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房连泉 著

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• 拉美研究
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出版社： 中国社会科学出版社

ISBN：9787516157633

商品编码：29913276835

包装：平装

出版时间：2015-04-01

基本信息

书名：智利养老金制度研究

定价：46.0元

作者：房连泉

出版社：中国社会科学出版社

出版日期：2015-04-01

ISBN：9787516157633

字数：245000

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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　　该书系统论述了智利的养老金制度体系，目前国内尚没有这方面的专项研究。 学术创新之处体现在以下几个方面：一是从三个新的理论视角分析社保私有化改革趋势，从而得出智利社保制度模式的创新意义；二是集中论证了智利社保基金投资的方式；三是较为全面地评价了“智利模式”的优缺点。 “智利模式”是世界上社会保障改革为典型的模式之一，即完全积累制，对这种养老金制度模式的研究有很深的理论价值。该课题对对中国目前“统账结合”的基本养老保险制度改革，具有借鉴意义；智利的社保基金投资方式也可为中国提供相应的经验教训。

目录

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作者介绍

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　　房连泉，中国社会科学院拉丁美洲研究所副研究员，现任拉美所社会文化研究室主任、中国社会科学院世界社保研究中心秘书长。2006年获中国社科院研究生院经济学博士学位；2009年获北京大学经济学院经济学博士后证书，2010-2011年在哈佛大学肯尼迪学院做访问学者。主要研究方向为公共管理、拉美社会政策和社会保障等，代表作有《社保改革“智利模式”25 年的发展历程回眸》《拉美劳动力资源现状与中拉合作前景分析》《社会保障供款征缴体制的国际比较与中国的抉择》《部分省份城镇职工基本养老保险“收不抵支”制度参数分析》《中国社会保险经办服务体系改革的紧迫性》等。

