互联网金融法律与风险控制 9787111468097 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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黄震，邓建鹏 著

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• 风险控制
• 金融安全
• 金融监管
• 支付
• 众筹
• 区块链
• 金融创新

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出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111468097

商品编码：29595596961

包装：平装

出版时间：2014-06-01

图书基本信息
图书名称	互联网金融法律与风险控制	作者	黄震,邓建鹏
定价	89.00元	出版社	机械工业出版社
ISBN	9787111468097	出版日期	2014-06-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装
开本	16开	商品重量	0.4Kg

内容简介

本书是互联网金融法律与风险控制领域标准性著作，对互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融的法律风险、互联网金融的法律法规等主题进行了全面而详细的阐述，是、金融机构、投资者、金融行业从业者的工具书。 　　本书集工具性和应用性两大特色于一体，上编对互联网金融投资者风险控制和权益保护、网络借贷业的法律风险控制、众筹的法律风险控制、“宝宝类”互联网直销基金的法律风险控制、网络虚拟货币的法律风险控制、互联网保险的法律风险控制、第三方支付的法律风险控制、可信电子数据证据的保存方式等进行了详细的讲解，为投资者和从业者预见风险、识别风险、防范风险、控制风险以及事后的法律解决办法提供了详尽的建议和对策，还提供了若干真实的案例，具有很强的实用性和可操作性。下编汇集了百余部与互联网金融密切相关的法律、法规、司法解释、全国或地方政策等规范性文件和行业自律章程，力争为所有读者遇到的与互联网金融相关的法律问题提供依据和参考。

作者简介

黄震 　　法学博士、金融学博士后，中央财经大学法学院教授/金融法研究所所长，中国互联网金融领域的领军人物之一，从事相关研究近10年，对互联网金融发展趋势、行业立法和风险控制有深入研究和独到见解，在学术界、产业界、机构和企业中都有很高的威望和知名度。兼任中国银行法研究会副秘书长、互联网金融千人会创始人、《互联网金融》杂志总编辑；华民慈善基金会副秘书长、中央财经大学基金会研究中心主任；残疾人就业促进网首席专家、中央采购中心评审专家、国家教育咨询委员会专家。 　　邓建鹏 　　法学博士，中央民族大学法学院教授，国际金融论坛互联网金融中心研究员，专注于互联网金融法律与风险控制的研究，对涉及互联网、金融两个领域的法律、法规、国家产业政策走向非常熟悉，对互联网金融监管、互联网金融消费者保护、互联网金融立法、互联网金融的法律风险控制有深入研究。《互联网金融》杂志副总编辑，互联网金融千人会核心成员，数十次参加互联网金融高端论坛并发表讲话。参加工作九年以来，荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学研究成果二等奖、中央民族大学“十佳教师”、中央民族大学五四青年标兵等九项荣誉，两度主持*社会科学研究项目。

目录

编辑推荐

互联网金融法律与风险控制领域标准性著作、、金融机构、投资者、从业者的工具书 　　北京市金融工作局党组书记霍学文、*集团副总裁高红冰、易宝支付CEO&联合创始人唐彬、中国平安集团首席律师姚军、拍拍贷创始人&CEO;张俊联合推荐

