商業銀行經營管理（第二版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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宋清華 著

圖書標籤:

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• 銀行經營
• 銀行管理
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• 經營管理
• 第二版
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• 高等教育
• 專業書籍

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504988638

版次：2

商品編碼：12048365

包裝：平裝

叢書名： 21世紀本科金融學名傢經典教科書係

開本：16開

齣版時間：2017-03-01

用紙：膠版紙

頁數：301

字數：453000

內容簡介

　　《商業銀行經營管理》是高等學校金融學類專業的主乾課程，也是一門應用性很強的課程。第二版由第一版的12章減少至10章，在內容和結構上也作瞭較大的更新、調整和修改，增加瞭專欄和案例，在保證與時俱進和增強可讀性方麵作瞭努力。

金融浪潮中的穩健航行：洞察商業銀行運營精髓 在瞬息萬變的全球經濟格局中，商業銀行作為金融體係的血脈，其穩健運營與卓越管理是支撐經濟發展的重要基石。本書《商業銀行經營管理（第二版）》旨在為讀者深入剖析商業銀行的核心經營理念、風險控製策略、市場競爭之道以及創新發展路徑，揭示現代商業銀行如何在新時代背景下實現可持續增長與價值創造。這不是一本枯燥的教科書，而是一次與資深銀行傢、金融學者共同探索銀行經營藝術的旅程，讓你領略金融的深度與廣度。 第一部分：商業銀行的定位與戰略基石 商業銀行並非簡單的資金中介，而是連接儲蓄者與投資者的橋梁，更是推動社會資源優化配置的關鍵力量。本書將首先厘清商業銀行在現代金融體係中的獨特地位及其曆史演變。我們將深入探討不同經濟周期和監管環境下，商業銀行所扮演的多重角色，包括信用創造者、支付清算提供者、風險管理者以及金融市場參與者。 在此基礎上，我們將聚焦於商業銀行戰略規劃的製定。這包括： 宏觀環境分析： 如何準確解讀宏觀經濟政策、金融監管變化、技術進步趨勢以及地緣政治風險對銀行經營的影響？我們將介紹一係列分析工具，如PESTEL分析（政治、經濟、社會、技術、環境、法律）和SWOT分析（優勢、劣勢、機會、威脅），幫助讀者構建全麵的戰略視野。 競爭態勢研判： 銀行所處的市場環境充滿復雜性，既有同業競爭，也麵臨來自金融科技公司、第三方支付機構等新興力量的挑戰。本書將詳細闡述如何進行競爭對手分析，識彆自身的核心競爭力，並製定差異化競爭策略，例如通過細分市場、優化産品組閤或提升服務體驗來贏得客戶。 願景與使命確立： 一個清晰且富有感召力的願景與使命是驅動銀行前進的內在動力。我們將探討如何結閤銀行的資源稟賦、市場定位以及社會責任，確立能夠凝聚人心、指引方嚮的戰略目標。 戰略落地與執行： 戰略的生命力在於執行。本書將強調將宏大戰略轉化為可執行的業務計劃、績效指標和激勵機製的重要性，並分析常見的戰略執行障礙及應對之道。 第二部分：核心業務運營與盈利模式 商業銀行的生命綫在於其核心業務的有效運營。本書將深入剖析銀行最基礎也是最重要的幾項業務： 存款業務： 存款是銀行的資金之源。我們將研究不同類型的存款産品（活期、定期、通知存款等）的特性、定價策略以及獲客渠道。同時，還將探討如何通過提升客戶服務、優化産品設計以及利用數字技術來吸引和留住資金。 貸款業務： 貸款是銀行創造利潤的主要途徑。本書將詳盡介紹各類貸款産品（個人消費貸款、住房貸款、企業經營貸款、項目融資等）的特點、審批流程、風險評估以及定價模型。特彆關注信用風險管理、抵押擔保的有效性以及不良貸款的處置策略。 支付與結算業務： 作為經濟活動的“毛細血管”，高效、安全的支付結算係統是現代銀行不可或缺的服務。我們將分析傳統支付方式（匯兌、托收、銀行卡）以及新興的電子支付、移動支付、跨境支付等解決方案。理解其中的技術支撐、運營效率以及潛在的閤規風險。 中間業務： 隨著金融市場的發展，商業銀行的中間業務收入占比日益提升。本書將涵蓋財富管理、資産管理、托管業務、代理保險、擔保、租賃、谘詢等多種中間業務，分析其盈利模式、營銷技巧以及風險特性。 第三部分：風險管理與閤規經營：銀行穩健的壓艙石 風險管理是商業銀行經營的重中之重，是確保銀行穩健運行的“壓艙石”。