编辑推荐

纽约时报》畅销书作家全新作品。

这一次博恩·崔西切入了金钱财富——这个世界上发人深省、令人激动、两极分化的主题。

这个世界有着许多关于财富金钱的话题，且从未中断，但仍然存在很多关于财富金钱的误解：大部分人要么依赖运气来创造自己的财富，要么完全忽略这个话题。这是一个悲剧，当人们听天由命，或甚至更糟、完全放弃梦想时，你可能从未发现自己那未开发的潜能就在那里。

本书中博恩·崔西将告诉你：关于财富金钱的秘密，如何创造财富、如何投资，以及如何明智地花钱，其实都不是什么秘密。正如存在营养学、解剖学、天文学等等一样，财富金钱也是一门学问，一种观念。

亦如这个日新月异的世界一样，关于财富金钱的理论观念也层出不穷，这门科学的第一类是一种可以证实的成功的事实，也就是博恩·崔西所说的法则；第二类则是一个未经论证的看法，也即是博恩·崔西所说的误解。在本书中，博恩·崔西告诉我们：对已经证实的财富金钱法则，你可以依赖并实践这些法则。且通过学习本书，你将彻底地清除关于财富金钱这个话题的一切疑惑，并掌握一切有关财富金钱的基本真理。

只要你学习掌握理解了本书里的思想并将它们运用到你的生活和事业中去，你将成功致富。

内容简介

作为本书对话双方，博恩·崔西和丹·斯特拉泽尔，均为商业及个人成长方面的资深人士。作者博恩·崔西更是在领导学、成功学、潜能开发、销售策略及个人实力发挥等各方面拥有独树一帜的心得。

书中对成功的财富金钱科学做了细致探讨。其总结出的财富法则将在你获取财富的践行运用中稳扎稳打，非常有效。将本书里的思想运用到你的生活和事业中去，你必将成功致富。

作者简介

博恩·崔西，世界500强企业精英培训导师、当今世界个人职业发展方面成功的演说家、作家及职业发展顾问。在领导学、成功学、潜能开发、销售策略及个人实力发挥等各方面拥有独树一帜的心得。

博恩·崔西曾获得CPAE奖——美国演讲家荣誉。他每年进行世界巡回演讲，拥有数十万的听众。另外，他为全球500多家公司提供咨询服务，其中包括著名的IBM、美国麦道公司、安达信公司等等。全球有超过三分之二的世界500强企业用过或正在运用着他的销售系统和策略。

博恩·崔西的成功教学训练从1988年开始，至今在美国连续14年创下有史以来的销售记录。他还主持了300多种电台和电视财经节目，这些节目风靡全球，亦成为极有效的学习工具。

目录

第一章 何为金钱？

第二章 对金钱的误解

第三章 花钱的科学

第四章 债务的科学

第五章 创收的科学

第六章 创造财富的科学

第七章 让财富倍增的科学

第八章 财富保障的科学

第九章 金钱与幸福的科学

第十章 经济学：国民经济腾飞的规则

精彩书摘

第三章

花钱的科学

丹

　　在我们开始概括金钱学的细节之前，让我们首先谈一谈每个人都会做的一件事情，不论穷人或富人，属于中下层阶级或中产阶级：每个人都要花钱。有很多人从来不存钱，从来不投资，也有少数罕见的人从不欠债，但每个人都会花钱。关于花钱，存在着一门科学：有钱如何消费，没钱又如何消费。

　　博恩，让我们首先对大部分人的消费经验进行描述，往往这就涉及了没有策略、没有计划地去消费自己想要的东西。你可以概括一位感觉自己没钱可存的普通中产阶级典型的一天，并且描述他们是如何消费的吗，比如说每天一杯星巴克，每天中午出去就餐，一时冲动就买衣服等等？并对比那些有计划或有策略消费的人。

博恩

　　让我们先回到花钱的源头。我们都是习惯生物：我们所做的事情中，有95%是习惯性的。我们经常这样做，我们不假思索、自然而然就做了。当你还是小孩子的时候，你的父母会因为你做了或者没做某件事情而奖励你一小笔零花钱。

