中国农村金融体系的功能缺陷与制度创新 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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王彬 著

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出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514114041

商品编码：29595827061

包装：平装

出版时间：2011-12-01

基本信息

书名：中国农村金融体系的功能缺陷与制度创新

定价：28.00元

作者：王彬

出版社：经济科学出版社

出版日期：2011-12-01

ISBN：9787514114041

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.259kg

编辑推荐

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内容提要

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　　本书采用制度变迁研究框架，围绕完善农村金融体制改革这一主体，利用笔者在贵州省毕节地区工作期间所收集的毕节地区农村金融供求统计数据，对制约我国农村金融发展的制度因素进行多角度的实证分析，力求从农村金融的微观主体、市场体系、政策环境等几个层面探讨重构我国农村金融体系的对策选择。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《中国农村金融体系的功能缺陷与制度创新》—— 洞察与前瞻 引言： 在广袤的中国大地上，农村金融体系宛如一条 vital 的生命线，连接着亿万农民的生计与发展，也深刻影响着国家整体的经济脉搏。然而，这条生命线并非坦途，长久以来，它所面临的功能性缺失与制度性瓶颈，一直是困扰中国经济高质量发展的棘手问题。本书《中国农村金融体系的功能缺陷与制度创新》正是一部深入剖析这一复杂命题的力作。它不仅系统梳理了中国农村金融体系在服务实体经济、促进乡村振兴、保障农民利益等方面存在的深层弊端，更以开阔的视野和务实的精神，勾勒出一条切实可行的制度创新与改革路径。本书旨在为政策制定者、金融机构、学术研究者以及所有关心中国农村发展的人士，提供一个全面、深刻、富有启发性的视角，共同推动农村金融体系向更健康、更普惠、更具活力的方向迈进。 第一部分：功能缺陷的立体透视——症结何在？ 本书的开篇，便以刀锋般的敏锐，直指中国农村金融体系长期以来积弊难返的功能性缺陷。作者并非泛泛而谈，而是从多个维度、多个层面，进行了一次全面而深入的“解剖”。 信贷可得性不足与结构性扭曲： 这是农村金融最普遍、最顽固的问题之一。传统金融机构，尤其是大型国有银行，在审慎经营、风险规避的逻辑下，往往对“三农”主体（尤其是小农户、家庭农场、合作社等）的信贷需求“敬而远之”。原因复杂，包括： 信息不对称： 农村地区的信息传递机制不健全，金融机构难以准确评估农民的信用风险和经营状况，导致“不敢贷”。 抵押担保物稀缺： 农民普遍缺乏可用于抵押的固定资产，土地承包权、宅基地使用权等虽有价值，但法律和政策上的限制使其难以成为有效的金融抵押品，导致“不能贷”。 交易成本高： 农村金融服务网点稀少，金融机构服务半径有限，单个小额信贷的贷前调查、贷后管理成本相对较高，商业上的不经济性使其“不愿贷”。 