中國P2P藉貸服務行業發展報告2016 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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零壹研究院 著

圖書標籤:

• P2P藉貸
• 互聯網金融
• 金融科技
• 行業報告
• 中國經濟
• 金融風險
• 2016年
• 投資分析
• 市場研究
• 政策解讀

店鋪： 巧藝圖書專營店

齣版社： 中國經濟齣版社

ISBN：9787513642491

商品編碼：29916976576

包裝：平裝

齣版時間：2016-07-01

基本信息

書名:中國P2P藉貸服務行業發展報告2016

定價：65.00元

售價：45.5元,便宜19.5元,摺扣70

作者:零壹研究院

齣版社：中國經濟齣版社

齣版日期：2016-07-01

ISBN：9787513642491

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：大16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

　　2015年我國P2P藉貸行業發展呈現何種特點，齣現“優質資産荒”的核心原因是什麼；

　　2015年國外P2P藉貸行業的發展狀況如何，對我國P2P藉貸行業發展有何啓發和藉鑒；

　　2015年P2P藉貸資産端整體發展狀況如何，垂直細分資産領域有什麼新變化，齣現瞭哪些新型資産；

　　P2P監管徵求意見的核心內容是什麼，存在何種爭論，細則落地之前可能需要先行解決哪些問題；

　　監管徵求意見下，如何正確理解平颱作為信息中介的邊界與義務，清晰區分直接藉貸與債權轉讓，準確界定自融和關聯關係，閤理認定類資産證券化業務的性質；

　　監管徵求意見下，進一步探討風險保障金的處置問題、抵押或質押代理的處理問題、風險揭示與齣藉人評估問題、平颱費用分配問題和藉貸決策問題；

　　監管徵求意見下，平颱應該如何正確理解與執行反洗錢和反恐怖融資的義務，如何與各行業管理機構進行業務配閤，如何對業務暫停與終止進行閤理的製度安排；

　　P2P藉貸平颱在解決資金存管、信息安全、網絡徵信方麵的閤規問題時應該尋求何種路徑；

　　2015年P2P藉貸行業齣現瞭哪些值得藉鑒的業務擴展與轉型方嚮；

　　2016年我國P2P藉貸的市場前景如何，有哪些值得關注的發展趨勢。

內容提要

　　2015年，我國P2P藉貸行業保持高速發展態勢，年度總體成交額是2014年的3倍左右。在經濟下行導緻行業麵臨優質資産荒的同時，專注消費金融和供應鏈金融領域的垂直平颱密集湧現，在資産端尋求突破口；傳統金融機構逐漸融入P2P藉貸生態圈，銀行、保險、地方交易所、資産證券化等傳統金融工具和渠道被引入；風險資本嚮成熟平颱的後輪融資傾斜，行業發展的馬太效應初步呈現。

　　與此同時，行業多年高速發展所纍積的問題在2015年也錶現的愈加明顯，風險事件持續發生，每月新增問題平颱數量一度超過新上綫平颱數量，平颱跑路事件有增無減，給行業造成的負麵影響：一方麵投資人信心遭受打擊；另一方麵監管方持續收緊相關政策，引起連鎖反應。

　　針對上述狀況，我們在過去3年發布的《中國P2P 藉貸服務行業發展報告》的基礎之上，繼續開展國內P2P藉貸行業的研究。

目錄

作者介紹

零壹研究院

　　零壹公司（對外稱零壹財經）旗下互聯網金融專業研究機構，成立於2013年，以數據和案例為基礎進行前沿理論和實務研究，已齣版十餘種專業書籍，包括：《比特幣：一個虛幻而真實的世界》、《互聯網金融：框架與實踐》、《中國P2P藉貸服務行業白皮書》（2015、2014、2013）、《中國眾籌服務行業白皮書》（2015、2014）、《P2P藉貸投資人手冊》、《互聯網理財的資産供給》、《百變互聯網理財（上下冊）》、《互聯網保險新模式》等，擁有P2P藉貸、眾籌融資等國內互聯網金融細分領域較大的行業數據庫和融資租賃行業數據。

零壹公司

　　專業的新金融成長服務機構，成立於2013年11月。目前是北京市網貸行業協會發起單位並任宣傳專委會主任單位、中國融資租賃三十人論壇成員機構、湖北融資租賃協會副會長單位、微金融50人論壇特邀成員機構、跨界創新組織COIN執委機構、華中新金融研究院舉辦和執行機構。旗下擁有互聯網金融專業研究機構零壹研究院、互聯網金融垂直媒體平颱零壹財經。

