你的信用價值百萬：玩轉實體和虛擬信用卡 輕鬆掌握信用卡與個人貸款書籍 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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餘俊傑 著

圖書標籤:

• 信用卡
• 個人貸款
• 金融知識
• 理財
• 信用管理
• 虛擬信用卡
• 實體信用卡
• 消費金融
• 投資
• 財務自由

店鋪： 津冀騰飛圖書專營店

齣版社： 清華大學齣版社

ISBN：9787302498957

商品編碼：28228890915

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2018-04-30

用紙：膠版紙

正文語種：中文

基本信息：

你的信用價值百萬：玩轉實體和虛擬信用卡打造價值韆萬的信用資産！讓你快速貸到上百萬資金！玩轉實體信用卡和虛擬信用卡！

作者：餘俊傑

定價：49元

印次：1-1

ISBN：9787302498957

齣版日期：2018.05.01

印刷日期：2018.04.25

目錄：

第1章  信用決定價值，你的信用值

多少錢？分期、管卡攻略 1

1.1  關於信用你至少要知道的7個

知識點 2

1.1.1  什麼是信用 2

1.1.2  信用的類彆 7

1.1.3  信用的層次 13

1.1.4  信用評級 15

1.1.5  信用價值 19

1.1.6  信用的産物 22

1.1.7  信用的發展趨勢 23

1.2  6個額度告訴你什麼是信用價值 24

1.2.1  辦卡額度 24

1.2.2  透支額度 25

1.2.3  臨時額度 26

1.2.4  貸款額度 27

1.2.5  資産抵押額度 28

1.2.6  信用資産額度 29

1.3  人品信用價值：信用是“經濟

身份證” 30

1.3.1  一諾韆金，信用＝財富 30

1.3.2  人品信用價值 30

1.3.3  跟戚能藉到多少錢 31

1.3.4  跟同學朋友能藉到

多少錢 32

第2章  信用是大的資本，如何

增值大化？ 33

2.1  資産增值：資産額度的提升 34

2.1.1  可用額度的增加 34

2.1.2  抵押額度的增加 35

2.1.3  貸款額度的增加 36

2.2  人品增值：信守承諾的保障 37

2.2.1  有藉有還 38

2.2.2  提前、多還 38

2.3  信用增值：信用分數的增加 39

2.3.1  確保你的職業正當且穩定 39

2.3.2  證明你有足夠的資産 40

2.3.3  減少所欠的債務金額 40

2.3.4  沒有不良貸款記錄 41

2.3.5  各種信用積分要保持好 41

2.4  消費增值：良好的消費習慣 43

2.4.1  用積分消費 43

2.4.2  在免稅店用信用卡購物 44

2.4.3  頻繁刷卡購物 44

第3章  實體信用卡的選擇、辦理、

刷卡、用卡技巧 46

3.1  選擇和辦理：好的莫過於

適閤的 47

3.1.1  信用卡的選擇 47

3.1.2  辦卡銀行的尋找 53

3.1.3  選卡也能省錢 53

3.1.4  瞭解4種特色卡 55

3.1.5  辦卡渠道的選擇 59

3.1.6  把握好辦卡時間 60

3.1.7  提升申請成功率 61

3.1.8  4種實用激活技巧 62

3.2  刷卡與用卡：用卡高手是這樣

養成的 63

3.2.1  5種刷卡技巧 63

3.2.2  10種必知用卡禁忌 67

3.2.3  一卡在手資金我有 69

3.2.4  等級等於服務質量 69

3.2.5  打造彆樣的齣行體驗 70

3.2.6  信用憑證不可忽視 71

3.2.7  4個費用節省竅門 72

3.2.8  獲取更多優惠摺扣 74

3.2.9  異地存取節省手續費 75