文摘

序言

《互联网金融法律与风险控制》 一、 行业背景与图书定位 本书聚焦于当前蓬勃发展、日新月异的互联网金融领域，深刻剖析其在法律框架下的运行机制、潜在风险以及有效的控制策略。互联网金融作为传统金融与互联网技术深度融合的产物，已经成为推动经济发展和社会变革的重要力量。然而，伴随其快速扩张的，是前所未有的法律法规挑战和复杂的风险维度。从第三方支付、P2P网络借贷，到众筹、互联网保险、数字货币等新兴业态，每一个环节都牵扯到复杂的法律关系和严峻的风险考量。 本书的读者群体广泛，包括但不限于： 互联网金融从业人员： 平台运营者、合规风控部门负责人、产品经理、技术开发人员等，需要深入理解相关法律法规，规避合规风险，提升平台稳健运营能力。 金融机构及传统企业： 正在进行金融科技转型的传统金融机构、有意进军互联网金融领域的企业，需要了解行业发展趋势、法律边界和风险防范措施。 法律专业人士： 律师、法务顾问、监管机构工作人员等，需要掌握互联网金融的法律适用、监管政策变化和前沿法律问题。 政策制定者与研究者： 需要了解互联网金融的现状、发展规律、面临的挑战，以便制定更科学、更有效的监管政策和研究方向。 广大投资者与消费者： 希望了解互联网金融产品的风险特征、合法权益以及如何进行理性投资和风险防范。 本书旨在为上述各类读者提供一套系统、全面、实用的知识体系，帮助他们更好地理解互联网金融的法律图景，掌握有效的风险控制方法，实现金融创新与合规经营的平衡。 二、 内容亮点与核心价值 本书的最大亮点在于其“理论与实践深度结合”的编写理念。我们不仅梳理了互联网金融涉及的各项法律法规，如《网络安全法》、《电子商务法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》、《金融控股公司监督管理办法》、《证券法》、《合同法》、《侵权责任法》等，更重要的是，结合了大量的实际案例和监管实践，深入浅出地分析了这些法律在互联网金融场景下的具体应用和可能遇到的冲突。 本书的核心价值体现在以下几个方面： 1. 体系化梳理： 互联网金融业态繁多，法律法规也分散在不同部门、不同层级。本书将分散的法律条文、监管政策、司法解释等进行系统性的梳理和整合，构建起一套完整的互联网金融法律框架，让读者能够清晰地把握整体脉络。 2. 风险识别与预警： 深入剖析了互联网金融在业务模式、技术应用、用户数据、资金管理、交易安全等各个环节可能存在的法律风险、合规风险、信用风险、操作风险、市场风险、技术风险、声誉风险等，并对这些风险的成因和演变趋势进行了前瞻性分析。 3. 实操性控制策略： 针对识别出的各类风险，本书提供了具体、可操作的风险控制模型和管理工具。从合规体系建设、内部控制流程优化、技术安全防护、数据治理、反洗钱、反欺诈等多个维度，为读者提供了一系列行之有效的风险防范和化解方案。 4. 前沿性洞察： 关注互联网金融发展的最新动态，包括数字货币（央行数字货币、加密资产）、金融科技创新（人工智能、大数据、区块链在金融领域的应用）、跨境金融服务、金融消费者权益保护等前沿议题，并探讨其面临的法律挑战和监管应对。 5. 案例分析与经验借鉴： 选取了近年来互联网金融领域具有代表性的典型案例，通过对案例的深入剖析，揭示风险发生的根源，总结经验教训，为读者提供宝贵的实践参考。 三、 详细内容章节概述 本书共分为十二章，层层递进，全面覆盖互联网金融的法律与风险控制要点： 第一章：互联网金融的法律边界与发展现状 互联网金融的定义与分类： 明确互联网金融的基本概念，梳理各类互联网金融业态（如第三方支付、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网基金销售、消费金融、供应链金融、数字货币等）的特点与区别。 互联网金融的法律地位与监管框架： 分析互联网金融在中国法律体系中的定位，介绍现行的监管部门（如中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等）及其监管职责。 互联网金融发展的历史脉络与趋势： 回顾互联网金融的发展历程，展望其未来发展方向，探讨技术创新对金融业态的重塑。 第二章：互联网金融核心法律法规解析 网络安全法律体系： 深入解读《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》等法律对互联网金融数据收集、存储、传输、处理、跨境流动等方面的规定，强调数据合规的重要性。 电子商务与合同法律： 分析互联网金融业务中的电子合同、电子签名、电子凭证等法律效力，以及在网络环境下合同履行、违约责任的认定。 金融业监管相关法律： 梳理《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等基础金融法律在互联网金融场景下的适用，以及各类金融业务的持牌经营要求。 消费者权益保护法律： 探讨互联网金融服务中如何保护金融消费者的知情权、选择权、公平交易权、信息安全权等。 