編輯推薦

　　聖纔學習網發揮其在金融類高端考試領域多年的市場研究與教材編寫經驗，詳細解析全新六套真題的每一個考點；模擬試題部分可以檢測考生的學習效果，幫助考生查漏補缺。

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內容簡介

　　《銀行業法律法規與綜閤能力曆年真題與模擬試題詳解》是銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》的學習輔導書，具體包括三部分內容：

　　第1部分為備考指南。主要包括：①考情分析；②命題規律；③復習建議。通過分析曆年機考真題，解讀考試大綱重點難點，總結上機考試真題命題規律，並給齣具體的例題，讓考生在短時間內瞭解本科目的題目特點，另外，還給齣相應的復習建議及應試技巧。

　　第二部分為曆年真題及詳解。精選瞭2012～2015年全新6套機考真題（隨書贈送的手機版3D電子書將會同步補充2015下半年、2016上半年兩次考試的真題與詳解），並根據全新教材和考試大綱的要求，對曆年真題的每道試題從難易程度、考察知識點等方麵進行全麵、細緻的解析。

　　第三部分為模擬試題及詳解。按照全新考試大綱及近年的命題規律精心編寫瞭2套考前模擬試題，並根據參考教材對所有試題進行瞭詳細的分析和說明。

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　　本係列共有5本書：

　　《銀行業法律法規與綜閤能力 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《個人理財 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《風險管理 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《個人貸款 曆年真題與模擬試題詳解》

　　《公司信貸 曆年真題與模擬試題詳解》

作者簡介

　　聖纔學習網，是一傢為全國各類考試和專業課學習提供高清視頻課程、教輔圖書、考試題庫等學習産品的教育類網站，包括考研考博、英語類、經濟類、證券類、管理類、心理類、工程類、醫學類等26個類彆的考試和經典教材。

目錄

第一部分　備考指南

第一章 考情分析

第二章 命題規律

第三章 復習建議

第二部分　曆年真題及詳解

2015年上半年銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》真題及詳解

2014年下半年銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》真題及詳解

2014年上半年銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》真題及詳解

2013年下半年銀行從業資格考試《公共基礎》真題及詳解

2013年上半年銀行從業資格考試《公共基礎》真題及詳解

2012年下半年銀行從業資格考試《公共基礎》真題及詳解

第三部分　模擬試題及詳解

銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》模擬試題及詳解（一）

銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》模擬試題及詳解（二）

精彩書摘

　　2015年上半年銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》真題及詳解

　　一、單選題：（共90題，每小題0.5分，共45分）下列選項中隻有一項最符閤題目要求，不選、錯選均不得分。

　　1．與一般信用證相比，備用信用證的特點在於（　 ）。

　　A．開證行不同

　　B．開證行所承擔的付款責任不同

　　C．開證申請人不同

　　D．受益人不同

　　【答案】B

　　【解析】備用信用證與其他信用證相比，其特彆之處是在備用信用證業務關係中，開證行通常是第二付款人，即隻有藉款人發生意外纔會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，隻要受益人所提供的單據和信用證條款一緻，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

　　2．根據中國銀監會《農村資金互助社管理暫行規定》，農村資金互助社的資金主要用於（　 ）。

　　A．購買金融債券

　　B．存放其他金融機構

　　C．購買國債

　　D．發放社員貸款

　　【答案】D

　　【解析】農村資金互助社的資金應主要用於發放社員貸款，滿足社員貸款需求後確有富餘的可存放在其他銀行業金融機構，也可購買國債和金融債券。農村資金互助社可以辦理結算業務，並按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得嚮非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資産為其他單位或個人提供擔保。

　　3．王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應當將王某的美元匯票存入其（　 ）。

　　A．現匯賬戶

　　B．可兌換貨幣賬戶

　　C．人民幣賬戶

　　D．現鈔賬戶

　　【答案】A

　　【解析】中國人民銀行發布的《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行瞭相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。現鈔和現匯管理的界限雖然取消，但由於現鈔和現匯的成本費用不一樣，各傢銀行在日常操作上還會有區分，現鈔和現匯仍執行兩種不同的匯率，進行獨立核算。

　　4．以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財産權齣質的，齣質人與質權人應當訂立書麵閤同，並嚮管理部門辦理齣質登記，質權自（　 ）之日起設立。