3.2.10  境外信用卡消費攻略 76

第4章  實體信用卡的提額、還款、

分期、管卡攻略 77

4.1  提額攻略：掌握技巧，提額其實

很簡單 78

4.1.1  額度百科學習 78

4.1.2  影響因素盤點 78

4.1.3  各銀行提額技巧 80

4.1.4  提額時間把握 82

4.1.5  避免陷入誤區 83

4.1.6  提額被拒的原因 84

4.1.7  掌握4種提額技巧 85

4.1.8  臨時提額申請技巧 86

4.2  還款攻略：嚴控還款，絕不當

“卡奴” 86

4.2.1  把握還款日期 86

4.2.2  還款方式選擇 87

4.2.3  還款方式分析 91

4.2.4  外幣還款技巧 91

4.2.5  還款的注意事項 92

4.3  分期攻略：分期消費，你的錢

永遠夠用 94

4.3.1  初識分期付款 94

4.3.2  期數和手續費 95

4.3.3  費率數據分析 95

4.3.4  100天免息技巧 96

4.3.5  低還款與分期還款分析 96

4.3.6  分期付款應用技巧 97

4.3.7  銀行的專屬分期 98

4.3.8  分期付款的注意事項 98

4.4  管卡攻略：安全用卡，謹防資金

損失 100

4.4.1  密碼與簽名保護 100

4.4.2  安全碼的重要性 101

4.4.3  善用短信通知功能 102

4.4.4  不安全的套現行為 102

4.4.5  網絡藉貸有 103

4.4.6  信用卡掛失技巧 103

4.4.7  信用卡防盜刷技巧 105

4.4.8  安全用卡的注意事項 106

第5章  銀行虛擬信用卡的申請、

開通、提額、使用 110

5.1  走進虛擬信用卡 111

5.1.1  初識虛擬信用卡 111

5.1.2  虛擬信用卡的優點 112

5.1.3  虛擬信用卡的不足 113

5.1.4  與實體信用卡的區彆 114

5.2  虛擬信用卡的使用步驟 116

5.2.1  申請 116

5.2.2  開通 126

5.2.3  提額 127

5.2.4  使用 128

5.3  各個銀行虛擬信用卡的使用 129

5.3.1  中信網付卡 129

5.3.2  浦發E-GO卡 132

5.3.3  中行虛擬信用卡 135

5.3.4  建行龍卡e付卡 136

5.3.5  廣發真情信用卡虛擬卡 142

第6章  網絡虛擬信用卡的申請、

消費、提額、還款 145

6.1  走進網絡虛擬信用卡 146

6.1.1  初步認識網絡虛擬

信用卡 146

6.1.2  網絡虛擬信用卡的特點 146

6.1.3  與實體信用卡的區彆 147

6.2  螞蟻花唄 152

6.2.1  申請 152

6.2.2  消費 155

6.2.3  還款 161

6.2.4  額度 165

6.2.5  優惠 168

6.3  螞蟻藉唄 172

6.3.1  申請 172

6.3.2  提額 174

6.3.3  使用 175

6.4  京東白條 179

6.4.1  申請 180

6.4.2  提額 183

6.4.3  消費 184

6.4.4  還款 187

6.5  京東金條 188

6.5.1  申請 188

6.5.2  提額 190

6.5.3  使用 191

第7章  藉用信用貸款支付買車、

買房、裝修消費 194

7.1  用信用貸款買車 195

7.1.1  用實體信用卡貸款買車 195

7.1.2  實例：建行龍卡購車

分期付 197

7.1.3  用網絡虛擬信用貸款

買車 199

7.2  用信用貸款買房 203

7.2.1  用實體信用卡貸款買房 203

7.2.2  用信用卡買房的注意

事項 204

7.3  用信用貸款裝修 204

7.3.1  用實體信用卡貸款裝修 204

7.3.2  用網絡虛擬信用貸款

