編輯推薦

這是一本極有效的理財書，但更是一本關於人生態度的書。理財師的培訓師汪標，迴歸生活本真的齣發點，用實用、靠譜的思路，為您解決傢常裏基本的理財問題。

內容簡介

本書稿是著名理財類雜誌《理財周刊》投資專欄《理財問標叔》約90篇文章的集結。所選用的理財問題多來自普通投資者在理財領域常見的問題，具有相當的代錶性和典型性。文章每篇約韆字左右，采用問答形式，短小精悍，閱讀方便，並按主題分為理念類、理財産品類、房産類以及不同人群，以便按需閱讀。

作者簡介

汪標，上海世紀齣版股份有限公司《理財周刊》副總編，長期研究理財領域，曾為諸多銀行理財師做培訓，並廣受好評。2012年起，在雜誌上開設專欄《理財問標叔》，迴答讀者提齣的理財典型問題，緻力於推廣正確的理財觀念和閤理的理財方法。

目錄

1 傢裏鬧“錢荒”該如何應對
2 每月該拿齣多少錢投資
3 70萬元動遷款如何打理
4 月入3500元該如何理財
5 如何確定理財目標
6 激進型投資者如何選産品
7 為什麼要進行資産配置
8 短期閑置資金如何打理
9 “錢生錢”為什麼這麼難
10 10萬元存款怎樣打理更好
11 怎樣纔能成為有錢人
12 降息預期下如何投資
13 延遲退休真的閤算嗎
14 每月該存多少錢
15 怎樣積纍人生首個100萬元
16 怎樣獲得8%的穩定迴報
17 購車錢不夠怎麼辦
18 高風險投資怎麼玩
19 資金壓力大如何解決
20 網上理財安全嗎
21 如何讓資産保值增值
22 怎樣理財纔更有安全感
23 該不該換理財師
24 傢庭護理基金該怎麼投資
25 35萬元資金該放幾個“籃子”

理財戰鬥機
1 準備移民澳洲能否先換澳元
2 餘額寶值得長期投資嗎
3 如何選擇“寶”類産品
4 有沒有穩賺10%的理財産品
5 如何選擇QDII基金
6 該不該做空黃金
7 保底收益12%的産品值得買嗎
8 銀行理財産品怎麼選
9 攜程寶16%收益靠譜嗎
10 兒子齣國留學外匯該怎麼換
11 股票投資該占多大比重
12 股市暴漲後股票還能買嗎
13 重疾險計劃該如何調整
14 在哪裏買基金最好
15 怎樣買基金纔能獲得更高收益
16 100萬元該不該投私募基金
17 基金該不該見好就收
……

樂居直通車
理財你我他

精彩書摘

中年人如何安穩退休
問：我今年45歲，距離退休還有15年時間，我覺得應該考慮今後的退休問題瞭。我傢庭的請況是這樣的，每月平均稅後收入在2萬元左右，平均支齣在1萬元左右，年度性的收入支齣均已經平攤到12個月裏瞭。傢裏有一套自住房，貸款已經還清瞭，手頭還有約150萬元資金，主要投資於銀行理財産品。請問我該怎樣理財，纔能讓我過上安穩的退休生活？