文摘

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序言

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智利养老金制度研究：一场深刻的社会经济变革与未来展望 本书《智利养老金制度研究》并非仅仅是对一个国家特定社会保障体系的静态描绘，而是深入剖析一场深刻的社会经济变革如何孕育、发展并持续影响着数百万民众的生活。我们将一同踏上这场探索之旅，理解智利如何从一个相对传统的养老保障模式，步入一个以强制性个人账户为核心的市场化体系，以及这一转型所带来的复杂效应。 引言：历史的烙印与变革的动力 在20世纪80年代，智利社会正经历着前所未有的转型。经济自由化浪潮席卷全球，而智利，作为拉丁美洲的先行者，也积极拥抱市场经济的理念。在此背景下，原有的由国家主导、依赖税收和雇主缴款的养老金体系，面临着效率低下、覆盖面不足、财政压力巨大等严峻挑战。人口结构的变化，特别是老龄化趋势的显现，更是加剧了这一体系的可持续性危机。 正是基于这样的历史背景，《智利养老金制度研究》将首先回溯智利养老保障体系的演变历程。我们将审视其前身——那种带有明显福利国家色彩的集体互助模式，分析其在特定历史时期的功用，以及为何最终未能适应快速变化的社会经济环境。随后，我们将聚焦于1980年代末期那场被誉为“革命性”的改革，深入探讨其产生的时代背景、理论基础以及设计初衷。这场改革的核心在于将原有的 pay-as-you-go（现收现付制）转向 Defined Contribution（确定缴款制），通过强制性的个人储蓄账户，让个人为其未来的养老金负责。 第一章：体系的构建与核心机制 本章将详细阐述智利养老金制度的“心脏”——强制性个人账户体系。我们将对其运作模式进行逐一解析，包括： 缴费机制： 探讨个人和雇主各自的缴费比例、缴费基数，以及这些缴费如何直接进入个人账户。分析不同收入水平的劳动者在缴费环节的差异，以及是否存在针对低收入人群的激励措施或补贴。 基金管理： 深入研究基金管理机构（Administradoras de Fondos de Pensiones，AFPs）的角色和职能。AFPs作为私营金融机构，其投资策略、风险管理、费用收取等将是重点分析对象。我们将探讨AFPs的竞争机制如何影响其服务质量和投资回报，以及政府对其的监管框架。 投资组合： 分析AFPs所管理的养老金如何在国内外金融市场进行投资。探讨不同类型的投资工具（股票、债券、房地产等）在养老金投资组合中的配置比例，以及这些投资策略如何随着市场环境的变化而调整。我们将审视其投资的长期回报率，以及其对养老金累积的实际贡献。 领取模式： 阐述个人账户累积的养老金如何在退休后被提取。分析两种主要的领取方式：一次性领取（lump-sum withdrawal）和按月年金（annuity payments）。探讨这两种方式的适用条件、优缺点，以及个人如何根据自身情况进行选择。 第二章：改革的成效与挑战 任何一项大规模的社会经济改革，都不可能是一帆风顺的。本章将以客观的态度，评估智利养老金制度改革所取得的显著成效，同时也直面其面临的严峻挑战。 覆盖面的扩大： 分析改革如何显著提高了养老金的覆盖率，特别是将大量非正规就业的劳动者纳入了养老保障体系。探讨这一变化对社会公平和稳定产生的积极影响。 效率的提升： 评估市场化运作模式在养老金管理和投资方面的效率提升，以及由此带来的潜在经济效益。 储蓄率的提高： 探讨强制性储蓄机制对国民整体储蓄率的影响，以及这种长期储蓄如何为国家经济发展提供资本。 养老金替代率的问题： 这是改革面临的核心挑战之一。我们将深入分析当前养老金替代率（退休金占退休前工资的比例）的平均水平，以及为何部分人群的养老金替代率不足以维持体面的退休生活。探讨导致这一问题的原因，例如低工资、缴费年限不足、投资回报不佳等。 不平等问题： 尽管覆盖面扩大，但改革也可能加剧不同收入群体之间养老金水平的差距。我们将分析高收入人群和低收入人群在养老金累积和未来领取上的差异，以及这种差异如何影响社会阶层的固化。 AFPs的垄断与费用： 探讨AFPs在市场中可能存在的垄断地位，以及其收取的管理费用对个人养老金累积的侵蚀。分析监管机构在平衡效率与公平方面所做的努力。 人口老龄化压力： 随着预期寿命的延长和出生率的下降，老龄化趋势将对养老金体系的长期可持续性带来巨大压力。我们将探讨这一趋势如何影响养老金的支付能力和财政平衡。 第三章：制度的演进与改革的探索 面对上述挑战，智利政府和社会各界并未止步不前，而是持续地对养老金制度进行反思和调整。本章将聚焦于智利养老金制度的演进过程，以及为应对挑战所进行的各种改革尝试。 早期调整与补充： 回顾改革初期进行的各种微调，例如对缴费比例的适度调整，以及针对特定群体的额外补贴。 “双支柱”模式的探索： 分析智利如何逐步引入或强化“双支柱”模式，即在强制性个人账户之外，发展非强制性的补充性养老金计划（如企业年金、个人储蓄等）。探讨这些补充性计划的作用，以及如何激励更多人参与。 养老金改革的争议与共识： 梳理近年来围绕养老金制度改革产生的各种讨论，包括提高基本养老金、改革AFPs的管理模式、引入新的税收优惠政策等。分析不同利益相关者（政府、AFPs、工会、民众）的诉求和立场，以及社会各界在改革方向上的共识与分歧。 社会保障的再思考： 探讨智利养老金制度改革所引发的对社会保障本质的更深层次思考。在市场化和个人责任成为主流的同时，国家在提供基本生活保障方面的责任界限在哪里？如何平衡效率与公平，市场机制与社会互助？ 第四章：国际比较与经验借鉴 理解智利养老金制度的独特性，离不开与其他国家，特别是拉丁美洲其他国家和OECD（经济合作与发展组织）国家的比较。本章将： 拉丁美洲的视角： 对比智利与阿根廷、秘鲁、墨西哥等拉丁美洲国家的养老金制度，分析不同国家在改革路径、面临挑战和改革成效上的异同。探讨智利模式在区域内的影响力和可借鉴性。 OECD国家的借鉴： 将智利与拥有成熟养老金体系的OECD国家进行比较，例如瑞典、德国、加拿大等。分析这些国家在确定缴款、确定福利、混合型体系等不同模式下的经验，以及它们如何应对老龄化和市场波动。 “智利模式”的反思： 基于国际比较，对“智利模式”进行更深入的反思。其在促进经济增长、鼓励储蓄方面的优势是否能够弥补其在公平性和保障性方面的不足？是否存在一种普适的养老金改革模式，还是说各国必须结合自身国情进行创新？ 结论：未来之路的展望 《智利养老金制度研究》的最后一章将是对整个研究的总结，并对智利养老金制度的未来进行展望。 挑战与机遇并存： 总结智利养老金制度当前面临的核心挑战，包括养老金替代率不足、收入不平等、人口老龄化等。同时，也指出其在市场化运作、鼓励储蓄方面的既有优势。 政策建议的可能方向： 基于对现状的深入分析和国际经验的借鉴，提出一系列可能的政策调整方向。这些建议可能包括：优化AFPs的监管机制，降低管理费用；完善基本养老金制度，为低收入人群提供更坚实的保障；鼓励发展多样化的补充性养老金计划；加强对投资风险的教育和管理；以及更积极地应对人口结构变化带来的挑战。 社会契约的重塑： 探讨养老金制度的改革，实际上是对社会契约的一次重塑。如何在个人责任、市场效率和政府保障之间找到新的平衡点，将是智利未来发展的重要课题。 一项持续进行的实验： 智利的养老金制度改革，至今仍是一项持续进行的“社会实验”。本书的研究，旨在为这场实验提供一个全面、深入的审视，为理解其复杂性、吸取经验教训，以及为未来更公平、更可持续的养老保障体系的构建，提供有价值的参考。 本书力求以严谨的学术态度，翔实的史料和数据，以及清晰的逻辑结构，为读者呈现一幅关于智利养老金制度的宏大画卷。我们希望通过对这一制度的深入研究，不仅能让读者了解智利，更能引发对各国养老金制度普遍性问题的思考，以及对未来社会保障体系发展方向的探讨。

