互联网+普惠金融：理论与实践( pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张伟 著

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出版社： 电子工业出版社

ISBN：9787121284885

商品编码：29665143287

包装：精装

出版时间：2016-06-01

基本信息

书名：互联网+普惠金融：理论与实践(

定价：68.00元

作者：张伟

出版社：电子工业出版社

出版日期：2016-06-01

ISBN：9787121284885

字数：

页码：

版次：1

装帧：精装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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一本书读懂普惠金融的理论与实践

内容提要

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本书从互联网金融、互联网保险、互联网融资、互联网证券、互联网理财及互联网金融未来的角度，全面阐述了互联网金融在全球范围内的突破性进展。通过技术精解、更多银行和企业的案例分析，详细探讨互联网金融细分领域的典型特征及趋势，深入分析了极具价值的商业模式。从余额宝到微信，从大数据、云计算到移动时代的来临。阅读本书既可以全面了解互联网金融如何应用在融资、理财、交易、支付、营销等多个细分金融领域，又可以对互联网金融的未来图景有一个清晰的认识。 本书适合对互联网 普惠金融感兴趣的的金融行业从业人员和相关专业师生阅读使用。

目录

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目.录Contents实践篇第 1章普惠金融：金融困惑的解决之道 / 21.1　大道普惠 / 3 1.2金融实践中的困惑与普惠金融解决之道 / 61.3“经济新常态”下的普惠金融 / 8第 2章普惠金融的基石：互联网的力量 / 112.1“互联网 ”金融变革 / 12 2.1.1 互联网思维——互联网时代的商业哲学 / 12 2.1.2 “互联网 ”——互联网时代的行动指南 / 15 2.1.3 “互联网 ”时代的金融变革 / 15 2.2互联网 普惠金融的核心技术 / 17 2.2.1 大数据与云计算 / 17 2.2.2 移动互联网 / 21 2.2.3 生物识别技术 / 23第 3章互联网 普惠金融：当前社会投融资问题的解决方案 / 283.1“新常态”下的社会金融难题 / 29 3.1.1 三农融资难题 / 29 3.1.2 小微企业融资难题 / 30 3.1.3 资金供给方 / 30 3.1.4 信用体系不完善 / 313.2大象起舞：传统金融业何去何从 / 32 3.2.1 传统金融业面临的四大变革 / 33 3.2.2 传统金融业在互联网时代的转型升级 / 34 3.3小试牛刀：互联网企业如何创造新的金融产品与服务 / 35 3.3.1 互联网企业的创新性金融产品 / 36 3.3.2 互联网企业的创新性金融实践 / 38 3.4多层次金融服务：互联网金融云平台建设 / 43 3.4.1 云计算和云服务 / 44 3.4.2 金融云 / 44 3.4.3 金融云的应用 / 45 3.4.4 金融云的困境 / 46 3.5方与圆：互联网金融时代的挑战与监管之道 / 47 3.5.1 互联网金融存在的问题 / 47 3.5.2 互联网金融的监管 / 48第 4章互联网 金融的四大业态 / 51 4.1互联网 银行 / 52 4.1.1 “互联网 银行”的发展历程 / 52 4.1.2 “互联网 银行”对普惠金融的促进作用 / 54 4.2互联网 保险 / 66 4.2.1 “互联网 保险”的发展历程 / 66 4.2.2 互联网保险险种分析 / 67 4.2.3 “互联网 保险”带来的变革和普惠效应 / 68 4.2.4 未来进一步促进“互联网 保险”发挥普惠金融的功效 / 71 4.3互联网 证券 / 72 4.3.1 “互联网 证券”的发展历程 / 72 4.3.2 “互联网 证券”带来的变革 / 72 4.3.3 体现金融公平、普惠金融演进的必经之路 / 754.4互联网 基金 / 75 4.4.1 “互联网 基金”的发展历程 / 75 4.4.2 普惠金融目标人群对基金产品的需求 / 76 4.4.3 “互联网 基金”对普惠金融的促进作用 / 77 4.4.4 未来进一步促进“互联网 基金”发挥普惠金融的功效 / 78第 5章金融可以这样玩：互联网企业的创新金融 / 80 5.1移动支付 / 81 5.1.1 什么是移动支付 / 81 5.1.2 手机银行与第三方支付机构移动支付 / 82 5.1.3 移动互联时代的移动支付 / 83 5.1.4 典型移动支付应用介绍 / 84 