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银行供应链融资组合授信方案培训

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发表于2022-09-30

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出版社: 中国金融出版社
ISBN:9787504965479
版次:1
商品编码:11194865
包装:平装
开本:16开
出版时间:2013-01-01
用纸:胶版纸
页数:190
字数:205000
正文语种:中文

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具体描述

编辑推荐

  银行设计供应链融资方案一定要考虑企业的采购、加工、销售整个资金链条,提供覆盖全过程的供应链融资解决方案,而不是单纯地提供动产融资或保理融资。单纯提供一段独立的融资,风险很难控制,同时银行收益不高。
  授信与用信的分离,只要你对强大的企业提供授信额度,通过由强大企业提供担保,例如签发商业承兑汇票等方式,可以帮助大型企业向上游企业转嫁财务费用;通过办理保兑仓,可以帮助大型企业扩大销售为利益点。通过这种间接使用授信的规则,将我们提供给强大企业的授信额度移植给配套企业使用。这种授信额度的移植,风险度基本相同,而银行获得的综合收益会大幅提升。
  告诉一条黄金的授信法则:授信额度尽可能提供给核心企业或集团总公司,尽可能采取让核心企业的上下游配套企业使用授信额度或由总公司向下属子公司切分授信额度的方式,用信主体转化为上下游配套企业和下属子公司。这种思路,授信风险可以得到控制,而用信后的综合收益会大幅提升。不是对一个主体提供授信和用信,而是对一个产业链进行综合授信和整体用信。
  存款不是拉来的,是制造出来的。通过银行的产品组合运用,将产品制造出来,一味地拉存款,非常困难。
  设计授信方案的时候,你最好采取倒推的方式,首先目标是这笔授信产生多大金额的存款。然后按照希望产出存款的方式,精心设计授信方案,引导企业用信。存款就是指挥棒,指导我们的方向,以目标反推过程,过程决定结果。
  担保覆盖风险,收益覆盖损失,这就是商业银行经营的准则。只要担保可以覆盖风险,就可以做;只要收益可以覆盖损失,就值得做。

内容简介

  《银行供应链融资组合授信方案培训》介绍当前市场上使用较为广泛的各项银行对公供应链融资授信产品,其中很多非常新颖,如动产融资业务、国内信用证业务、保理业务、保兑仓融资、未来货权质押融资等,还包括很多最前沿的银行融资方案,如供应链融资方案、传统授信与现金管理产品的捆绑操作方案等。

内页插图

目录

第一篇 银行标准供应链融资产品
一、国内保理
二、商品融资
三、订单融资
四、预付款融资
五、应付账款融资
六、国内信用证
七、国内信用证项下买方融资
八、国内信用证项下打包贷款
九、国内信用证项下打包银行承兑汇票

第二篇 银行供应链融资产品组合方案
一、“订单融资+国内保理”
二、“应付款融资+国内保理”
三、“商品融资+国内保理”
四、“国内信用证+商品融资”
五、“国内信用证+商品融资+保理融资”
六、“预付款融资+商品融资”
七、“预付款融资+商品融资+国内保理”
八、“预付款融资+保兑仓+保理”

附件 协议文本篇
百折不挠,不断地卷土重来
立金银行培训名言

精彩书摘

  [产品风险]
  对于商业银行而言,由于银行同时提供订单融资和保理融资业务,其所面临的风险相对于只提供单一的银行产品更大,主要包括供应商信用风险和购货商的信用风险。一般而言,供应商的信用风险涉及银行的订单融资风险,下游购货商的信用风险涉及银行的保理融资风险。
  对于供应商信用风险来说,由于没有传统担保物,银行的压力更大,虽然银行授信手续简便,但银行对整个订单质押贷款的流程审核会更严格。在甄选客户时,一般会选择跟本行有合作基础的企业或优质客户;在审核订单时,不仅要确保订单的真实有效,还要看订单的现金流回笼程度高不高,更要看订单所涉产品销售前景如何等。这些无疑又变相地提高了融资门槛。
  对于购货企业信用风险而言,由于融资的还款来源是下游购货企业的支付货款,因此下游购货企业资信状态应是银行的另一关注重点。下游购货企业的资信状态,包括一些基本指标,如财务状况、资本实力、企业管理素质、领导人素质和现金流状况等,都会在一定程度上影响订单的实现,从而给融资方带来风险。
  因此,银行对保理融资业务应从严控制,买卖双方仅限于银行重点目标客户或已有授信的优质客户,视同对买卖双方的信用贷款管理,同时占用买卖双方在银行的综合授信额度;同时,银行应以自己的名义开立应收债权融资账户,用于直接回收应收账款。在买卖双方的信用情况优良下,也可指定卖方作为银行的收款代理人。
  [营销建议]
  1.目标市场。对于银行而言,银行客户经理应把营销区域放在工业经济和金融、商贸和物流等第三产业发达的区域。同时,由于工业园区的中小企业集群化优势明显,一旦遇到了订单旺季,此类企业将加大对融资的需求。
  ……

前言/序言

  《商业银行供应链融资培训》自出版以来,受到了客户经理的欢迎,立金银行培训中心还应多家银行的邀请为其提供内训服务。很多银行客户经理通过学习本书获得了快速的成长,业务提升很快,我们感到非常欣慰。
  《银行供应链融资组合授信方案培训》是我们总结了培训中经常使用的授信产品而集结成册的一本新教材。最近两年,商业银行又推出了一些新颖的对公供应链融资产品组合,因此,我们组织教师进行了重新修订。新书最大的变化就是不再单一讲供应链融资产品,而是重点讲供应链融资产品的组合。
  商业银行展业最需要的是授信产品,而供应链融资是“王冠中的明珠”。
  一、为什么要学习供应链融资产品
  客户经理只有熟练使用授信产品才可以在银行立足。在银行的产品“花园”中,供应链融资授信产品是“花中之王”。
  银行必须首先满足客户需要,才可能吸引并留住客户。在纷繁芜杂的众多银行产品中,客户最需要的是银行信贷产品,目前看来,使用效果最好的产品是供应链融资产品。银行供应链融资产品可以放大客户的经营能力。正确地使用银行供应链融资产品,可在满足客户需要的同时,实现银行吸收存款、获取收益的目标,单纯地拉存款太困难了。
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用户评价

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非常好的书,对于从事供应链金融的设计、安排太有帮助了!

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综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果,我们可以得出供应链的几个本质。

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京东物流很给力

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飞洒多方式大法

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案例丰富,比传统讲概念的实用

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个老公买的书,他说不错哦

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飞洒多方式大法

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实际就是借助大企业良好商业信誉,强大的履约能力给中小企业融资。

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案例不错,值得学习,加油

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