贷款用途与结构错配： 即使获得贷款，农村的信贷结构也常常存在问题。大量贷款可能流向风险相对较低、回报不确定的领域，而对农业生产、科技创新、产业链延伸等关键环节的支持却相对不足，形成结构性扭曲。例如，短期周转贷款可能多于长期投资贷款，导致农民在扩大再生产上面临资金压力。 保险覆盖不足与保障功能弱化： 农业生产天然伴随气候、病虫害、市场波动等诸多风险，农业保险本应是重要的风险缓冲器。然而，中国的农村金融体系在保险领域同样存在诸多不足： 覆盖面窄： 现有农业保险产品主要集中在少数大宗作物和养殖业，对于特色农产品、林业、渔业等领域的覆盖率不高，大量农民的风险敞口依然巨大。 保障水平低： 保险费率、保障额度、赔付标准等往往不足以弥补农民实际损失，特别是面对重大灾害或价格剧烈波动时，保险的“救命稻草”作用大打折扣。 产品创新滞后： 保险产品设计未能充分考虑农村多样化的生产经营模式和风险需求，缺乏针对性强的创新性产品，例如与市场价格联动、与灾害预警挂钩的指数保险等发展缓慢。 服务效率不高： 理赔流程复杂、时效性差，甚至存在“人情保”、“虚假保”等现象，严重影响了农民的参保积极性和对保险功能的信任。 支付结算不便与金融服务可及性低： 尤其是在偏远地区，农村居民仍然面临支付结算不便的困扰。 物理网点稀少： 银行、支付机构等金融服务网点在广大农村地区分布不均，甚至存在“撤离”现象，给农村居民办理存取款、转账汇款、缴费等基础金融业务带来极大不便。 数字鸿沟： 尽管移动支付日益普及，但部分老年人、文化程度较低的农民群体，对于智能手机操作、二维码支付等存在天然的隔阂，数字金融的普惠性未能完全覆盖。 金融知识普及不足： 农村居民普遍缺乏基本的金融知识，容易被不法分子诱导，卷入非法集资、电信诈骗等金融风险事件，金融消费者权益保护机制亟待加强。 资本市场对接困难与融资渠道单一： 农村主体，无论是新型农业经营主体还是农村小微企业，都面临与资本市场对接困难的瓶颈。 上市门槛高： 绝大多数农村企业规模较小，难以达到主板、创业板等资本市场的上市要求。 融资工具匮乏： 除传统的银行贷款，农村主体可选择的直接融资工具，如债券发行、股权融资等非常有限。 产业链金融缺失： 农村金融体系未能有效融入现代农业产业链，未能通过产业链金融的方式，将资金引导至产业链的关键环节，如农产品加工、仓储物流、品牌营销等，导致整个产业链的融资能力受到限制。 金融监管与政策支持的滞后性： 现有的金融监管框架和政策支持体系，在一定程度上未能完全适应农村金融发展的特殊性。 监管套利与风险累积： 部分非正规金融组织（如民间借贷、高利贷）在农村地区野蛮生长，虽然提供了部分信贷供给，但也带来了巨大的金融风险，且难以纳入有效监管。 政策工具的局限性： 现有针对“三农”的政策性金融工具，如农业发展银行、政策性农业保险等，在运作机制、资金规模、创新能力等方面仍有提升空间，未能充分发挥其逆周期调节和风险分担的作用。 地方政府的隐性担保： 部分地方政府出于发展经济的考量，对农村地区的不良贷款形成隐性担保，扭曲了市场定价，加剧了道德风险。 第二部分：制度创新的可行路径——破局之道 在深刻洞察了功能缺陷的根源后，本书的另一核心内容，便是积极探索和提出一系列切实可行的制度创新方案，旨在为中国农村金融体系的改革与发展指明方向。 深化金融供给侧结构性改革，重塑农村金融服务体系： 构建多层次、差异化的农村金融服务网络： 鼓励和支持新型农村金融机构（如村镇银行、农村信用合作社、互联网金融平台）的发展，使其在满足农村多元化金融需求方面发挥更大作用。