5.2P2P的功与过 / 87 5.2.1 什么是 P2P / 87 5.2.2 P2P网络贷款为什么会兴起 / 87 5.2.3 我国 P2P网络贷款如何控制信用风险 / 88 5.2.4 P2P粗放式初期发展中存在哪些不规范的问题 / 89 5.2.5 P2P网络借贷的未来图景 / 91 5.3众筹 / 92 5.3.1 什么是众筹融资 / 92 5.3.2 众筹融资的典型案例 / 93 5.3.3 投资者参与众筹融资的风险 / 94 5.3.4 众筹融资的监管挑战 / 95 5.4互联网征信 / 97 5.4.1 传统征信的基本框架 / 97 5.4.2 大数据与互联网征信的兴起 / 99 5.4.3 芝麻信用的实践 / 1016.6.4　以安全为要务，加强交易风险预防和管控，全力保障客户账户和资金安全 / 152 6.6.5　以金融“惠民”为重点，采取差异化定价策略，大力让利客户 / 154 6.6.6　加大宣传推广力度，普教网络金融，提高市场认知度 / 1566.7　中国光大银行：云缴费践行“互联网 普惠金融”模式 / 157 6.7.1　云缴费践行普惠金融 / 157 6.7.2　云缴费的业务模式 / 1606.8　华夏银行：大力推进互联网上的“第二银行” / 166 6.8.1　传统 ETC业务介绍 / 166 6.8.2　互联网 ETC的业务模式 / 168 6.8.3　未来发展规划 / 1756.9　江苏银行：以大数据为，打造传统银行的核心技术——“税 e融”小微网贷业务 / 176 6.9.1　网贷产品情况分析 / 176 6.9.2　商业银行开展网贷业务的意义 / 180 6.9.3　商业银行如何打造优质网贷产品 / 181 6.9.4　江苏银行“税 e融”业务的实践创新 / 183 6.9.5　江苏银行网贷业务的实践体会 / 1856.10　包商银行：立足百姓民生，创新互联网金融业务模式 / 186 6.10.1　移动互联网金融业务的总体发展情况 / 187 6.10.2　移动互联网金融业务实践典型案例 / 1926.11　深圳农村商业银行：“信通小时贷”探索普惠金融新模式 / 193 6.11.1 “信通小时贷”提出的行业背景 / 193 6.11.2 “信通小时贷”的设计理念 / 194 6.11.3 “信通小时贷”的产品案例介绍 / 195 6.11.4 “信通小时贷”的产品特点与创新 / 202 6.11.5 “信通小时贷”的产品意义 / 2046.12　安徽农信：社区 e银行践行普惠金融新模式 / 205 6.12.1　平台建设思路 / 205 6.12.2　平台主要功能 / 207 6.12.3　平台建设初步成效 / 208 6.12.4　平台发展前景 / 209第 7章互联网企业在“互联网 普惠金融”中的实践 / 2127.1　国美金控：账云贷助力小微企业融资 / 213 7.1.1　账云贷开发的背景 / 213 7.1.2　账云贷的市场前景 / 213 7.1.3 账云贷的特点 / 214 7.1.4　账云贷的风险管理 / 2147.2　网信集团：全方位开展普惠金融 / 215 7.2.1 网信理财：利用互联网技术服务资产与资金两端 / 215 7.2.2　众筹网：创新创业孵化生态系统 / 218 7.2.3　先锋支付：移动融资为小微企业提供信贷服务 / 2197.3　夸客金融：金融老兵的新金融实验 / 220 7.3.1　金融老兵的二次创业 / 220 7.3.2　正规军的新金融实验 / 222 7.3.3　大数据护航风控 / 2287.4　宜信公司：互联网 普惠金融创新实践 / 230 7.4.1 宜农贷互联网金融扶贫项目 / 230 7.4.2 宜信金融云服务平台 / 233 7.4.3 宜信利用互联网技术开展普惠金融的经验总结 / 2367.5　开鑫贷：共享金融实践 / 237 7.5.1　开鑫贷简介 / 237 7.5.2　业务情况 / 238 7.5.3　平台特色 / 239 7.5.4　共享金融的案例 / 2407.6挖财：老百姓的资产管家 / 241 7.6.1　挖财的普惠金融服务生态圈 / 242 7.6.2 挖财践行普惠金融的路径 / 242 7.6.3　挖财践行普惠金融的驱动力 / 2467.7　金贝塔：“互联网＋聪明的贝塔”创新普惠亿万投资者 / 248 7.7.1　创新背景：普通投资者亟待专业金融服务 / 249 7.7.2 “聪明的贝塔”融合移动互联网 / 250 7.7.3　金贝塔创新的核心价值 / 254第 8章“互联网 普惠金融”的技术设施 / 2608.1　阿里金融云 / 261 8.1.1 普惠金融创新从 IT赋能开始 / 261 8.1.2 普惠金融的典型实践：从金融上云到云上金融 / 270 8.1.3 金融云创新公式 / 2768.2　互融云 / 277 8.2.1 产品优势 / 277 8.2.2 特色产品——P2P网贷系统 / 280 8.2.3 技术路线 / 288 8.2.4 总结 / 293附　录 / 294

