銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試研究中心 編

圖書標籤:

• 銀行從業資格
• 銀行業初級
• 職業資格證
• 法律法規
• 綜閤能力
• 教材
• 2018
• 考試用書
• 金融
• 資格認證

齣版社： 復旦大學齣版社

ISBN：9787309120042

版次：1

商品編碼：11941829

包裝：平裝

叢書名： 大途教育銀行從業

開本：16開

齣版時間：2016-01-01

用紙：膠版紙

頁數：346

字數：705000

正文語種：中文

産品特色

編輯推薦

四大版塊結閤，快速通過考試：

考情分析——瞭解考試重點！

名師精講——掌握核心考點！

強化訓練——強化實戰能力！

押題密捲——提前鎖定得分點！

超值，我們給的超齣你的想象！！

內容簡介

　　《2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業法律法規與綜閤能力（新大綱版）》特色：
　　《2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業法律法規與綜閤能力（新大綱版）》編寫者既有多年從事銀行業從業考試研究和命題的專傢，也有相關行業的人士，對大綱要求和考試的命題趨勢瞭如指掌。為瞭幫助考生更好地理解和把握考試內容，在體例、版式及內容的選擇和設計方麵都力圖做到科學實用。大量運用實用易記的圖錶形式呈現知識點，濃縮瞭教材*精華的內容，使考生對考點、重點和難點一目瞭然，便於記憶、對比和學習。
　　《2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業法律法規與綜閤能力（新大綱版）》名師精講部分完全按照大綱的順序編排，每一個考點下均配有精選例題。針對機考隨機組捲涉及考點多、知識麵廣的特點，我們的選題宗旨圍繞重要考點、高頻考點和易混淆點，力圖使考生在*短的時間內迅速明確考試定位，抓住考試重點，使其達到懂一題通百題的效果。
　　《2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業法律法規與綜閤能力（新大綱版）》強化訓練部分，根據每章內容的編製特點和機考題庫的齣題方式，有針對性地選取瞭知識點全麵、齣題風格類似、難度係數相當的試題，並配有正確答案和詳細解析，幫助考生在掌握知識點的同時能夠學以緻用，在練習中加強理解，強化記憶，查缺補漏，沉著應試。

內頁插圖

目錄

權威考試解讀
一、考試介紹
二、考試內容
三、備考策略
四、技巧點撥

第一部分 經濟金融基礎知識
第一章 經濟基礎知識
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 宏觀經濟分析★★★
考點2 行業經濟發展分析★★
考點3 區域經濟發展分析★★★★★
強化訓練
參考答案及解析
第二章 金融基礎知識
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 貨幣基礎知識★★★★★
考點2 貨幣政策★★★
考點3 利息與利率★★
考點4 外匯與匯率★★★★★
強化訓練
參考答案及解析
第三章 金融市場
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 金融市場概述★★★★
考點2 我國金融市場組織體係★★★★
強化訓練
參考答案及解析
第四章 銀行體係
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 銀行起源與發展★★
考點2 銀行業分類與職能★★★
強化訓練
參考答案及解析

第二部分 銀行業務
第五章 負債業務
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 存款業務★★★★★
考點2 非存款業務★★★★★
強化訓練
參考答案及解析
第六章 資産業務
大綱要求
知識框架
名師精講
考點1 貸款業務★★★★★
考點2 其他資産業務——錶外資産業務★★★★★
強化訓練
參考答案及解析
第七章 中間業務
大綱要求
知識框架
……
第三部分 銀行管理基礎
第四部分 銀行從業法律基礎
第五部分 銀行監管與自律
附：《銀行業法律法規與綜閤能力》押題密捲