第三章：第三方支付平台的法律风险与控制 支付业务的法律定性与监管要求： 解析支付机构的准入条件、业务范围、风险准备金、客户备付金管理等。 交易安全与反洗钱、反欺诈： 探讨支付交易中的技术安全保障，以及支付机构在防范洗钱、恐怖融资和欺诈行为方面的法律义务。 用户数据保护与隐私安全： 分析支付平台在处理用户敏感支付信息时需要遵守的法律规定。 风险控制策略： 建立健全支付账户实名制、风险交易监测、客户身份识别、信息报告等风控体系。 第四章：P2P网络借贷的法律演变与风险挑战 P2P行业法律监管的蝶变： 回顾P2P行业从野蛮生长到合规管理的演变过程，分析监管政策变化的影响。 信息中介定位的法律考量： 探讨P2P平台作为信息中介的法律边界，以及非法集资、自融等红线。 借贷合同的法律效力： 分析借贷双方的权利义务、逾期罚息、催收行为的法律限制。 风险控制与合规管理： 强调信息披露、风险评估、资金存管、资产清收、合规备案等关键环节的风险控制。 第五章：股权众筹的法律合规与模式风险 股权众筹的法律界定与监管： 区分产品众筹与股权众筹，解析股权众筹的法律属性、合法募资上限、投资人适当性等。 信息披露与交易安全： 强调项目信息披露的真实性、准确性，以及交易过程中的合规操作。 投资人权益保护： 分析股权众筹投资人可能面临的风险，如项目失败、信息不对称、利益冲突等，以及法律保护措施。 风险管理： 平台审核机制、尽职调查、投资者教育、退出机制等风险控制措施。 第六章：互联网保险的法律框架与创新风险 互联网保险的法律定义与经营模式： 探讨互联网保险产品设计、销售、理赔等环节的法律适用。 信息披露、销售误导与消费者权益： 分析互联网保险销售中容易出现的虚假宣传、误导销售等问题，及其法律责任。 数据应用与风险定价： 探讨保险公司在运用大数据进行风险评估、定价时的法律边界与合规要求。 风险控制： 建立健全产品审核、销售流程、客户回访、理赔服务等风控体系。 第七章：数字货币与区块链技术的法律解读 数字货币的法律属性与监管挑战： 分析法定数字货币（CBDC）与加密资产的法律定性，探讨其在支付、金融市场的应用与监管。 区块链技术在金融领域的应用与法律问题： 探讨区块链技术在交易结算、存证、征信等方面的法律合规性。 虚拟资产的法律保护与风险： 分析虚拟资产的法律地位、所有权、交易风险与法律保护。 法律风险防范： 关注监管政策变化，合规处理交易，保障用户数字资产安全。 第八章：互联网金融平台的数据安全与隐私保护 数据合规的重要性： 深入解析《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》对互联网金融平台的核心要求。 用户数据收集、存储与使用的法律边界： 探讨平台在收集、存储、使用、传输用户数据时的合法性、必要性、目的性原则。 跨境数据流动与监管： 分析互联网金融平台在涉及跨境数据传输时的合规要求与风险。 数据泄露的法律责任与应急响应： 探讨平台因数据泄露可能承担的法律后果，以及建立完善的应急响应机制。 第九章：互联网金融的法律风险防范体系建设 建立健全合规管理体系： 强调合规经营的基础性地位，如何构建内部合规审查、风险评估、合规培训等机制。 完善内部控制流程： 针对业务流程、技术系统、人员管理等环节，设计有效的内控措施。 技术安全防护与风险监控： 引入先进的技术手段，构建全方位、实时化的风险监控预警系统。 应急预案与危机管理： 制定并演练突发事件的应急预案，有效应对法律风险和声誉风险。 第十章：互联网金融的司法实践与监管动态 互联网金融纠纷的常见类型与处理： 分析网络借贷、支付纠纷、信息安全、消费者权益保护等领域的典型司法案例。 监管政策的最新发展与解读： 跟踪金融监管部门的最新政策动向，解读其对行业发展的影响。 国内外互联网金融法律与监管的比较研究： 借鉴国际经验，为中国互联网金融的健康发展提供参考。 第十一章：金融科技创新下的法律挑战与对策 人工智能、大数据在金融领域的应用与法律问题： 探讨智能投顾、大数据风控、自动化信贷审批等新技术的法律合规性。 金融科技公司的法律风险与监管： 分析金融科技公司在产品设计、业务拓展、合规经营等方面面临的独特法律挑战。 监管科技（RegTech）的应用与发展： 探讨如何利用技术手段提升金融监管的效率与有效性。 第十二章：互联网金融从业者的法律责任与职业道德 平台运营者的法律责任： 明确平台在信息披露、风险提示、资金安全、用户保护等方面的法律义务。 高级管理人员的法律责任： 分析高管在合规管理、风险决策中的法律责任。 从业者的职业道德与行为规范： 强调诚信经营、审慎尽责的职业操守，抵制违法违规行为。 四、 结语 《互联网金融法律与风险控制》一书，以其前瞻性的视角、严谨的学术态度和实操性的指导意义，力求成为互联网金融领域从业者、研究者、监管者以及广大关注者必备的参考手册。在风云变幻的互联网金融浪潮中，理解法律、控制风险，是每一位参与者实现可持续发展的基石。本书将帮助读者拨开迷雾，在合规的轨道上，稳健地迎接互联网金融带来的机遇与挑战。