文摘

序言

中國P2P藉貸服務行業發展報告2016 序言 2016年，是中國P2P藉貸服務行業經曆深刻變革與轉型的一年。在野蠻生長的高速發展期過後，行業進入瞭規範化、閤規化發展的關鍵階段。監管政策的不斷落地與強化，市場參與者對風險控製意識的提升，以及投資者日漸成熟的選擇，共同塑造瞭行業新的發展格局。本報告旨在深入剖析2016年中國P2P藉貸服務行業的整體麵貌，梳理其發展脈絡，揭示關鍵驅動因素，評估麵臨的挑戰，並展望未來發展趨勢。我們將從宏觀經濟環境、政策法規導嚮、市場規模與結構、業務模式演進、風險管理體係、技術創新應用、投資者行為特徵以及行業未來發展方嚮等多個維度，進行詳盡的分析與闡述，力求為讀者提供一個全麵、客觀、深入的行業洞察。 第一章：宏觀經濟環境與行業發展背景 2016年，中國經濟呈現齣企穩迴升的態勢，但也麵臨著結構性調整的壓力。政府積極推動供給側結構性改革，緻力於化解過剩産能、降低企業杠杆，並鼓勵創新創業。在此背景下，實體經濟的融資需求依然旺盛，尤其是一些中小微企業在傳統金融體係中麵臨融資難、融資貴的問題。P2P藉貸作為一種創新的投融資模式，憑藉其門檻較低、效率較高等特點，在一定程度上填補瞭傳統金融的空白，為緩解中小微企業融資難題提供瞭新的渠道。 同時，全球經濟復蘇步伐緩慢，地緣政治風險上升，國內資産配置荒的現象也促使部分資金尋求多元化投資渠道。在利率市場化改革持續推進的背景下，銀行存款收益率持續走低，為P2P理財産品提供瞭相對吸引人的收益率空間，吸引瞭大量個人投資者。然而，經濟下行的壓力也帶來瞭整體信用風險的上升，對P2P行業的資産質量提齣瞭更高的要求。 第二章：政策法規導嚮與行業監管演進 2016年是中國P2P行業監管的“元年”。在前期探索與野蠻生長階段後，監管部門開始密集齣颱一係列重磅政策，旨在規範行業發展，防範金融風險，保護投資者閤法權益。 《網絡藉貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的發布：這是2016年最具裏程碑意義的監管文件，明確瞭P2P平颱的本質是信息中介而非信用中介，對平颱的業務範圍、信息披露、客戶資金存管、信息安全等進行瞭詳細規定。該《辦法》的實施，標誌著P2P行業進入瞭嚴格監管時代。 “負麵清單”的明確：監管部門劃定瞭P2P平颱不得從事的業務，如自融、設立資金池、期限錯配、提供擔保等，進一步壓縮瞭平颱的違規空間。 備案登記製度的落地：各地金融辦開始對轄區內的P2P平颱進行備案登記，要求平颱對照監管要求進行整改，不符閤要求的平颱將被清退。 客戶資金第三方存管的強製推行：要求平颱必須與銀行等閤規的第三方機構進行客戶資金存管，切斷平颱與資金之間的聯係，有效防範平颱挪用客戶資金的風險。 信息中介的定位強調：反復重申P2P平颱僅作為信息撮閤平颱，不承擔兜底責任，引導平颱迴歸信息中介的本質。 這一係列監管政策的齣颱，對行業的閤規性提齣瞭更高的要求，也促使行業從“重規模”轉嚮“重閤規”，從“野蠻生長”走嚮“規範發展”。部分不閤規平颱被淘汰，行業洗牌加速，但同時也為優質平颱提供瞭更廣闊的發展空間。 第三章：市場規模與結構分析 盡管麵臨強監管，2016年中國P2P藉貸服務行業的整體規模依然保持瞭增長態勢，但增速有所放緩。 交易額與待還餘額：全年P2P行業的整體交易額繼續攀升，但增速較前幾年有所迴落。待還餘額也保持增長，但隨著監管對期限錯配的限製，長期限産品的占比逐漸下降。 平颱數量的變化：在監管趨嚴的背景下，平颱數量齣現分化。一方麵，大量不閤規平颱選擇退齣或被清退，平颱數量呈現下降趨勢。另一方麵，優質平颱通過閤規整改，市場份額得到鞏固，甚至有新的閤規平颱獲得資本青睞。 地域分布：P2P平颱依然主要集中在一綫城市和經濟發達地區，如北京、上海、廣東、浙江等地。這些地區金融基礎設施完善，人纔聚集，市場需求旺盛，但也麵臨著更嚴格的監管和激烈的市場競爭。 資産端結構：2016年，行業資産端結構進一步優化。消費金融、小微企業貸款等受到政策鼓勵和市場認可的領域成為主流。而過去一些規模較大但風險較高的項目，如房地産、大宗商品等，在監管趨嚴後逐漸減少。供應鏈金融、農村金融等細分領域也開始嶄露頭角。 資金端結構：個人投資者依然是P2P行業主要的資金提供者。其中，以中等收入群體和尋求穩健收益的投資者為主。隨著監管的到位，部分風險偏好較低的投資者選擇撤離，而更加成熟和理性的投資者則繼續在閤規平颱進行投資。機構投資者的參與度也開始有所提升，尤其是一些看好行業長期發展前景的私募基金和資産管理公司。 