前言/序言

　　QCBP是“銀行業專業人員職業資格”（Qualification Certificate of Banking Professional）的英文縮寫。銀行業專業人員職業資格考試是指銀行業金融機構從事前、中、後颱業務及管理工作的專業技術人員取得相應級彆和類彆職業資格證書需要通過的考試。銀行業專業人員的職業水平評價分為初級、中級和高級3個資格級彆。銀行業專業人員初級職業資格采用考試的評價方式；中級和高級職業資格的評價辦法另行規定。銀行業專業人員初級職業資格考試實行統一大綱、統一命題、統一“無紙化”上機考試形式。考試科目分為：《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設“個人理財”“風險管理”“公司信貸”“個人貸款”4個專業類彆。其中，《銀行業法律法規與綜閤能力》為獲取證書的必要前提，其他專業科目可以由考生根據自身情況自由選擇。
　　為配閤銀行業專業人員職業資格考試工作，大途教育銀行業專業人員初級職業資格考試研究組根據職業資格認證考試“個人理財”科目最新考試大綱，精心編寫瞭本輔導教材。該教材在編寫體例和欄目設置上有自己的獨到之處：
　　本教材編寫者既有多年從事銀行業從業考試研究和命題的專傢，也有相關行業的權威人士，對大綱要求和考試的命題趨勢瞭如指掌。為瞭幫助考生更好地理解和把握考試內容，在體例、版式及內容的選擇和設計方麵都力圖做到科學實用。大量運用實用易記的圖錶形式呈現知識點，濃縮瞭教材最精華的內容，使考生對考點、重點和難點一目瞭然，便於記憶、對比和學習。
　　本教材名師精講部分完全按照大綱的順序編排，每一個考點下均配有精選例題。針對機考隨機組捲涉及考點多、知識麵廣的特點，我們的選題宗旨圍繞重要考點、高頻考點和易混淆點，力圖使考生在最短的時間內迅速明確考試定位，抓住考試重點，使其達到懂一題通百題的效果。
　　本教材強化訓練部分，根據每章內容的編製特點和機考題庫的齣題方式，有針對性地選取瞭知識點全麵、齣題風格類似、難度係數相當的試題，並配有正確答案和詳細解析，幫助考生在掌握知識點的同時能夠學以緻用，在練習中加強理解，強化記憶，查缺補漏，沉著應試。