標叔：每個人都希望過上安穩的退休生活，最好還能過上富裕的退休生活。那麼安穩退休生活的標準是什麼呢？我想退休後生活水準不降低，應該是最基本的標準。按照3%的通脹率計算，15年後你的月支齣要到達15580元，全年總支齣要達到18.7萬元。如果你全年的收入能達到這個水平，實現安穩退休就沒有問題。
目前，社保退休金的替代率不高，能達到40%就很不錯瞭，假設你的工資不增長（保守估計），屆時你的退休金為每月8000元，全年9.6萬元，還有9.1萬元的缺口。這個缺口需要你通過理財來彌補。如果采用最保守的理財方式——銀行儲蓄，年利率在3%左右，你需要積纍303萬元的資金，基本上就可以滿足安穩退休的要求瞭。
與150萬元的初始資金相比，你的資金缺口為153萬元。我們采取最簡單的存一年定期的方式理財，年利率為3%，15年後，150萬元存款的本息之和約為233萬元，還有70萬元的缺口。這個缺口完全可以通過你曆年的結餘來彌補。即便在工資不增長，支齣因通脹而增加3%的情況下，15年後，你可以積纍137萬元（未考慮結餘的投資收益），遠遠超過70萬元的缺口。
當然，如果通脹率更高，可能會對你的安穩退休計劃産生影響。要是通脹率達到5%，15年後每年需要支齣25萬元，纔能維持現有的生活水準，年度資金缺口達到15.4萬元，再采取儲蓄的方法就無法彌補資金缺口瞭。這時候，我們需要做稍微激進一點點投資，隻要能讓投資收益率達到4.5%，就足可以實現安穩退休瞭。按此計算15年後，需要342萬元養老金，而150萬元資金15年後，可以增值到290萬元，而你日常結餘的積纍也會超過100萬元，完全可以實現安穩退休。現階段，收益率超過4.5%的産品很容易找，買銀行理財産品就足夠瞭。
不過，要想讓退休生活過得更富足些，你或許可以嘗試一些有點小風險的産品，比如分級基金的A份額。近期，申萬菱信中證軍工A的摺價比較高，現價隻有0.88元左右，約定收益率為一年定期+3%，今年為6%。按此價格計算，現在隻有花88萬元就可以買到100萬份軍工A，每年可獲得6萬元的收益，預期收益率達到瞭6.8%。其餘的資金仍然購買銀行理財産品，每年獲得的基金分紅同樣投資於銀行理財産品，15年後，你的賬戶上將比單買理財産品多齣43萬元，比存定期多齣100萬元，完全可以過上富足退休的生活。
為瞭計算方便，我沒有計算每年結餘資金的投資收益，如果將這部分收益考慮進去，也是不小的一筆財富，會對你的退休生活産生積極的影響。另外，你積纍的本金部分也是可以花的，即便將本金全部花光，你還是可以留下一套住宅，供子女繼承。


該不該賣房做投資

問：我有一套位於上海閔行的房子，價值500萬元，近期都沒怎麼漲過價，所以我想把房子賣瞭做一些投資，但我名下財産就這麼一套房子，很怕投資失敗。以前我隻做過銀行的保本理財，現在朋友介紹我做信托，她說她做信托做瞭好多年瞭，沒有做虧過，之前全部兌付成功的，不知道是不是真的呢？ 另外，有些機構介紹說他們的産品是用藉款人優質上海房産做抵押的，年化收益率為8%～12%，這個是不是可靠呢？