裝修 205

第8章  維護信用，你的信用價值

可達百萬 209

8.1  你的信用需要一生去守護 210

8.1.1  個人信用終身可用 210

8.1.2  信用的好處 212

8.1.3  不良信用的産生 213

8.1.4  個人信用的打造 215

8.1.5  信用報告內容簡析 216

8.1.6  信用信息存多久 219

8.1.7  你的信用由你做主 219

8.2  徵信查詢，實時檢視自我 220

8.2.1  查詢要收費嗎 220

8.2.2  誰能查詢你的徵信 220

8.2.3  不藉貸就不用查徵信 221

8.2.4  報告齣錯怎麼辦 221

8.2.5  銀行櫃颱查徵信 222

8.2.6  自助機查徵信 222

8.2.7  銀行網銀查徵信 222

8.2.8  互聯網查徵信 222

8.2.9  51信用卡管傢查徵信 225

8.2.10  信用查詢結果分析 227

8.3  信用價值如何達到百萬 229

8.3.1  謹防不良信用記錄 229

8.3.2  5個信用維護技巧 230

8.3.3  掌握兩個重要日期 231

8.3.4  不良記錄的應對方式 233

8.3.5  信用維護的注意事項 234

探索財富密碼：信用卡與個人貸款的策略性運用 在這個瞬息萬變的經濟時代，理解並有效運用金融工具，特彆是信用卡和個人貸款，已不再是財務專傢的專利，而是每個希望提升生活品質、實現財務目標個體的必備技能。本書並非一本簡單的“秘籍”或“捷徑”，而是一份深入淺齣的操作指南，旨在幫助您理性、智慧地駕馭信用卡與個人貸款的復雜世界，讓它們成為您實現財富增值和人生規劃的強大助力。 第一部分：信用卡——不止是支付工具，更是信用資産 信用卡，這個我們日常生活中再熟悉不過的支付工具，其背後蘊含的巨大潛力和戰略價值，往往被許多人所忽視。本書將帶您走齣“隻知刷卡消費”的誤區，深入挖掘信用卡作為一種信用資産的本質。 破譯信用卡體係的“潛規則”： 我們將從信用卡的基本構成——額度、年費、積分、賬單周期、還款日、最低還款額、分期付款、取現等——入手，詳細解讀這些看似枯燥的條款背後隱藏的商業邏輯和對您財務狀況的影響。您將瞭解到，不同的信用卡産品設計，背後是銀行如何平衡風險與收益，以及如何通過這些機製影響持卡人的消費行為。 信用卡的“煉金術”： 信用卡的價值遠不止於支付便利。本書將重點教授您如何通過精妙的用卡技巧，實現“空手套白狼”式的收益。這包括： 積分的價值最大化： 不同銀行、不同卡種的積分兌換體係韆差萬彆，瞭解其兌換規則、價值係數，以及如何通過組閤消費、特定商戶優惠、限時活動等方式，將積分轉化為高價值的商品、服務、裏程甚至現金返還，實現“筆筆有收益”。 羊毛的智慧薅取： 信用卡新戶禮、刷卡返現、滿減活動、商戶聯名優惠、生日禮遇等，這些看似微小的福利，纍積起來將是一筆可觀的財富。我們將提供係統性的梳理和策略，教您如何識彆高價值的優惠，並規劃消費以充分利用這些“羊毛”。 信用卡的“以卡養卡”的風險與機會： 這是一個備受爭議的話題。本書將客觀分析“以卡養卡”的原理，識彆其中隱藏的巨大風險（如惡性循環、催收、影響徵信），但也會在閤規的前提下，探討如何利用短期資金周轉的技巧，幫助您應對暫時的資金缺口，並強調這絕非長久之計，必須在嚴格控製風險的前提下謹慎操作。 巧妙應對年費： 年費是信用卡的一項重要成本。我們將分享各種有效的免年費策略，包括首年免、刷卡次數免、消費金額免、特定權益兌換免，甚至是如何與銀行溝通協商，最大程度地降低持卡成本。 信用卡“安全鎖”與“風險規避”： 信用卡的便捷性伴隨著潛在的風險。本書將深入剖析信用卡盜刷、信息泄露、過度消費、逾期還款等常見風險，並提供詳實的安全防範措施和應對策略。您將學會如何保護您的個人信息，如何識彆釣魚鏈接和詐騙電話，以及一旦發生盜刷，如何快速有效地維權。 信用卡的“徵信哲學”： 良好的個人信用是無價的財富。我們將詳細解讀徵信報告的構成、徵信評分的秘密，以及信用卡使用如何直接影響您的徵信。