金融科技创新 保罗?西罗尼 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 唐人图书专营店

出版社： 中信出版社

ISBN：9787508671666

商品编码：11867879147

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图书名称：	金融科技创新 全球FinTech的思想领袖。本书为所有人提供了利用FinTech进行理财、投资、储蓄的生存指南。智能投顾、目标导向的投资、金融和投资的游戏化将颠覆金融业。
作者或编译者：	保罗?西罗尼 (Paolo Sironi) (作者), 马睿 (译者), 汪吕杰 (译者)
出版社：	中信出版社
ISBN：	9787508671666
定价：	45元
出版日期[仅参考]：	2017年02月
装帧及开本：	平装-胶订32开
页数[仅参考]：	246页
其他参考信息：	本书为所有人提供了利用FinTech进行理财、投资、储蓄的生存指南。如今，资产管理乱象骤起，这本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。保罗?西罗尼是全球FinTech的思想领袖，他的这本书是必读之作！ ——苏珊娜?奇斯蒂， FINTECH Circle首席执行官、FINTECH Circle Innovate董事长 财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将彻底改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。保罗?西罗尼在这本书中全面探讨了复杂的行业变化。 ——阿洛伊斯?皮尔克，Aite Group研究总监 本书思维缜密、架构清晰，探讨了金融科技为投资管理界带来的可喜变化。这是下一代投资者的必读书目。此外，对于想知道如何正确管理自己资产的投资者，这本书也非读不可。 ——马克?兰迪斯， Wavelength Capital Management LLC创始合伙人 保罗?西罗尼精准定义了FinTech在不断去中介化的财富管理行业中扮演的角色，同时通过合理的逻辑推导出将要直面的问题。如果我们采用潜在的现实模拟技术进行投资咨询和规划，将为全球财富经理提供一条全新的路径。目标导向的投资很可能为这个快速变化的行业提供监管和收益解决方案。 ——马克?希普利纳，渣打银行英国投资咨询部门执行董事兼主管 本书从新视角分析FinTech和目标导向的投资。它的出版恰逢历史上zui 大规模的财富转移。千禧一代和婴儿潮一代中每个有新千年思维的人都会切身认同目标导向的投资和FinTech的解决方案。 ——阿普里尔?鲁丁， Rudin Group首席执行官、创始人 保罗?西罗尼带领我们看透喧嚣的炒作，提醒我们FinTech的要义是让客户得到收益。这本书充满真知灼见，证明定量金融和数字科技可以结合起来，改变财富管理行业帮助客户实现目标的方式。 ——史蒂芬?于佩尔，德勤咨询公司合伙人

内容简介及编辑推荐

《金融科技创新》本书通过互联网金融、社会化媒体、大数据分析、数字技术等，将财富管理行业向更高效的、以客户为中心的咨询流程转变。目标导向即通过新的金融、机器、网络技术来满足客户的个性化需求。 智能投顾（Robo-advisor）和金融科技创新（FinTech）zui近成了全球热点。市场的力量正在改变银行和融资顾问原有的商业模式,向由机器人技术驱动的商业模式转化。理财经理正站在数字化浪潮的震荡中, 几百年来根深蒂固的行业格局逐渐从方方面面开始发生改变。 本书揭示了促成创新思维的各种力量, 密切审视了财富管理行业发生的革命, 尤其是数字化咨询、 个性化投资和能够洞察客户行为的认知分析方法。本书的目标是改善金融顾问和客户之间的投资体验, 让他们得以用更为直观的、 目标导向的投资话语进行交流 。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构, 谁能利用智能投顾进行目标导向的投资, 谁就zui有希望超yue对手。 个人投资者、 金融顾问、 投资组合经理、 技术和数字化经理、 银行业高管和金融科技企业家都可以从这本书中得到对财富管理行业转型的深刻见解, 从而理解新技术和定量金融之间的联系, 并适应更加严格的市场监管和更高的信用标准。 《金融科技创新》保罗?西罗尼是全球FinTech的思想领袖。本书为所有人提供了利用FinTech进行理财、投资、储蓄的生存指南。智能投顾、目标导向的投资、金融和投资的游戏化将颠覆金融业。 如今，资产管理乱象骤起，这本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将彻底改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。

