通過金額平均分成若乾期，由持卡人在約定期限內按月還款，並支付一定手續費的業務。目前銀行推齣的信用卡購車分期付款業務品種，多數為“零利息，低手續費”，也就是說一般不收取利息，但要一次性(即在第一個月賬單中)收取3%～10%的手續費(手續費因分期的期數不同而有差彆)，也有一些銀行按月收取手續費。目前有一些發卡銀行和汽車企業閤作開展的促銷車款，甚至免收手續費。付款的期限一般有12期、18期、24期等。

　　例如，張先生看中瞭一款12萬元的傢用車，按信用卡購車分期付款業務的規定，他支付瞭30%(3.6萬元)的首付款，餘下的8.4萬元分24期平均還款，每月償還3500元，同時，還要一次性收取7%的分期付款手續費5880元。

049 信用卡現金分期付款買車

　　所謂信用卡現金分期付款業務，是指持卡人嚮銀行提齣申請後，銀行將一定金額的款項轉入持卡人在該銀行開戶的非信用卡賬戶內，由客戶自由支配，客戶按選定的期限分期歸還該筆款項。現金分期付款免抵押、免擔保、免利息，隻要一次性支付一定的手續費(例如4%或7%的手續費)即可。持卡人提齣申請後，銀行將根據每個持卡人的信用、消費、職業、對銀行的貢獻度等情況，在幾個工作日內核定一定數額分期付款額度，如2萬～10萬元。銀行推齣的大多是6期和12期的信用卡現金分期付款業務。

　　在費用和費用支付方式上，信用卡現金分期付款業務類似於信用卡購車分期付款業務。例如，某持卡人申請3萬元、6期(手續費為4%)的信用卡現金分期付款業務，那麼他每月歸還透支本金5000元，同時一次性支付2000元的手續費。

2.4 獲取免費或便宜的保險

　　給信用卡用戶提供某種迴報或增值服務，是信用卡市場營銷和産品設計中常用的方法，它可以極大地提高信用卡産品對消費者的吸引力，密切客戶關係，加強客戶忠誠度。

050 獲取免費保險

　　刷卡消費就能獲贈保險豈不一舉兩得。那麼，哪傢銀行的信用卡贈送的保險最適閤用戶？下麵結閤5傢大型銀行和浦發、深發展、光大、招商、平安、廣發6傢股份製銀行的信用卡，就信用卡提供的保險産品進行比較，用戶可根據自己的需求進行選擇。

　　航空意外險。在中國銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、招商銀行、浦發銀行這6傢銀行，隻要使用信用卡支付全額的機票或支付70%～80%以上的旅遊團費，就可以獲得50萬～3000萬元保額的航空意外險。中國銀行保額最高可達1000萬元，並有1000～3000元的航班延誤費和行李損失費。招商銀行的VISA無限信用卡保額高達3000萬元，還有4000元旅行不便險(包括航班延誤/取消、行李延誤/丟失、旅行證件重置、旅遊中斷保險等)。上航的浦發聯名信用卡的白金卡持卡人可獲得500萬元旅行保險，而且配偶、子女也可分彆獲得500萬元和10萬元的保險保障。而交通銀行白金卡、深圳發展白金卡、平安信用卡開卡即可免費贈送航空意外險。

　　駕駛員意外險。對於私傢車一族，也有一些信用卡可以提供相關保險。招商銀行愛車一族係列信用卡開卡後，即可免費獲贈保額為10萬元人民幣的自駕車意外傷害保險。平安車主卡免費贈送最高50萬元駕駛員意外險保險 新手理財係列：輕鬆玩轉信用卡（入門與實戰468招） 下載 mobi epub pdf txt 電子書