金融風暴下的智慧航標：現代商業銀行運營與風險管理實務 本書聚焦於商業銀行業務的深度實踐、前沿風險控製體係的構建以及數字化轉型背景下的戰略調整，旨在為緻力於在金融領域深耕的專業人士提供一套與時俱進、高度實戰化的知識體係。 本書並非側重於基礎法律法規的條文羅列或初級資格考試的知識點覆蓋，而是將視角拉升至金融市場復雜性、全球監管協調以及銀行內部治理的精細化管理層麵。它是一本麵嚮中高級管理人員、資深業務骨乾以及金融監管研究人員的深度參考手冊。 --- 第一部分：宏觀經濟環境與銀行業戰略定位（The Macro View and Strategic Positioning） 本部分深入剖析瞭當前影響全球及中國銀行業發展的核心宏觀經濟變量及其傳導機製。我們不再停留在對GDP、CPI等基礎指標的簡單描述，而是著力於分析結構性通脹壓力、地緣政治風險對資本流動的影響，以及央行非常規貨幣政策工具（如量化緊縮、負利率政策的潛在影響）如何重塑商業銀行的資産負債錶結構。 核心議題解析： 1. 全球金融周期與國內周期錯位分析： 如何通過分析美聯儲、歐洲央行和中國人民銀行的政策路徑差異，預判跨境資本的流動方嚮和人民幣匯率波動區間，並據此調整銀行的國際業務布局和外匯敞口管理策略。 2. 後疫情時代的銀行業戰略重塑： 探討“雙循環”新發展格局下，商業銀行如何從傳統的信貸驅動模式轉嚮輕資産、輕資本的綜閤金融服務提供商。重點分析供應鏈金融的數字化升級、普惠金融的盈利模型再造，以及服務科創企業的“投貸聯動”模式的法律與操作風險。 3. 銀行業競爭格局的演變： 詳細剖析傳統大型銀行、股份製銀行、城商行與互聯網金融巨頭（FinTech）之間的競爭與閤作邊界。研究開放銀行（Open Banking）的全球趨勢，以及銀行如何利用API技術構建新的生態係統，實現“場景金融”的深度滲透。 第二部分：商業銀行核心業務的精細化管理（Core Business Deep Dive） 本章節超越瞭對存款、貸款、結算等基礎業務流程的描述，聚焦於提升業務的風險調整後收益（RAROC）和優化客戶全生命周期價值（CLV）的實操技術。 一、公司信貸與項目融資的結構優化： 行業風險穿透式分析： 針對高負債行業（如房地産、地方政府融資平颱LGFV、産能過剩行業）的信貸審查，不再局限於財務報錶的靜態分析，而是引入現金流壓力測試模型（Stress Testing Models）和退齣策略的預設（Exit Strategy Pre-commitment）。 銀團貸款與特殊目的載體（SPV）的應用： 深入講解復雜基礎設施和能源項目融資中，如何設計多方擔保結構、引入次級債權人、以及如何利用信托或有限閤夥製結構進行風險隔離與資産證券化（ABS/MBS）的架構設計。 二、財富管理與資産管理業務的閤規與創新： 資管新規（及其後續細則）下的轉型實踐： 詳細剖析淨值化轉型中的産品設計陷阱，如“預期收益率”的閤法錶述、打破剛性兌付的內部問責機製。 高淨值客戶的跨境資産配置挑戰： 探討CRS（共同申報準則）實施後，中國居民海外資産申報的要求，以及銀行在提供跨境理財服務時，如何平衡客戶隱私保護與反洗錢閤規的界限。 三、支付清算與金融科技應用： 實時全額支付係統（RTGS）與大額支付係統的演進： 比較SWIFT II和CIPS（人民幣跨境支付係統）的運作機製差異，以及如何利用分布式賬本技術（DLT）優化內部資金調撥效率。 嵌入式金融（Embedded Finance）的風險點： 當銀行服務通過第三方平颱以“看不見”的方式提供時，如何界定業務的最終責任主體、數據安全邊界以及消費者保護義務。 第三部分：前沿風險管理體係的構建與量化（Advanced Risk Management Framework） 本書將風險管理視為銀行價值創造的必要成本和核心競爭力，重點講解巴塞爾協議III/IV的深入應用以及新興風險類彆的量化方法。 1. 資本管理與流動性風險計量： 內部評級法（IRB）的實施挑戰： 詳細闡述LGD（違約損失率）、PD（違約概率）參數在不同資産組閤上的校準難度，以及監管機構如何審查銀行內部模型假設的保守性。 淨穩定資金比率（NSFR）與流動性覆蓋率（LCR）的精細化管理： 探討如何通過優化錶內和錶外工具組閤，在滿足監管要求的同時，最小化流動性溢價對盈利能力的侵蝕。 2. 全麵信用風險緩釋（CRM）： 衍生品交易中的保證金管理（CSA/VM）： 針對ISDA主協議下的信用衍生品，如何計算和監控每日的抵押品價值波動，以及應對高風險對手方集中度（Counterparty Concentration Risk）。 抵質押品的估值模型： 針對非標準化資産（如知識産權質押、存貨質押）的評估方法論，包括引入第三方評估機構的盡職調查標準。 3. 操作風險與網絡安全風險的量化建模： 操作風險損失數據庫（ORLD）的構建： 如何將銀行內部發生的欺詐、係統故障、閤規失誤事件，依據巴塞爾框架進行分類、標準化和損失額的歸集。 網絡彈性（Cyber Resilience）的風險映射： 將信息安全事件視為可量化的操作風險事件，建立“攻擊鏈”與“業務連續性”之間的風險矩陣，評估係統宕機對監管處罰、聲譽和收入的綜閤影響。 第四部分：公司治理、閤規文化與環境、社會及治理（ESG）（Governance, Compliance, and Sustainability） 本書強調，僅有技術和業務能力不足以在長期競爭中取勝，穩健的公司治理和前瞻性的ESG戰略是基石。 1. 審慎監管視角下的董事會與高管責任： “三道防綫”的有效運作： 深入剖析內部控製（一道）、風險管理職能（二道）與內部審計（三道）之間的信息壁壘與協同機製，重點是二道防綫的獨立性和權威性保障。 薪酬激勵與風險的關聯性： 探討如何設計風險調整後的績效考核體係，避免短期業績驅動下的過度冒險行為。 2. 銀行業務的綠色轉型與氣候風險管理： TCFD（氣候相關財務信息披露工作組）框架的應用： 商業銀行如何披露自身在物理風險（如極端天氣對抵押品價值的影響）和轉型風險（如碳稅、能源政策變化對客戶資産組閤價值的影響）。 綠色信貸與轉型金融： 講解如何構建銀行內部的“碳排放核算體係”，識彆並限製高碳排行業的融資敞口，以及如何有效地將可持續發展目標融入信貸審批流程。 結語： 本書旨在提供一套高級的分析框架和實戰工具箱，幫助金融從業者穿越日益復雜的市場周期，建立起更具韌性和前瞻性的現代商業銀行管理體係。它要求讀者具備對金融市場基礎知識的深刻理解，方能充分吸收其在戰略、風險和技術融閤方麵的深度洞察。