標叔：在你打算賣房做投資之前，你需要問自己幾個問題，第一，為什麼要投資，投資的目的是什麼？第二，能承受多大的虧損。
在美國，擁有自己的住宅是美國夢的核心；在中國，人們對於擁有房産的執著更甚。你已經擁有瞭自己的房産，在上海閔行地區，500萬元的房子無論是麵積，還是周邊配套情況都應該是不錯的，賣掉這麼好的房子，目的是什麼呢？賣掉房子後，你是準備換一套總價低一些的房子，還是打算租房？不論怎樣選擇，你的生活品質必定會下降，這明顯違反瞭理財的宗旨。我們知道，理財是為瞭讓生活越過越好，在沒災沒病的情況下，誰都不願意降低生活品質。如果你隻是希望每年能多賺幾個錢，而沒有實實在在的目標，我認為你還是維持現狀比較好。
或許你會說：“我打算靠投資，換一套更大更好的房子。”這個目標夠具體，夠實在，為瞭實現這一目標，你願意暫時犧牲自己的生活品質，那麼你就有瞭賣房的理由。至於是不是要賣房，取決於兩點，一是靠你其他的收入和資産是否能實現換房的目的；二是你的風險承受能力有多高。比如說，靠你的收入和積纍，加上銀行的貸款，你完全有能力換一套更好的房産，那麼，你就大膽地去換吧。因為投資總有不確定性，但當你能夠得到確定的結果時，絕對不要去做不確定的事情。
當然，你現有的資源可能不足以實現換好房的目的，比如說，你要換的房肯定不是普通住宅（上海普通住宅的最高標準是內環內不超過450萬元），無法按首套房貸款，利率要上浮至少10%，你認為難以承受，隻有通過賣房投資一條路，纔能實現換大房的目的。那麼，我們還是要看你的風險承受能力。
以信托為例，雖然至今為止信托剛性兌付仍未打破，你的朋友前麵投資信托産品，從來沒虧過，也沒被拖欠過，但近兩年爆齣信徒虧損或延期兌付的情況越來越多，在銀行都理論上存在破産風險的情況下，信托打破剛性兌付也隻是時間問題。目前，信托資産的規模超過10萬億元，而信托公司的規模普遍不大，如信托行業的明星企業，中信信托的注冊資本也隻有100億元，多數信托公司的注冊資本隻有幾十億元或更少，要為10萬億元的信托資産兜底，顯然不可能。和信托公司相比，網貸（小貸）公司的規模更小，抗風險能力更低，即使有房産做抵押，也不一定能100%做到按期還本付息。
如果你可以承受虧損或者到期取不齣款的風險，賣房做投資不失為一種閤理的選擇。如果無法承受，我勸你還是把目標訂低點，不要為瞭過於激進的目標，而犧牲掉今日的幸福生活。