评分☆☆☆☆☆

最近刚读完一本《互联网金融法律与风险控制》，本来是抱着了解一下这个新兴行业的心态去看的，没想到收获比预期的要大得多。这本书的切入点非常巧妙，它没有直接罗列那些枯燥晦涩的法律条文，而是从实际的业务场景出发，比如P2P平台的合规性搭建、第三方支付的风险防范、众筹的法律边界等等。每讲到一个案例，作者都会深入剖析其中的法律风险点，然后给出相应的规避措施。我印象特别深的是关于信息披露的部分，作者详细讲解了在不同互联网金融业态下，需要披露哪些信息、如何披露才能既满足监管要求，又能有效保护投资者的知情权，这一点对于很多初创的互金公司来说，简直是救命稻草。而且，书中对一些高风险的业务模式，比如“庞氏骗局”的识别，也做了很到位的分析，帮助读者建立起一个初步的风险辨别能力。整体来说，这本书非常接地气，语言也比较通俗易懂，即使是没有法律背景的读者，也能很快理解其中的精髓。它更像是一个实操指南，而不是一本纯粹的理论著作。对于想要进入互联网金融领域，或者已经在其中摸爬滚打的从业者来说，这本书绝对值得一看。

评分☆☆☆☆☆

这本《互联网金融法律与风险控制》真的让我眼前一亮。我之前对互联网金融的印象多停留在“快”、“新”、“不稳定”这几个词上，读了这本书之后，才发现原来在这些光鲜亮丽的表象之下，有着如此严谨的法律框架和精密的风险控制体系在运作。作者对区块链技术在金融领域的应用，以及由此带来的法律挑战和风险应对，做了非常深入的探讨。他不仅解释了区块链技术的基本原理，还分析了在智能合约、数字货币等方面的法律风险，比如智能合约的法律效力、数字货币的监管定位等等，这些都是当下非常前沿且重要的话题。读完这部分，我对于区块链在金融领域的应用有了更清晰的认识，也更能理解为什么需要相关的法律法规来规范它的发展。此外，书中还对网络欺诈、信息安全漏洞等常见的互联网金融风险进行了详细的剖析，并提供了多角度的风险防控建议，这些建议不仅有法律层面的指导，还有技术和管理层面的考量，非常全面。

评分☆☆☆☆☆

我一直对互联网金融的快速发展及其潜在的风险感到好奇，这次有幸读到《互联网金融法律与风险控制》这本书，算是彻底打开了我对这个领域的认知。作者在书中不仅仅是简单地介绍法律法规，而是将法律、技术和商业模式有机地结合起来，展现了一个更加立体和动态的互联网金融生态。例如，在讲解大数据风控时，作者深入浅出地分析了数据采集、使用、共享过程中可能存在的隐私泄露和数据安全问题，并提供了相应的法律框架和技术应对方案，这让我意识到，技术的发展必须伴随着法律的进步才能行稳致远。另外，书中关于跨境支付和反洗钱的部分，也让我大开眼界，了解了国际上在这个领域的一些通行做法和监管要求，这对于有志于拓展国际业务的互金企业来说，无疑是宝贵的参考。这本书的结构也很有条理，从宏观的监管环境到微观的具体风险点，层层递进，逻辑清晰，读起来不会感到碎片化。最让我欣赏的是，作者并没有回避风险，而是直面风险，并提出了切实可行的解决方案，这种坦诚的态度让我觉得非常受用。

评分☆☆☆☆☆

最近拜读了《互联网金融法律与风险控制》，这本书给我的感觉非常专业且具有前瞻性。它不仅仅停留在对现有法律法规的梳理，更着眼于互联网金融发展过程中不断涌现的新问题和新风险。我特别欣赏书中关于金融科技（FinTech）的探讨，作者分析了金融科技对传统金融业带来的颠覆性影响，以及在监管层面上如何适应并引导这种变革。例如，在谈到人工智能在金融领域的应用时，作者详细阐述了AI在信贷审批、智能投顾等方面的潜力，同时也深入分析了AI可能带来的算法歧视、责任认定模糊等法律风险，并提出了相应的监管思路和应对策略。这种既看到技术带来的机遇，又审慎看待其潜在风险的态度，让我觉得非常有启发。此外，书中对于金融监管科技（RegTech）的介绍，也让我了解了如何利用技术手段来提升金融监管的效率和有效性，这对于构建更加稳健的金融体系至关重要。这本书内容翔实，分析透彻，是理解互联网金融法律与风险控制领域不可多得的佳作。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书《互联网金融法律与风险控制》是我近期读过的最实在的一本行业读物。作者的笔触非常老道，他不仅仅是阐述法律条文，而是将这些法律条文拆解开来，融入到具体的互联网金融产品和业务场景中，让你看得明明白白，而且能深刻理解“为什么”。比如，在讲到消费者权益保护时，作者详细分析了在互联网金融服务中，消费者可能面临哪些不公平待遇，例如隐瞒费用、霸王条款、不当催收等等，并结合《消费者权益保护法》等相关法律，给出了如何规避这些风险的建议，并且还强调了事前告知、事后补救的重要性，这一点对于提升用户的信任度和用户体验至关重要。书中关于数据合规的部分，也让我受益匪浅，了解了个人信息保护的法律边界，以及在收集、存储、使用和传输数据时，需要遵循哪些原则和流程，这对于任何一家涉及用户数据的互联网金融公司来说，都是必须掌握的知识。