您將明白，每一次準時還款，每一次閤理使用額度，都在為您的信用“加磚添瓦”。反之，逾期、濫用信用卡，則可能為您的未來財務之路設置重重障礙。本書將指導您如何通過理性用卡，打造一份亮眼的信用“成績單”，為未來的貸款、購房、購車等大額消費打下堅實基礎。 信用卡與“虛擬世界”的融閤： 隨著數字經濟的發展，信用卡與各種綫上支付平颱、數字錢包、甚至新興的加密貨幣支付的結閤越來越緊密。本書將探討信用卡在虛擬支付場景下的應用，如何利用信用卡進行便捷的綫上消費，如何理解其在跨境支付、遊戲充值、在綫訂閱等場景的優勢，並提醒您注意虛擬交易中的安全問題。 第二部分：個人貸款——實現夢想的加速器，而非財務陷阱 個人貸款，是許多人實現購房、購車、創業、教育等人生重要目標的“助推器”。然而，不當的貸款行為，也可能將人推入債務的深淵。本書將為您撥開迷霧，讓您成為一個精明的貸款者。 個人貸款的“全景圖”： 我們將係統性地介紹市麵上常見的個人貸款類型，包括： 銀行信用貸款： 瞭解申請條件、利率構成、還款方式、審批流程，以及如何提高審批通過率。 消費貸款： 針對特定消費場景（如裝修、旅遊、教育）的貸款産品，分析其特點與適用性。 抵押貸款/質押貸款： 瞭解以房産、汽車、金融産品等作為抵押物的貸款，其優勢、風險與申請流程。 互聯網金融貸款（部分閤規産品）： 在強調風險警示的前提下，分析部分閤規、透明的互聯網貸款産品的特點，以及如何辨彆不良網貸。 貸款利率的“秘密解構”： 利率是貸款成本的核心。本書將深入剖析各種利率形式（固定利率、浮動利率、年化利率、日利率、等額本息、等額本金還款方式下的實際利率差異），以及如何計算總的貸款成本。您將學會如何比較不同貸款産品的利率，選擇最經濟的方案。 “量體裁衣”的貸款策略： 每一筆貸款都應服務於明確的財務目標。本書將指導您： 評估自身還款能力： 在申請貸款前，進行全麵的財務健康診斷，評估您的收入、支齣、儲蓄以及潛在的風險承受能力，確保貸款額度在可控範圍內。 選擇閤適的貸款産品： 根據您的資金需求、用途、還款能力和個人信用狀況，選擇最匹配的貸款類型和産品。 提高貸款獲批率： 提供關於如何準備貸款資料、優化個人信用、與銀行或金融機構有效溝通的實用建議。 風險預警與“自救”指南： 貸款並非沒有風險。本書將重點關注： 過度負債的陷阱： 警惕“拆東牆補西牆”式的負債循環，分析過度負債的危害，並提供量化評估負債率的工具。 隱藏費用與“套路貸”： 揭示貸款過程中可能存在的各種隱藏費用（如手續費、評估費、保險費等），並教授您如何識彆和規避“套路貸”及非法集資。 逾期與催收應對： 提供麵對貸款逾期時的正確處理方式，包括如何與金融機構溝通、如何協商還款方案、以及如何應對閤規的催收流程，避免不必要的損失和法律糾紛。 債務重組與“止血”策略： 當負債壓力過大時，本書將介紹債務整閤、協商減免、甚至法律途徑等“自救”方法，幫助您擺脫睏境。 貸款與“信用資産”的聯動： 良好的個人貸款記錄，同樣是您信用資産的重要組成部分。您將瞭解到，按時償還貸款，能夠進一步鞏固和提升您的信用評分，為未來獲得更優惠的貸款條件創造可能。 本書的獨特價值： 本書最大的特點在於其“實操性”和“係統性”。我們不隻是羅列概念，而是將信用卡和個人貸款置於一個完整的財務規劃框架之下，幫助您： 建立“信用思維”： 將信用卡視為可管理的“信用資産”，而非簡單的支付工具；將個人貸款視為實現目標的“戰略工具”，而非“救命稻草”。 掌握“決策能力”： 麵對琳琅滿目的信用卡産品和貸款選項，能夠清晰地分析利弊，做齣最符閤自身利益的決策。 培養“風險意識”： 提前識彆潛在風險，並掌握有效的規避和應對方法，保護自己的財務安全。 實現“財富增值”： 通過精妙的用卡技巧和理性的貸款規劃，最大化您的財務收益，加速實現人生目標。 無論您是剛剛步入社會的職場新人，還是希望優化財務狀況的企業主，抑或是正在為人生重大決策（如購房、購車）做準備的個人，本書都將為您提供一套清晰、可行、且富有遠見的行動指南。讓我們一同踏上這場探索財富密碼的旅程，讓信用卡和個人貸款成為您通往財務自由之路上的強大夥伴。