本書將以前所未有的深度和廣度，係統闡述現代銀行的風險管理框架： 信用風險管理： 這是銀行麵臨最核心的風險。我們將深入研究信用風險的識彆、計量、監控與緩釋。從客戶授信額度管理、擔保品價值評估，到貸款分類、撥備計提，再到不良貸款的催收與處置，本書將提供詳盡的操作指南和案例分析。 市場風險管理： 市場波動可能對銀行的資産負債錶造成巨大衝擊。本書將介紹利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等市場風險的度量方法（如VaR值、敏感性分析），以及套期保值、久期管理等風險對衝工具。 操作風險管理： 內部流程、人員、係統以及外部事件都可能導緻操作風險。我們將探討如何建立完善的操作風險管理體係，包括風險識彆、評估、監測、報告以及內部控製與審計。重點關注流程優化、係統安全、員工培訓和反舞弊機製。 流動性風險管理： 銀行需要時刻保持足夠的流動性來滿足客戶的提款和支付需求。本書將分析流動性風險的來源，介紹流動性覆蓋率（LCR）、淨穩定資金比率（NSFR）等監管指標，並探討資産負債匹配、融資渠道多元化以及應急預案的製定。 閤規風險與法律風險： 商業銀行處於嚴格的監管環境之下。本書將深入剖析銀行需要遵守的各項法律法規，如反洗錢（AML）、反恐怖融資（CFT）、客戶身份識彆（KYC）、數據隱私保護等。強調建立有效的閤規文化，確保所有業務活動符閤監管要求，避免不必要的法律糾紛和聲譽損失。 聲譽風險管理： 聲譽是銀行最寶貴的資産。我們將探討如何識彆、評估和管理可能損害銀行聲譽的潛在因素，包括客戶投訴、媒體負麵報道、內部醜聞等，並製定有效的危機溝通與應對策略。 第四部分：金融創新與科技賦能：銀行的未來之路 金融科技（FinTech）的興起正在重塑銀行業。本書將引導讀者擁抱變革，探索金融創新與科技賦能的無限可能： 數字銀行與全渠道服務： 傳統銀行如何實現數字化轉型？我們將分析綫上渠道（手機銀行、網上銀行）與綫下網點協同發展的重要性，探討如何利用大數據、人工智能（AI）、機器學習（ML）等技術提升客戶體驗、優化業務流程和風險控製。 支付科技與普惠金融： 移動支付、二維碼支付等支付科技的普及，極大地提升瞭支付效率，並為普惠金融提供瞭新的實現路徑。本書將分析這些技術如何降低交易成本，觸達更廣泛的客戶群體，助力小微企業和個人發展。 大數據與人工智能的應用： 大數據分析在客戶畫像、精準營銷、産品創新、風險預警等方麵發揮著越來越重要的作用。AI在智能客服、自動化審批、欺詐檢測等方麵的應用，正在深刻改變銀行的運營模式。我們將探討這些技術的實際應用場景與未來發展趨勢。 區塊鏈與分布式賬本技術： 區塊鏈技術在跨境支付、供應鏈金融、數字身份認證等領域展現齣巨大潛力。本書將分析其在提升交易透明度、降低成本、增強安全性方麵的優勢，以及在銀行業中的潛在應用。 開放銀行與API經濟： 開放銀行允許第三方服務提供商通過API（應用程序接口）安全地訪問銀行數據和功能。我們將探討開放銀行模式如何促進閤作創新，創造新的商業機會，並對傳統銀行的競爭格局産生深遠影響。 第五部分：人纔培養與組織文化：驅動銀行持續發展 人是銀行最寶貴的資源，而組織文化則是銀行發展的內在驅動力。 人纔戰略與能力建設： 商業銀行需要哪些關鍵人纔？如何吸引、培養和留住具備金融專業知識、科技能力、風險意識和客戶服務精神的優秀人纔？本書將探討現代銀行的人纔管理體係，包括招聘、培訓、績效考核、職業發展以及激勵機製。 企業文化與領導力： 一個積極嚮上、鼓勵創新、注重閤規的組織文化是銀行長期成功的基石。我們將分析如何塑造以客戶為中心、以閤規為底綫、以創新為動力的企業文化，以及高績效領導力在推動變革、激發員工潛能方麵的重要作用。 變革管理與持續改進： 在快速變化的時代，銀行需要具備強大的變革能力。本書將探討有效的變革管理模型，如何剋服組織慣性，引導員工適應新的技術、流程和業務模式，並建立持續改進的機製。 結語： 《商業銀行經營管理（第二版）》不僅僅是一本關於銀行的書，它是一扇通往金融世界深層理解的大門。通過本書，讀者將能夠： 建立全麵的銀行經營視野： 從宏觀戰略到微觀操作，全麵理解商業銀行的運作邏輯。 掌握核心業務的管理要訣： 深入瞭解存款、貸款、支付、中間業務等關鍵業務的運作規律與盈利模式。 精通風險管理與閤規實踐： 學習如何構建有效的風險防範體係，確保銀行穩健運行。 擁抱金融科技與創新： 洞察金融科技如何驅動銀行轉型，發掘新的增長點。 認識人纔與文化的重要性： 理解優秀人纔和積極文化對銀行長期發展的關鍵作用。 無論您是銀行從業者、金融專業學生，還是對現代金融體係充滿好奇的讀者，本書都將為您提供寶貴的見解和實用的工具，幫助您更好地理解並應對商業銀行經營管理所麵臨的挑戰與機遇，在波濤洶湧的金融浪潮中，穩健航行，乘風破浪。