作者介绍

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张伟 博士、副研究员、FRM(金融风险管理师)清华校友总会理事、副秘书长清华大学五道口金融学院校友办主任《清华金融评论》副主编兼编辑部主任五道口校友会副会长

文摘

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序言

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金融科技浪潮下的普惠之路：数字时代如何让金融触手可及 在数字技术飞速发展的今天，金融服务的边界正在被不断拓展和重塑。“互联网+”的浪潮不仅仅是一场技术革命，更是深刻影响着我们获取、使用和理解金融的方式。这种变革最引人注目的一个方向，便是普惠金融的加速发展。普惠金融，其核心在于让金融服务惠及最广泛的人群，特别是那些传统金融服务难以触达的群体，如小微企业、农村居民、低收入人群等。而互联网，以其无远弗届的传播能力、低廉的交易成本和强大的数据处理能力，为实现这一目标提供了前所未有的契机。 本书将深入探讨金融科技如何成为推动普惠金融发展的关键引擎，剖析数字时代下金融服务的创新模式、挑战与机遇。我们将从宏观视角审视金融科技的生态系统，理解其背后的技术驱动力，例如大数据、人工智能、区块链、移动支付等，如何被巧妙地应用于金融场景，从而降低门槛、提升效率、拓展覆盖面。 第一部分：金融科技的基石——数字时代下的技术革新与金融融合 在这一部分，我们将首先构建一个清晰的认知框架，理解金融科技（FinTech）究竟意味着什么。它不是单纯的技术堆砌，而是将先进的数字技术与金融服务深度融合的产物。我们会详细介绍构成金融科技核心的几大技术支柱： 大数据分析： 理解客户行为、风险评估、精准营销。我们将探讨数据如何成为金融机构的“新石油”，如何通过海量数据分析，精准描绘用户画像，从而提供更个性化、更贴合需求的金融产品和服务。例如，如何利用非传统数据（如社交媒体行为、消费习惯、社交网络关系）来评估信用风险，为那些缺乏传统征信记录的群体提供信贷支持。 人工智能（AI）： 智能客服、风险管理、自动化交易。AI在金融领域的应用已经从辅助工具演变为核心驱动力。我们将深入分析AI如何赋能金融机构，通过智能推荐系统为用户提供合适的理财建议，通过智能风控模型识别和防范欺诈行为，通过自动化交易算法优化投资策略。 区块链技术： 安全、透明、去中心化。区块链的分布式账本技术为金融交易带来了前所未有的安全性和透明度。我们将探讨区块链在跨境支付、供应链金融、数字资产管理等方面的潜力，以及它如何构建更可靠、更高效的金融基础设施。 移动支付与数字钱包： 随时随地的金融便利。移动支付的普及极大地改变了人们的支付习惯，使得金融服务变得触手可及。我们将分析移动支付的商业模式、技术挑战，以及它如何成为普惠金融最直接的触点。 云计算与分布式计算： 支撑海量交易与数据处理。云计算为金融机构提供了弹性的计算资源和存储能力，使得它们能够应对日益增长的交易量和数据需求，降低IT成本，加速产品创新。 在了解了这些技术基石之后，我们将进一步探讨这些技术是如何在金融领域产生“化学反应”的，例如： 智能投顾（Robo-advisors）： 如何利用AI和大数据为普通投资者提供低成本、个性化的投资咨询服务。 P2P借贷平台（Peer-to-Peer Lending）： 如何绕过传统银行，实现资金供需双方的点对点对接，为小微企业和个人提供融资渠道。 众筹（Crowdfunding）： 如何让创意项目和初创企业通过网络聚集社会资本，实现梦想。 数字身份认证与KYC/AML： 如何利用生物识别、多因素认证等技术，在保证安全性的同时，简化用户开户和身份验证流程。 