　　我现在仍然记得，五六岁的时候，我父亲就建议我将自己少得可怜的一点零用钱中的10%存下来。那，对于我而言，简直无法接受。我想把那些钱花掉，去买糖果。于是我会拿着自己的零花钱，与母亲一起走进商店，我会拿它去买糖果。所以小小年纪的我就把赚钱与糖果、玩乐、享受、快乐联系在一起了。消费让我快乐。

　　我们年龄在增长，感觉却依旧如故。当拿到钱的时候，我们想的第一件事情就是，可以买什么？这笔钱怎么花会让自己开心？那就是为什么，如果去到某个旅游景点时，你会发现那里遍地的小饰品和垃圾。街道两旁的商店卖的都是彻底的垃圾、完全毫无用处的东西。他们的销售对象就是那些度假的人，而这些人假期的一部分就是沿着这些街道来来回回，买一些垃圾饰品。

　　如果你去问一个人，要是中彩票了他会干什么。他们首先会说的就是自己要买的东西。你必须改变自己的消费思维。不要想着，“如果有钱了，我要去消费，让自己开心，”而应该想，“如果有钱了，我要把它存起来，让自己开心。”

　　大部分人拿到钱时会做什么？有一天我在一家餐馆，当时餐馆拥挤不堪，我当时无法理解，因为那是一个周三晚上。其实，那是发薪日，餐馆里挤满了那些工资刚刚到账就急着把它花出去的人。他们去到昂贵的餐厅，尽全力消费。这是由于赚钱与花钱之间的联系。那么情况就是，对于花钱我们越来越轻率。很多的消费都是冲动消费，大量的购买行为都是人们在不假思索的时候发生的。这就是为什么，商店设计的目的就是为了让客户会一时冲动就消费，故意在每条排队通道末尾陈列一些你并不真正需要或想要的东西，来引诱你。

丹

　　好与坏的消费之间有何差异？例如，好的消费是指把钱花在那些会增值、很容易就买得起、最终从长远来看能帮助你产出更多财富的东西上。坏的消费，则完全相反。

博恩

　　时间和金钱，均是既可以消费也可以投资。如果消费了，那就一去不复返。如果投资了，你可以获得投资带来的回报。这就是人们无法理解的一点。在改善自己、在事业的早期提升自己赚钱的能力方面，你投入的时间越多，你赚的钱就越多，这些钱你存的越多，它增长得越多。

　　关于金钱有一条守恒定律。它指的是，决定你未来经济水平的，不是你赚多少钱，而是你能存多少钱。良好的消费是指你获得投资的回报，不把钱花掉，存下来。坏的消费是指，你赚的钱一去不复返，永远都拿不回来了。

丹

　　企业家吉姆·罗恩有一条关于财富的哲理，我们可以这样理解：“尽可能快地去做你必做之事，才可以尽可能长地做自己想做之事。”换言之，约束自己去做那些可能短期看起来困难的事情，那么长远来说你才可以过上自己想要的生活。

　　请评述一下，这一点如何与消费联系起来。观点是这样的：在生命的早期阶段中，勤俭节约，有计划性地消费，那么在生命的大部分时间里，你将拥有可以随意挥霍的财富。而如果对自己早年的消费方式不作任何约束，剩下的一辈子你将靠着自己仅赚的一点钱挣扎度日。

博恩

　　狄维士，安利公司的创始人之一，也曾经说过类似的话：你要做一些自己并不是一定想做的事情——早起、整天都努力工作、晚上学习、提升技能。长时间坚持做这些事情，好让自己余下的这一辈子都可以做自己想要做的所有事情。很多人想要拿起自己的蛋糕，一口吃掉。他们想要玩乐、消遣、享受，一直都要玩得开心。你会听到所有这些人在说，“工作应该是开心的，生活应该是开心的！”

　　丹尼斯·魏特利，作家与演说家，说过这么一句绝妙的话：大部分人一生所做的事情就是放松自己，而不是将时间投入到可以实现目标的事情中去。

　　阿尔伯特·格雷，另外一位思想家，他花费了超过12年的时间，努力寻找成功的秘诀。最终他发现秘诀其实非常简单。他说，成功人士养成了一个习惯，就是去做失败者不喜欢做的事情。失败者不喜欢做什么呢？好吧，他们讨厌做的事情正好也是成功人士不喜欢做的事情。他们也不喜欢早起、开始这一天、做好计划、努力工作、提升技能，但仍然会这么做，因为他们意识到，这是成功必须付出的代价。如果你不付出、不播种，就不会有收获。如果不付出成功的代价，你永远也不会成功。