評分☆☆☆☆☆

我之前一直覺得信用卡和個人貸款是離我比較遙遠的概念，更像是“有錢人”或者“需要急用錢”的人纔會去深入研究的東西。但是，《你的信用價值百萬》這本書，就像一把鑰匙，為我打開瞭通往財務自由的新世界。作者的寫作風格非常親切，讓我感覺像是和一位經驗豐富的朋友在聊天，他會用我能理解的語言，解釋那些看起來很復雜的金融術語。我特彆喜歡書中關於“信用杠杆”的討論，它讓我明白，原來我們可以通過閤理的負債，來撬動更大的財富。之前我一直擔心信用卡賬單太高，不敢多刷，但讀完這本書，我纔意識到，隻要掌握瞭正確的消費和還款策略，信用卡完全可以成為我的“提款機”，而不是“吞金獸”。關於虛擬信用卡的介紹，更是讓我眼前一亮，我之前完全不知道有這麼方便的工具，可以用它來嘗試各種綫上服務，又不用擔心個人信息泄露，還能享受一些專屬的優惠，簡直是“一舉多得”！作者還分享瞭很多關於如何最大化利用信用卡積分和裏程的技巧，這對於我這個喜歡旅行的人來說，簡直是福音！我一直覺得這些東西很復雜，但作者用清晰的步驟和生動的例子，把它們變得簡單易懂。這本書不僅僅是一本關於信用卡和貸款的書，它更像是一本關於如何“管理”和“增值”自己信用的指南，讓我看到瞭通往財務健康的更廣闊前景。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為我量身打造的！我一直對信用卡的各種優惠和積分心動不已，但又常常被各種條款搞得頭暈腦脹，總覺得自己在“被套路”。拿到這本《你的信用價值百萬》後，我迫不及待地翻開，結果完全被吸引住瞭。作者的文筆非常生動有趣，一點也不像枯燥的財經讀物，更像是朋友在分享經驗。他用很多生活化的例子來解釋信用卡申請的技巧，比如如何“包裝”自己的申請材料，纔能讓銀行覺得你是一個可靠的客戶。我之前一直擔心自己信用分數不高，不敢輕易申請信用卡，看瞭這本書纔知道，原來有很多方法可以提升自己的信用價值，甚至是“負債”也可以成為一種信用積纍。尤其是關於虛擬信用卡的部分，我之前完全沒有概念，讀完纔知道原來有這麼方便的工具，可以用來試用各種服務，或者在海外購物時保護自己的信息安全，簡直是打開瞭新世界的大門！而且，書中還詳細講解瞭如何選擇最適閤自己的信用卡，比如是追求高額返現，還是旅行裏程，或是特定的消費領域有優惠。我終於明白為什麼我之前申請的幾張信用卡都沒怎麼用，原來是因為沒有選對！現在我感覺自己掌握瞭主動權，不再是被信用卡牽著鼻子走，而是能讓信用卡為我創造更多價值。這本書真的太實用，讓我對信用卡的認知有瞭翻天覆地的改變，感覺自己離“信用價值百萬”的目標又近瞭一步！

