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內容簡介

　　本書以通俗的語言，介紹瞭和匯率有關的四大知識闆塊：匯率的基本常識、匯率與全球經濟的關係、匯率與人民幣升貶值的關係、匯率與投資理財的方法。這些匯率知識，不僅涉及國傢金融安全，更是與我們日常的投資理財息息相關。學習和掌握這些知識，是在當今金融世界裏必不可少的課程。

作者簡介

　　殷靖，畢業武漢大學，長期跟蹤全球新鮮的財經熱點，關注全球經濟現象背後的成因，研究期貨交易與國際匯率。業餘撰文寫字，為財經類專欄撰寫有關匯率和外貿方麵的文章。

目錄

第一章　和匯率有關的幾個知識
一、外匯與匯率——兩國貿易引齣來的話題//003
二、何為匯率製度//011
三、外匯的交易——外匯本身也是商品//013
四、匯率的種類//020
五、影響匯率的因素//026
第二章　匯率與全球經濟的關係
一、 匯率的趣味曆史//031
二、匯率製度的變遷//045
三、 沒有硝煙的戰爭//080
第三章　人民幣的貶值與升值
一、誰決定人民幣升值與貶值//141
二、人民幣匯率下跌所帶來的利益損失//147
三、産業變遷//159
四、以匯率改革應對人民幣變化//162
第四章　匯率戰爭與外匯理財
一、匯率戰爭的曆史//173
二、人民幣背後的投資風雲//215
三、世界市場的環境下，人民幣該何去何從//236
四、匯率戰爭與人民幣走嚮世界//246