　　有一个巨大的悲剧称作犹豫，也就是人们打算做某件事情。他们永远都是将要去做，但总是犹豫、拖延。最终一事无成。

　　在我的培训课程《赚大钱》中，我问，如果每个人都有可能在退休的时候实现经济独立，为什么他们还是赚不了很多钱？原因之一，他们从未意识到。他们从未意识到自己可以赚到很多钱，因为他们生活中没有任何一个人实现了经济独立。他们交往的人都是赚多少钱就花多少钱。他们认为世界本就如此。他们随波逐流，是从众心理。

　　第二个原因是，就算自己意识到了，他们也会一再推迟。他们说，“好吧，是的，我可以获得经济上的成功，但不是现在。一周、一个月、一年之后我再开始。”

　　第三个阻碍他们的是，对失败的恐惧。“如果我把钱存下来了，最终却亏本了或者并没有产生预期的效果，怎么办？”你要通过用极其谨慎的态度去投资、与专家一起投资，来避免上述情况。永远不要试图一夜暴富或一次性赚一大笔。永远都要收集充分的信息。

　　不幸的是，很多人害怕失败的另外一个原因是，“如果将获取经济上的成功作为自己的目标，我的朋友们都会对我评头论足。”解决这个问题的方法就是，不要告诉他们。你的计划、你的目标，只让你自己一个人知道。

　　最后一点，开始。做自己需要做的第一件事情：开立一个私人银行账户。开立一个财务自由账户，将自己尽可能省下来的每一分钱都存在这个账户中，存的时间尽可能长。最不可思议的事情就会发生。

　　我们知道，消费会变成习惯。你如何可以停止消费？第一点，开始记录自己的消费情况。如果需要债务整合，他们要求你做的第一件事情就是坐下来，将每一项开支记录下来，详细到每一分钱。而且你必须记录下来。没有记录下来就不能花钱，不论是用信用卡或现金。

　　有一些很好的手机软件可以帮助你记录开支情况。花时间想清楚自己究竟支出了多少钱，能让你更加意识到自己正在花多少钱。而意识到这一点往往能让你不去花钱。

　　我的朋友，大卫·巴赫，《自成百万富翁》的作者，谈论过“拿铁因素”：如果你会每天花5美元买一杯拿铁，那么你停止这个习惯，把那笔钱省下来，也就是一周25美元，一个月100美元。随着时间慢慢累积，这笔钱可以让你变得富有。当开始研究白手起家的百万富翁时，我了解到的另外一点是，他们从来不会买新车。某天我与一些有钱人讨论，他们也是在我的课程中了解到这一点。他们会买开过两年的二手车，质量好、开过两年的二手车，车况很不错，经机修工检验通过，接下来他们就一直开这辆车，不再换车。这类型的汽车已经无法再折旧，所以一辆55000美元的车你可以只花35000美元的价钱就可以买到手。

　　几天前，我与雷克萨斯的一位资深市场经理共进晚餐。他谈到雷克萨斯引进了一个再检定程序。如果你租一辆雷克萨斯两年时间，接着把车还回来，雷克萨斯公司会对其进行再次检定，提供一个5年担保并且将其再次销售。人们就可以买这类型的车，并且一直开下去。我也是这样做的。我一直等到自己找到一辆几乎全新的雷克萨斯，因为它被保养得很好，接着对它进行再次检定，也就意味着从头至尾对它检查一遍。接下来就可以永远不换车了，而且这种方式也省钱。

　　假如说，你买新车时省下10000美元。如果你将那笔钱投资到房产或者一个不错的指数基金中，三五年之后，有时候那辆车开了10年之后，那笔钱可以翻倍，可以翻两倍。翻倍之后的钱又可以购买一套房产或者用来支付某套房产的首付。你就有可能交得起一套公寓的首付，再把这套公寓租出去。那么租金就可以支付所有的利息和按揭，再者你还获得了投资的回报。