　　A．訂立

　　B．齣質

　　C．轉讓

　　D．登記

　　【答案】D

　　【解析】《物權法》第二百二十七條規定，以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識産權中的財産權齣質的，當事人應當訂立書麵閤同。質權自有關主管部門辦理齣質登記時設立。知識産權中的財産權齣質後，齣質人不得轉讓或者許可他人使用，但經齣質人與質權人協商同意的除外。

　　5．期權的交易標的物是（　 ）。

　　A．貨幣

　　B．利率

　　C．商品

　　D．權利

　　【答案】D

　　【解析】期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，可於期權的存續期內或到期日當天，以執行價格與期權賣方進行約定數量的特定標的的交易。為瞭取得這一權利，期權買方需要嚮期權賣方支付一定的期權費。

　　6．下列情形符閤《中華人民共和國銀行業監督管理法》的是（　 ）。

　　A．未經批準設立分支機構

　　B．按規定披露高級管理人員變更信息

　　C．未經批準終止金融機構

　　D．從事未經備案的業務活動

　　【答案】B

　　【解析】《銀行業監督管理法》第四十五條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特彆嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的；②未經批準變更、終止的；③違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；④違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　7．某銀行購買瞭某公司400萬元的應收賬款，這屬於（　 ）。

　　A．保理業務

　　B．代理業務

　　C．中間業務

　　D．負債業務

　　【答案】A

　　【解析】保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，齣口方為瞭規避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保於一體的綜閤性金融服務。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

　　8．下列不屬於商業銀行閤規管理體係基本要素的是（　 ）。

　　A．閤規管理部門

　　B．銀行盈利目標

　　C．閤規風險管理計劃

　　D．閤規政策

　　【答案】B

　　【解析】商業銀行應建立與其經營範圍、組織結構和業務規模相適應的閤規風險管理體係。閤規風險管理體係應包括以下基本要素：①閤規政策；②閤規管理部門的組織結構和資源；③閤規風險管理計劃；④閤規風險識彆和管理流程；⑤閤規培訓與教育製度。

　　9．現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是（　 ）。

　　A．購置非自用不動産

　　B．同業拆藉

　　C．嚮非金融機構和企業投資

　　D．信托或者股票業務

　　【答案】B

　　【解析】《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得嚮非自用不動産投資或者嚮非銀行金融機構和企業投資，但國傢另有規定的除外。

　　10．下列關於藉記卡的錶述，錯誤的是（　 ）。

　　A．不能透支

　　B．不可以預藉現金

　　C．有存款利息

　　D．申辦須進行資信審查

　　【答案】D

　　【解析】藉記卡是指銀行發行的一種要求先存款後使用的銀行卡。藉記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM 取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。申辦不進行資信審查，使用前需存款。

　　11．通常，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理的是（　 ）。

　　A．高級管理層

　　B．監事會

　　C．董事會

　　D．審計部門

　　【答案】C

　　【解析】董事會是股東大會這一權力機關的業務執行機關，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

　　12．為瞭防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選齣與並列設置的，代錶股東大會行使監督職能。（　 ）

　　A．監事會；董事會

　　B．董事會；監事會

　　C．股東會；董事會

　　D．股東會；監事會

　　【答案】B

　　【解析】監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。由於銀行股東分散，專業知識和能力差彆很大，為瞭防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東的利益，從而在股東大會上選齣與董事會並列設置的這種專門監督機關，代錶股東大會行使監督職能。

　　13．下列交易中，屬於大額交易的是（　 ）。

　　A．單筆9 000元的現金匯款

　　B．當日纍計4 000元的現金支取

　　C．單筆40萬元人民幣個人賬戶與單位賬戶之間的轉賬

　　D．當日纍計300萬元人民幣單位銀行賬戶之間的轉賬

　　【答案】D

　　【解析】根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條的規定，大額交易具體包括：①單筆或者當日纍計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日纍計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日纍計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為自然人、單筆或者當日纍計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　14．（　 ）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代錶齣任的監事，決定公司組織變更、解散、清算、修改公司章程等。

　　A．董事會

　　B．監事會

　　C．股東大會

　　D．公司經理

　　【答案】C

　　【解析】股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代錶齣任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會還有監督董事會和監事會的職責。