评分☆☆☆☆☆

我一直对那些能够颠覆传统认知的观点抱有浓厚的兴趣，而这本书，在我看来，正是这样的存在。它让我看到了一个国家如何在一个充满挑战的环境下，通过大胆的制度创新，试图为公民构建一个相对稳固的晚年保障。这本书并没有简单地赞美或批评智利的养老金制度，而是以一种审慎的态度，深入探讨了其优势与局限性。我特别注意到书中对于制度运行中出现的各种实际问题，比如覆盖面不足、收益不稳定以及社会公平性等方面的讨论，都相当到位。作者并没有回避这些棘手的议题，而是通过详细的数据分析和案例研究，呈现了一个真实而立体的图景。我喜欢它提出的那些引发思考的问题，例如，在市场经济的逻辑下，养老金的效率与公平性之间如何找到平衡点？不同收入群体在养老金体系中承担的责任与获得的收益是否合理？这些问题触及到了社会经济制度的核心，也正是这些讨论，让这本书的价值远超于一个简单的制度介绍。它更像是一场关于社会公平、经济可持续性和国家责任的深度对话，促使我反思我们自身所处的社会保障体系，以及未来可能面临的挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的，不仅仅是对一个国家养老金制度的了解，更是一种对全球化背景下社会发展模式的深刻反思。我一直认为，不同国家在探索社会保障问题上，都有其独特的经验和教训，而智利的故事，无疑是其中一个非常值得借鉴的样本。作者在书中对智利养老金制度的演变历程进行了细致入微的梳理，从制度的初创，到后续的几次关键性改革，都进行了深入的剖析。我尤其注意到书中对制度改革所带来的社会影响的讨论，包括对不同社会群体的影响，以及制度的长期可持续性等问题。这些内容让我意识到，任何一项重大的制度改革，都并非易事，它需要周密的计划、审慎的考量，以及对潜在风险的充分预判。这本书的价值在于，它提供了一个宏观的视角，让我能够将智利养老金制度置于更广阔的社会和经济背景下进行审视，从而更深刻地理解其背后所蕴含的逻辑和挑战。它让我明白，在构建有效的社会保障体系方面，我们还有很长的路要走，并且需要不断地学习和借鉴他国的经验。