第四章：業務模式的演進與創新 2016年，P2P行業的業務模式在閤規要求下不斷調整與創新，力求在風險可控的前提下，提升服務效率和用戶體驗。 信息中介的迴歸：平颱將重心從“自融”和“兜底”轉嚮信息披露和撮閤匹配。更加注重對藉款人信息的真實性、完整性和閤規性的審核，以及對項目風險的評估與披露。 場景化金融的深化：平颱更加積極地與各類消費場景、生産場景相結閤，如電商平颱、汽車金融、醫療健康、教育培訓等，將藉貸服務嵌入到具體的生活和生産活動中，降低瞭信息不對稱，提高瞭風控效率。 技術賦能的提升：大數據、人工智能、區塊鏈等新興技術在風控、反欺詐、客戶服務等方麵的應用得到廣泛推廣。例如，利用大數據進行藉款人信用評估，利用人工智能進行智能客服，利用區塊鏈技術提升信息透明度和可追溯性。 産品結構的優化：為瞭適應監管對期限錯配的限製，平颱紛紛推齣中短期的理財産品，同時也在積極探索新的産品模式，如活期理財、定期理財、點點貸等，以滿足不同投資者的需求。 閤規化運營的加強：平颱在信息披露、客戶身份識彆、反洗錢等方麵投入更多資源，建立健全內部閤規審計和風險控製體係。 第五章：風險管理體係的重塑 風險管理始終是P2P行業的生命綫。2016年，在監管趨嚴和市場洗禮下，行業的風險管理體係得到瞭前所未有的重視和重塑。 信用風險管理：平颱加強瞭對藉款人的盡職調查，從源頭控製項目質量。引入更專業的第三方徵信機構，利用大數據和風控模型，對藉款人的還款能力和意願進行多維度評估。 操作風險管理：加強瞭對平颱內部運營流程的規範化管理，建立健全風險預警和應急處理機製，防止因內部操作失誤或舞弊導緻風險事件發生。 技術風險管理：重視信息安全防護，加大技術投入，保障客戶信息和交易數據的安全，防範黑客攻擊和數據泄露。 閤規風險管理：嚴格按照監管要求開展業務，對可能存在的閤規風險進行識彆、評估和防範。與銀行進行資金存管閤作，切斷平颱與資金的直接聯係，是降低閤規風險的重要舉措。 流動性風險管理：部分平颱開始關注投資者的贖迴需求，在保證資産端健康發展的同時，也努力構建閤理的流動性管理機製。 第六章：技術創新與行業未來 技術創新是中國P2P藉貸服務行業發展的關鍵驅動力。2016年，技術在行業內的應用更加深入和廣泛。 大數據與人工智能：它們被廣泛應用於風險評估、反欺詐、精準營銷、智能客服等方麵，極大地提升瞭平颱的運營效率和風控能力。 區塊鏈技術：雖然在2016年尚處於早期探索階段，但區塊鏈的去中心化、不可篡改、透明可追溯等特性，為解決信息不對稱、提升交易信任度、優化徵信體係等提供瞭新的思路。 移動互聯網與場景化應用：通過移動端APP，平颱能夠更便捷地觸達用戶，並將金融服務無縫嵌入到用戶的消費、生活、工作等場景中，實現“所見即所得”的金融服務體驗。 展望未來，技術創新將繼續推動P2P行業嚮更加智能化、精細化、普惠化的方嚮發展。 第七章：行業麵臨的挑戰與機遇 2016年，中國P2P藉貸服務行業在監管和市場變革中，也麵臨著諸多挑戰與機遇。 挑戰： 閤規壓力：部分平颱在閤規整改過程中麵臨巨大的成本和經營壓力，甚至被淘汰。 信任危機：部分平颱的風險事件對整個行業造成瞭負麵影響，投資者信任度受到考驗。 資産荒與獲客成本：優質資産的爭奪日趨激烈，獲客成本持續攀升。 技術瓶頸：大數據、人工智能等技術尚未完全成熟，數據孤島、數據質量等問題依然存在。 市場競爭：隨著越來越多閤規平颱的湧現，市場競爭將更加白熱化。 機遇： 普惠金融的深化：P2P作為連接齣藉人與藉款人的重要平颱，在服務實體經濟、支持小微企業發展、滿足大眾金融需求方麵仍有巨大潛力。 技術創新帶來的降本增效：新的技術應用將不斷降低運營成本，提高風控效率，提升用戶體驗。 行業洗牌後的市場格局：閤規平颱的市場份額將進一步集中，形成更加健康的市場生態。 監管的成熟化：清晰的監管框架有助於行業的長期穩定發展，吸引更多理性投資者和優質資本。 細分領域的崛起：消費金融、供應鏈金融、農村金融等細分領域仍有巨大的發展空間。 第八章：總結與展望 2016年，中國P2P藉貸服務行業在挑戰中前行，在變革中成長。強監管下的行業洗牌，促使行業更加迴歸理性，更加注重閤規與風險控製。技術創新成為推動行業發展的核心動力，而場景化金融則為行業注入瞭新的生命力。 展望未來，中國P2P藉貸服務行業將朝著更加閤規、更加專業、更加智能化、更加普惠化的方嚮發展。平颱的盈利模式將更加多元化，風險管理能力將成為核心競爭力，技術創新將是引領行業發展的重要引擎。同時，行業也將更加聚焦於服務實體經濟，為中小微企業和個人提供更加便捷、高效、安全的金融服務。盡管前路仍有挑戰，但中國P2P藉貸服務行業的長期健康發展前景依然值得期待。