評分☆☆☆☆☆

拿到《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材》後，我迫不及待地翻閱瞭其中的“法律法規”章節。我一直在思考，這本書對於那些非法律專業背景的考生來說，是否能夠做到清晰易懂？畢竟，銀行業的法律法規體係非常龐雜，涉及的麵也很廣。我特彆希望書中能夠用相對通俗易懂的語言來解釋那些專業術語，並結閤實際的銀行業務流程，讓讀者能夠直觀地理解這些法律條文是如何在日常工作中發揮作用的。例如，關於反洗錢、客戶身份識彆等方麵的規定，如果能夠配以生動形象的案例，讓讀者感受到這些法規的重要性，而不是僅僅將其視為枯燥的文字，學習效果一定會事半功倍。同樣，“綜閤能力”部分，我期待它能提供一些關於銀行業務常識、風險防範意識以及客戶溝通技巧等方麵的指導，幫助我全麵提升自身的職業素養。

評分☆☆☆☆☆

這本《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材》，給我的第一印象是內容非常詳盡，知識點覆蓋麵廣。我尤其關注書中關於“綜閤能力”部分的講解，因為我總覺得，單純的法律法規條文背誦是遠遠不夠的，真正要在銀行業立足，還需要具備良好的業務判斷和解決問題的能力。不知道這本書在這方麵是否有深入的探討，例如，是否會包含一些模擬的業務場景，引導讀者思考如何運用所學知識去應對？有沒有一些案例研究，展示優秀銀行從業者是如何處理復雜情況的？我希望它不僅僅是知識的堆砌，更能培養一種分析問題、解決問題的思維方式。此外，對於法律法規的部分，我更看重其解釋的深度和廣度。僅僅列齣條文是不夠的，關鍵在於如何理解這些條文的內在邏輯，以及它們在實際操作中的應用。如果書中能夠提供一些權威的解讀和相關的判例，那無疑會大大提升學習效率。

評分☆☆☆☆☆

我對《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材》的“法律法規”部分有很高的期望。我從事銀行相關工作已有數年，但總覺得在法律法規方麵存在一些模糊不清的地方，尤其是在處理一些特殊業務或突發情況時，常常感到力不從心。我希望這本書能夠係統地梳理銀行業相關的法律法規，並且對一些重要的、容易混淆的條款進行詳細的解讀和解釋。例如，在涉及客戶隱私保護、反不正當競爭、以及閤規經營等方麵，法律規定得非常細緻，如果書中能夠提供一些權威性的解析，並結閤一些典型的案例，相信能幫助我更深刻地理解和掌握。另外，對於“綜閤能力”這部分，我希望它能涵蓋一些在實際工作中非常重要的技能，比如市場分析、産品知識、風險識彆以及客戶溝通策略等，為我提升業務能力提供實用的指導。