评分☆☆☆☆☆

这本书的叙事方式非常独特，它没有采用传统的学术论文的干燥风格，而是通过一种娓娓道来的方式，将智利养老金制度的历史变迁娓娓道来。我可以想象，作者一定花了大量的时间去搜集资料，并且对这些资料进行了深入的理解和消化，才能够将如此复杂的内容，以如此易于理解的方式呈现出来。我特别喜欢书中对一些关键历史时刻的描绘，比如制度的诞生背景、重要的改革措施出台时的社会舆论和政治博弈，这些细节让整个故事更加生动和引人入胜。它不仅仅是在讲一个制度，更是在讲述一个国家在发展过程中，如何在一次次的选择和调整中，塑造了如今的社会保障格局。我从中看到了制度设计者们的智慧，也看到了社会发展带来的必然性。更重要的是，这本书让我明白，任何一个社会制度都不是一成不变的，它需要不断地适应时代的变化，才能保持其生命力。这种动态的视角，让我对未来社会的发展趋势有了更深刻的认识，也对如何构建更具韧性的社会保障体系有了更多的思考。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是出乎我的意料，原本以为会是一本晦涩难懂的学术著作，没想到读起来却引人入胜，让我对智利这个国家的经济发展和其背后深刻的社会保障体系有了全新的认识。我一直对不同国家的养老金制度很感兴趣，因为这直接关系到普通民众的晚年生活保障，而智利的模式，我之前只模糊地听说过，总觉得它有些特立独行。这本书就像一把钥匙，打开了我对这个复杂议题的好奇心。作者在开篇就非常巧妙地将智利宏观经济的发展脉络与养老金制度的演变历程巧妙地结合起来，让我瞬间明白了为何养老金制度的改革会如此关键，又是如何在时代的浪潮中不断调整以适应社会变迁的。书中对智利养老金制度的起源、核心理念以及主要的改革节点都进行了详尽的梳理，读起来条理清晰，即使是之前对此领域一无所知的新手，也能很快抓住重点。我尤其欣赏书中对制度背后逻辑的深入剖析，不仅仅是罗列事实，而是试图解释“为什么”会这样做，以及这样做带来了哪些影响。这使得整本书充满了思想的深度，不仅仅是知识的传递，更是一种思维的启发。读完之后，我感觉自己对“老龄化社会”这个普遍性问题，以及如何建立可持续的养老保障体系，有了更宏观、更具建设性的思考。

评分☆☆☆☆☆

我最近在寻找能够拓展我视野的书籍，而《智利养老金制度研究》无疑满足了我的需求。这本书的出现，让我对“智利模式”有了更全面、更深刻的理解。我一直认为，了解一个国家的社会制度，是理解这个国家文化和价值观的重要途径。这本书通过对智利养老金制度的剖析，让我看到了这个国家在经济发展和社会保障方面所做出的独特尝试。我尤其欣赏书中对制度设计背后所体现的理念的探讨，例如，如何平衡个人责任与集体互助，如何在市场机制下确保公平性，以及如何应对人口老龄化带来的挑战。这些讨论都非常有启发性，让我开始思考，我们所处的社会是否也存在类似的挑战，以及我们能够从中学习到什么。这本书的语言风格也相当流畅，即使是关于一些经济学和法学概念的讨论，也能够被清晰地解释清楚，不会让人感到晦涩难懂。总的来说，这是一本非常有价值的书，它不仅丰富了我对智利这个国家的了解，更重要的是，它引发了我对社会经济制度的深刻思考。