　　如果你开始定期这样做，结果会十分惊人。花出去的钱会持续增长，投资出去的钱也会不断增值，这就是好的消费。坏的消费是指花出去的钱一去不复返。

丹

　　如果某人真正想要积累财富，需要把哪一类支出从他的消费计划中清除出去？

博恩

　　首先，你需要意识到有些支出是固定的，如房租、汽车等等。所以不要住太大的房子。沃伦·巴菲特模式就是：事业起步时住在一栋小房子里，今天他还住在里面。如果巴菲特可以做到，你也可以做到。住小房子，支付的租金会更低一些。

　　这与帕金森定律有关：支出会增长到与收入持平。当大部分人收入增长时，他们会换更大的房子，就得花更多的钱。房子空间更大，他们就需要买更多的家具，而80%的家具他们永远都用不到。住在小房子里，拿着余下的钱，存起来，存定期、投资。记住：只有持续增加并且最终带给你回报的金钱才会对你有价值。

　　多年前我有过这么一个经历，早在20世纪80年代，当时我正在做房地产开发，是一个小项目。当时有一则通知，某一处公寓综合楼正在将每间公寓单独销售。你可以花1250美元加上每个月的按揭就可以买到一间公寓。我走过去看了，1250美元可以买的公寓总价为30000至35000美元。我对投资一窍不通，但可以想办法凑齐1250美元。我认为当时我用的是信用卡。

　　我买了这间小小的公寓，接着我发现这栋综合楼中的公寓租金是每个月275美元。于是我花了250美元一个月将自己的出租信息登在一份当地报纸上，很快就有了一位租客。是一名带着两个孩子的单身女性。她每个月向我支付250美元的房租，我自己需要每个月缴纳275美元或300美元的按揭。那么前6个月我亏了钱，后来我提高了租金，于是租金与按揭持平。六个月之后我又把租金一个月提高了25美元。

　　很快租金涨到了350~375美元一个月。一年又一年，她一直住在那里，其实她一直住在那里直到将孩子养育成人。她的孩子们在那里住着直到上学、上大学。她一共住了10年，而且我定期会增加租金。某个特定的阶段，那间公寓给我带来了1250美元的净利润。而我记得，我的初始投资资金就是1250美元！当她通知我，她的孩子们都已经长大毕业，她也即将搬出去时，我就把那间公寓卖掉了。

　　回想起来，我认为把公寓卖掉是我做过的最愚蠢的一件事情之一。在1250美元的初始投资资金的基础上，当时那间公寓每年的回报率是100%。一个100%的收益！如果我每年买一间类似的公寓会怎么样？每次你购买一套公寓，银行会借给你更多钱去买更多公寓，因为你已经向银行证明了自己在这方面的成功。

　　沃伦·巴菲特也做过这样的事情。他曾经购买了一些现金流非常好的公司，接着他用这些现金流去买更多具备非常不错的现金流的公司。就像是刚开始是一根小软管，很快变成了一根消防管，现在他每年收入250亿美元。那也就是每个月20亿美元的现金流，他可以同时使用这些现金流以及他从银行拿到的更多的资金。他想要多少，银行就会借给他多少。

　　如果我也能这么做，我可以拥有整栋的公寓楼，但是太年轻的我甚至都没有思考过这件事。任何人都可以这样做。如果你可以在附近找到一间正在出售的公寓，确保公寓没有任何欠款或抵押，自己也稍微做一些功课，接着支付首付后，你也开启了自己的房产帝国。

丹

　　这是很不错的办法，既可以买到有价值的东西，它又可以产生收益的。

　　如果某人真正想要积累财富，他可能需要考虑增加哪一类型的支出，例如：继续教育，高质量的商业设备以提高效率，等等？

博恩

　　厄尔·南丁格尔定律是：将自己收入的3%投资到自己身上，提升自己的技能。刚听到这个定律时，我就开始试验它，现在我会说，不要限制对提升自己技能的投入。

　　有几年时间里，我在自己身上花了数千美元。参加了一个为期两年的大学行政工商管理硕士课程。花费数千美元，但那是一次相当出色的投资。

　　最近有一位男士走到我面前，说，“大概8年前，我参加了你的研讨会，会上你把那条3%定律教给了大家：将自己收入的3%投资到自己身上。”当时他与母亲住在一起，一年的收入仅2万美元，开着一辆老爷车。

　　我说，“2万美元的3%是600美元。”他从我们最亲近的朋友南丁厄尔-柯南特网站上购买了几个音频课程，几本书，另外还去参加了一个研讨会。那一年他的收入从2万美元增加到了3万美元，那可是50%的涨幅，并且我曾说这是可以实现的。他说，那次收入的增加与他在课程当中学到的东西有直接关系。