作者简介

保罗?西罗尼（Paolo Sironi） 投资组合管理和金融科技创新领域的知名作家。他目前就职于IBM，担任财富管理和金融科技分析师。保罗将金融和科技在全球范围内结合起来，在财富管理、资产管理、风险管理、金融科技等多个领域展现出了扎实的专业素养。 在加入IBM之前，保罗出资组建了一家金融科技初创公司（2008年），旨在向财富经理们提供目标导向的投资解决方案。随着投资合伙人、世界ding jian的风险管理解决方案提供商Algorithmics公司被IBM收购（2012年），这家初创公司也成为IBM的一个部门。 保罗拥有10年风险管理经验。此前，他曾在意大利联合圣保罗银行（Banca Intesa Sanpaolo）主管市场与交易对手风险建模工作。

目录

序言 第1部分个性化的个人理财 第1章创新理论：从智能投顾到目标导向的投资与游戏化 一个充满活力的金融科技生态系统 什么是智能投顾、目标导向的投资和游戏化 个性化为王 创新理论 我的智能投顾是一部iPod 面对金融科技创新，在位机构应该考虑哪些问题 第二部分自动化的长期投资方式 第2章智能投顾：既不是机器人，也不是顾问 智能投顾是zui前沿的颠覆性创新 为不完善的市场提供自动化的数字服务 利用ETF实现被动投资管理 自动账户再平衡的算法 个性化的决策、目标与行为 单一思维的商业模式 税收损失收割原则 第3章供应端的改革 投资管理的供求链 中介如何赚钱 直接权益凭证的发行方（债务方） 私人银行关系的制度化 数字化的投资顾问 资产管理正在被瓦解 ETF供应商的“皮洛士式的胜利” 垂直化的整合方案挑战传统平台 第4章社会与技术的潮流重塑投资者 总体上的变迁（X轴、Y轴、Z轴以及S轴） 关于透明、简洁和信任 认知的时代 第5章行业的困境以及数字化顾问 财富管理公司：奔向数字化或者死亡 资产管理公司：更少被动投资，更多主动投资 智能平台：更少交易，更多投资组合 数字顾问：授权定制化 智能投顾：为人类服务、虚拟化、照顾好退休生活 用户zui终将站在舞台中央 第三部分目标导向的投资是行业精神 第6章目标导向的投资原则：投资经历的个性化 目标导向的投资方式的基础 个人需求、目标和风险 目标导向的投资过程 什么在改变投资组合模型 个人价值观 目标的诱导 目标的优先级 时间跨度 风险容忍度 以目标为中心的业绩汇报方式 第7章从资产配置模式到以目标为导向的可操作的投资组合 现代投资组合理论的主要特征 布莱克—利特曼模型的主要轨迹 均值方差与心理账户 概率场景zui优理论的主要发展轨迹 第8章目标导向的投资方式与游戏化 游戏化的原则 财富管理的游戏化 游戏的机制 结束语 参考文献 索引 致谢