評分☆☆☆☆☆

這本《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材》的到來，讓我的備考之路仿佛有瞭清晰的方嚮。我目前最關心的是教材中對“綜閤能力”部分的闡述。要知道，銀行的工作不僅僅是執行規章製度，更需要靈活的應變能力和優秀的溝通技巧。我希望書中能提供一些關於銀行業務拓展、客戶關係管理、以及産品知識等方麵的實用建議，例如，如何有效地嚮客戶推介銀行産品？如何處理客戶的投訴和疑慮？在風險管理方麵，又有哪些關鍵的防範要點？我希望它能提供一個框架，讓我瞭解作為一個初級銀行從業者，應該具備哪些核心的綜閤素質。而且，法律法規部分，我更看重的是其理論與實踐的結閤，如果書中能夠穿插一些實際案例，分析具體的法律風險和閤規要求，那將大大提高我的學習興趣和掌握程度。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本《銀行從業資格考試教材2018 銀行業初級職業資格證考試用書 法律法規與綜閤能力 教材》，首先映入眼簾的是它那樸實無華的封麵設計，似乎在低調地宣告著其內容的實用性和專業性。翻開書頁，一股濃厚的知識氣息撲麵而來，讓我瞬間進入瞭備考的緊張氛圍。我對書中關於銀行業法律法規的部分尤為期待，畢竟這是銀行從業人員必須牢牢掌握的基礎知識，直接關係到日常工作的閤規性和風險控製。書中對相關法律條文的解讀是否清晰透徹？案例分析是否貼閤實際？這些都是我非常關心的。同時，綜閤能力部分，也讓我充滿好奇，它將涵蓋哪些關鍵的職業技能和知識點？是側重於市場營銷、客戶服務，還是風險管理、産品知識？我希望這本書能夠提供一個係統性的框架，幫助我理清思路，高效地吸收和消化這些龐雜的知識。畢竟，距離考試的日子越來越近，每一分每一秒都顯得彌足珍貴。我希望能在這本書的引導下，紮實地打好基礎，為即將到來的考試做好充分的準備。

評分☆☆☆☆☆

是我想要的！

評分☆☆☆☆☆

好！好書好快好方便，好好好！

評分☆☆☆☆☆

物流速度快，印刷質量好。

評分☆☆☆☆☆

剛入職，還是需要多學習，就買瞭，不錯

評分☆☆☆☆☆

還行，反正就考試用書

評分☆☆☆☆☆

日常生活用品都在京東購買，服務好，速度快。

評分☆☆☆☆☆

經常網購，總有大量的包裹收，感覺寫評語花掉瞭我大量的時間和精力！所以在一段時間裏，我總是不去評價或者隨便寫寫！但是，我又總是覺得好像有點對不住那些辛苦工作的賣傢客服、倉管、老闆。於是我寫下瞭一小段話，給我覺得能拿到我五星好評的賣傢的寶貝評價裏麵以示感謝和尊敬！首先，寶貝是性價比很高的，我每次都會先試用再評價的，雖然寶貝不一定是最好的，但在同等的價位裏麵絕對是錶現最棒的。京東的配送絕對是一流的，送貨速度快，配送員服務態度好，每樣東西都是送貨上門。希望京東能再接再厲，做得更大更強，提供更多更好的東西給大傢。為京東的商品和服務點贊。

評分☆☆☆☆☆

京東的速度就是給力，這就是為啥湊單也得在京東買東西的原因，無形中又得多花錢瞭，好營銷手段啊

評分☆☆☆☆☆

剛收到書，物流很快，書的質量如何得看段時間纔知道。