同时，要优化现有国有大型金融机构在农村的布局，引导其创新服务模式，降低服务成本。 推进农村信用体系建设： 建立健全农村信用信息共享平台，运用大数据、区块链等技术，降低信息不对称，提升农村主体的信用评级能力。鼓励发展农村互助性信用担保机制，探索政府、金融机构、农民共同参与的风险分担模式。 发展普惠金融，降低服务门槛： 推广“信用户”、“信用村”等建设，鼓励金融机构开发适合农村特点的小额信贷产品，简化审批流程，提高贷款可得性。推动金融服务向“最后一公里”延伸，利用移动支付、代理服务点等形式，提升金融服务的可及性。 创新农业保险产品与服务，筑牢风险抵御防线： 扩大保险覆盖面与保障范围： 鼓励开发针对特色农产品、新型经营主体、农产品供应链的定制化保险产品。大力发展“巨灾保险”，为应对重大自然灾害提供基础保障。 提升保险保障水平与产品创新： 引导保险机构优化费率、提高保障额度，确保保险赔付能够有效弥补农民损失。推广基于科技的创新型保险，如利用遥感技术、物联网监测等手段，实现精准定损、快速赔付，并发展与价格指数、天气指数挂钩的创新型保险产品。 健全农业保险服务机制： 简化理赔流程，提高理赔效率。加强对保险机构的监管，打击“人情保”、“虚假保”等行为。加强农民的保险知识普及，提升其风险管理意识。 强化金融科技在农村的应用，提升服务效率与普惠性： 智慧金融服务： 推广移动金融、数字信贷、线上投融资平台等，打破物理空间的限制，提高农村金融服务的效率和便利性。 大数据风控： 利用大数据技术，整合农业生产、经营、消费等多维度信息，建立更精准、更有效的农村信用评估模型，降低信贷风险。 区块链技术应用： 探索区块链在农村金融领域的应用，如农产品溯源、供应链金融、土地承包权流转登记等，提高透明度，降低交易成本。 拓宽农村融资渠道，促进农村资本市场发展： 发展农村股权、债券市场： 鼓励和支持条件成熟的新型农业经营主体通过股权融资、债券发行等方式获得资金。探索建立专门服务于农村的绿色债券、农业债券市场。 发展产业链金融： 引导金融机构深入农业产业链，与农产品加工、流通、消费等环节的企业合作，创新供应链金融产品，将资金导向农业全产业链的健康发展。 鼓励社会资本投入： 优化营商环境，吸引社会资本、引导基金等进入农村金融领域，形成多元化的资金供给。 完善金融监管与政策支持体系，优化发展环境： 加强对非正规金融的监测与管理： 健全农村地区的金融风险监测预警机制，严厉打击非法集资、高利贷等行为，保护农民合法权益。 优化政策性金融工具： 改革和完善政策性金融机构的运作机制，加大对其服务“三农”的支持力度。创新政策性金融产品，鼓励发展绿色金融、普惠金融。 强化政府引导与协调： 建立健全农村金融发展的政策协调机制，加强财政、货币、产业政策的协同配合，形成支持农村金融发展的合力。鼓励地方政府因地制宜，探索创新性的农村金融发展模式。 结论： 《中国农村金融体系的功能缺陷与制度创新》一书，不仅是对中国农村金融现状的深度批判，更是对未来发展方向的审慎思考。它以扎实的理论功底、丰富的实证分析，揭示了农村金融体系在服务实体经济、促进乡村振兴过程中面临的严峻挑战，同时，更以其前瞻性的视野和务实的创新理念，为解决这些难题提供了宝贵的启示。本书的价值在于，它不仅为我们描绘了一幅问题图谱，更重要的是，它为我们指明了前进的道路，绘制了一幅充满希望的改革蓝图。本书的出版，必将为中国农村金融事业的发展注入新的活力，为实现中华民族伟大复兴的“中国梦”贡献重要的金融力量。