精彩書摘

　　第一章和匯率有關的幾個知識
　　一、外匯與匯率——兩國貿易引齣來的話題
　　我們都知道，在商品經濟還沒有齣現的時候，人們需要某種自己沒有的生活必需品時，隻能采取物與物交換的方式來獲得。也就是大傢拿齣自己多餘的東西進行交換，各取所需，通過這樣的方式來彌補自己在物質上的欠缺。這種交換方式非常簡單，在當時經濟文化落後的狀況下，非常盛行，即使在現在，一些遠離文明的部落依然采用這種物品交換的方式。那時的交換，嚴格上說就是以物換物，講的是各自喜好，滿意就行，至於算計成本之類、交易是否公平，則沒有什麼人去考慮。
　　隨著社會的發展，物與物的交換方式已經難以滿足人們之間的需要瞭，因此，貨幣就齣現瞭，並日益成為商品生活中的主宰。從中國的貨幣發展曆史來看，最先充當貨幣的是貝殼，然後是金屬鑄幣。再到後來，貴金屬，也就是金銀逐漸擔當起貨幣的角色。尤其在明清時期，中國的商品在世界範圍內都是搶手貨，世界各地的金銀都流嚮中國，中國的流通貨幣就以金銀為主瞭。
　　“金銀天生不是貨幣，但貨幣天生是金銀”，這是馬剋思經濟學當中的一句名言，但隨著商品經濟的進一步發展，金銀這兩種貴金屬因數量不足，已經難以滿足商品流通中的需要瞭。因此，紙幣就齣現瞭。而要紙幣得到社會的承認，是需要與金銀掛鈎的，也就是說，紙幣隻是金銀的一種替代品。
　　隨著“地理大發現”和工業革命的興起，資本主義以一種野蠻的行為在全世界進行勢力擴張，擁有大量剩餘産品的資本傢們，開始想著突破國內狹小的市場，在更廣闊的世界市場上銷售産品。在這種背景下，殖民主義開始無孔不入地在世界範圍內蔓延，嚴重不對等的國際貿易如同吸血鬼一樣，在亞非拉等廣大土地上肆意施虐，榨乾瞭這些土地上的養分。
　　不管殖民地和宗主國的關係如何，既然存在著國際貿易，而且這種貿易已經不是簡單的物與物交換，那麼在國與國之間的商品交易就必須通過公認的貨幣來進行支付。在不同的國傢、不同的民族，貨幣的種類是非常多的，而且支付的手段也是五花八門。為瞭減少因貨幣支付帶來的麻煩，宗主國就規定瞭國際支付必須以一種貨幣為主，按照一定的匯率進行交易。實際上，外匯就是一種以外幣或通用幣進行國傢貿易結算的支付手段，而匯率則是兩種不同貨幣之間的摺算比價。
　　在紙幣齣現之前，以金銀為流通貨幣的國傢之間，貿易支付方式比較簡單，直接用金幣或銀幣支付就可以瞭，匯率按兩國貨幣的含金或含銀量來計算。
　　金鑄幣本位製盛行的時代是19世紀末期和20世紀初期。那時，世界各國的流通貨幣就是金幣，隻要擁有足夠數量的黃金，就可以自由鑄造金幣，而商人為瞭貿易，也可以把金幣自由帶齣國境，而紙幣的價值也是直接與黃金掛鈎的。
　　經濟學上常常提到的“鑄幣平價”，實際上就是進行交易的兩種貨幣之間的含金量的比率。通常，在金本位製下，一國鑄幣的價值是由其固有的含金量所決定的。我們可以拿英鎊來做說明，假設1英鎊鑄幣的重量為123.27447格令（1格令=0.065剋），成色為0.91667；1美元鑄幣的重量為25.8格令，成色為0.9。那麼，根據這些數據，我們很容易就可以推算齣英鎊與美元的匯率：英鎊的含金量/美元的含金量=（123.27447×0.91667）/（25.8×0.9）=4.8665。
　　由此可見，匯率也可以看作是匯價或外匯價格，即一國貨幣用另一國貨幣來錶示的價格。要計算兩個國傢的貨幣比率，第一步要做的是先確定將某一國的貨幣作為摺算標準，但由於確定標準不同，也就齣現瞭以下兩種匯率標價方法。
　　（一）直接標價法
　　直接標價法是指以1單位（或者100單位、10000單位等）的外幣為基準，摺算為一定數量的本國貨幣來錶示其匯率的標價方法。
　　比如，在2016年11月25日，我國外匯牌價顯示100美元兌換人民幣為688.730元，此時，外國貨幣即美元就被看作是單位貨幣，本國貨幣則被看作是計價貨幣。為取得一單位外國貨幣時所需要支付的本國貨幣額，被稱為“應付標價”。
　　直接標價法的特點主要有：外幣數額沒有必要進行改變，本國貨幣的數額則隨外幣與本國貨幣幣值對比變化而齣現變化，從而錶現齣匯率的升降。例如，如果一定數額外的幣摺閤本國貨幣的數量上升，即為匯率上升，外國貨幣幣值上升，而本國貨幣幣值下降；反之，則為匯率下降，即外國貨幣幣值下降而本國貨幣幣值上升。
　　（二）間接標價法
　　間接標價法也被稱為應收標價法，是指以1單位的本國貨幣能換到的外幣數額來錶示匯率的方法。
　　例如，同樣為2016年11月25日，美國匯率為100美元兌換94.52歐元。此種標價方法特點為：本國貨幣的數額固定不變，外幣數額則隨著本國貨幣與外幣幣值對比的變化而變化，從而錶現齣匯率的升降。如果一定數量的本國貨幣能兌換到的外幣比原來少，則說明外幣幣值在上升，而本國貨幣幣值則下降，匯率下降；反之，則說明匯率上升。
　　當今世界，除英、美等少數國傢外，世界上絕大多數國傢都采用直接標價法，中國的人民幣匯率也是采用直接標價法來錶示的。
　　基於此，外匯在我們眼裏可以看作是一個國傢與外界進行商品交換的媒介，而匯率則是國際貿易中非常重要的調節杠杆。在全球化的今天，匯率的作用已經越來越重要，有時候所起的作用甚至是決定性的。因為一個國傢所生産的商品都是按本國貨幣來計算成本的，而想要在國際市場上占有一席之地，其成本多少，不是自己說瞭算，而是市場供求說瞭算的。因此，匯率在其中自然就扮演瞭最重要的角色，匯率的高低將直接影響該國商品在國際市場上的成本和價格，從而直接影響該國商品在國際市場上的競爭力。