第二部分：普惠金融的实践——金融科技如何赋能弱势群体 在理解了金融科技的技术驱动力后，我们将聚焦于它在普惠金融领域的具体实践。这一部分将是本书的核心，我们将深入分析金融科技如何打破传统金融的壁垒，为那些长期被边缘化的群体打开金融服务的大门。 小微企业融资难题的破解： 信用评估的创新： 传统银行主要依赖抵押物和财务报表进行信用评估，这使得许多缺乏固定资产和规范财务的小微企业难以获得贷款。金融科技通过大数据分析（如交易流水、线上活跃度、供应链数据）和AI模型，能够更全面、更动态地评估小微企业的信用风险，实现“数据征信”。 融资渠道的多样化： 除了P2P借贷，我们还将探讨供应链金融、场景化融资、股权众筹等创新模式，如何根据小微企业的不同需求提供量身定制的融资解决方案。 风险管理与欺诈防范： 金融科技如何利用先进技术，在保障资金安全的前提下，降低小微企业融资的风险。 农村金融的升级与发展： 普惠的数字基础设施： 移动支付、农村电商平台如何打破地域限制，将金融服务延伸到偏远地区。 面向农民的金融产品： 如何利用农业生产数据、农产品交易数据等，为农民提供定制化的农业保险、信贷产品。 数字素养的提升： 关注如何通过技术普及和培训，提升农民的数字金融素养，让他们能够安全、有效地使用金融科技服务。 面向低收入群体与“长尾客户”的金融服务： 微型信贷与小额保险： 如何设计适合低收入人群的“小额、短期、高频”的信贷产品和保险产品，帮助他们应对突发风险，改善生活状况。 支付与汇款的便利化： 移动支付如何降低跨地区、跨国汇款的成本，方便外来务工人员与家人联系。 金融知识普及与教育： 金融科技如何与教育平台结合，为低收入群体提供易于理解的金融知识，帮助他们做出明智的财务决策。 特定人群的金融需求： 女性创业者： 金融科技如何为女性创业者提供更公平的融资机会和创业支持。 老年人群体： 如何在保障老年人资金安全的前提下，提供便捷易用的金融服务，防止金融诈骗。 残障人士： 如何设计无障碍的金融服务平台，让残障人士也能平等地享受金融服务。 第三部分：挑战与未来——金融科技普惠之路上的审慎前行 尽管金融科技为普惠金融带来了巨大的机遇，但我们也必须清醒地认识到其中存在的挑战与风险，并对未来发展方向进行展望。 数字鸿沟与技术普及： 并非所有人都拥有智能手机或稳定的网络连接，数字鸿沟依然存在。如何弥合这一鸿沟，确保金融科技的普惠性不被技术门槛所阻碍，是亟待解决的问题。 数据安全与隐私保护： 金融科技高度依赖数据，如何保障用户数据的安全，防止数据泄露和滥用，建立健全的数据隐私保护机制至关重要。 消费者权益保护： 在快速发展的金融科技领域，如何有效保护消费者的合法权益，防范金融欺诈和不当营销，建立有效的监管和投诉机制。 监管的适应性与前瞻性： 快速发展的金融科技对传统的金融监管体系提出了挑战。如何构建更加灵活、适应性强的监管框架，既能鼓励创新，又能有效防范系统性风险，是各国监管机构面临的共同课题。 算法的公平性与透明度： AI和大数据驱动的金融决策，是否可能存在算法歧视？如何确保算法的公平性，提高决策的透明度，是一个值得深入探讨的议题。 普惠金融的可持续性： 如何在追求普惠的同时，确保金融服务的商业可持续性，让更多金融机构和科技公司愿意投入资源，持续为普惠金融服务。 未来的发展趋势： 嵌入式金融（Embedded Finance）： 金融服务将更加无缝地融入非金融场景，例如在电商购物时直接获得分期付款选项。 开放银行（Open Banking）与开放金融（Open Finance）： 数据共享和API接口将推动金融生态系统的进一步开放和创新。 央行数字货币（CBDC）： 对普惠金融可能带来的影响。 绿色金融与可持续发展： 金融科技如何支持绿色投资和可持续发展目标。 本书旨在提供一个全面、深入的视角，理解金融科技如何成为推动普惠金融发展的强大力量，它不仅是技术的应用，更是对金融服务模式的深刻革新，是对社会公平和经济包容性的重要贡献。