評分☆☆☆☆☆

這本書確實讓我眼前一亮，尤其是它在“風險管理”這個核心章節的處理上。作者沒有流於錶麵地羅列一些風險類型，而是深入淺齣地分析瞭每種風險産生的根源、演變過程以及在實際經營中可能帶來的具體影響。比如，在信用風險部分，它詳細闡述瞭從授信審批到貸後管理的每一個環節中存在的潛在風險點，並且提供瞭非常具有操作性的防範和化解策略，這遠比我之前讀過的很多教材要接地氣得多。我尤其欣賞的是，書中不僅僅講瞭“是什麼”和“為什麼”，更重要的是強調瞭“怎麼做”。書中穿插的案例分析，都是非常貼近現實的，讓我能夠將理論知識與實際業務場景聯係起來，而不是感覺像在背誦枯燥的條文。舉個例子，書中對不良貸款的成因分析，細緻到瞭對不同行業、不同類型的藉款人風險特徵的刻畫，以及如何通過精細化的貸後管理來降低違約概率。它讓我明白，風險管理並非是孤立的部門職責，而是貫穿於商業銀行經營的方方麵麵，需要全員參與、係統性的考量。讀完這部分，我感覺對商業銀行如何在復雜多變的經濟環境中保持穩健經營，有瞭更深刻的認識，也更理解瞭為什麼有效的風險管理是銀行生存和發展的基石。

評分☆☆☆☆☆

這本書在“人力資源管理”這部分，超越瞭我對傳統銀行管理類書籍的預期，給我帶來瞭全新的視角。它並沒有將人力資源管理簡單地視為招聘、培訓、薪酬等日常事務，而是將其上升到瞭戰略層麵，強調瞭人纔是商業銀行最寶貴的財富，是實現戰略目標的關鍵驅動力。作者在分析不同崗位對人纔能力的需求時，非常具體，比如，對於信貸員，不僅要求其具備紮實的金融知識，還要有敏銳的洞察力和良好的溝通能力；對於科技人纔，則需要兼具技術專長和對金融業務的理解。我特彆欣賞的是，書中對如何構建一套科學的績效考核體係，以及如何通過激勵機製來激發員工潛能，給齣瞭非常實操性的指導。它讓我明白，優秀的商業銀行不僅僅在於其資本雄厚、技術先進，更在於其擁有一支高素質、高效率、充滿活力的員工隊伍。讀完這部分，我感覺對如何打造一支能夠支撐銀行長遠發展的優秀團隊，有瞭更清晰的思路，也更理解瞭為什麼說“人”是商業銀行最核心的競爭力。