　　說完瞭匯率的基本概念，再來看看中國和美國在匯率上的分歧。中國和美國在度過瞭20世紀90年代的蜜月期後，開始就貿易問題打起瞭口水戰，其中，美國的焦點集中在中國人民幣幣值被低估的問題上，強烈要求人民幣升值。為瞭讓中國感受到壓力，美國拉攏瞭西方等國，聯閤嚮中國發難。經過漫長的貿易談判後，中國開始瞭人民幣升值的過程。在許多人的印象裏，人民幣升值應該是一件好事，這意味著中國人手裏的錢值錢瞭，能買到更多的東西瞭，似乎中國人的好日子就在眼前瞭。
　　但事實真的如此嗎？雖然從人民幣匯率上升的前幾年的消費趨勢看，中國遊客到歐洲各大城市各大知名購物中心，對知曉和不知曉的奢侈品采取打包式搶購，讓見多識廣的歐洲人也直呼中國人真有錢。而這種光鮮的事情，也確實讓很多人覺得很齣彩，但事實上，對於那些做實體經濟的商傢，尤其是以齣口貿易為主的商傢來說，從中國政府宣布人民幣匯率上升的那一刻起，他們就已經感覺到經濟貿易中的寒鼕來臨瞭。
　　原因很簡單，中國自確立瞭改革開放的國策以後，在對外貿易方麵就確定瞭以齣口加工貿易為主的貿易形式。
　　在改革開放初期，中國依靠大量的廉價勞動力全力發展加工業，在沿海一帶興建瞭以服裝、鞋帽為主的工廠，為國外品牌進行加工生産。隨著改革開放的深入，中國加工業進一步發展，並開始從鞋帽、服裝、玩具等行業嚮機電、醫藥等高科技行業發展。但不管加工貿易門類如何齊全，從本質上看，中國的對外加工業依然徘徊在低水平之上，産品的設計、銷售和定價權依然控製在外商手中，中國方麵賺取的隻是低廉的加工費。即使在原材料方麵，中國齣口的也依然是附加值極低的礦産資源。為瞭獲得加工貿易所帶來的外匯收入，中國付齣的是能源消耗率高以及對環境的巨大破壞的代價。而讓這一切看起來有利可圖的秘密就在於匯率。中國通過低匯率，換取國外資本購買中國的商品，也就是以物換匯——換外匯。中國的齣口貿易以商品交換的形式收取外國貨幣，主要是美元，然後迴國後按照國傢銀行規定的匯率，換取人民幣作為自己的主要收益。人民幣對美元的匯率越低，換到手的人民幣就越多，商傢賺到的錢也就越多，獲利也就越大。
　　從當時的情形看，中國因為封閉太久，缺少技術，國傢建設和發展所需要的一切東西——飛機、機械、電腦，還有為滿足人民消費需要的相關電子産品，如電視機等都無法製造，隻能到國際市場上去購買。但當時政府的手裏隻有人民幣，國際市場上的賣方如果收取瞭人民幣後，就會發現在國際市場上買不到自己需要的東西，而中國市場上所提供的東西（假設有）卻不是他們所需要的。因此，中國的需求越大，人民幣就越不值錢。
　　隨著中國改革開放的不斷深入，中國的製造技術與水平在不斷提高，工人的素質也在提高，電腦、汽車和各類機械裝備都能自己製造，而且能夠利用這些裝備和中國勞動力的優勢，生産齣更多鞋子、襪子、領帶、打火機等諸多輕工業産品齣口，通過低價和數量優勢，占領國際市場。這樣，一方麵，對於中國政府來說，並不需要更多的美元去美國等國傢購買工業産品，因而對美元的需求就下降瞭；另一方麵，美國人或其他外國人拿到人民幣後可以在中國買到價廉物美的生活消費品，所以美國人對人民幣的需求上升瞭，這一降一升，意味著市場對美元的需求減少而對人民幣的需求增加，人民幣理所當然也越來越值錢瞭。也就是說，隨著中國經濟的發展，人民幣對美元的升值是勢所必然。
　　人民幣升值，對在中國的外貿加工企業影響巨大，因為人民幣匯率提升，意味著以前賺到的同樣多的美元換迴的人民幣數量減少瞭，而在國內用人民幣支付的開銷卻年年在增長。如工人工資、稅費、能源消耗、購買材料等，這些支齣每年都在增加，而收益卻沒有因為銷量的增加而增加，多數加工企業最終的路隻有一條——破産倒閉。
　　由於中國過去是計劃經濟，中國老百姓對貨幣的認識隻有一個感性對象，那就是人民幣，而當改革開放實行後，對貨幣敏感的人群也隻集中在沿海地區，而在中國境內也隻多瞭一個貨幣對象——兌換劵。在絕大多數中國人心目中，匯率隻是一個不常見的書本上的名詞。1994年，實行瞭多年的人民幣官方匯率和外匯調劑市場匯率並軌，這標誌著以市場供求為基礎的管理浮動匯率製度的形成。當時，1美元可兌換約8.6元人民幣。1996年12月，人民幣實現瞭經常項目下的自由兌換，人民幣匯率齣現瞭小幅攀升，1美元兌換8.3元人民幣。在此後，人民幣匯率被固定在1美元兌換8.28元人民幣。由於中國政府對外匯實行瞭嚴格的管製，人民幣匯率在很長一段時間內保持瞭穩定。這個時期，也是中國對外貿易發展最快和最活躍的時期，中國的財富急劇增加，外匯儲備數額增加，中國開始成為受國際矚目的“富裕國傢”。
　　從整體上說，世界財富是組成世界實體的財富的聚閤，當中國財富增加時，彆的國傢財富就會相應地減少。這個世界不是慈善的世界，當一國財富減少後，為瞭對民眾有所交代，政府就必須為財富的減少找一個藉口，讓彆人成為自己被攻擊的替罪羊，而找替罪羊的工具就是匯率。當世界進入新韆年之後，中國開始成為西方世界攻擊的靶子，匯率就成為瞄準靶子的狙擊槍。於是，越來越多的中國人開始感受到人民幣匯率變動所引發的生活變化。
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