精彩内容及插图

本书带领我们穿过财富管理行业被颠覆的地表，探索一次地下之旅，让我们洞悉内部发生了什么。在“地壳”深处——社交媒体与大数据分析的推动下，数字化和人口结构的变化正在冲击既有的经济利益。当然，这次地震活动不仅颠覆了周围的技术和商业格局，还产生了新的“矿物质”。科学家将这一过程称作闪蒸。目标导向的投资正在断层内制造丰富的金矿，这使较早采用机器人技术的参与者将颠覆变为持续创新。创新理论为以下问题提供了解释框架：变革力量来自哪里？市场在发生什么？当机器人技术成为主流时，业界应该如何演变？ 显然，目标导向的投资已经成为投资管理的新标准，因为它希望为展现出增值能力的fee-only（只收服务费）业务提供一种解决方案。这种投资理念并不是什么崭新的经济理论，业界也从来没有真正感到有必要重新调整zui好实践：传统销售模式早已证明以产品为导向的机构可以盈利。此外，由于技术有限，以前我们也无法构建合理的客户体验，无法让目标导向的投资原则吸引眼球。然而，应用程序接口（APIs）、新型数字化工具和史上zui快的计算能力已经解决了上述难题。不仅如此，游戏化（Gamification）正在成为财富管理生态系统中的一种数字化力量。通过模拟个人目标、市场情形和生活事件，目标导向的投资可以提供和游戏化一致的心态，确保投资行为更加到位。 仅仅是讨论新方法（目标导向的投资）、开发新的解决方案（自动再平衡、应用程序接口分析、游戏化），而不改造经济激励措施，可能还不足以促成行业或公司自身的变革。如今，对信托标准的市场监管无所不在，这有利于向更为健全的、以客户/产品组合为中心的方面进行调整。这一健全的过程不仅需要一定的成本，更需要我们从传统的资产管理视角（优化市场变量）向更加个性化的投资方式（逐渐激发投资者的欲望和恐惧）转变。在这样的转型环境中，投资者的恐惧和长期愿望成为焦点。目标导向的投资原则将促使理财咨询和财务规划相互衔接，围绕客户的zui终目标定制投资产品，从而提供优质服务，提升并强化盈利能力，进而实现持续创新。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构，谁能利用智能投顾进行目标导向的投资，谁就zui有希望超yue对手。