评分☆☆☆☆☆

这本书我最近刚看完，总体感觉是收获颇丰。首先，作者在梳理中国农村金融体系现状方面做得相当到位，将那些隐藏在表象之下的问题一一揭示出来。比如，在农村信贷方面，他深入剖析了信息不对称如何导致逆向选择和道德风险，以及由此引发的“贷款难、贷款贵”的困境，这让我对农村地区金融服务供给的不足有了更直观的理解。书中还详细阐述了农村保险市场发育不成熟的现象，如覆盖面窄、保障不足、农民参保意愿低等，并分析了其背后深层原因，如风险分散机制不健全、产品设计不符合农民需求等。此外，关于农村产权抵押融资的瓶颈，书中也进行了细致的论述，包括产权界定不清、价值评估困难、抵押物处置机制不完善等，这些都是制约农村经济发展的重要因素。作者的分析层层递进，逻辑清晰，使得读者能够系统地认识到当前中国农村金融体系存在的诸多功能性缺陷，为后续的制度创新奠定了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

从读者的角度来看，这本书的语言风格平实而富有洞察力。作者善于用生动形象的比喻和清晰的逻辑来阐述复杂的金融概念和制度问题，使得非专业读者也能轻松理解。他并没有使用过于晦涩的学术术语，而是力求将专业知识以最易于接受的方式呈现出来。在描述问题时，他既有客观的分析，又不乏人文关怀，能够让读者真切地感受到农村地区金融服务的“温度”和“冷暖”。尤其是在分析农民的金融困境时，作者的笔触充满了同情和理解，这使得他的研究不仅仅是一份报告，更是一次对农村社会现实的深刻关照。这种接地气的写作风格，让这本书在具有学术价值的同时，也具备了广泛的传播度和影响力，对于提升公众对农村金融问题的认知，促进社会各界关注和支持农村金融发展，起到了积极的作用。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书在理论深度和实践广度上都达到了一个相当高的水平。作者在分析农村金融体系的缺陷时，不仅运用了大量的实证数据和案例，还融入了多学科的理论视角，例如经济学、社会学、发展学等，这使得他的分析更加全面和深刻。他深入探讨了制度经济学在理解农村金融市场失灵方面的作用，以及信息经济学如何解释农村地区信息不对称的普遍性。同时，书中还借鉴了国际上普惠金融发展的成功经验，并结合中国国情进行了分析和借鉴，这体现了作者的全球视野和创新思维。在提出制度创新建议时，作者也考虑到了不同地区、不同类型农村的差异性，避免了“一刀切”的模式，强调要根据实际情况采取差异化、精细化的政策。这种理论与实践的结合，以及宏观与微观的兼顾，使得本书的研究成果具有很高的学术价值和现实指导意义。

评分☆☆☆☆☆

阅读这本书的过程中，我尤其被作者对历史脉络的梳理所吸引。他不仅仅是描述当下的问题，而是追溯了中国农村金融体系演变的历史进程，这使得对现有问题的理解更加深刻。书中对改革开放以来农村金融政策的变迁进行了详细的梳理，包括从最初的计划经济时期到市场化改革的过渡，再到新世纪以来一系列支持农村发展的政策出台。作者分析了不同历史阶段金融机构的定位、职能以及它们在农村经济发展中所扮演的角色，以及这些角色是如何随着时代发展而变化的。他解释了为何一些曾经被认为有效的制度在新的经济环境下失效，又为何一些新的金融模式在农村地区难以推广。这种历史视角的引入，让这本书不仅仅是一篇关于现实问题的研究，更是一部关于中国农村金融发展历程的深刻反思，有助于我们理解当前挑战的根源，并避免重蹈覆辙。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值不仅在于批判和分析，更在于其提出的创新性思路。作者没有止步于问题的罗列，而是积极探索解决之道，这一点令我印象深刻。书中关于发展普惠金融的章节，提出了许多接地气的建议，例如利用大数据技术改进农村信用评价体系，降低信息成本，提高信贷的可获得性。同时，他强调要创新农村金融产品和服务模式，使其更贴近农民的实际需求，例如发展针对农业生产周期和小额信贷的定制化产品，以及推广农民合作金融等互助性质的组织形式。在农村保险方面，作者建议政府应加大财政支持力度，引导保险机构开发更具吸引力的农业保险产品，并探索建立多层次的风险分担机制。对于产权抵押融资，书中探讨了如何通过完善产权登记制度、建立专业评估机构、创新担保方式等途径，来破解当前面临的困境。这些建议具有很强的实践指导意义，让我看到了中国农村金融体系改革的希望和方向。