通过对理论的梳理和实践的剖析，我们希望能够为政策制定者、金融从业者、科技创新者以及广大读者提供有价值的洞察，共同探索金融科技普惠之路的无限可能。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目让我想到了我平时生活中经常接触到的各种在线支付工具，以及新闻里经常听到的关于金融科技如何改变人们生活的故事。我一直觉得，金融不应该是一门只属于少数人的“高深学问”，它应该是能够服务于所有人的基本需求，而“普惠金融”这个概念正是我所认同的。结合“互联网+”这个词，我脑海中浮现出的是无数种可能性：从手机支付的普及，到线上借贷平台的兴起，再到各种金融科普内容的传播，似乎互联网正在一点点打破金融服务的壁垒。我希望这本书能够深入探讨，互联网究竟是如何具体地促进普惠金融发展的？是提供了更低的交易成本？更广的覆盖范围？还是更个性化的服务？我特别期待书中能够分享一些真实的案例，比如在偏远地区，互联网金融是如何帮助当地居民创业致富的；或者在面对自然灾害时，数字支付和保险又是如何发挥作用的。我也想知道，在发展互联网+普惠金融的过程中，会面临哪些挑战，比如如何保护用户的个人信息安全，如何防止金融诈骗，以及政府在其中扮演着怎样的角色。这本书的“理论与实践”并重，让我相信它能够提供一个全面而有深度的视角。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题给我一种强烈的时代感和现实意义。当下，互联网技术已经渗透到我们生活的方方面面，而普惠金融的目标是将金融服务延伸到更广泛的人群，特别是那些传统金融服务难以触及的群体。将这两者结合起来，无疑是金融行业发展的重要趋势。我非常好奇这本书会如何阐释“互联网+”为普惠金融带来的变革。例如，是否会详细介绍互联网平台如何降低金融服务的门槛，让农村居民、小微企业主、甚至低收入人群也能轻松获得信贷、支付、保险等服务？它是否会探讨大数据、人工智能等技术在风险评估、反欺诈、客户画像等方面的应用，从而提高普惠金融服务的效率和安全性？我也很想了解，在互联网+普惠金融的实践过程中，会遇到哪些挑战，比如数字鸿沟、数据隐私、技术风险等，以及如何通过创新和政策引导来解决这些问题。这本书是否能提供一些成功案例，展示互联网金融机构是如何克服困难，真正实现金融普惠的？我期待它能给我一个全面而深刻的认识，让我理解科技如何能够更好地服务于民生，促进社会的包容性发展。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目听起来就很有吸引力，"互联网+普惠金融：理论与实践"。我本来对金融领域了解不多，觉得它高深莫测，但这个题目让我看到了一个结合了当下热门的“互联网+”概念和“普惠金融”这样一个更具人文关怀的领域，一下子就激发了我的好奇心。我尤其关注的是“实践”这两个字，这让我觉得这本书不仅仅是纸上谈兵，而是能够真正看到互联网技术是如何落地，如何为那些以往被金融服务边缘化的人们带来便利的。我期待这本书能深入浅出地解释普惠金融的核心理念，比如它如何解决信息不对称、交易成本高昂等问题，以及互联网技术，比如大数据、人工智能、区块链等，是如何在解决这些问题上发挥作用的。更重要的是，我希望书中能有详实的案例分析，让我看到具体的应用场景，比如互联网支付如何让偏远地区的人们也能方便地进行小额支付，P2P借贷平台如何为小微企业提供融资渠道，或者移动支付如何改变了人们的生活方式。我也想了解在实践过程中，可能遇到的挑战和风险，以及相应的监管措施和应对策略。总而言之，我希望这本书能够为我打开一扇了解普惠金融新模式的大门，让我明白科技如何能真正服务于社会，提升人们的生活品质，而不是仅仅停留在概念层面。