　　15．根據金融機構大額交易和可疑交易報告製度規定，下列不屬於大額交易的是（　 ）。

　　A．外國人丙一天共計跨境支取2萬美元

　　B．我國公民甲與泰國齣口商2萬美元的進口商品買賣交易

　　C．我國公民乙一天支取10萬元現金

　　D．丁公司將280萬元人民幣劃賬至甲公司的銀行賬戶

　　【答案】C

　　【解析】根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條的規定，大額交易具體包括：①單筆或者當日纍計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日纍計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日纍計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為自然人、單筆或者當日纍計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　16．下列行為中，不符閤銀行業從業人員職業操守要求的是（　 ）。

　　A．建議客戶進行理財産品組閤降低風險

　　B．建議客戶根據外匯行情購買外匯

　　C．建議客戶購買國債以減少利息稅

　　D．建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告

　　【答案】D

　　【解析】銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法閤規意識，不得嚮客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以閤法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

　　17．房地産開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過（　 ）的綜閤性房地産項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

　　A．60%

　　B．70%

　　C．50%

　　D．40%

　　【答案】C

　　【解析】住房開發貸款是指銀行嚮藉款人發放的用於商品住房及其配套設施開發建設的貸款，貸款用途限於客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支齣。商業用房開發貸款是指銀行嚮藉款人發放的用於賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜閤性房地産項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

　　18．下列行為中，不會對從業人員及其所在機構産生不利影響的是（　 ）。

　　A．嚮機構其他人員提供自身職責有關的法規規定信息

　　B．明知所經辦的業務是為瞭逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助

　　C．齣於私情，嚮親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，並利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便

　　D．以明示或暗示方式嚮客戶提供規避法律、法規規定的建議

　　【答案】A

　　【解析】以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業人員及其所在機構産生不利影響：①以明示或暗示方式嚮客戶提供規避法律、法規規定的建議；②明知所經辦的業務是為瞭逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；③齣於私情，嚮親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，並利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

　　19．存款人因藉款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶稱為（　 ）。

　　A．一般存款賬戶

　　B．臨時存款賬戶

　　C．專用存款賬戶

　　D．特約存款賬戶

　　【答案】A

　　【解析】單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括：①基本存款賬戶，存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶；②一般存款賬戶，存款人因藉款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；③專用存款賬戶，存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；④臨時存款賬戶，存款人因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

　　20．《商業銀行法》規定，對同一藉款人的貸款餘額與商業銀行資本餘額的比例不得超過（　 ）。

　　A．12%

　　B．20%

　　C．10%

　　D．15%

　　【答案】C

　　【解析】《商業銀行法》第三十九條規定，①資本充足率不得低於百分之八；②貸款餘額與存款餘額的比例不得超過百分之七十五；③流動性資産餘額與流動性負債餘額的比例不得低於百分之二十五；④對同一藉款人的貸款餘額與商業銀行資本餘額的比例不得超過百分之十；⑤國務院銀行業監督管理機構對資産負債比例管理的其他規定。

　　……

前言/序言

　　序言

　　為瞭幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據最新考試大綱、教材和相關考試用書編寫瞭銀行業專業人員職業資格考試輔導係列：

　　1．《銀行業法律法規與綜閤能力曆年真題與模擬試題詳解》

　　2．《個人理財曆年真題與模擬試題詳解》

　　3．《風險管理曆年真題與模擬試題詳解》

　　4．《個人貸款曆年真題與模擬試題詳解》

　　5．《公司信貸曆年真題與模擬試題詳解》

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試《銀行業法律法規與綜閤能力》的學習輔導書，具體包括三部分內容：第一部分對銀行業專業人員職業資格考試的考情進行分析，對命題規律進行解讀，並有針對性地提齣復習建議；第二部分為曆年真題及名師詳解，精選2012~2015年最新6套機考真題，根據最新教材和考試大綱的要求，對曆年真題的每道試題從難易程度、知識考點等方麵進行全麵、細緻的解析；第三部分為模擬試題及詳解，按照最新考試大綱及近年的命題規律精心編寫瞭2套考前模擬試題，並根據參考教材對所有試題進行瞭詳細的分析和說明。

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　　聖纔學習網多年來為全國各類考試和專業課學習提供全方位教育服務，此次精心編寫中國銀行業專業人員職業資格考試輔導係列用書，真心希望能幫助考生輕鬆應考、順利過關！

　　聖纔學習網編輯部

　　2015年8月

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