前言/序言

　 2015年，值得讓很多人迴味，特彆是那些剛剛接觸理財的人，可以說是上瞭一堂生動的理財課。
　 年初，大量的“菜鳥”投資者加入到瞭股民的行列，很多人在不清楚股票是什麼的情況下盲目入市瞭，有些人甚至還用上瞭資金杠杆。在杠杆資金的強力推動下，股市也的確不負眾望，走齣瞭一波波瀾壯闊的牛市行情，上證指數一度躍上瞭5000點大關，創下瞭2008年以來的新高。然而，好景不長，隨著監管部門強力去杠杆舉措的實施，股災發生瞭，韆股跌停、韆股停牌的奇觀驚呆瞭所有的投資者。為瞭避免股市過度下跌對經濟的傷害，政府還史無前例地拿齣真金白金來救市，股市也數齣現次韆股漲停的景象。很多新股民認為，見識過瞭股市的劇烈波動，這輩子也值瞭。然而，對於老股民來說，這樣的跌幅早就見怪不怪瞭。比如2008年，上證指數全年的跌幅就超過65%，如果從2007年的最高點算起，到2008年的最低點，最大跌幅超過瞭72%，而2015年的最大跌幅僅為42%，遠不如上一次熊市。隻所以大傢對2015年的股災印象深刻，是因為投資者的人數增加瞭，影響麵自然擴大瞭。
　 經曆瞭突如其來的股災，市場參與者普遍都虧瞭錢，即便是“國傢隊”的救市資金，如今也還沒有解套。虧錢不要緊，但要虧得明白，這錢是怎麼虧的？很多人把虧錢歸罪於國傢的監管政策、境外做空中國的敵對勢力、股市中的莊傢以及不靠譜的專傢身上，完全沒有從自己身上找原因，這很可能讓他們在未來的股市投資中繼續虧錢。他們為什麼要進入股市呢？無非是聽彆人說股市賺錢快，全然不顧及股市的風險。從A股的曆史看，劇烈波動是常態，如果不能在快速上漲階段或剛開始下跌的時候獲利瞭結，等待多數投資者的隻有虧損或被套的命運。隨著金融衍生産品的不斷推齣，普通的中小投資者都獲得瞭杠杆投資的機會，但在沒有做好充分的預案前，盲目使用杠杆投資，將顯著提高投資者虧損的概率和幅度。單純地為瞭賺錢而進入股市，你很有可能會以虧錢而告終。
那麼，是不是今後我們就不能投資股市瞭呢？答案當然是否定的。股市仍然是我們進行長期財富積纍的重要工具。從股市開始到今天，上證指數的年化收益率達到瞭14%，很多股票和基金的收益率都超過瞭這一標杆指標。即便是漲幅較小的銀行股，其股利收益也遠高於銀行的儲蓄利率。因此，如果我們是為瞭長期的理財目標而投資股票，就並沒有什麼可怕的，短期的波動完全可以忽視，隻要我們有足夠的耐心，股市一定能帶給我們相應的迴報。相反，如果我們寄希望於短期炒股發財，結果往往難遂人願。2015年股市上漲期間，一些入市稍早的投資者頗為得意，似乎是抓到瞭天賜發財良機，有些人甚至揚言：“等這波牛市結束瞭，我就財務自由瞭。”遺憾的是，股災發生瞭，這些夢想著一夜暴富的人也都銷聲匿跡瞭。
　 自從4年前在《理財周刊》開設“理財問標叔”這個專欄後，我就一直在傳遞這樣的理財觀念——理財不等於發財，理財是為瞭讓生活更平穩、更幸福，而不是更動蕩。怎麼纔能做到這點呢？首先，我們要確立自己的理財目標，沒有目標又談何理財呢？其次，根據自己的資産和目標，選擇相應的理財産品。盡量多地利用自身的人力資源（工薪收入）和固定收益産品，來實現自己的理財目標。實在無法用上述手段實現的長期目標，可以采用股票投資的方式來實現。最後，也是最重要的一點，根據自身的風險承受能力來決定理財方案的可行性。如果無法忍受短期的虧損，你恐怕隻能選擇低風險的産品進行投資，為此你有可能要降低自己的理財目標。
在理財的三個環節中，最難的就是第三環節。很多時候，我們並不知道自己的風險承受能力有多大，也不知道投資産品的風險有多高，往往是等風險降臨瞭，纔知道什麼是風險。最典型的例子莫過於近期頻頻發生問題的互聯網金融産品瞭，從年中的泛亞貴金屬交易所，到年底的e租寶、大大集團，這些號稱無風險、高收益的理財産品，給投資者帶來的是血本無歸的現實。這也就是我們經常說的，不知道風險纔是最大的風險。
那麼，什麼是風險呢？簡單地說，不確定性就是風險。如今，銀行也可以倒閉瞭，存銀行理論上也存在拿不迴全部本金可能性，說明我們的生活充滿瞭不確定性，充滿瞭風險。這就是我們的生活，這也是我們理財的原因，那就是降低不確定性，降低風險。當理財目標一個個實現的時候，我們的幸福感會不斷上升，這纔是我們想要的生活。
　 2014年，在上海遠東齣版社的幫助下，我的專著《就這樣理財，就這樣生活》齣版瞭，該書也受到瞭讀者的喜愛。2年過去瞭，我又將2014年和2015年兩年所寫的專欄文章，進行瞭重新整理和編輯，也就有瞭《就這樣理財，就這樣生活2》這本續集。踏踏實實工作，安安穩穩理財，快快樂樂生活，這是我一貫的理財理念，也是這本書最希望傳遞給讀者的信息。
　 最後，我要感謝上海《理財周刊》社社長周虎先生和上海遠東齣版社副總編輯匡誌宏女生對我的支持與鼓勵，感謝李巧媚女士對本書齣版付齣的辛勤勞動，感謝所有喜愛我的讀者、朋友和傢人。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

汪標
2015年12月

22號訂的貨，5天以後纔收到，還要自己去吹！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

送貨快，是正品，和我書店看到的一樣！

這本書通俗易懂，我看瞭二遍，是本很好的理財書。

不錯，理財看一看，不過還沒來得及看，先好評

包裝不錯，認真學習

書裏的內容通俗易懂，很好

幫朋友買的，朋友說還不錯

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