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编辑推荐

银行业专业人员初级职业资格考试专用教材紧密结合新版考试大纲，精练考试知识重点，精选海量试题，栏目设计科学，考点考查全面，解析精准，强化复习效果。

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、四季度进行（上半年考试时间为2018年6月2、3日，下半年考试时间为2018年10月27、28日），采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为五类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》和《银行管理》，考生任意选择五门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀专家学者共同编写了本套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列学习包资料，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套资料涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2017年考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的大化。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于华图教育，汇聚了多家名校的学者及一线培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的学习包辅导资料。

目录

章经济基础知识3
思维导图3
节宏观经济分析4
第二节行业经济发展分析7
第三节区域经济发展分析10
高频考点预测试题11
第二章金融基础知识17
思维导图17
节货币基础知识18
第二节货币政策25
第三节利息与利率29
第四节外汇与汇率32
高频考点预测试题36
第三章金融市场42
思维导图42
节金融市场概述43
第二节货币市场和资本市场46
第三节我国金融市场组织体系52
高频考点预测试题57
第四章银行体系63
思维导图63
节银行起源与发展64
第二节银行业分类与职能65
高频考点预测试题72


第五章负债业务81
思维导图81
节存款业务82
第二节非存款业务88
高频考点预测试题90
第六章资产业务96
思维导图96
节贷款业务97
第二节表外资产业务104
高频考点预测试题106
第七章中间业务113
思维导图113
节中间业务概述114
第二节支付结算业务115
第三节代理业务117
第四节托管业务119
第五节咨询顾问业务120
第六节银行卡业务121
高频考点预测试题125
第八章理财业务131
思维导图131
节理财业务概述132
第二节理财产品分类与销售管理134
高频考点预测试题136


第九章银行管理基础145
思维导图145
节商业银行的组织架构146
第二节银行管理的基本指标151
高频考点预测试题155
第十章公司治理、内部控制与合规管理161
思维导图161
节公司治理162
第二节内部控制166
第三节合规管理169
高频考点预测试题171
第十一章商业银行资产负债管理177
思维导图177
节资产负债管理概述178
第二节资产负债管理的策略180
高频考点预测试题181
第十二章资本管理187
思维导图187
节概述188
第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管190
高频考点预测试题193
第十三章风险管理198
思维导图198
节概述199
第二节风险管理的组织架构和主要流程200
第三节信用风险管理203
第四节市场风险管理205
第五节操作风险管理206
第六节流动性风险管理208
高频考点预测试题210


第十四章银行基本法律法规217
思维导图217
节中国人民银行法218
第二节银行业监督管理法221
第三节商业银行法228
第四节反洗钱法233
高频考点预测试题237
第十五章民事法律制度243
思维导图243
节民法244
第二节物权法和担保法253
第三节合同法264
第四节婚姻法和继承法272
高频考点预测试题276
第十六章商事法律制度281
思维导图281
节公司法律制度282
第二节信托法律制度285
第三节票据法律制度287
高频考点预测试题291
第十七章刑事法律制度296
思维导图296
节刑法基本理论297
第二节金融犯罪及刑事责任299
高频考点预测试题316



第十八章银行监管体制323
思维导图323
节银行监管起源与演变324
第二节我国的银行监管框架325
高频考点预测试题328
第十九章银行自律与市场约束333
思维导图333
节我国银行自律组织334
第二节职业操守335
高频考点预测试题341
附录一重要公式汇总347
《银行业法律法规与综合能力》重要公式汇总347
附录二350
银行业专业人员职业资格考试
——银行业法律法规与综合能力历年考题350
参考答案及解析365

精彩书摘

第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管

一、巴塞尔资本协议（★★）
表巴塞尔资本协议版巴塞尔
资本协议三大要素监管资本。两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)；附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等资产风险的衡量体系。主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平资本充足率的监管标准。规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4％第二版巴塞尔
资本协议三大支柱低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险监督检查。商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。监管当局应建立相应的监督检查程序，采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监管资本达标的能力；对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施市场纪律。又称市场约束、信息披露，要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理
续表第三版巴塞尔
资本协议内容强化资本充足率监管标准。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容。
全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力；②增强风险加权资产计量的审慎性；③提高资本充足率监管标准明确了三个层次的低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于低资本要求引入杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标，杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入支柱框架建立流动性风险量化监管标准。提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％
二、我国银行业资本监管（★★★）
中国银监会坚持国际标准与中国国情相结合、第二版巴塞尔资本协议和第三版巴塞尔资本协议统筹推进的思路，研究建立了新的银行资本监管体系。2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)，这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。
(一)资本充足率计算公式
资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：
资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％
一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％
核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣减项)÷风险加权资产×100％
其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
(二)资本充足率监管要求
参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：
1.低资本要求
核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5％)。
2.储备资本要求和逆周期资本要求
储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0~2.5％，均由核心一级资本来满足。
3.系统重要性银行附加资本要求
国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的规定。
4.第二支柱资本要求
确保资本充分覆盖所有实质性风险。
根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。
(三)资本定义
1.核心一级资本
核心一级资本是银行资本中核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。
2.其他一级资本
其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
3.二级资本
一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
4.资本扣除项
计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
(四)过渡期安排
为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
……

前言/序言

银行业专业人员初级职业资格考试每年举行两次，分别在第二、第四季度举行。考试采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》《银行管理》五个专业类别，考生可任意选择其中一科。考试题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
针对这一变化，本书编委会特邀专家、学者严格依据新版考试大纲，编写了《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。
书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。预祝广大考生顺利通过考试！
编委会

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虽然没起多大作用，不过还好过了！

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