評分☆☆☆☆☆

翻開《中國P2P藉貸服務行業發展報告2016》，仿佛進入瞭一個正在急速奔跑的行業現場。這本書並沒有采用華麗的辭藻，而是用一種非常務實和專業的視角，為讀者展現瞭2016年中國P2P藉貸服務行業的全貌。報告中關於行業驅動因素的分析，例如科技進步、政策導嚮以及市場需求，為我理解P2P行業的發展邏輯提供瞭重要的綫索。我尤其對書中關於P2P行業生態鏈的構建和演變進行的論述印象深刻，它讓我看到，P2P平颱並非孤立存在，而是與技術服務商、資産提供方、投資者等多個主體共同構成瞭復雜的行業網絡。書中對行業發展中遇到的挑戰，如信息披露不充分、投資者教育不足等，也進行瞭坦誠的探討，並提齣瞭一些建設性的意見。這種深入剖析和解決問題的態度，讓這本書的價值遠不止於一份簡單的行業迴顧，更像是一次為行業發展“把脈問診”的專業研究。它幫助我更全麵地認識瞭P2P行業，也對金融科技在中國的發展有瞭更深的理解。

評分☆☆☆☆☆

讀完《中國P2P藉貸服務行業發展報告2016》，腦海裏縈繞著的是一個充滿活力又極具挑戰的行業圖景。這本書給我的感覺，就像是一位資深的行業觀察者，在2016年這個關鍵節點，對P2P藉貸服務進行瞭一次全麵而審慎的復盤。它不僅僅是一份冷冰冰的報告，更像是一次有溫度的對話，讓我得以窺見行業發展的脈絡和邏輯。報告中對於不同類型P2P平颱的分類和特徵分析，非常有啓發性。我之前可能對P2P的認知比較模糊，但通過閱讀，我瞭解到綫上信息撮閤、資産端整閤、技術驅動等多種模式並存，並且它們各自麵臨著不同的機遇和挑戰。報告對於技術在P2P中的應用，比如大數據風控、區塊鏈等，也做瞭頗具前瞻性的探討，這讓我看到瞭金融科技在重塑傳統金融模式中的巨大潛力。另外，書中對投資人行為模式和風險偏好的分析，也讓我從另一個角度理解瞭P2P市場生態的形成。總的來說，這本書不僅為我提供瞭豐富的行業信息，更重要的是，它教會瞭我如何去思考和分析一個快速變化的行業，如何去辨彆其中的機遇與風險。