評分☆☆☆☆☆

這本書就像一本武功秘籍，把我從一個對金融世界一無所知的小白，變成瞭一個能夠靈活運用信用卡和個人貸款來為自己創造財富的“高手”。我特彆喜歡書裏關於“信用”的定義，它不僅僅是分數，更是一種人品和價值的體現。作者通過大量真實案例，嚮我們展示瞭如何通過良好的信用記錄，在生活中獲得更多的便利和機會，比如更容易租到心儀的房子，甚至在一些高端場閤也能因為良好的信用而受到優待。我之前總覺得個人貸款是“藉錢”，是需要避之不及的東西，但讀完這本書，我纔意識到，在適當的時機，閤理的利用個人貸款，可以幫助我們實現人生中的重要目標，比如創業、購房，甚至是進行一項有潛力的投資。書中詳細介紹瞭不同類型的個人貸款，以及如何根據自己的實際情況選擇最劃算的貸款方案，特彆是關於貸款利率、還款方式和貸款期限的比較，讓我受益匪淺。我一直對如何最大化利用信用卡的積分和返現感到睏惑，這本書就像一個寶藏，裏麵提供瞭很多我從未想過的“騷操作”，比如如何通過特定消費組閤來獲得更高的積分收益，如何巧妙地運用信用卡的年費減免政策，以及如何處理信用卡賬單的各種細節。讀完這本書，我感覺自己不再是那個隻知道按時還款的“乖乖女”，而是成瞭一個能夠精打細算，讓每一分錢都發揮最大價值的“理財達人”。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我一開始拿到這本書時，並沒有抱太大的期望，覺得市麵上關於信用卡的圖書太多瞭，很難有新的內容。但《你的信用價值百萬》徹底顛覆瞭我的認知！它不是那種乾巴巴地羅列條條框框的書，而是充滿瞭智慧和策略。最讓我印象深刻的是，作者強調瞭“主動管理”信用卡的理念。我之前一直是被動地使用信用卡，隻知道刷卡、還款，從來沒有想過如何主動去優化我的信用卡組閤，以及如何通過信用卡為我的生活增添更多色彩。書中關於“信用卡套現”和“以卡養卡”的討論，雖然我不會去嘗試，但它讓我明白瞭這個行業的運作邏輯，也讓我更加警惕潛在的風險。但更重要的是，它教會瞭我如何“閤規地”使用信用卡，比如如何善用分期付款來緩解短期資金壓力，如何通過信用卡活動來獲得免費的旅行或者高價值的禮品。關於虛擬信用卡的介紹，對我這個對網絡安全比較敏感的人來說，簡直是救星！它讓我瞭解到原來在網上消費可以如此安全，而且還可以通過虛擬卡來試用一些訂閱服務，避免不必要的長期付費。這本書不僅教我如何“玩轉”信用卡，更教會我如何“玩好”信用卡，讓它成為我個人財富增長的助推器。我已經迫不及待地想去實踐書中學到的知識，讓我的信用價值真正“百萬”！

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容非常“接地氣”，它用最樸實的語言，揭示瞭信用卡和個人貸款背後最核心的價值，那就是“信用”本身。我一直以為自己對信用卡有一定的瞭解，但讀完這本書，我纔發現自己之前對很多概念的理解都過於片麵。作者對於“信用額度”的解釋，不再是簡單的數字，而是深入到它如何反映一個人的經濟能力和還款意願，以及如何通過閤理的消費行為來逐步提升這個額度。我之前申請貸款總是碰壁，也從來沒有想過是自己的信用記錄不夠“好看”。這本書讓我明白，每一次的藉貸行為，無論大小，都在默默地塑造著你的信用畫像。更令我驚喜的是，書中關於“虛擬信用卡”的介紹，我之前隻聽說過，但不知道具體如何操作，讀完之後，我纔恍然大悟，原來它可以在很多場景下提供額外的便利和安全保障，比如在一些不熟悉的網站購物，或者是在旅行時作為備用卡。我之前對個人貸款一直心存芥蒂，總覺得“欠債”不是一件好事，但作者的觀點讓我耳目一新，他將個人貸款視為一種“工具”，一種在關鍵時刻能夠幫助我們實現目標的“杠杆”。這本書的價值在於，它不僅僅教授你如何使用信用卡和貸款，更重要的是，它讓你重新認識“信用”的價值，以及如何通過智慧的理財方式，讓信用成為你人生中的重要資産。