宏观经济学原理与应用 作者：[此处可填写另一位经济学家的名字，例如：约瑟夫·斯蒂格利茨或曼昆] 导言：理解现代经济的脉络 本书旨在为读者提供一个全面、深入且富有洞察力的宏观经济学分析框架。我们不再将宏观经济学视为一套抽象的理论模型，而是将其视为理解当今世界复杂动态的必要工具。从国家层面的产出波动到全球贸易的失衡，从持续的通货膨胀压力到结构性的失业问题，本书将引导读者穿越经济周期的迷雾，揭示驱动这些现象背后的核心机制。 我们的目标不仅仅是传授知识，更是培养一种批判性的经济思维。我们将着重探讨理论模型如何应用于现实世界，以及政策制定者在面对复杂权衡时所面临的挑战。 第一部分：国民收入的衡量与结构 本部分奠定了宏观经济学分析的基础，聚焦于如何量化一个经济体的整体表现。 第一章：国民经济核算体系的构建 我们将详尽阐述国内生产总值（GDP）的计算方法，包括支出法、收入法和生产法。重点讨论名义GDP与实际GDP的区别，以及通货膨胀如何扭曲我们对经济增长的感知。深入探讨消费者物价指数（CPI）、生产者物价指数（PPI）和GDP平减指数的计算原理、优缺点及其在政策制定中的应用。同时，我们将分析国民收入账户中的储蓄、投资与政府预算之间的恒等关系，为后续的经济增长模型打下坚实基础。 第二章：经济增长的长期驱动力 本章将系统性地介绍索洛（Solow）增长模型及其扩展。我们分析资本积累、劳动投入和技术进步在决定长期人均产出增长中的核心作用。探讨技术创新（非内生化）如何成为唯一可持续的长期增长源泉。此外，我们将考察地理、制度（产权保护、法治）以及人力资本投资对不同国家发展轨迹的差异化影响。讨论“收敛假说”的现实检验及其在解释全球贫富差距方面的局限性。 第二部分：经济周期的波动与短期均衡 本部分转向经济活动的中短期波动，即商业周期，并介绍关键的经济学模型来解释这些波动。 第三章：总需求与总供给的动态平衡 介绍古典与凯恩斯宏观经济学的基本分歧。详细阐述总需求（AD）曲线的推导，重点分析货币市场（流动性偏好理论）和商品市场（IS曲线）如何共同决定短期均衡利率和产出水平。随后，构建标准的总供给（AS）模型，区分短期AS曲线的斜率与长期AS曲线的垂直性，深入剖析粘性价格和粘性工资如何导致短期内产出偏离自然水平。 第四章：财政政策的乘数效应与局限性 本章专注于政府支出和税收政策如何影响总需求。分析政府购买乘数、税收乘数的计算及其影响因素（边际消费倾向）。讨论财政政策的“挤出效应”——政府借贷如何抬高利率并抑制私人投资，从而削弱政策的有效性。探讨赤字财政的长期后果，包括代际公平问题和潜在的主权债务风险。 第五章：货币政策与中央银行的运作 详细解析货币在宏观经济中的角色。介绍现代中央银行的结构、目标（通胀目标制或双重使命）和主要工具：公开市场操作、法定准备金率和贴现率。深入分析货币政策传导机制，包括利率渠道、信贷渠道和汇率渠道。强调中央银行独立性的重要性及其在管理通货膨胀预期方面的关键作用。 第三部分：宏观经济学的开放性 本部分扩展分析至一个开放经济体，考察国际贸易、资本流动与汇率决定的机制。 第六章：国际收支与汇率决定 解析国际收支平衡表（BP）的结构，区分经常账户与资本和金融账户。在小型开放经济体模型（如蒙代尔-弗莱明模型）的框架下，分析固定汇率制和浮动汇率制下财政和货币政策的相对有效性。探讨购买力平价（PPP）和利率平价理论在解释长期和短期汇率波动中的作用和不足。 第七章：全球化的挑战与贸易政策 分析国际贸易的理论基础，包括比较优势理论如何指导资源的最优配置，以及关税和配额等贸易保护主义措施对国内福利和全球效率的影响。探讨当前全球供应链的脆弱性、国际货币体系的稳定性和国际金融危机向国内经济溢出的风险。 第四部分：关键的宏观经济挑战 本部分聚焦于当代经济体面临的重大且紧迫的问题。 第八章：通货膨胀的成因、成本与治理 深入探讨通货膨胀的类型（需求拉动型、成本推动型、结构性通胀）及其对经济的成本，包括菜单成本、鞋底成本以及对收入分配的扭曲。重点分析菲利普斯曲线的演变——从短期权衡到长期垂直化，并讨论理性预期在理解和控制通胀预期中的重要性。分析中央银行在“滞胀”时期（高通胀与高失业并存）所面临的困境。 第九章：失业的结构、摩擦与政策应对 将失业分解为摩擦性失业、结构性失业和周期性失业。详细考察劳动力市场的动态过程，包括搜寻与匹配理论。分析最低工资法、工会力量以及失业救济金等制度因素如何影响自然失业率。讨论旨在提高劳动力市场效率的政策干预措施。 第十章：宏观经济政策的相互作用与信誉问题 本章作为总结和深化，探讨不同政策工具之间的冲突与协调，例如财政扩张与货币紧缩的组合。引入时间不一致性问题，解释为什么政策制定者宣布的意图可能无法被市场相信，以及如何通过建立政策信誉来增强政策的有效性，避免“承诺的陷阱”。 结论：面向未来的经济政策 本书最后总结了理解现代经济的四大支柱：增长、周期、开放与稳定。强调在技术变革加速和气候变化等外部冲击日益显著的时代，宏观经济学模型需要不断地吸收新的数据和现实约束，以指导构建更具韧性、更可持续的经济未来。本书鼓励读者将所学理论框架应用于分析当下的经济新闻和政策辩论，成为负责任的经济公民。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本书时，就被它散发出的独特气质所吸引。作者的文字风格别具一格，既有学术的严谨，又不失文学的雅致。他用一种引人入胜的方式，将金融科技的复杂概念娓娓道来，仿佛在讲述一个个精彩的金融故事。我尤其喜欢作者对金融科技发展趋势的预测，那些关于未来金融服务的想象，既大胆又具有可行性，让我对科技改变生活的未来充满了期待。这本书让我不仅仅是了解了金融科技，更是体会到了金融科技背后所蕴含的创新精神和人文关怀。作者的思考是多维度的，他不仅关注技术本身，更关注技术如何与社会、与人发生联系，如何为人们创造更美好的生活。这本书就像一位智者，用他的智慧和洞察力，为我指引了金融科技前进的方向。