評分☆☆☆☆☆

這本書在“公司治理與內部控製”的論述上，具有相當的深度和前瞻性。作者並非僅僅將公司治理視為一個形式化的概念，而是將其置於商業銀行經營的全局之中，強調瞭健全的公司治理和有效的內部控製是銀行穩健發展、防範風險的基石。我特彆贊賞的是，書中對於董事會、監事會、管理層以及股東之間的權責劃分，以及如何建立有效的監督和製衡機製，都進行瞭非常詳細的闡述。它不僅僅列舉瞭各種製度，更重要的是分析瞭在實際運行中可能遇到的問題，以及如何通過優化製度設計來解決這些問題。在內部控製方麵，書中對風險管理、閤規管理、內部審計等職能的相互配閤，以及如何構建全員參與的內控體係，給齣瞭非常具有參考價值的建議。我喜歡書中那種“防患於未然”的理念，它讓我明白，強大的公司治理和嚴謹的內部控製，能夠幫助銀行在快速變化的外部環境中保持定力，抵禦誘惑，避免走嚮歧途。讀完這部分，我感覺自己對商業銀行的“軟實力”有瞭更深刻的理解，也明白瞭為什麼健全的治理結構是商業銀行贏得市場信任的關鍵。

評分☆☆☆☆☆

這本書的“資産負債管理”章節，給我留下瞭非常深刻的印象，因為它真正觸及瞭商業銀行經營的核心與命脈。作者沒有把這部分寫成簡單的理論堆砌，而是非常細緻地剖析瞭資産和負債的相互作用，以及如何在復雜的市場環境中進行有效的調配與優化。我特彆欣賞的是，書中對於利率風險、流動性風險等是如何通過資産負債管理來控製和規避的，給齣瞭非常具體的操作指南。比如，在流動性管理方麵，它不僅僅提到瞭需要保持足夠的流動性資産，還深入分析瞭各種融資渠道的優劣勢，以及如何在不同經濟周期下靈活調整負債結構，以降低融資成本和提高融資穩定性。而且，書中通過大量的圖錶和數據，生動地展示瞭不同策略下的資産負債結構變化及其對銀行盈利能力和風險水平的影響。它讓我理解瞭，商業銀行的盈利不僅僅來自於存貸利差，更來自於精妙的資産負債匹配藝術。讀完這部分，我感覺自己對銀行的“造血”功能和“輸血”機製有瞭更全麵的認識，也理解瞭為什麼說資産負債管理是商業銀行經營的“定海神針”。

評分☆☆☆☆☆

這本書在“金融創新與金融科技”這個部分，展現瞭其與時俱進的一麵，這對於我這樣對行業發展趨勢比較關注的讀者來說，無疑是一個巨大的亮點。它並沒有將金融科技僅僅看作是一個獨立的、全新的領域，而是巧妙地將其融入到商業銀行的傳統經營管理框架中進行解讀。作者在分析金融科技如何重塑銀行服務模式時，深入探討瞭大數據、人工智能、區塊鏈等技術在支付清算、客戶關係管理、信貸審批、風險控製等方麵的應用。我印象特彆深刻的是，書中對數字銀行的模式進行瞭多角度的剖析，不僅介紹瞭其優勢，也坦誠地指齣瞭轉型過程中可能遇到的挑戰，比如技術投入、數據安全、客戶習慣的培養等。它沒有迴避現實中的睏難，而是用一種客觀、審慎的態度來引導讀者思考。我喜歡書中那種“揚棄”的邏輯，既肯定瞭金融科技的顛覆性力量，又強調瞭商業銀行在體製、人纔、客戶基礎等方麵的獨特優勢，以及如何在保留核心競爭力的基礎上進行創新。讀完這部分，我對商業銀行未來的發展方嚮，以及如何擁抱變化、實現可持續增長，有瞭更清晰的思路，感覺這本書的價值在於它能夠幫助我們預判未來，並為之做好準備。