评分☆☆☆☆☆

我最近对一些关于技术如何赋能社会经济发展的话题产生了浓厚的兴趣，所以当我看到这本书的书名时，便觉得它很有可能满足我的求知欲。我一直认为，金融服务作为现代经济的血脉，如果不能触及到社会的大多数群体，那么它的发展就存在着某种程度的缺失。而“普惠金融”这个概念，恰恰抓住了这一点，它强调的是金融服务的可获得性、可负担性和可及性，让更多的人能够享受到金融带来的便利，从而促进社会公平和共同富裕。这本书将“互联网+”这一颠覆性的技术浪潮与普惠金融相结合，这让我充满了期待。我猜想书中会对互联网技术在普惠金融领域的应用进行深入的探讨，比如移动支付在农村地区的普及，是如何让农民也能享受到便捷的资金转移和支付服务；大数据分析如何帮助金融机构更准确地评估小微企业和个体创业者的信用风险，从而为他们提供量身定制的金融产品；人工智能在智能投顾、风险控制等方面的应用，又将如何提升金融服务的效率和用户体验。我更期待书中能提供一些现实的、具有代表性的案例，让我能够直观地感受到这些理论是如何转化为切实的行动，并为社会带来积极影响的。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融科技（FinTech）的蓬勃发展感到兴奋，特别是它如何能够解决社会上一些长期存在的痛点。这本书的书名，"互联网+普惠金融：理论与实践"，让我觉得它触及了一个非常重要的交叉领域。普惠金融的愿景是让每个人都能公平地获得金融服务，而互联网无疑是实现这一愿景的关键驱动力。我特别想了解书中会如何深入分析互联网技术，比如移动支付、数字货币、区块链、人工智能等，是如何被应用于构建更便捷、更高效、更低成本的金融服务体系的。它是否会详细介绍如何通过互联网平台，将金融产品和服务，如小额贷款、普惠保险、数字支付等，精准地推送给那些曾经被传统金融体系忽视的群体？我更关心的是“实践”部分，希望能看到一些具体的案例分析，比如某个国家或地区的普惠金融发展模式，或者某个FinTech公司如何通过技术创新，成功地为农民、小微企业、或者新兴经济体的个体工商户提供金融支持。我期待这本书能提供一些关于如何平衡创新与风险、以及如何在技术发展的同时保障消费者权益的思考。