评分☆☆☆☆☆

这本书绝对是那种让人一拿到手就爱不释手的类型，封面的设计就透露出一种高端而又不失活力的气息，仿佛预示着里面蕴含着一股强大的创新力量。我迫不及待地翻开第一页，扑面而来的是一种严谨又不失启发性的学术风格。作者在开篇就为我勾勒出了一个宏大的金融科技图景，让我对接下来的探索充满了期待。我尤其喜欢作者对于宏观趋势的洞察，那些关于技术变革如何重塑金融业的论述，既有深度又有前瞻性，让我深刻认识到金融科技并非只是冰冷的算法和代码，而是驱动社会进步和经济发展的重要引擎。在阅读过程中，我仿佛置身于一个充满活力的创新实验室，看到了各种颠覆性的技术是如何孕育、发展并最终落地，对整个金融行业的生态产生了深远的影响。作者的逻辑清晰，条理分明，即使是对于一些相对复杂的技术概念，也能通过生动形象的比喻和案例进行阐释，让我这个非专业人士也能轻松理解。这本书让我对金融科技有了全新的认识，不再仅仅是停留在新闻报道中的热词，而是将其视为一个充满无限可能和机遇的领域。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融行业的未来发展充满了好奇，尤其是在科技日新月异的今天，金融科技更是成为了一个绕不开的话题。这本书恰恰满足了我对这一领域的求知欲。作者的笔触细腻而富有洞察力，能够精准地捕捉到金融科技发展的脉搏。书中对于不同技术在金融领域的应用，比如区块链、人工智能、大数据等，都进行了深入浅出的剖析，并结合了大量的实际案例，让我对这些技术有了更加直观的理解。让我印象深刻的是，作者并没有将技术本身作为重点，而是更加关注技术如何赋能金融服务，如何解决现实世界中的痛点，如何为用户带来更便捷、更高效、更安全的金融体验。他对于金融科技创新所带来的伦理和社会影响的探讨，也引发了我深刻的思考。这本书就像一位循循善诱的老师，引导我一步步深入了解金融科技的世界，让我看到了科技与金融融合的巨大潜力，也让我对未来的金融格局有了更清晰的认知。

评分☆☆☆☆☆

读这本书的感觉就像是在参加一场别开生面的思想盛宴，作者的观点独到而深刻，常常能够触及我内心最深处的想法。他对于金融科技的解读，绝不仅仅是停留在技术层面，而是上升到了对金融本质、对人类社会发展规律的哲学思考。我非常欣赏作者对于创新驱动力源泉的剖析，他将理论与实践相结合，用生动的故事和深刻的见解，展现了金融科技创新背后的人性光辉和时代精神。书中对未来金融生态的描绘，既有宏大的愿景，又不乏细致的推演，让我对金融科技的未来发展充满了憧憬。更重要的是，作者的语言充满感染力，仿佛是在与读者进行一场心灵的对话，让我身临其境地感受着金融科技带来的变革浪潮。这本书不仅仅是一本知识的普及读物，更是一本能够启迪思想、激发创新的精神指南，让我受益匪浅，久久不能忘怀。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我眼前一亮的图书，它的内容深度和广度都超出了我的预期。作者在梳理金融科技发展脉络的同时，也对其中涌现出的各种创新模式进行了精辟的分析。我特别欣赏作者对于不同金融科技公司案例的解读，它们不仅仅是简单的罗列，而是深入剖析了这些公司成功的关键因素，以及它们所面临的挑战。书中对于金融科技监管、风险管理等议题的探讨，也展现了作者的专业性和前瞻性，让我认识到创新并非没有边界，合规与发展同样重要。整本书的论述逻辑严谨，论据充分，读起来让人心悦诚服。它为我打开了一个全新的视角，让我能够以更宏观、更深邃的目光来审视金融科技这一领域。我强烈推荐这本书给所有对金融科技感兴趣的朋友，它一定会给你带来意想不到的启发。