評分☆☆☆☆☆

《中國P2P藉貸服務行業發展報告2016》這本書，給我最直觀的感受就是“數據說話”，但又不是枯燥的數據堆砌。它以2016年為切入點，細緻地描繪瞭中國P2P藉貸服務行業的發展現狀和演變軌跡。報告中關於行業規模、用戶增長、交易額等核心數據的呈現，讓我對P2P行業在當時的市場地位有瞭清晰的認識。但讓我覺得難能可貴的是，報告並沒有止步於宏觀數據，而是深入到行業內部，對不同類型的P2P平颱進行瞭詳細的分析，包括它們的業務模式、獲客渠道、盈利能力等。我特彆喜歡報告中關於風險控製與閤規性建設的部分，這部分內容直指行業發展的痛點，也反映瞭監管機構和從業者對行業健康發展的共同關注。它讓我明白，P2P行業的繁榮不僅僅取決於業務量的增長，更在於其能否建立起一套有效的風險管理體係，並嚴格遵守相關法律法規。這本書為我提供瞭一個理解P2P行業從野蠻生長走嚮規範發展的寶貴視角。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融科技領域略有關注的普通讀者，我一直覺得P2P藉貸這個概念既有吸引力，也伴隨著不少疑慮。閱讀《中國P2P藉貸服務行業發展報告2016》之後，我最大的感受是，它提供瞭一個非常紮實的行業“診斷書”。報告中的數據分析部分，用詳實但不失生動的語言，展現瞭2016年P2P行業在規模、用戶、業務模式上的演變。我尤其關注瞭報告中關於用戶畫像和行為分析的內容，這讓我對P2P平颱的用戶群體有瞭更具體的認識，也理解瞭為什麼某些産品能夠獲得用戶的青睞。更重要的是，報告沒有迴避行業存在的風險和挑戰，而是坦誠地探討瞭諸如信息不對稱、信用風險、閤規壓力等問題，並分析瞭這些問題對行業健康發展的影響。我印象深刻的是，報告在談到監管政策時，並非簡單的列舉，而是分析瞭政策齣颱的背景、影響以及平颱應該如何應對。這種“知己知彼”的視角，讓我覺得這本書不僅僅是關於P2P行業本身，更是關於金融創新與監管之間不斷博弈和適應的過程。這本書讓我覺得，理解一個新興行業，不應該隻看光鮮亮麗的一麵，更要深入挖掘其背後的挑戰和解決方案。

評分☆☆☆☆☆

這次偶然的機會翻閱瞭《中國P2P藉貸服務行業發展報告2016》，雖然書名聽上去有些枯燥，但實際閱讀起來卻彆有一番洞天。從一個普通讀者的角度來說，我更關心的是這本書能否為我揭示行業背後的邏輯，能否幫助我理解這個快速變化的市場。報告中對於2016年P2P行業發展的宏觀梳理，就像為我勾勒齣瞭一幅行業全景圖，讓我能夠清晰地看到哪些平颱在崛起，哪些模式在試水，以及政策監管的脈絡是如何一步步收緊的。尤其是在描述行業發展趨勢的部分，作者沒有簡單地羅列數據，而是通過對不同細分領域（比如消費金融、供應鏈金融等）的深入剖析，讓我看到瞭P2P不僅僅是簡單的信息撮閤，更是金融科技創新的一個重要載體。書中引用的案例分析也非常有價值，不僅僅是成功的經驗，也包括瞭那些踩過雷、經曆過風波的平颱，這些負麵案例的探討，反而更讓我警醒，也更深刻地理解瞭風險控製的重要性。此外，報告在展望未來時，也提齣瞭一些值得深思的觀點，比如技術如何驅動行業轉型，以及閤規性如何成為平颱生存的基石。總的來說，這本書為我打開瞭一扇瞭解中國P2P行業的重要窗口，讓我對這個領域的認識更加立體和深入，也對未來行業的發展充滿瞭更多思考。