　　那么现在，他的收入是3万美元，其中的3%就是900美元。第二年他就在自己身上花了900美元，他的收入增加到了5万美元。接下来的这一年，他给自己投资了1500美元，他的收入涨到了8万美元。他亲眼见到这个定律真正奏效，于是将3%增加至5%，而那一年他的收入几乎翻倍了。所以他决定完全相信它。在试验这条定律的第5年，他将比例增加至10%，收入翻倍。接着他就再试了一次。

　　我问他现在怎么样了。他回答说，今年他的收入超出了100万美元，仍然会将自己收入的10%投资在自己身上。我说，“10%，那也就是每年10万美元，你究竟怎么做到的？”他说，“挺难得。我过去经常会参加研讨会，现在聘请了一些研讨会的演讲家上门服务，对我进行一整天的指导。我请了一些专家教练，请了咨询师。我会去参加国家会议。有自己的学习图书馆，配备了电视机，收藏了视频、光盘、音频资料和书籍。要将10万美元花出去并不容易，但我的收入就是每年保持10%、20%、30%的增长率，而且这些费用是可以免税的。”

　　这条定律确实有效。《人力资源》杂志调查了全国范围内的公司，对于培训的投资可以产生多少收益。公司每投资一美元其收益范围在22%至33%之间不等。

　　就在几天前，我与一位超级女富豪谈话。她说，“22年前，我从南丁格尔-科南特网站上购买了你的一个音频课程。我和我丈夫听了一遍又一遍。当时我和丈夫结婚三四年了，有一个孩子，我们开始对自己说，‘我喜欢我自己，我可以一年赚100万美元。我一年就赚100美元。’所以我们开始不断重复那些肯定的句子，你知道后来发生了什么吗？5年之内，我丈夫到了华尔街，每年赚100万美元。就因为那一个音频课程，我们才成功致富的。”

　　还有一些人，在看了我的某本书、听了我的某个音频课程、参加了我的某堂课、某个辅导课程之后，就在接下来的一年里提高了自己的收入。我也有一位朋友，花费10万美元聘请了一位私人导师给自己辅导一整年，他的收入在第二年增加了100万美元。

　　所以，最好的投资、最佳的支出，就是在自己身上，让自己更加优秀。如果某人拿着一个投资项目找到你，说，“我希望你可以投资这个项目，它看起来是个很不错投资机会，未来潜力无限，”你会怎么办？你要看一看然后说，“不用了，我不会投资这个项目的。我不认为它有任何未来潜力，也不认为这将是一次成功的投资，所以它会浪费我的钱。”

　　这一点又是如何适用于投资自己的？在某个无意识的层面上，那些不投资自己的人们会产生不配、自我怀疑、不相信自己的感觉。他们已经认定了自己不值得投资，投资自身不过是在浪费金钱而已，因为他们本就没有未来。

　　某些人是否已经放弃了自己，你总可以看出来，因为他们不在自己身上投资。很多人听到这一点可能会很惊讶。然而这就是事实。因为有史以来最伟大的发现之一就是：只有通过观察你所做的事情，才能分辨自己的信仰，尤其是自己有所选择时所做的事情。你对事情的选择总是与自己最深处、最内在的信仰和价值观一致。

　　那么如果给你一个选择去买一杯拿铁或者一个CD，如果给你一个选择去休假或参加一

前言/序言

总 序

成功对话系列

　　博恩·崔西，商业与个人成功方面的世界最佳权威之一。他已经给500多万人做过5000多场讲座和研讨会，同时也担任了全球主要行业最高领导人的企业指导师。

　　丹·斯特拉泽尔，年仅25岁，却是个人发展行业的资深人士，发表了历史上一些最成功的音频节目。他也曾与大多数个人发展方面的顶尖作者和演讲家密切共事并保持着良好关系。

　　当博恩同意坐下来，谈一谈其《博恩·崔西的财富科学观》（The Science of Money）研讨会时，丹无比激动。一整个周末他们都与对方会面，这两位思想家就这个主题进行了深入地、细致地探讨。这些富有深度的采访被录下来，在此呈现。我们希望您能喜欢他们的讨论，并从中受益。